في عالم التمويل الشخصي، يعتبر التقييم الائتماني أحد العوامل الرئيسية التي تحدد قدرة الأفراد على الحصول على المنتجات المالية المتميزة. قد يشعر الكثيرون ممن يمتلكون درجات ائتمان أقل من المستوى المرغوب بأنهم يواجهون تحديات إضافية في الوصول إلى بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية. ومع ذلك، هناك بعض المقرضين الذين يقدمون خيارات للعملاء ذوي الدرجات الائتمانية المتدنية، مما يتيح لهم الفرصة للاستفادة من القروض في حالات الطوارئ أو لتلبية احتياجات مالية أخرى. في هذا المقال، سنستعرض أفضل خمس شركات تقدم قروضاً شخصية تناسب الأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 670، مع التركيز على الرسوم وأسعار الفائدة ومرونة خيارات السداد. تابع القراءة لتتعرف على الخيارات المتاحة وكيفية اتخاذ القرار الأمثل للحصول على القرض الذي يناسب احتياجاتك المالية.
تأثير الدرجة الائتمانية على الحصول على القروض الشخصية
تعتبر الدرجة الائتمانية أحد أهم المعايير التي تؤثر على إمكانية الحصول على القروض الشخصية. عندما تكون الدرجة الائتمانية أقل من 670، قد يشعر المقترضون بزيادة في التحديات عند البحث عن خيارات تمويل مناسبة. يعكس الدرجة الائتمانية تاريخ السداد ومدى القدرة على إدارة الأموال، وبالتالي يعتبرها المقرضون مؤشراً على المخاطر المحتملة. في هذه الحالة، يمكن أن تكون أسعار الفائدة أعلى، وهو ما يعني أن المقترضين سيتحملون تكاليف إضافية عند اقتراض الأموال.
تتراوح الأنماط المالية المختلفة التي يعتمدها المقرضون حول كيفية تقييم الطلبات بناءً على درجات الائتمان. فعلى سبيل المثال، يبدأ بعض المقرضين في قبول الطلبات التي تتراوح فيها الدرجات من “ضعيف إلى متوسط”، مما يعني أنه يمكن لذوي الدرجات الأدنى من اعتبارهم مقترضين مؤهلين. لقد أصبح من الضروري اليوم على المقترضين القيام بمقارنة شاملة للأسعار والرسوم قبل اتخاذ أي قرار نهائي بشأن القروض، حيث أن هذا قد يساهم في اتخاذ خطوة مالية آمنة.
تسهم المعرفة الجيدة عن خيارات القروض المتاحة في مساعدة الأفراد في تأمين التمويل الذي يحتاجونه، حتى في ظل وجود تاريخ ائتماني غير مثالي. يبحث الكثير من المقترضين عن قروض طارئة، كتغطية نفقات طبية أو توحيد الديون، وقد يتوجب عليهم الانتباه لتفاصيل مثل الرسوم المرتبطة والإيرادات الشهرية المتوقعة عند اختيار المقرض.
أفضل مقرضين للقروض الشخصية لمن لديهم درجات ائتمانية أقل من 670
يوجد العديد من المقرضين الذين يقدمون قروضًا شخصية تستهدف الأشخاص الذين يمتلكون درجات ائتمانية ضعيفة أو غير كافية. يظهر ذلك بشكل واضح من خلال مجموعة خيارات المقرضين الذين جرى استعراضهم بعناية بناءً على الأسعار والرسوم ومرونة خيارات السداد. يبرز من بين هؤلاء المقرضين كل من “Upstart” و”Upgrade” و”OneMain Financial” و”SoFi” و”Avant”.
تعتبر “Upstart” خيارًا ممتازًا للأشخاص الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني، حيث تتيح لهم تقديم طلب القرض حتى مع درجة ائتمانية منخفضة. توفر هذه المنصة قروضًا تبدأ من 1000 دولار، مما يسهل على المقترضين الذين يحتاجون لمبالغ صغيرة الوصول إلى التمويل.
وعلى الجانب الآخر، تعتبر “Upgrade” مثالية للأشخاص الذين يرغبون في تعزيز معرفتهم المالية. تقدم المنصة خدمات مثل محاكيات الدرجات الائتمانية وتتبع التوجهات المالية، مما يمكّن المستخدمين من فهم كيفية تأثير قراراتهم المالية على درجاتهم الائتمانية. تعتبر هذه المنصة خيارًا جيدًا لمن لديهم درجات ائتمانية متوسطة.
تتميز “OneMain Financial” بمرونة شروطها وإتاحة الفرصة للمتقدمين للحصول على قروض موثوقة وأكثر ملاءمة، خاصة لأولئك الذين يمكنهم تقديم ضمانات. تمثل هذه الميزة نقطة إيجابية للراغبين في تأمين قروض بقيمة أعلى وبأسعار فائدة أقل.
تستهدف “SoFi” أواني التمويل الأكثر سرعة، مما يجعلها خياراً جيداً لمن يحتاجون إلى تمويل سريع. تتيح هذه المنصة أيضا مزايا متعددة مثل عدم وجود رسوم مسبقة، مما يجعلها جذابة للمستثمرين. الجميع، بغض النظر عن تاريخ الحد الأدنى في ائتمانهم، يمكنهم العثور على خيارات تناسب احتياجاتهم المالية.
أهمية المخاطر المرتبطة بالقروض الشخصية مع درجات ائتمانية منخفضة
عندما يقدم شخص ما على الاقتراض بسبب ضعف درجته الائتمانية، يتعين عليه أن يكون واعيًا للمخاطر المحتملة. غالباً ما تعني هذه القروض تكاليف إضافية بما في ذلك أسعار الفائدة المرتفعة ووجود رسوم إضافية مثل رسوم الإعداد. يجب أن يدرك المقترضون أن لديهم إمكانيات محدودة فيما يتعلق بالخيارات المتاحة لهم، مما يجعلها خطوة حاسمة في عملية الاقتراض بصورة مستنيرة.
تواجه الفئات صاحبة التاريخ الائتماني الضعيف تحديات في التأهل للحصول على قروض ميسرة. هذا يعني أنه يتوجب عليهم مقارنة الخيارات بعناية والعثور على الأنسب لهم. وللقيام بذلك، ينبغي للمقترضين فحص التفاصيل الدقيقة للعقد، مثل ما إذا كانت هناك أي عقوبات على سداد الرصيد مبكرًا أو الرسوم المتعلقة بتأخير الدفع.
من المهم أن نفهم أن الافتقار إلى الوعي المالي يمكن أن يؤدي إلى اتخاذ قرارات غير مدروسة قد تؤدي إلى تفاقم الأوضاع المالية. ينصح بأهمية تطوير مهارات إدارة المال والاستعانة بالأدوات المتاحة مثل المحاكيات المالية وأدوات المراقبة الائتمانية لتعزيز الفهم المالي الشخصي. إن اتخاذ القرارات المالية الحساسة هو مفتاح التعافي المالي والقدرة على بناء درجة ائتمانية أفضل مستقبلا.
عندما يتعلق الأمر بالاستفادة من القروض مع وجود درجات ائتمانية منخفضة، يجب على الأفراد التركيز على استراتيجيات لإدارة ديونهم الحالية وتحسين درجاتهم، مما يهيئ لهم في المستقبل فرصة الحصول على قروض بشروط أفضل.
الشروط المطلوبة للحصول على القرض الشخصي
ينبغي على المتقدمين للحصول على القروض الشخصية فهم الشروط والمعايير التي تضعها المؤسسات المالية. المؤسسات مثل SoFi تفضل المتقدمين الذين لديهم ائتمان جيد أو ممتاز، مما يعني أن فرص الحصول على القرض تكون أعلى عندما يمتلك المتقدم سجل ائتماني قوي. أكثر ما يميز SoFi هو أنه يمكن للمقترضين استخدام طلب مشترك مع شخص آخر لتحسين فرصهم في الحصول على القرض، خاصةً إذا كان لديهم ائتمان ضعيف أو تاريخ ائتماني محدود. يعد الشريك في الطلب عنصراً مهماً، حيث يمكنه زيادة التأهل للمقترض أو تحسين الشروط المعروضة. يجب على المقترض والشريك أن يكونوا مستعدين للمسؤولية المالية المشتركة، حيث سيكون كليهما ملزماً بسداد القرض في حال عدم قدرة أحدهما على الدفع.
عند الطلب، من المهم أن يكون المتقدمون على دراية بالعوامل التي تؤثر على معدلات الفائدة وشروط القرض، مثل الدخل وسجل الدفعات. برامج مثل Avant تسمح للمتقدمين ذوي الدرجات الائتمانية تحت 600 بالتقديم للحصول على قرض، ما يجعلها بديلاً مناسبًا للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من المثالي. ومع ذلك، فإنه يجدر بالمقترضين ملاحظة أن حصولهم على أفضل أسعار الفائدة يعتمد على درجة ائتمانهم، مما يؤكد على أهمية الاهتمام بالتحسين المستمر لهذا السجل.
مميزات القروض الشخصية وكيف يمكن الاستفادة منها
تأتي القروض الشخصية مع العديد من الفوائد التي يمكن أن تشمل المرونة في مقدار المبلغ المسموح به، حيث تتراوح القروض في بعض الحالات بين 2,000 و100,000 دولار. بالإضافة إلى ذلك، لا تفرض معظم المؤسسات المالية رسوماً على السداد المبكر، مما يشجع المقترضين على تسديد قروضهم مبكرا إذا كان ذلك ممكناً لهم. هذه الميزة تجعل القروض الشخصية خياراً مغرياً للأشخاص الذين يخططون لاستخدام الأموال في نفقات أكبر، مثل ترميم منزل أو دفع تكاليف طبية غير متوقعة.
من الجدير بالذكر أن الكثير من المقرضين يقدمون استحقاق الفوائد على مدار فترة معينة، ويعتقد العديد من المستهلكين أنه يمكنهم الاستفادة من الفائدة بتقليل المدفوعات الشهرية الدورية. يتيح البعض الآخر تقديم خدمات مثل الاستشارات المالية والمساعدة في تحقيق الأهداف المالية، والتي قد تكون ميزة إضافية لا تتوفر لدى جميع المقرضين. ومع ذلك، فإن أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها هو الرسوم الإدارية، حيث تتراوح هذه الرسوم عادة من 1% إلى 5% من المبلغ المطلوب، ويمكن أن تؤثر بشكل كبير على صافي المبلغ المتاح للاستخدام الفوري.
الأخطاء الشائعة عند التقديم للحصول على قروض شخصية
توجد العديد من الأخطاء التي غالبًا ما يقع فيها المتقدمون للحصول على قروض شخصية والتي قد تؤدي إلى قبول طلباتهم أو تأثير سلبية على شروط القرض. من بين هذه الأخطاء عدم تقدير مفهوم معدل الفائدة بوضوح. العديد من المتقدمين يتجاهلون فهم الفرق بين معدلات الفائدة الثابتة والمتغيرة، مما قد يؤدي إلى تكبد تكاليف إضافية على المدى الطويل. يجب أن يعتمد اختيار القرض على تقدير واضح لكيفية تأثير معدلات الفائدة على المدفوعات الشهرية.
وجود شريك في الطلب يمكن أن يكون مفيدًا، لكن يجب اختيار الشريك بعناية. القرض المشترك يعني أن الائتمان لكلا الطرفين سيكون في خطر إذا تخلف أحدهما عن السداد، لذلك يجب على المتقدمين التأكد من أن يكون شريكهم ملتزماً مالياً قويًا. من الضروري أيضاً استعراض الشروط بعناية قبل توقيع أي اتفاقية، وتقدير أي رسوم إضافية قد تُفرض، مثل الرسوم الخاصة بالسداد المبكر، والمصاريف المرتبطة بمعالجة القرض. هذه النقاط تجعل من الضروري اعتبار عملية التقديم للقرض كاستثمار بعيد المدى يتطلب تفكيراً دقيقاً وتحليلًا دقيقًا.
الخدمات الإضافية المقدمة من المقرضين والمزايا المتاحة
تقدم الكثير من المؤسسات المالية المزيد من الخدمات والمميزات للتيسير على عملائها وتقديم تجربة أكثر شمولية. على سبيل المثال، يقدم SoFi خدمات مثل استشارات مهنية وخدمات مالية مستندة إلى احتياجات الأفراد. هذه البرامج تمثل إضافة قيمة للمقترضين، حيث يمكن أن تعزز من كفاءتهم في إدارة شؤونهم المالية وتقديم وجهات نظر جديدة حول التخطيط المالي بشكل عام.
الميزة الأكبر هي أن المقترضين يمكنهم الحصول على قروض بفوائد تتماشى مع جهود التحسين المالي، مثل الائتمان الاتحادي. الخدمات المباشرة المقترحة من دور الإقراض تشمل أيضًا إمكانية دفع مستحقات الدائنين مباشرة، مما يساعد في تجنب التأخير وزيادة الضغط المالي. إن معرفة كيفية استخدام القروض الشخصية في سياق هذه المتغيرات تمكن المقترضين من إدارة ديونهم بكفاءة أكبر وتحقيق أهدافهم المالية على المدى الطويل.
رابط المصدر: https://www.cnbc.com/select/personal-loan-lenders-credit-score-below-670/
تم استخدام الذكاء الاصطناعي ezycontent
اترك تعليقاً