متى تشتري منزلًا

من أفضل الأوقات لشراء منزل هي فصل الخريف وفصل الشتاء. تكون أسعار المنازل والمنافسة بين المشترين أعلى في فصل الربيع والصيف، وتهدأ في فصل الخريف. ليس هناك “عمر صحيح” لشراء منزل – هناك مشترين من جميع الفئات العمرية من 18 إلى 95 عامًا. يبحث المقرضون عن استعداد مالي بناءً على موثوقية الدخل والسداد الفوترة في الوقت المناسب. عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، قد لا يكون من الضروري دائمًا أن تستغرق وقتًا لتحسين السجل الائتماني. “الوقت المناسب” لشراء منزل هو عندما يكون الأمر منطقيًا ماليًا بالنسبة لك.

أفضل وقت لشراء منزل

عادةً ما يكون الخريف والشتاء هما أفضل فصلين لشراء منزل. ترتفع أسعار المنازل والمنافسة بين المشترين في الربيع والصيف، ثم تهدأ في الخريف والشتاء. الانتظار حتى تهدأ الأجواء يمكن أن يساعدك في الحصول على منزل بسعر أفضل، إذا استطعت أن تجد واحدًا. وبسبب تراجع مبيعات المنازل في فصل الخريف، يكون هناك قليل من المنازل المتاحة للبيع.

أفضل الأعمار لشراء منزل

يمكن أن تكون متحمساً لامتلاك جزءٍ من الحلم الأمريكي في أقرب وقت ممكن، ولكن ليس هناك عمرٌ صحيح لشراء منزل – على الرغم من أن المشتري الأول للمنزل النموذجي يبلغ من العمر 33 عامًا وفقًا للجمعية الوطنية للوكلاء العقاريين. العمر الذي تكون جاهزاً معنويًا وماليًا لشراء منزل هو أفضل عمر للشراء، سواء كنت في سن العشرين أو السبعين.

متى تفيد السوق المشترين

يعتبر سوق العقارات والاقتصاد الأكبر عوامل مهمة في شراء المنزل. ستكون لديك فرصة أفضل للحصول على صفقة جيدة عندما يكون هناك المزيد من المنازل للبيع من المشترين الباحثين عن منازل.

متى يكون شراء المنزل مجديًا ماليًا

من بين جميع العوامل، تؤثر الأوضاع المالية الشخصية بشكل كبير على شراء منزل، خاصة إذا كنت تقوم بالحصول على قرض لتمويل منزلك. ستحتاج إلى أن تظهر للمقرض أنك تستطيع تحمل دفعاتك الشهرية.

المبلغ المقدم:
قد لا تحتاج إلى مبلغ مقدم مرتفع كما تظن. يجب على المشترين أن يكون لديهم 5٪ على الأقل من سعر الشراء المستهدف مدخرات كدفعة مقدمة. يمكن أن يكون هذا كافيًا لتغطية الدفعة المقدمة الحد الأدنى للقروض المدعومة من الحكومة مثل قروض إدارة الإسكان الفيدرالية وتكاليف الإغلاق. في المتوسط، تبلغ الدفعة المقدمة بين 10-20٪، ويرى معظم المشترين أنه من الصعب جدًا إيجاد هذا المبلغ، وبالتالي فإن هناك برامج قروض متاحة تتطلب مبلغ مقدم أقل.

التقييم الائتماني:
عندما يتعلق الأمر بالحصول على التقييم الائتماني المثالي، تقترح ستوكي أن تقارن بين الفائدة التي تؤهل حاليًا لها مقابل مخاطر ارتفاع الفائدة في المستقبل القريب. وتقول ستوكي “عندما تكون أسعار الفائدة منخضة، يؤهل مشتري المنزل ذو الدرجات الائتمانية المنخفضة غالباً لأسعار أدنى مما كانوا يؤهلون لها بدرجة الائتمان العالية عندما يكون سعر الفائدة مرتفعًا”. بعبارة أخرى، قد لا يكون هناك داعي لقضاء الكثير من الوقت في رفع السجل الائتماني.

نسبة الدين للدخل:
يستخدم المقرضون نسبة الدين إلى الدخل – أي النسبة المئوية لدخلك الذي يذهب لسداد الديون – لتقييم مدى تحملك لدفعة القرض العقاري. ومع ذلك، قد يكون من الصعب على المقرضين حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاص بك إذا كانت حصة كبيرة من دخلك تعتمد على مصادر غير تقليدية، مثل الضيافة عبر الإنترنت أو خدمات اليوتيوب، على سبيل المثال. تقول ستوكي: “لا تتوفر في الصناعة العقارية جميع الأدوات التي تساعد في النظر في العديد من مصادر الدخل الشائعة مثل الإيجار عبر الإنترنت وخدمات اليوتيوب”، وتتضمن المصادر الدخل غير التقليدية أيضًا أشياء مثل ركوب الأجرة وتوصيل الطعام والبقاء على الحيوانات الأليفة أو الأرباح من متجر التجارة الإلكترونية. ولذلك، يمكن أن تساعد وثائق قوية على إثبات قدرتك على تحمل دفعات القروض العقارية. قد يطلب بعض المقرضين إرجاع الضريبة وكشف الحساب، وبيان الأرباح والخسائر للتحقق من دخلك.

هل يجب عليك شراء منزل الآن؟

في النهاية، أفضل وقت لشراء منزل هو عندما يكون من الناحية المالية منطقياً بالنسبة لك. حتى في العمر المناسب وشروط السوق، ستحتاج للحصول على دفعة مقدمة ودخل ثابت وقابل للتوثيق وتوفر أموال الطوارئ وسجل دفع فواتير جيد.

بمجرد توفيرك للأموال اللازمة، يمكنك وضع خطة للتنقل في سوق العقارات والتمويل. هل تكون البيوت في الموقع المطلوب معقولة الثمن؟ في الأفضل، يكون معدل الفائدة منخفضًا بما يكفي لتمويل منزل أحلامك بدفعة شهرية معقولة.

لا تحتاج إلى اتخاذ القرارات لوحدك. التحدث مع محترفي الرهن العقاري يمكن أن يساعدك في تقدير الخيارات المتاحة لك وتحديد ما إذا كان شراء الآن مفيدًا لك. قد يكون تأخير شراء المنزل محبطًا، ولكن الشراء في الوقت المناسب هو الأفضل على المدى الطويل.

أسئلة مكررة

ما هو السجل الائتماني الذي تحتاجه لشراء منزل؟
متطلبات الائتمان تختلف حسب المقرض وبرامج القروض. البرامج مثل قروض VA و USDA لا تحدد حدًا أدنى للسجل الائتماني، ولكن المقرضين قد يكون لديهم معاييرهم الخاصة. تحدد إدارة الإسكان الفيدرالية الاتحادية حدًا أدنى للسجل الائتماني بقيمة 500. عادة ما تحتاج إلى سجل ائتماني عالي للحصول على القروض التقليدية التي ليست جزءًا من برنامج حكومي.

كم مبلغ الدفعة المقدمة الذي تحتاجه لشراء منزل؟

لا تتطلب بعض برامج القروض دفعة مقدمة، ولكنها قد تحتوي على متطلبات محددة، مثل الموقع أو قيود الدخل. في حين يبلغ متوسط الدفعة المقدمة بين 10-20٪، فإن دفعة مقدمة بنسبة 3٪ على الأقل هي نقطة انطلاق جيدة.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟
اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، يتم تسليمها مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/when-to-buy-a-house-5323598