حتى وإن انخفض التضخم ويبدو أن دورة الانضباط النقدي للبنك المركزي الأمريكي على وشك الانتهاء، فإن الاقتصاد لا يزال يواجه خطر الركود. بناء محفظة تحتوي على بعض الأصول ذات المخاطرة المنخفضة يمكن أن يكون مفيدًا في مساعدتك على تجاوز التقلبات في السوق.
التضحية، بالطبع، هي أنه عند تقليل التعرض للمخاطر، فإن المستثمرين على الأرجح سيحققون عوائد أقل على المدى الطويل. قد يكون ذلك مقبولًا إذا كان هدفك هو الحفاظ على رأس المال والحصول على تدفق ثابت من الدخل الفائدة.
ولكن إذا كنت تبحث عن النمو، فكر في استراتيجيات الاستثمار التي تتوافق مع أهدافك على المدى الطويل. حتى الاستثمارات ذات المخاطرة العالية مثل الأسهم لديها فروع (مثل الأسهم الموزعة للأرباح) التي تقلل من المخاطر النسبية مع توفير عوائد جذابة على المدى الطويل.
ما يجب أن تنظر فيه
اعتمادًا على مدى الخطر الذي ترغب في تحمله، هناك بضعة سيناريوهات يمكن أن تحدث:
لا يوجد خطر – لن تفقد أبدًا سنتًا واحدًا من رأس المال الخاص بك.
بعض المخاطر – من المعقول أن تقول أنك إما ستحقق تعادل أو تتكبد خسارة صغيرة على مر الزمن.
هناك، ومع ذلك، اثنين من العقبات: تعود الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة على تحقيق عوائد أقل مما يمكنك العثور عليه في مكان آخر مع المخاطرة؛ ويمكن للتضخم أن يؤثر على قوة الشراء للأموال الموجودة في الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة.
إذا اخترت فقط الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة، فمن المرجح أن تفقد قوة الشراء مع مرور الوقت. هذا هو أيضًا السبب في أن الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة تعتبر أفضل للاستثمارات على المدى القصير أو كمخزن لصندوق الطوارئ الخاص بك. وعلى العكس من ذلك، تعتبر الاستثمارات ذات المخاطرة العالية أكثر مناسبة لأهداف طويلة الأجل.
من السهل العثور على مستشار مالي مؤهل ليقودك في أهم القرارات المالية في حياتك.
جرب خدمة AdvisorMatch المجانية من Bankrate للاتصال بسرعة بمحترف CFP® يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.
أفضل الاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة في يناير 2024
1. حسابات التوفير عالية العائد
على الرغم من أنها ليست استثمارًا تقنيًا، إلا أن حسابات التوفير تقدم عائدًا معتدلًا على أموالك. ستجد الخيارات ذات العائد الأعلى عن طريق البحث عبر الإنترنت، ويمكنك الحصول على عائد أكبر إذا كنت على استعداد للتحقق من جداول الأسعار والتسوق حولك.
لماذا الاستثمار: حساب التوفير عالي العائد آمن تمامًا في الشعور بأنك لن تفقد أموالك. معظم الحسابات مؤمنة من قبل الحكومة حتى 250،000 دولار لكل نوع حساب لكل بنك، لذلك ستحصل على تعويض حتى إذا فشلت المؤسسة المالية.
المخاطرة: النقد لا يفقد قيمة الدولار، على الرغم من أن التضخم يمكن أن يؤثر على قوة الشراء.
2. صناديق السوق النقدية
صناديق السوق النقدية هي مجموعات من شهادات الإيداع والسندات على المدى القصير والاستثمارات ذات المخاطرة المنخفضة الأخرى مجتمعة معًا لتنويع المخاطر، وعادة ما يتم بيعها من قبل شركات الوساطة وشركات الاستثمار المشترك.
لماذا الاستثمار: على عكس شهادة الإيداع، صندوق السوق النقدية سائل، مما يعني أنه يمكنك عادة سحب أموالك في أي وقت دون تعرضك لعقوبة.
المخاطرة: عادة ما تكون صناديق السوق النقدية آمنة جدًا، وفقًا لبن واسيك، مؤسس ومخطط مالي في Guide Financial Planning في مينيابوليس. “يخبرك البنك بالمعدل الذي ستحصل عليه، وهدفه هو ألا يكون قيمة السهم أقل من 1 دولار”، يقول.
3. شهادات الإيداع على المدى القصير
شهادات الإيداع المصرفية غير قابلة للخسارة في حساب مؤمن من قبل FDIC، ما لم تسحب الأموال مبكرًا. للعثور على أفضل الأسعار، سترغب في التسوق عبر الإنترنت ومقارنة ما تقدمه البنوك. مع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل كبير في السنوات الأخيرة، قد يكون من المنطقي امتلاك شهادات إيداع قصيرة الأجل ثم إعادة الاستثمار إذا ارتفعت الأسعار. سترغب في تجنب الاحتجاز في شهادات إيداع أقل من السوق لفترة طويلة.
بديل لشهادة إيداع قصيرة الأجل هو شهادة إيداع بدون عقوبة، والتي تتيح لك تجنب العقوبة المعتادة عند السحب المبكر. لذا يمكنك سحب أموالك ثم نقلها إلى شهادة إيداع تدفع أجرًا أعلى بدون تكاليف عادة.
لماذا الاستثمار: إذا تركت شهادة الإيداع حتى ينتهي الأجل، يعد البنك بأن يدفع لك معدل فائدة محدد على مدى الفترة المحددة.
بعض حسابات التوفير تدفع أسعار فائدة أعلى من بعض شهادات الإيداع، ولكن تلك الحسابات ذات العائد العالي المسماة قد تتطلب إيداعًا كبيرًا.
المخاطرة: إذا قمت بسحب الأموال من شهادة إيداع مبكرًا، فمن المرجح أن تفقد بعض الفائدة التي حققتها. بعض البنوك تفرض أيضًا خسارة جزئية من رأس المال، لذا من المهم قراءة القواعد والتحقق من أسعار شهادات الإيداع قبل الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، إذا قمت بتأمين نفسك في شهادة إيداع طويلة الأجل وارتفعت الأسعار العامة، فستحقق عائدًا أقل. للحصول على سعر سوقي، ستحتاج إلى إلغاء شهادة الإيداع وعادة ما تضطر لدفع عقوبة للقيام بذلك.
4. سندات الادخار السلسلية
سندات الادخار السلسلية هي سندات منخفضة المخاطر تتكيف مع التضخم، مما يساعد على حماية استثمارك. عندما يرتفع التضخم، يتم زيادة معدل الفائدة على السندات. ولكن عندما ينخفض التضخم، ينخفض أيضًا الدفع على السندات. يمكنك شراء سندات الادخار السلسلية من TreasuryDirect.gov، الذي يديره وزارة الخزانة الأمريكية.
لماذا الاستثمار: تعديل سندات الادخار السلسلية دفعتها كل ستة أشهر اعتمادًا على معدل التضخم. مع مستويات التضخم العالية، تدفع السندات معدل عائد كبير. ستزيد هذه النسبة إذا استمر التضخم في الارتفاع أيضًا. لذا تساعد السندات على حماية استثمارك من آثار ارتفاع الأسعار.
المخاطرة: تعتبر سندات الادخار مؤمنة من قبل الحكومة الأمريكية، لذا يعتبرون آمنين تقريبًا كاستثمار. ومع ذلك، لا تنس أن دفعة الفائدة على السندات ستنخفض إذا استقر التضخم.
إذا تم استرداد سندات الادخار السلسلية الأمريكية قبل مرور خمس سنوات، يتم فرض عقوبة تتمثل في ثلاثة أشهر فائدة آخرها.
5. سندات الخزانة والسندات والسندات والأوراق المالية المحمية من التضخم
تصدر وزارة الخزانة الأمريكية أيضًا سندات الخزانة والسندات والسندات والأوراق المالية المحمية من التضخم، أو TIPS:
– تستحق سندات الخزانة في غضون عام أو أقل.
– تمتد السندات لمدة تصل إلى 10 سنوات.
– تستحق السندات الحكومية حتى 30 عامًا.
– تعتبر TIPS أوراق مالية قيمتها الرأسمالية ترتفع أو تنخفض اعتمادًا على اتجاه التضخم.
لماذا الاستثمار: جميع هذه الأوراق المالية السيولة للغاية يمكن شراؤها وبيعها سواء مباشرة أو من خلال صناديق الاستثمار المشترك.
المخاطرة: إذا حافظت على السندات الحكومية حتى تستحق، فمن المرجح أن لا تفقد أي أموال، ما لم تشتري سندًا بعائد سلبي. إذا قمت ببيعها قبل استحقاقها، فقد تفقد بعض رأس المال، حيث ستتذبذب القيمة مع ارتفاع وانخفاض أسعار الفائدة. يجعل ارتفاع أسعار الفائدة قيمة السندات الحالية تنخفض، والعكس صحيح.
سندات الشركات
تصدر الشركات أيضًا سندات، والتي يمكن أن تكون من الأنواع ذات المخاطرة المنخفضة (التي تصدرها الشركات الكبيرة الرابحة) إلى تلك ذات المخاطرة العالية جدًا. يعرف أدنى الأدنى باسم سندات عالية العائد أو “سندات القمامة”.
لماذا الاستثمار: للتخفيف من مخاطر سعر الفائدة، يمكن للمستثمرين اختيار سندات تستحق في السنوات القليلة المقبلة. السندات طويلة الأجل أكثر حساسية لتغيرات أسعار الفائدة. لتقليل مخاطر الافتراض، يمكن للمستثمرين اختيار سندات عالية الجودة من شركات كبيرة وموثوقة، أو شراء صناديق تستثمر في محفظة متنوعة من هذه السندات.
المخاطرة: يعتقد عمومًا أن السندات أقل خطورة من الأسهم، على الرغم من أن أي فئة من الأصول ليست خالية من المخاطر.
8. الأسهم الموزعة للأرباح
الأسهم ليست آمنة مثل النقد أو حسابات التوفير أو الديون الحكومية، ولكنها عمومًا أقل خطورة من الخيارات أو المستقبلات. تعتبر الأسهم الموزعة للأرباح أكثر أمانًا من الأسهم ذات النمو العالي، لأنها تدفع أرباحًا نقدية، مما يساعد في تقليل التقلبات ولكن لا يقضي عليها. لذا فإن الأسهم الموزعة للأرباح ستتقلب مع السوق ولكن قد لا تنخفض بقدر كبير عندما يكون السوق في حالة من الانكماش.
لماذا الاستثمار: يعتبر الأسهم التي تدفع أرباحًا نقدية عمومًا أقل خطورة من تلك التي لا تدفع.
المخاطرة: يتعرض الأسهم الموزعة للأرباح للمخاطر إذا واجهت الشركة أوقاتًا صعبة وأعلنت عن خسارة، مما يجبرها على تقليص أو إلغاء توزيعاتها بالكامل، مما سيؤثر على سعر السهم.
الأسهم المفضلة
الأسهم المفضلة تشبه أكثر السندات ذات الدرجة الأدنى من الأسهم العادية. ومع ذلك، قد تتذبذب قيمتها بشكل كبير إذا انخفضت السوق أو ارتفعت أسعار الفائدة.
لماذا الاستثمار: مثل السند، تدفع الأسهم المفضلة دفعة نقدية منتظمة. ولكن، بشكل غير عادي، قد تتمكن الشركات التي تصدر الأسهم المفضلة من تعليق التوزيع في بعض الحالات، على الرغم من أن الشركة عادة ما تضطر لتعويض أي دفعات مفقودة. ويجب على الشركة أن تدفع أرباحًا على الأسهم المفضلة قبل أن يتم دفع الأرباح لحاملي الأسهم العادية.
المخاطرة: تعتبر الأسهم المفضلة نسخة أكثر خطورة من السند، ولكنها عمومًا أكثر أمانًا من الأسهم. غالبًا ما يتم التشارك في الأسهم المفضلة على بورصة الأوراق المالية مثل الأسهم العادية ويجب تحليلها بعناية قبل الشراء.
حسابات سوق النقد
قد يشعر حساب سوق المال بنفس الشكل الذي يشعر به حساب التوفير، ويقدم العديد من الفوائد نفسها، بما في ذلك بطاقة الخصم ودفعات الفائدة. قد يتطلب حساب سوق المال إيداعًا أدنى أعلى من حساب التوفير، ومع ذلك.
لماذا الاستثمار: قد تكون أسعار الفائدة على حسابات سوق المال أعلى من حسابات التوفير المقارنة. بالإضافة إلى ذلك، ستحصل على المرونة في إنفاق النقود إذا احتجت إليها، على الرغم من أن حساب سوق المال قد يكون لديه حدًا على السحوبات الشهرية الخاصة بك، مثل حساب التوفير. سترغب في البحث عن أفضل الأسعار هنا للتأكد من أنك تعزز عائداتك.
المخاطرة: حسابات سوق المال محمية بواسطة FDIC، مع ضمانات تصل إلى 250،000 دولار لكل مودع لكل بنك. لذا فإن حسابات سوق المال لا تشكل أي خطر على رأس المال الخاص بك. ربما يكون أكبر خطر هو تكلفة وجود الكثير من المال في حسابك وعدم كسب ما يكفي من الفائدة لتفوق التضخم، مما يعني أنك قد تفقد قوة الشراء مع مرور الوقت.
التأمين الثابت
التأمين هو عقد يتم إبرامه عادة مع شركة تأمين، والذي سيدفع مستوى معين من الدخل على مدى فترة زمنية معينة مقابل دفعة مقدمة. يمكن تشكيل التأمين بعدة طرق، مثل الدفع على مدى فترة زمنية محددة مثل 20 عامًا أو حتى وفاة العميل.
مع التأمين الثابت، يعد العقد بدفع مبلغ محدد من المال، عادة شهريًا، على مدى فترة زمنية محددة. يمكنك المساهمة بمبلغ كبير والبدء في الحصول على دفعتك على الفور، أو الدفع على مدى الوقت والبدء في الحصول على دفعتك في وقت مستقبلي محدد (مثل تاريخ التقاعد الخاص بك).
لماذا الاستثمار: يمكن للتأمين الثابت أن يوفر لك دخلاً مضمونًا وعائدًا ثابتًا، مما يمنحك أمانًا ماليًا أكبر، خاصة خلال الفترات التي لا تعمل فيها بعد.
المخاطرة: تعتبر عقود التأمين معقدة بشكل معروف، لذا قد لا تحصل على بالضبط ما تتوقعه إذا لم تقرأ النص الصغير في العقد بعناية. التأمين غير سيول، مما يعني أنه يمكن أن يكون من الصعب أو مستحيل الخروج منه دون تحمل عقوبة كبيرة. إذا ارتفع التضخم بشكل كبير في المستقبل، فإن دفعتك المضمونة قد لا تبدو جذابة أيضًا.
تنويه تحريري: يُنصح جميع المستثمرين بإجراء بحوثهم المستقلة في استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ قرار استثماري. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح المستثمرون بأن أداء المنتجات الاستثمارية السابق لا يضمن بالضرورة زيادة أسعارها في المستقبل.
Source: https://www.aol.com/10-best-low-risk-investments-041433828.html
اترك تعليقاً