في عالم المصارف، تتنوع الخيارات التي تقدمها المؤسسات المالية للعملاء، ولكن تظل البنوك التقليدية، المعروفة باسم “البنوك العامة”، متميزة بشبكتها الواسعة من الفروع الفعلية وأجهزة الصراف الآلي التي توفرها. يُعتبر فتح حساب في أحد هذه البنوك خطوة مهمة للكثيرين، سواء لبدء الادخار أو لتلبية احتياجات اقتراض الأموال في المستقبل. ومع ذلك، فإن هذه البنوك تواجه تحديات كبيرة مقارنة بالبنوك الرقمية، مثل الرسوم المرتفعة ونسب الفائدة المنخفضة على الحسابات التوفير.
في هذا المقال، نستعرض أفضل حسابات التوفير المقدمة من هذه البنوك التقليدية، مع التركيز على جوانب مثل الرسوم، فرص كسب الفائدة، وخدمات العملاء. سنساعدك في اتخاذ القرار الأنسب لضمان تحقيق أفضل استفادة من أموالك، سواء كنت تبحث عن الراحة في الوصول الفوري لخدمات البنك أو الفرص للوصول إلى قيّم فائدة أفضل. تابع معنا لاكتشاف المزيد.
البنوك التقليدية مقابل البنوك عبر الإنترنت
تعتبر البنوك التقليدية، التي تمتلك فروعًا فعلية منتشرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة، خيارًا شائعًا للعديد من الأشخاص عند فتح حسابات التوفير أو الحسابات الجارية. على عكس البنوك التي تعمل فقط عبر الإنترنت، توفر البنوك التقليدية واجهات مباشرة وسهولة الوصول إلى الخدمات النقدية. يمكن للعملاء زيارة الفروع المحلية لإنجاز المعاملات، سواء كان ذلك لإيداع الأموال أو سحبها، مما يمنحهم شعورًا بالأمان والثقة. لديهم أيضًا شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي التي تسمح بالمعاملات بدون رسوم في أماكن متعددة.
ومع ذلك، هناك بعض العيوب المرتبطة بالبنوك التقليدية. على سبيل المثال، غالباً ما تفرض رسوماً مرتفعة على الحسابات وتقدم معدلات فائدة منخفضة على حسابات التوفير مقارنةً بالبنوك عبر الإنترنت. تمثل هذه الرسوم عبئًا إضافيًا على العملاء، خاصةً عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير. وفقًا لمكتب التأمين الفيدرالي، فإن متوسط العائد السنوي على حسابات التوفير في الولايات المتحدة هو 0.47%، وما زالت معظم البنوك التقليدية تسجل معدلات تحت هذا المعدل. مما يجعل الباحثين عن خيارات التوفير الأفضل في حيرة من أمرهم.
لذا، من المهم بالنسبة للمتعاملين أن يفهموا الفوائد والعيوب المرتبطة بكل نوع من البنوك، وينظروا في احتياجاتهم الشخصية ونمط حياتهم عند اتخاذ قرار بشأن المكان الذي سيفتحون فيه الحساب.
أفضل حسابات التوفير لدى البنوك التقليدية
عند البحث عن أفضل خيارات حسابات التوفير في البنوك التقليدية، قام CNBC Select بتحليل ومقارنة مجموعة من حسابات التوفير المقدمة من أكبر البنوك والاتحادات الائتمانية. تم اختيار ستة من بينها، حيث تم أخذ عوامل مثل الراحة، وعدد مواقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي، ورسوم حسابات التوفير، والفرص المتاحة لكسب فائدة أعلى، وخدمة العملاء بعين الاعتبار.
من بين هذه الخيارات، تُعتبر حسابات مثل حساب Bank of America Advantage Savings وWells Fargo Way2Save® Savings من الخيارات المميزة. يوفر بنك أوف أمريكا برامج مكافآت خاصة، حيث يمكن لحاملي البطاقات الكسب حتى 15% عائد نقدي على عمليات الشراء المؤهلة باستخدام بطاقاتهم. يتطلب فتح حساب Advantage Savings إيداعًا ابتدائيًا قدره 100$، مع رسم صيانة شهري قدره 8$ يتم التنازل عنه لمدة 6 أشهر للمستخدمين الجدد.
أيضًا، يوفر Wells Fargo حساب Way2Save الذي يتيح للمستخدمين تجنب الرسوم الشهرية إذا حافظوا على رصيد يومي لا يقل عن 300$. هذه المميزات تجعل منه خيارًا مثاليًا لأصحاب الدخول المتوسطة الذين يتطلعون لتوفير بعض المال.
تتضح فوائد هذه الحسابات بشكل أكبر عبر المفاضلة بين الخيارات المختلفة وما تقدمه من مزايا، مثل خدمة العملاء الممتازة، والملاءمة في المعاملات، والبرامج التي تساعد في تعزيز عادات التوفير لدى المستهلكين.
الرسوم والحدود المتعلقة بحسابات التوفير
يعتبر فرض الرسوم على حسابات التوفير واحدًا من الأسئلة الرئيسة التي تهم المتعاملين مع البنوك. حيث تؤثر هذه الرسوم بشكل واضح على القدرة على تجميع المدخرات على المدى البعيد. على سبيل المثال، يُفرض على حسابات البنوك التقليدية رسوم شهرية، تأتي مع شروط معينة لضمان الإعفاء منها. فمثلاً، يتطلب حساب Wells Fargo وجود حد يومي أدنى، مما يعني أنه إذا لم يتم مراعاة هذا الشرط، سيجد العميل نفسه مجبرًا على دفع رسوم إضافية.
بالنسبة للعملاء الذين يفضلون تقليل تكاليفهم، فإن اختيار الحسابات التي تتطلب حدًا أدنى منخفضًا يمكن أن يكون قرارًا جيدًا. لكن من المهم أن يتأكد العملاء من قدرتهم على الالتزام بهذه الشروط لضمان عدم دفع الرسوم الإضافية غير المرغوب فيها. إضافةً إلى ذلك، تلك الرسوم قد تؤدي إلى تقليل الفائدة الصافية التي يتم الحصول عليها من المدخرات، مما قد يؤثر على الهدف الأساسي من فتح الحساب. هنا تأتي أهمية مقارنة مختلف الحسابات الخلوية والبحث عن أقل الرسوم، لضمان النفع الأعظم للمدخرات.
كما يتوجب على العملاء إدراك أن الممارسات المختلفة للبنوك قد تؤثر على قدرتهم على الحصول على خدمات إضافية مثل الحماية من العجز أو خيارات التمويل الأخرى، مما يستدعي تقييمًا شاملًا قبل اتخاذ القرار النهائي.
كيف تختار البنك المناسب لك
عند اتخاذ قرار اختيار البنك المناسب، يجب أن تنظر إلى عدة عوامل. يجب على المتعاملين دراسة مدى توفر الفروع وأجهزة الصراف الآلي، وما إذا كانت هذه الفروع قريبة من منزلك. تساهم راحة الوصول إلى الخدمات المصرفية في تحسين تجربة العميل بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك، يجب النظر إلى الرسوم المفروضة والحدود على الحسابات، حيث يمكن أن تؤثر هذه العوامل بشكل كبير على المحصلة النهائية من المدخرات المرتبطة بالحساب.
كما ينبغي أخذ الخدمات الرقمية في الحسبان، حيث أن بعض البنوك تقدم مزايا على الإنترنت تسمح بإدارة الحسابات بسهولة وسرعة. تتيح هذه الخدمات إجراء التحويلات وزيادة المدخرات عبر التطبيقات الذكية، مما يوفر الوقت والجهد. لذا، يبحث العملاء اليوم عن تلك البنوك التي تقدم مزيجًا مثاليًا من الخدمات التقليدية والرقمية على حدٍ سواء.
الفرص الترويجية والعروض الخاصة، مثل الحديث عن سنوات الصيانة المجانية أو معدلات الفائدة المرتفعة لفترات محددة، يمكن أن تكون بمثابة محفزات إضافية لاختيار بنك معين. عند موازنة جميع هذه المعايير، يصبح بإمكان المستهلكين اختيار البنك الذي يتناسب بشكل أفضل مع احتياجاتهم وأسلوب حياتهم. تقدم تلك الاختيارات السليمة ضمانات إضافية لتعزيز المدخرات وتحقيق الأهداف المالية على المدى الطويل.
حسابات التوفير الافتراضية ومميزاتها
تعتبر حسابات التوفير الافتراضية مثل Virtual Wallet® من PNC Bank من الخيارات الرائعة التي تأتي مع مجموعة من الأدوات الإلكترونية المبتكرة، التي تهدف إلى تسهيل إدارة الأموال اليومية. يوفر هذا النوع من الحسابات تنسيقًا متميزًا يتيح للعميل رؤية جميع جوانب إنفاقه وتوفيراته، مما يساعده على اتخاذ قرارات مالية أفضل. يتكون حساب Virtual Wallet من ثلاثة أقسام رئيسية: Spend وReserve وGrowth. هنا، يمثل Spend الحساب الجاري اليومي، بينما Reserve هو حساب التوفير ذي الفائدة والحماية من الديون الزائدة، وأخيرًا Growth هو حساب التوفير طويل الأجل.
كل قسم مصمم لتلبية احتياجات محددة، مما يزيد من كفاءة إدارة الأموال. على سبيل المثال، يمكن لمستخدم خاص بالحسابات الافتراضية الاستفادة من أسعار الفائدة الأعلى على حساب التوفير Growth، مما يعزز من عوائد التوفير. أيضًا، تم تصميم هذه الحسابات لتكون متاحة للطلاب من خلال حساب Virtual Wallet Student، حيث تتوفر لهم مزايا إضافية. ومع هيكل الرسوم الشهرية المتفاوت، والذي يتراوح بين 7 إلى 25 دولارًا حسب نوع الحساب، يمكن للعملاء تجنب هذه الرسوم إذا حافظوا على الحد الأدنى من الأرصدة المطلوبة.
فوائد استخدام آلات الصرف الآلي
تقدم PNC Bank لعملائها إمكانية الوصول إلى حوالي 9000 من آلات الصرف الآلي الخاصة بها، مما يتيح لهم إجراء المعاملات مجانًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام آلات الصرف الآلي غير التابعة لـ PNC قد يتسبب في تحميل رسوم، ولكن البنك يقدم بعض التعويضات لتخفيف العبء المالي عن العملاء. يعتبر وجود شبكة واسعة من آلات الصرف الآلي إضافة قيمة، لأن ذلك يزيد من توفر الخدمة ويسهل على العملاء الوصول إلى أموالهم في أي وقت. كما تسهم هذه الشبكة في تخفيض التكاليف المرتبطة باستخدام أجهزة الصراف الآلي لأكثر من بنك، مما يتيح للعملاء الاستفادة من نظام مرن وموفر.
تعتبر برامج المكافآت مثل PNC Purchase Payback® مثالاً جيدًا على كيفية كسب العملاء النقاط أو استرداد النقود من خلال استخدام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بالبنك. يُمكن أن تتضمن هذه البرامج عروضاً من تجار تجزئة محددين، مما يزيد من قيمة كل عملية شراء يقوم بها العميل. هذه البرامج تحفز العملاء على الاستخدام المتكرر للخدمات المصرفية، مما يعزز من ولاءهم للبنك.
إيجابيات وسلبيات الحسابات المصرفية التقليدية
عند اختيار نوع الحساب المصرفي، يتعين على العملاء التفكير في إيجابيات وسلبيات الحسابات التقليدية مقارنة بالحسابات الافتراضية. الحسابات المصرفية التقليدية تقدم خدمة شخصية ودعماً مباشراً، وهو أمر قد يكون ضروريًا لبعض العملاء. على سبيل المثال، في الأوقات التي تتطلب توضيحات إضافية حول العمليات المصرفية، يكون من المفضل التوجه إلى الفرع مباشرة. ومع ذلك، تحظى الحسابات الافتراضية بسمعة بأنها توفر عوائد أعلى وأقل رسومًا، مما يجذب العملاء الذين يسعون لتحسين عوائد استثماراتهم.
من الطريف أن الكثير من البنوك التقليدية تميل لتقديم فوائد أقل مقارنةً بالبنوك الافتراضية، نظراً لتكاليف التشغيل العالية التي تتضمنها الفروع والخدمات المهنية. لذا حين يفضل العملاء الاستفادة من الأرباح المرتفعة، يمكن أن تكون الحسابات الافتراضية هي الخيار الأمثل. ولذلك تظل هناك حاجة للتقييم الدقيق لكل الخيارات المتاحة بناءً على احتياجات العميل.
المشورة المالية واختيار أفضل حسابات التوفير
عند البحث عن أفضل حسابات التوفير، يجب على الأفراد أخذ بعض العوامل الهامة بعين الاعتبار. أولاً، يتعين فهم الرسوم المترتبة على الحساب، والأسعار المتاحة للفوائد، وشروط حماية الودائع. لذلك، ينصح بالتحقق من تأمين ودائع FDIC، الذي يوفر حماية تصل إلى 250,000 دولار للودائع. هذه الحماية تمنح العملاء الطمأنينة بأن أموالهم في أمان.
كذلك، فهم الشروط الأساسية لكل حساب من حيث الحد الأدنى للإيداع والرصيد المطلوب يعتبر أمرًا حيويًا. قد تتيح بعض البنوك خيارات مرنة لفتح الحسابات، بينما يعتبر الآخرون التحويل من حسابات أخرى أمراً غير مقبول. يعتبر ذلك مستحيلاً بالنسبة للبعض، مما يحدث نوع من عدم الراحة. لذلك فإن اختيار حساب يتماشى مع حاجة العميل المالية سيساعده على تحقيق الأهداف التي يسعى إليها.
بالإضافة إلى ذلك، يجب على الأشخاص البحث عن برامج المكافآت أو العروض المميزة التي تتيح لهم كسب المزيد من المعلومات أو النقاط من العمليات اليومية. بهذه الطريقة، سيجمع الفرد بين إدارة المال بكفاءة وكسب المزيد من القيمة. هذه النصائح وغيرها سوف تعزز من تجربة مباشرة ومثمرة مع الحسابات المصرفية المختلفة، مما يدعم الأفراد في تحقيق أهدافهم المالية بشكل أسمى.
رابط المصدر: https://www.cnbc.com/select/best-brick-and-mortar-savings-accounts/
تم استخدام الذكاء الاصطناعي ezycontent
اترك تعليقاً