عندما تبدأ في الاستثمار، فمن المؤكد أنك ستحصل على الكثير من النصائح. قد يكون من الصعب تمييزها جميعًا ومعرفة أي المعلومات تعمل بالنسبة لك ولحالتك.
ما هي النصيحة الاستثمارية؟
النصيحة الاستثمارية هي الإرشادات العملية التي يقدمها المحترفون الماليون. عادةً ما تشمل تقديم توصيات بشأن منتجات الاستثمار وكذلك نصائح حول كيفية توزيع الأموال داخل محفظتك. الهدف هو تحقيق أقصى عائد وإدارة المخاطر وفقًا لأهدافك المالية الخاصة.
7 قطع من النصائح الجيدة للاستثمار للإتباع
1. بناء أساسك المالي أولاً
قبل أن تبدأ في الاستثمار، من المهم أن تجلس وتتعامل مع صورتك المالية بأكملها.
هنا خطوتان أساسيتان يجب اتخاذهما قبل وضع الأموال في سوق الأسهم:
بناء صندوق الطوارئ: يوصي معظم الخبراء بتوفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب نقدي لسهولة الوصول إليه. ستعمل هذه الأموال كوسادة إذا حدث شيء غير متوقع، مثل فقدان وظيفة مفاجئ أو إصلاحات سيارة مكلفة. افكر في وضع صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب التوفير عالي العائد للاستفادة من أسعار الفائدة العالية.
سداد ديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية: تصل أسعار فائدة بطاقات الائتمان إلى أكثر من 20 في المئة، لذلك إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقتك، فأنت تتراكم الكثير من المال في رسوم إضافية كل شهر. اعمل على سداد رصيدك بأسرع ما يمكن. وإلا فإن أي مكاسب في محفظتك الاستثمارية ستتعوض بالديون التي تتراكم على بطاقتك. قم بإعداد خطة لسداد الديون واستخدم استراتيجية إدارة الديون مثل طريقة الكرة الثلجية أو طريقة الانهيار.
2. الاستثمار في خطة 401(k) لشركتك – واحصل على المباراة
غالبًا ما يوصي الخبراء ببدء رحلة الاستثمار الخاصة بك مع حساب التقاعد الذي يقدمه صاحب العمل، مثل خطة 401(k). توفر هذه الحسابات طريقة موفرة ضريبيًا لتوفير التقاعد. وبما أن المال يتم خصمه من راتبك، فإنك تقلل من مخاطر “نسيان الاستثمار”. يحدث ذلك تلقائيًا.
قد يقوم كثير من أصحاب العمل بمطابقة جزء من مساهمات التقاعد الخاصة بك، عادةً حتى نسبة معينة. على سبيل المثال، قد يطابق صاحب العمل 100٪ من مساهماتك حتى 3 في المئة ثم يطابق 50٪ للـ 2 في المئة التالية من المساهمات. حاول المساهمة بما يكفي في خطة 401(k) الخاصة بك لكسب مطابقة الشركة. إنها أموال مجانية تمامًا لمستقبلك.
إذا لم تكن متأكدًا من الاستثمارات التي يجب اختيارها، فإن صناديق التاريخ المستهدف هي خيار شائع. مع صندوق التاريخ المستهدف، تختار صندوقًا استنادًا إلى السنة التي تخطط فيها للتقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للتقاعد في عام 2060، فستختار صندوقًا يقترب من ذلك. مع مرور الوقت، تعيد هذه الصناديق التوازن تدريجيًا عندما تقترب من التقاعد، وتحول عادة الأصول الخاصة بك من الأسهم إلى السندات والنقد.
ليس جميع أماكن العمل تقدم خطة 401(k) للموظفين. إذا كنت في هذا الوضع، فكر في فتح IRA تقليدي أو روث في وسيط عبر الإنترنت حتى لا تتخلف في التوفير للتقاعد.
إنشاء خطة مالية
قبل أن تبدأ في الاستثمار، حدد أهدافك والإطار الزمني والتحمل للمخاطر – إما بمفردك أو بمساعدة مستشار مالي.
يمكنك تحقيق النجاح من خلال جعل أهدافك محددة وقابلة للقياس وممكنة. على سبيل المثال، “أريد أن أتقاعد غنيًا” ليست هدفًا محددًا، ولكن “أريد أن أتقاعد بـ 800،000 دولار بحلول عمر 67 عامًا” هو هدف محدد.
بمجرد تحديد هدفك والإطار الزمني الخاص بك، يمكنك تحديد المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره واستثماره كل شهر لتحقيق هدفك.
يجب أن تتضمن خطتك المالية أيضًا ما إذا كنت ترغب في إدارة استثماراتك بنفسك أم إذا كنت ترغب في المساعدة من محترف.
يمكن أن تكون استشارة مالية مكلفة – خاصةً عندما تبدأ للمرة الأولى – ولكن الخيارات مثل المستشارين الآليين قد خفضت التكاليف بشكل كبير. بعض المستشارين الآليين، مثل Wealthfront، يقدمون إدارة محفظة بنسبة تصل إلى 0.25 في المئة من رصيد حسابك.
البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن
الوقت مثل مدرج الطائرة لاستثماراتك. كلما طال المدرج، زادت فرص استثماراتك للنمو والتطور. هذا هو السبب في أن “ابدأ في الاستثمار في أقرب وقت ممكن” هو نصيحة استثمارية شائعة جدًا.
لنأخذ مثالًا: سارة تبدأ في الاستثمار في سن 25 عامًا. تستثمر 250 دولارًا شهريًا وتحقق عائدًا سنويًا بنسبة 8 في المئة. في هذه الأثناء، يبدأ جون في الاستثمار في سن 35 عامًا. يستثمر نفس المبلغ ويستمتع بنفس العائد السنوي مثل سارة.
ولكن عندما يتقاعدون كلاهما في سن 65 عامًا، ستكون استثمارات سارة قد بلغت 777,169 دولارًا، بفرض عدم وجود ضرائب أو تضخم، بينما سيتقاعد جون بـ 339,849 دولارًا، بفرض عدم وجود ضرائب أو تضخم.
تمكنت سارة من تجميع أكثر من ضعف ما حققه جون، ببساطة من خلال بدء رحلة الاستثمار الخاصة بها قبل عقد من الزمان. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، يمكن أن يدفع اللعب الطويل بشكل حقيقي.
النظر في صناديق المؤشرات المتنوعة وصناديق ETF
انتقاء الاستثمارات الصحيحة أمر مهم، ولكن لحسن الحظ، لا يلزم أن تكون خبيرًا في وول ستريت لإنشاء محفظة منخفضة التكلفة ومتنوعة.
تجمع صناديق المؤشرات في الأساس عشرات، وفي بعض الأحيان مئات، من الأسهم الفردية في صندوق واحد يتتبع مؤشرًا أوسع، مثل مؤشر S&P 500. على مر الزمن، عاد مؤشر S&P 500 بمتوسط حوالي 10 في المئة سنويًا.
عند شراء صندوق مؤشر S&P 500، يمكنك الحصول على تعرض لأكبر الشركات في أمريكا دون الحاجة إلى البحث واختيار كل سهم فردي. يساعد الطبيعة المتنوعة لصناديق المؤشرات أيضًا في التخفيف من تأثير أداء سيء لأي شركة فردية، مما يقلل من المخاطر العامة للخسائر الكبيرة.
تعمل صناديق تداول الصناديق المتداولة (ETFs) بنفس الطريقة تقريبًا مثل صناديق المؤشرات. تتبع بعض صناديق ETF أيضًا مؤشر سوق الأسهم الأوسع، بينما تتبع البعض الآخر مؤشرًا محددًا أو قطاعًا معينًا، مثل شركات الرأسمال الكبيرة أو الأسهم الدولية. ومع ذلك، تفرض العديد من هذه الصناديق رسومًا أعلى من الصناديق ذات التكلفة المنخفضة المذكورة سابقًا وقد لا تحقق نفس الأداء العالي.
عند الاستثمار في صندوق مؤشر أو صندوق ETF، تأكد من التحقق من نسبة التكلفة الإجمالية للصندوق، أو النسبة المئوية من استثمارك التي ستدفعها كرسوم لشركة الصندوق سنويًا. يمكنك العثور على العديد من صناديق المؤشرات بنسبة تكلفة تقل عن 0.20 في المئة، والتي ستكلفك 20 دولارًا لكل 10,000 دولار تستثمرها.
ولكن بعض أكثر صناديق التنويع الواسع شهرة أرخص من ذلك. على سبيل المثال، يفرض صندوق Vanguard’s S&P 500 ETF (VOO) نسبة تكلفة تبلغ 0.03 في المئة فقط، أو 3 دولارات لكل 10,000 دولار تستثمرها سنويًا.
الوقت في السوق يتغلب على توقيت السوق
تؤكد هذه النصيحة الحكيمة للاستثمار على أهمية الاستثمار على المدى الطويل بدلاً من محاولة توقع حركات السوق على المدى القصير.
من الصعب التنبؤ بسوق الأسهم، حتى بالنسبة للخبراء. يمكن أن تؤدي التقلبات وتكاليف المعاملات المرتبطة بالتداول المتكرر أيضًا إلى تقليل عائداتك.
استراتيجية استثمار أكثر ذكاءً هي المتوسط بالدولار، أو ممارسة استثمار مبلغ ثابت من المال على مر الزمن.
إيداع الأموال بانتظام في استثماراتك يساعدك على الاستفادة من انخفاضات السوق، مما يحسن سعر الشراء المتوسط ويزيد من عدد الأسهم الإجمالي الخاص بك. خلال فترات الارتفاع في السوق، قد تحصل على أقل عدد من الأسهم بمساهماتك العادية، ولكن لديك بالفعل أسهم من المشتريات السابقة، لذلك ستحقق مكاسب ولن تفوت الفرصة تمامًا. هذا يساعد في توحيد تقلبات السوق على مر الزمن.
التأمين الآلي قدر الإمكان
من السهل أن تشتت انتباهك بسبب الحياة. في بعض الأحيان تستثمر – وفي بعض الأحيان تنسى. يضمن تأمين استثماراتك أنك تعمل بشكل مستمر نحو أهدافك المالية، دون أن تفكر في الأمر حتى.
أحد أسهل الخيارات للاستثمار التلقائي هو خطة التقاعد في مكان العمل، مثل خطة 401(k). مع خطة 401(k)، يمكنك المساهمة بجزء من راتبك مباشرة في خطة التقاعد الخاصة بك قبل أن يصل راتبك إلى حسابك المصرفي. تقلل المساهمات من دخلك الخاضع للضريبة، مما يمكن أن يساعدك في وقت الضرائب أيضًا.
إعداد المساهمات التلقائية لحساب IRA الخاص بك أو حساب وساطة خاضع للضريبة أمر سريع وبسيط أيضًا. ما عليك سوى ربط حسابك المصرفي، واختيار مدى تكرار المساهمة المالية وتحديد استثماراتك.
لذا، قم بضبطها ونسيها، ودع أموالك تقوم بالعمل الشاق. سيشكرك نفسك في المستقبل.
من أين تحصل على نصائح استثمارية؟
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، لا حاجة للذهاب بمفردك. إذا كنت لا تزال بحاجة إلى مساعدة في إدارة استثماراتك، فهناك العديد من الخيارات المتاحة.
وسطاء الإنترنت
يقدم العديد من وسطاء الإنترنت، مثل Charles Schwab و Fidelity، موارد تعليمية شاملة، والتي يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص للمستثمرين الجدد. كما يوفرون أدوات بحث وتحليل قوية إذا قررت اتباع نهج أكثر تدخلاً في محفظتك. أفضل جزء: يمكنك الوصول إلى هذه المقالات ومقاطع الفيديو والأدوات والندوات عبر الويب مجانًا بشكل كبير من خلال حساب الوساطة الحالي الخاص بك.
المستشارون الآليون
تستخدم البنود الآلية مثل Betterment أو Wealthfront خوارزميات لإدارة محافظ الاستثمار بناءً على تفضيلاتك وقدرتك على تحمل المخاطر. يساعد هذا الخيار في جعل قرارات الاستثمار أكثر إمكانية لأولئك الذين يفضلون النهج الغير مباشر.
المستشارون الماليون
يمكن للمستشارين الماليين مساعدتك في إدارة استثماراتك، ولكن القيمة الحقيقية لهم تكمن في الخدمات الأخرى التي يقدمونها، مثل التخطيط المالي الشامل وتخطيط الأملاك. إذا كنت ترغب في الحصول على إرشادات مهنية حول صورتك المالية بأكملها، فإن العمل مع مستشار مالي يمكن أن يكون خيارًا جيدًا.
الخلاصة
قد يبدو الاستثمار مربكًا، ولكن اتباع بعض المبادئ يمكن أن يسهل العملية. إذا كنت تشعر بالتوتر أو تحتاج إلى مزيد من الإرشادات الشخصية، فكر في العمل مع مستشار مالي. لإدارة المحفظة بسيطة، يمكن استخدام مستشار آلي كبديل أكثر تكلفة منخفضة. قضاء بعض الوقت في البحث والتعلم قد يزيد من فرصك في النجاح على المدى الطويل.
Source: https://www.aol.com/7-pieces-good-investment-advice-145646271.html
اترك تعليقاً