تعتبر القروض الشخصية من الحلول الشائعة لتغطية النفقات الكبيرة مثل حفلات الزفاف أو الجنازات أو تجديد المنازل. إلا أن هذه القروض قد تُستخدم أيضًا لتحمل تكاليف الأزمات الطارئة، خاصة عندما تفوق هذه الأزمات توقعاتنا. في ظل هذه الظروف، قد يكون من الصعب الاستفادة من صندوق الطوارئ التقليدي. ولهذا السبب، أصبح يُعرف هذا النوع من القروض الشخصية باسم “قروض الصعوبات المالية”. في هذا المقال، سنستعرض أفضل القروض الشخصية المرتبطة بالأزمات المالية وكيفية التقديم للحصول عليها، مع التركيز على المقرضين الذين يتعاملون مع أصحاب درجات الائتمان الأقل. سنسلط الضوء على معايير مثل أسعار الفائدة، الرسوم، وأوقات التمويل، لنساعدكم على اتخاذ قرار مستنير في أوقات الحاجة.
القروض الشخصية وأهميتها في الأوقات الصعبة
تُعتبر القروض الشخصية وسيلة شائعة لتغطية النفقات الكبيرة مثل حفلات الزفاف، الجنازات، وتحديثات المنازل. ومع ذلك، يمكن استخدام هذه القروض أيضًا في مواجهة التكاليف الناتجة عن حالات الطوارئ الكبرى أو الصعوبات المالية. تكون هذه القروض مفيدة بشكل خاص في الأوقات التي تتجاوز فيها التكاليف توقعاتنا، وقد لا تكفي المدخرات الطارئة الأساسية لمواجهة هذه النفقات. في الآونة الأخيرة، أصبحت القروض الشخصية التي تستهدف الأوقات الصعبة تُعرف بشكل غير رسمي باسم قروض “الصعوبات المالية”. وهي قروض عادية يمكن التقديم لها عند مواجهة أوقات صعبة. هناك بعض المقرضين الذين يقدمون خيارات لمقترضين ذوي تصنيفات ائتمانية منخفضة، مما يجعل الحصول على التمويل في الأوقات الحرجة أسهل.
تُجمع العديد من المؤسسات المالية والهيئات الإعلامية المعلومات حول المقرضين الذين يمكن التقديم للحصول على قروض شخصية خلال الأوقات الصعبة. يتم التركيز على عوامل رئيسية مثل معدلات الفائدة، الرسوم، مبالغ القرض، وفترات السداد، بالإضافة إلى الميزات الأخرى مثل كيفية توزيع الأموال، والخصومات على الدفع التلقائي، وخدمة العملاء، وسرعة الحصول على الأموال. يتضح بأن الخيارات التي يتم توفرها للمقترضين في حالات الصعوبات المالية تساعد في التخفيف من الضغوط الناتجة عن الأزمات المالية.
أنواع القروض الشخصية المخصصة للصعوبات المالية
تتزايد الخيارات المتاحة للحصول على قروض شخصية مخصصة للأوقات الصعبة، وبات من الممكن التصنيف بين أنواع مختلفة منها بناءً على احتياجات الأفراد وظروفهم المالية. فعلى سبيل المثال، تمثل قروض “أبستارت” خياراً مثاليًا للأشخاص الذين لا يملكون تاريخ ائتماني كافٍ للتأهل للحصول على القروض التقليدية، حيث يمكن للمقترضين تقديم طلب للحصول على مبلغ يتراوح بين 1000 إلى 50000 دولار مع إمكانية الحصول على الأموال بسرعة، طالما تم قبول القرض قبل الساعة الخامسة مساءً في أيام العمل.
بالإضافة إلى ذلك، توفر “أونمين فاينانشيل” خيارات متنوعة من حيث مدة السداد يمكن أن تتراوح بين 24 إلى 60 شهرًا، مما يمنح borrowers القابلية للتكيف مع احتياجاتهم. ينبغي للمتقدمين أن يدركوا أن المبالغ المقترحة قد تختلف حسب ولايتهم وقد تتطلب ضمانات معينة للحصول على شروط قرض أفضل.
تُبرز الخيارات سريعة التمويل المقدمة من “أفانت” و”لينيغ بوينت” أهمية الحصول على الأموال بشكل فوري في حالات الطوارئ. لدى “افانت”، يمكن للمقترضين الحصول على الأموال في اليوم التالي إذا تم الموافقة على القرض قبل الساعة 4:30 مساءً، مما يوفر حلاً سريعًا لمن يحتاجون إلى نقد فوري. ومن جهة أخرى، تُعد “لينيغ بوينت” مناسبة للأشخاص الذين يبحثون عن ترخيص سريع للتمويل، حيث تُعلم المقترضين بقرار الموافقة خلال ثوانٍ من تقديم الطلب.
الشروط والمتطلبات لتقديم طلب قروض الصعوبات المالية
القروض الشخصية المخصصة لحالات الصعوبات المالية ليست جميعها متشابهة، فكل مقرض لديه مجموعة من الشروط والمتطلبات الخاصة به. على سبيل المثال، لكي يتم قبول طلب الحصول على قرض من “لينيغ بوينت”، يتعين على المتقدم أن يكون عمره 18 عامًا على الأقل، وأن يقدم بطاقة هوية صادرة عن الحكومة الأمريكية، بالإضافة إلى ضرورة وجود دخل سنوي لا يقل عن 35000 دولار. كما يجب على المقترض أن يكون لديه حساب بنك شخصي يمكن التحقق منه.
من المهم أيضًا ملاحظة كيفية تصنيف المقرضين للدرجات الائتمانية، حيث يتم تصنيف الدرجات من سيئة للغاية (من 300 إلى 579) إلى ممتازة (من 800 إلى 850)، وتلعب هذه الدرجات دورًا جوهريًا في تحديد إمكانية القبول وشروط القرض. في نفس الوقت، يجب على المقترضين الذين يواجهون صعوبة في الائتمان أن يكونوا مستعدين للفحص عن الخيارات المتاحة ومتطلبات كل مقرض قبل التقديم.
ومع توفر خيارات متعددة، من الهام القيام بإجراء مقارنة متأنية لكل من القروض الشخصية المتاحة. ينصح بالبحث عن أفضل الشروط والفوائد قبل التقديم على أي قرض، مما قد يتطلب أيضًا استخدام منصات الإقراض لمقارنة العروض المتاحة.
نصائح للحصول على قروض صعبة بسهولة ونجاح
الحصول على قرض شخصي في أوقات الصعوبات المالية يمكن أن يكون أمرًا مستهلكًا للوقت ومليئًا بالتحديات. لذلك، يُقترح اتباع بعض النصائح لتسهيل هذه العملية. أولاً، يجب على المتقدمين التأكد من أنهم يعرفون درجاتهم الائتمانية قبل التقديم، حتى يتمكنوا من فهم ما يمكنهم الحصول عليه. تعد تقديم طلبات التمويل على أكثر من موقع أداة قوية لمقارنة الخيارات المتاحة.
ثانيًا، يُفضل تجنب الطلبات المزعجة “hard inquiries”، حيث يمكن أن تؤثر هذه الطلبات السلبية على درجاتهم الائتمانية. إنشاء قوائم بأفضل العروض المتاحة من مختلف المقرضين، واختيار الأنسب منها من حيث الشروط ومعدلات الفائدة، يمكن أن يقلل من الضغط الناتج عن تقديم الطلبات غير الكفؤة.
أخيرًا، إذا تم الحصول على القرض، يُنصح بإدارة المدفوعات بشكل حكيم لتجنب التأخير في السداد. من المهم أن يتأكد القرض من القدرة على السداد وفق الشروط المتفق عليها بدون فائدة إضافية أو رسوم تأخير، مما يساعد في تعزيز الاستقرار المالي والحد من الضغوط المالية المستقبلية.
أنواع القروض وأهميتها في الحياة المالية
تُعتبر القروض أحد الأدوات المالية الهامة التي يميل العديد من الأفراد إلى استخدامها لأغراض متعددة تتراوح بين تغطية النفقات الطارئة إلى تمويل المشتريات الكبيرة مثل المنازل أو السيارات. يوجد نوعان رئيسيان من القروض: القروض المضمونة والقروض غير المضمونة، ولكل منهما خصائص معينة تؤثر في كيفية استخدام الأفراد لها. القروض المضمونة، على سبيل المثال، تتطلب من المقترض تقديم ضمان مالٍ كالأرض أو السيارة، لكن في المقابل، غالبًا ما تأتي بفوائد أقل نظرًا لوجود تأمين من جهة المقرض. في حالة عدم السداد، يمكن للمقرض الاستيلاء على الضمان مما يزيد من مستوى المخاطرة الذي يتحمله المقترض.
أما القروض غير المضمونة، فهي لا تتطلب ضمانات، لكنها في الغالب تأتي بمعدلات فائدة أعلى لأنها تعتمد على الائتمان الشخصي للمقترض. يتعين على الأفراد الراغبين في الحصول على قروض غير مضمونة تقديم معلومات عن تاريخهم الائتماني والدخل الخاص بهم. من المهم لقارئ هذا المقال أن يفهم أن القرارات بشأن القروض يجب أن تأخذ في الاعتبار الحالة المالية الشخصية وكذلك القدرة على سداد القرض من خلال تقييم شهري للدخل والنفقات.
عملية التقديم على القرض
تبدأ عملية التقديم للحصول على القرض بخطوات بسيطة ولكنها تتطلب الاهتمام بالتفاصيل. أولاً، يجب على المقترض تحديد مقدار المال المطلوب وفترة السداد المناسبة له. من المهم السعي للحصول على أفضل شروط للقرض من حيث الفائدة والدفعات الشهرية الملائمة للميزانية المتاحة. يعتبر البحث عن العروض المختلفة ومقارنتها خطوة حيوية لضمان الحصول على القرض الأكثر ملاءمة.
بعد إجراء المقارنة، تُقدّم الطلب الرسمي، وهذه الخطوة تتطلب تقديم معلومات مثل رقم الضمان الاجتماعي، وكشوف الحسابات البنكية، وإيصالات الرواتب. تعد هذه الوثائق ضرورية للتحقق من القدرة على السداد. بعد تقديم الطلب، يمكن أن تستغرق الموافقة النهائية وقتًا يتراوح من بضع دقائق إلى أسبوعين حسب المؤسسة المالية. ومع ذلك، فإن تقديم الطلب خلال ساعات العمل الرسمية يساعد في تسريع عملية الموافقة.
عند الموافقة على القرض، تأتي الخطوة التالية وهي استلام الأموال. يُطلب من المقترض إدخال معلومات حساب البنك ليتم إيداع الأموال. قد يتمكن المقترض أيضًا من طلب شيك ورقي أو حتى إرسال الأموال مباشرة إلى الدائنين في حالات معينة مثل القروض الموحدة.
فهم القروض في حالات الصعوبة المالية
تظهر القروض في حالات الحاجة الماسة، مثل الطوارئ المالية أو النفقات الكبيرة غير المتوقعة، والتي قد تتطلب تدخلاً سريعًا من قِبل المقترض. تتعدد أشكال هذه القروض، لكن القروض المتعلقة بالصعوبات المالية غالبًا ما تُعتبر حلاً ملائماً لأولئك الذين يواجهون صعوبة في تحقيق احتياجاتهم العاجلة.
لتحديد ما إذا كانت القروض في حالات الصعوبة المالية أمرًا منطقياً، يجب على الأفراد تقييم وضعهم المالي الحالي. في العديد من الحالات، يجب أن تكون خطة السداد موجودة، حيث تشمل هذه القروض عادةً فوائد مرتفعة بسبب المخاطر العالية التي يتحملها المقرض. من المهم أن يدرك المرء أيضًا أن استخدام مثل هذه القروض يجب أن يكون خطوة مدروسة تُتخذ بعد دراسة الخيارات الأخرى مثل صناديق الطوارئ أو المساعدة من الأصدقاء أو العائلة.
في النهاية، يُعتبر الحصول على قرض مرتبط بصعوبات مالية حالة تستدعي الحذر. يجب أن يُراعى أن يكون المقترض واعيًا لمقدار المديونية التي يمكن تحمّلها، وفهم كيفية تأثير القرض على وضعه المالي على المدى الطويل. يجب أن يأتي هذا القرار بناءً على تقييم دقيق للالتزامات القائمة والقدرة على إرجاع القرض في الأجل المحدد.
كيف تختار القرض المناسب مع وضعك المالي
اختيار القرض المناسب يمكن أن يكون معقدًا بعض الشيء، ولكن لفهم أفضل للأمر، من الضروري معرفة عدة عوامل. يجب مراعاة الفائدة، وعناصر أخرى مثل مصاريف الإعداد والمخاطر المرتبطة بالقروض غير المضمونة والمضمونة. تعتبر معدلات الفائدة الثابتة الخيار الأفضل لأنها تمنحك رؤية واضحة للمبلغ الذي ستدفعه شهريًا، مما يسهل تخطيط الميزانية.
تتيح بعض البنوك والمقرضين المرونة في الحد الأدنى والأقصى لمبلغ القرض، مما يتيح للمقترض تخصيص القرض وفقًا لاحتياجاته المالية الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، يجب اختيار المقرض الذي لا يفرض رسوماً إذا قمت بسداد القرض مبكرًا حيث يساعد ذلك في تخفيف الأعباء المالية ويعطيك بعض الحرية في الدفع.
من الخطوات الهامة أيضًا التحقق من دعم العملاء المقدم من المقرض. تأكد من قراءة المراجعات حول خدمات العملاء لضمان أنك تتمتع بتجربة إيجابية أثناء وخلال فترة القرض. يجب أن تكون العملية واضحة وسلسة لتجنب أي مشكلات مستقبلية. تقنيات التواصل المتاحة، سواء عبر الهاتف أو الرسائل الإلكترونية، تعد أيضًا عناصر مهمة يجب البحث عنها قبل اتخاذ القرار النهائي.
في النهاية، يُعتبر الانتقال من مرحلة التفكير إلى الفعل خطوة مهمة. إن الحصول على قرض يتطلب دراسة شاملة ومقارنة مفصلة تؤدي إلى اتخاذ قرار واعٍ يتناسب مع الوضع المالي الحالي والمستقبلي لكل فرد. يمكنك تقليل التوتر المالي عن طريق اختيار القرض المناسب الذي يناسب احتياجاتك.
رابط المصدر: https://www.cnbc.com/select/best-hardship-loans/
تم استخدام الذكاء الاصطناعي ezycontent
اترك تعليقاً