تعتبر بطاقات الائتمان المخصصة للأعمال أداة مالية أساسية لكل من يسعى لتنظيم نفقاته وحماية إيراداته. في عالم السّوق المتنافس، قد يكون اختيار البطاقة المناسبة للأعمال هو الفارق بين النجاح والاستمرارية، مما يجعل هذا الموضوع في غاية الأهمية لكل صاحب عمل. من خلال هذا المقال، نستعرض أفضل بطاقات الائتمان للأعمال لشهر أكتوبر 2024، وذلك بعد مراجعة دقيقة لمجموعة من الخيارات الرائجة. ستتعرف في هذا المقال على بطاقات تناسب احتياجات متنوعة، بدءًا من البطاقة الأفضل بدون رسوم سنوية، وصولاً إلى الخيارات التي تقدم مزايا فاخرة. انضم إلينا لاكتشاف أفضل الخيارات التي ستساعدك على تعزيز أعمالك وتحقيق أقصى استفادة من نفقاتك.
بطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال: أهمية استخدامها
تعتبر بطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال أداة مالية هامة لكل من يدير عملاً تجارياً، سواء كان بدوام كامل أو جزئي. من الفوائد الأساسية لاستخدام بطاقة ائتمان تجارية هو القدرة على فصل المصاريف الشخصية عن التجارية. هذا الفصل ليس فقط يسهل إدارة الحسابات اليومية، بل يجعل الأمور أكثر سهولة عند إعداد الضريبة في نهاية السنة. بالإضافة إلى ذلك، تسمح العديد من بطاقات الأعمال بفتح بطاقات فرعية مجانية للموظفين، مما سيوفر الوقت والجهد في عملية إدارة النفقات.
على سبيل المثال، إذا كان لديك موظف يعمل في ميدان السفر، يمكنك تزويده ببطاقة ائتمان تعود للشركة ليتمكن من استخدام أموال الشركة في دفع تكاليف السفر. هذا يضمن لك ليس فقط تسهيل المعاملات بل أيضاً إمكانية تتبع هذه المصاريف بشكل أفضل. من الضروري للأعمال التجارية التفكير في الحصول على بطاقة ائتمان مخصصة لتسهيل المعاملات المالية اليومية.
أفضل بطاقات الائتمان للأعمال في أكتوبر 2024
من خلال مراجعة العديد من الخيارات المتاحة في السوق، قامت CNBC Select بتحديد مجموعة من بطاقات الائتمان التجارية التي تلبي متطلبات مختلفة. البطاقة الأولى هي “Ink Business Unlimited® Credit Card” التي تتميز بعدم وجود رسوم سنوية، مما يجعلها خياراً مثالياً لأصحاب الأعمال الذين لا يرغبون في تكبد تكاليف إضافية. يوفر هذا النوع من البطاقات نسبة 1.5% على كل المشتريات، مما يجعلها جذابة جداً.
أما بالنسبة للتجارب التي تقترن بالمكافآت، فإن بطاقة “Ink Business Preferred® Credit Card” تعتبر خياراً ممتازاً لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى كسب مكافآت على نفقات تجارية شائعة مثل السفر والشحن. تسمح هذه البطاقة بتحويل النقاط المكتسبة إلى مجموعة من البرامج التابعة مما يزيد من قيمة المكافآت.
على الجانب الآخر، يوجد بطاقة “The Blue Business® Plus Credit Card” من American Express التي تقدم فرصة مرتجعة للفوائد على المشتريات الجديدة مع معدل فائدة ابتدائي 0% لمدة 12 شهراً. هذا مفيد للشركات التي تحتاج إلى تمويل مرور على مصروفاتها دون دفع فائدة في البداية.
المزايا الفريدة لكل بطاقة ائتمان
تحتوي كل بطاقة من بطاقات الائتمان التجارية على مزايا فريدة تجعلها تنافسية في السوق. على سبيل المثال، بطاقة “Business Platinum Card® من American Express” تقدم مجموعة مميزة من الخدمات الفاخرة مثل الوصول إلى أكثر من 1400 صالة مطار، وشروط استثنائية للدفع عند الضرورة تصل إلى 200 دولار سنوياً لتغطية رسوم الطيران. توفر هذه الميزات قيمة مضافة لأصحاب الأعمال الذين يسافرون بشكل متكرر، كما تساعد في تحسين تجربتهم أثناء السفر.
بالإضافة إلى ذلك، تقدم بطاقة “Ink Business Cash® Credit Card” واحدة من أكبر المكافآت الترحيبية في السوق، مما يجعلها خياراً جذاباً لمن يرغب في زيادة رصيد المكافآت. تقدم هذه البطاقة أيضًا مكافآت إضافية للمتاجر لمستلزمات المكتب، مما يمكن أصحاب الأعمال من زيادة فوائدهم الكاملة.
أما بطاقة “American Express® Business Gold Card”، فهي توفر برنامج مكافآت مرن حيث تمنح أعلى معدل مكافآت عند تقييم النفقات الشهرية، مما يعطي أصحاب الأعمال مرونة في خيارات إنفاقهم. من خلال هذه البطاقات، يمكن لأصحاب الأعمال تخصيص اختياراتهم بناءً على طبيعة أعمالهم وتوجهاتهم المالية.
التأثيرات الإيجابية لبطاقات الائتمان التجارية على الأعمال
تأثير بطاقات الائتمان التجارية على الأعمال يمكن أن يكون عميقًا وذو قيمة. توفر هذه البطاقات أدوات لازدهار الأعمال من خلال زيادة الكفاءة وسهولة إدارة النفقات. بالتالى، يمكن أن تؤدي إلى تحسين التدفقات النقدية من خلال استخدام الائتمان بحكمة لدعم المصروفات المختلفة. على سبيل المثال، إذا كان لديك حملة إعلانية تحتاج إلى تمويل، يمكنك استخدام بطاقة ائتمان لتغطية هذه التكاليف مع الاستفادة من الفرصة لتسديد المبلغ لاحقاً من أرباح الحملة.
كما أن وجود نقاط مكافآت يكسبها أصحاب الأعمال يجعلهم يعيدون صرف هذه النقاط إلى خدمات مفيدة مثل تذاكر الطيران أو الإقامات الفندقية. يمكن أن يكون استرداد المكافآت مفيداً جداً، خصوصًا في حالات سفر الأعمال أو الاجتماعات التي تتطلب المشاركات في معارض تجارية ومؤتمرات.
مع ذلك، يجب أن تكون الشركات حذرة عند استخدام بطاقات الائتمان. تفادي تراكم الديون وتحقيق التوازن بين النفقات والإيرادات يعد عاملاً أساسياً في المحافظة على صحة العمل. عملية التخطيط والإدارة الجيدة ستساعد على جعل هذه الأداة المالية تعمل لصالح العمل بدلاً من أن تصبح مصدر قلق.
ميزات بطاقات الائتمان التجارية
تعتبر بطاقات الائتمان التجارية أدوات مالية هامة للعديد من رواد الأعمال. تقدم هذه البطاقات مجموعة واسعة من الميزات التي تلبي احتياجات الأعمال الصغيرة والمتوسطة، مثل النقاط المكافئة والمكافآت النقدية، إلى جانب العروض الخاصة التي تهدف لزيادة فعالية الإنفاق. تتضمن هذه الميزات، على سبيل المثال، استرداد نقدي بنسبة 5% على المشتريات في فئات محددة، وكذلك إمكانية إدارة النفقات بفعالية. بطاقات مثل “American Express Business Platinum Card” تقدم فوائد متعددة للمستخدمين، من بينها دخول صالات الانتظار باللون الزهري في المطارات، مما يجعل تجربة السفر أكثر راحة. هذه الميزات تجعل من بطاقات الائتمان التجارية خيارًا جذابًا لرجال الأعمال الذين يسعون لتحقيق أقصى استفادة من مشترياتهم اليومية.
نقاط المكافآت والقيمة المضافة
تحظى بطاقات الائتمان التجارية بشعبية كبيرة بفضل نظام نقاط المكافآت. توفر بعض البطاقة ثمارًا ملموسة لمستخدميها، مثل إمكانية تحويل نقاط المكافآت إلى برامج ولاء السفر. على سبيل المثال، يمكن لحاملي بطاقة “American Express Business Gold Card” كسب نقاط مكافآت في فئات متعددة من المشتريات، مما يتيح لهم تحصيل مكافآت إضافية عندما يتجاوز إنفاقهم في فئات معينة مثل السفر أو متاجر الأجهزة الإلكترونية. هذا يشجع رواد الأعمال على تخطيط مشترياتهم بشكل استراتيجي لزيادة قيمة المكافآت. كما يُعتبر النظام مرنًا، مما يتيح للمستخدمين تخصيص إنفاقهم وفقًا لاحتياجات أعمالهم.
العروض الترويجية والمكافآت الترحيبية
تنتمي عروض المكافآت الترحيبية إلى العوامل الجاذبة الرئيسية لبطاقات الائتمان التجارية. تدفع البطاقة الجديدة المستخدم لإنفاق مبلغ معين خلال أول ثلاثة أشهر للحصول على نقاط مكافآت كبيرة. مثلاً، تمنح بطاقة “Ink Business Cash Credit Card” المكافآت للمستخدمين عند تحقيق إنفاق لا يقل عن 3,000 دولار، مما يخلق حافزًا قويًا لجذب العملاء الجدد. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تشمل العروض الأخرى استرداد نقدي فوري أو نقاط مكافآت، مما يزيد من جاذبية هذه البطاقات للعديد من رجال الأعمال.
التكاليف والرسوم السنوية
تختلف تكاليف بطاقات الائتمان التجارية بشكل كبير، حيث تتوافر بطاقات برسوم سنوية منخفضة وأخرى برسوم مرتفعة. على الرغم من أن بعض البطاقات تتطلب رسومًا سنوية تتجاوز 600 دولار، إلا أن الفوائد التي تقدمها يمكن أن تكون تستحق ذلك. على سبيل المثال، توفر “American Express Business Platinum Card” مجموعة واسعة من الامتيازات التي تتجاوز رسومها، بما في ذلك حماية التأمين على المشتريات والسفر. بالتالي، تعتبر دراسة التكاليف الخاصة بكل بطاقة إلى جانب الفوائد المحتملة أمرًا حيويًا لكل من يبحث عن بطاقة ائتمان تتناسب مع احتياجات أعماله التجارية.
خيارات السفر والتأمين
توفر بطاقات الائتمان التجارية العديد من خيارات السفر التي تعزز تجربة السفر، سواء للمستخدم أو لعملائه. تشمل هذه الخيارات تأمين السفر وبطاقات ذكية لدخول صالات المطارات. تعتبر بطاقة “American Express Business Platinum Card” مثالًا جيدًا، حيث تقدم دخولاً غير محدود لصالات أكثر من 1,400 صالة حول العالم. بدلاً من ذلك، تقدم بطاقات أخرى مثل “Wells Fargo Signify Business Cash Card” مجموعة من برامج التأمين التي تشمل حماية الرعاية وتوفير مميزات إضافية مستمرة. هذه الميزات تجعل تجربة السفر أكثر أمانًا وراحة دون الحاجة إلى القلق بشأن التكاليف الإضافية المرتبطة بالعديد من المخاطر أثناء السفر.
إدارة النفقات وخصائص البطاقة
تعتبر أدوات إدارة النفقات من الجوانب المهمة التي تقدمها بطاقات الائتمان التجارية. توفر العديد من هذه البطاقات تقارير مفصلة عن النفقات، مما يسهل على رجال الأعمال تتبع مدفوعاتهم وتحديد مجالات تحسين الكفاءة ونفقات الأعمال. يساعد ذلك في اتخاذ قرارات مالية أفضل ويمكّن الأعمال من تحديد الأنماط في نفقاتها. توفر العديد من بطاقات الائتمان خيارات لربط حسابات مصرفية تجارية، مما يسهل عملية إدارة الأموال والمعاملات بشكل عام. بالنسبة للشركات، تعتبر هذه الأدوات مساعدة هامة للحفاظ على تنظيم الشؤون المالية وسهولة مراقبتها.
كيفية التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية
هناك خطوات معينة يجب اتباعها عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية. سواء كنت تعمل كمستقل أو تمتلك نشاطًا تجاريًا ناجحًا، قد تحتاج إلى تقديم معلومات محددة. من الضروري أن يكون لديك اسم عمل واضح، والذي يمكن أن يكون اسمك الشخصي في حالة كونك مالكًا فرديًا، بالإضافة إلى عنوان عمل يمكن أن يكون عنوان منزلك. تعرف على رقم التعريف الضريبي الخاص بك، والذي قد يكون رقم التعريف الضريبي الخاص بالشركات أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. في حالة صاحب العمل الفردي، يعد استخدام رقم الضمان الاجتماعي كرقم تعريف ضريبي خيارًا ممكنًا.
هناك أيضًا حاجة لتقدير الإيرادات المتوقعة لديك، أي إجمالي الإيرادات قبل خصم الضرائب أو أي مصاريف أخرى، ومدة وجود عملك، وعدد العاملين، حيث يمكنك إدخال رقم واحد إذا لم يكن لديك موظفون آخرون عدا نفسك. علاوة على ذلك، ستحتاج إلى تقديم معلومات شخصية عنك، مثل رقم الضمان الاجتماعي، حيث يقوم المصدر بمراجعة تاريخك الائتماني الشخصي.
التعامل مع عدم الموافقة على بطاقات الائتمان التجارية
إذا كنت غير موافق فوريًا على بطاقة الائتمان التجارية التي تقدمت بها، لا داعي للقلق. غالبًا ما يحتاج المصدر فقط إلى بعض الوقت لمراجعة طلبك بمزيد من التفصيل. إذا تم رفض الطلب، يمكنك الاتصال بالمصدر مباشرة للاستفسار عن سبب الرفض وما يمكنك فعله لتحسين فرصك في الموافقة في المستقبل.
تعتبر طلبات الائتمان التجارية أكثر تعقيدًا من طلبات بطاقات الائتمان المستهلكية العادية. قد تحتاج أحيانًا إلى تقديم إقرارات ضريبية أو مستندات أخرى للتحقق من وجود كيان تجاري. يمكن للبنوك المختلفة أيضًا تمكينك من نقل حد الائتمان من بطاقة إلى أخرى، ما يعني أنك قد تستطيع استخدام حد ائتمان بطاقة قديمة لزيادة حد بطاقة جديدة. تتضمن عوامل عديدة تدخل في الموافقة على بطاقة الائتمان، ولكن التحدث مع شخص ما يمكن أن يكون كافيًا أحيانًا للحصول على موافقة.
فوائد بطاقات الائتمان التجارية
تمثل بطاقات الائتمان التجارية أداة فعالة لأصحاب الأعمال لتبسيط عمليات المحاسبة وتتبع المصروفات. ومن خلال استخدام هذه البطاقات، يمكنك الحفاظ على فواتيرك بصورة منظمة، حيث تقدم العديد من البنوك مزايا مثل التقارير المدمجة لمراقبة النفقة أو بطاقات مجانية للموظفين مع خيارات تخصيص حدود الإنفاق. كذلك، تعتبر فكرة الحصول على مكافآت مقابل المشتريات التي تتوقع القيام بها ضرورية. يمكن أن تساعد بطاقات الائتمان التجارية في تغطية مصاريف العمل الأساسية، فضلًا عن اكتساب العائدات في شكل نقاط أو كاش باك مما يصب في مصلحة نشاطك التجاري.
تعد بطاقات الائتمان التجارية أيضًا متاحة مع مجموعة من المكافآت والعروض، بدءًا من المكافآت النقدية إلى نقاط السفر. هذه البطاقات تميل إلى تقديم فوائد إضافية، مثل الاعتبارات المتعلقة بالسفر أو تغطية تأمينية لمشتريات تتعلق بالعمل. تعتبر هذه المكافآت مثيرة لمساعدة الأعمال على تخفيف مصاريفها وتحقيق أكبر قيمة ممكنة عن كل دولار يتم إنفاقه.
تكاليف بطاقات الائتمان التجارية
يتطلب الأمر وعيًا بالعوامل المالية المرتبطة ببطاقات الائتمان التجارية. تشمل التكاليف الرئيسية الرسوم والفوائد. إذا كنت تستطيع الاستفادة من عرض سعر الفائدة التمهيدية أو كنت تدفع رصيدك بالكامل كل شهر، فلن تحتاج إلى دفع أي فوائد عادة. وفي هذه الحالة، يمكن أن يساعدك تقدير الفوائد الفردية للبطاقة في تحديد ما إذا كانت مزاياها تفوق رسومها السنوية.
من الضروري أيضًا أن تكون على دراية بالرسوم المحتملة التي قد تتعرض لها، مثل رسوم تأخير الدفع أو الرسوم المرتبطة بمعاملات التحويل. على الرغم من أن بعض الرسوم يمكن تجنبها، إلا أن الرسوم السنوية أو رسوم المعاملات الأجنبية قد تكون صعبة في الإدارة، لذا يتعين عليك أخذ ذلك في الحسبان عند اتخاذ قرار بشأن أي بطاقة ائتمان للتقديم.
اختيار بطاقة الائتمان الأنسب لنشاطك التجاري
النقطة الأساسية هنا هي فهم احتياجات عملك واختيار بطاقة اعتماد تناسب تلك الاحتياجات. من المهم أن تعير انتباهًا خاصًا لنوعية المكافآت التي يمكنك الحصول عليها من البطاقة وما هي المصروفات المؤهلة لذلك. تتنوع المكافآت بين استرداد نقدي ومكافآت سفر، وكل منها يحتوي على ميزاته الخاصة. في كثير من الحالات، قد تكون المكافآت المتعلقة بالسفر أكثر قيمة، ولكن استخدامها وتحقيق أقصى استفادة منها قد يكون أكثر تعقيدا. من الجيد أن تفكر في نمط الإنفاق الخاص بعملك وما هي الأماكن الأكثر إنفاقًا حتى تتمكن من اختيار البطاقة التي تعطي أكبر المكافآت لنوع تلك المشتريات.
غالبًا ما تتجاهل الشركات الفوائد غير النقدية الناتجة عن بطاقات الائتمان، مثل الحماية من الشراء والتأمين على السفر. ويُمكن الاستفادة من هذه الفوائد لتخفيف التكاليف الإضافية، كما أنها تجعل من المنطقي أكثر فتح بطاقة، خصوصاً عندما تكون هناك عروض ائتمانية التي تعمل على تعويض الرسوم السنوية. الحفاظ على التوازن بين العوامل الإيجابية والسلبية سيمكنك من تحقيق أقصى استفادة من بطاقتك التجارية.
رابط المصدر: https://www.cnbc.com/select/best-small-business-credit-cards/
تم استخدام الذكاء الاصطناعي ezycontent
اترك تعليقاً