لماذا يعد التخطيط المالي العائلي مهمًا؟
على الرغم من أن العديد من الأسر تقوم بإعداد ميزانية عائلية، إلا أن العديد منها لا يقوم بالخطوة التالية وهي تنفيذ خطة عمل، وفقًا لـ تايلور كوفار، مؤسس ورئيس شركة كوفار لإدارة الثروات في ولاية تكساس. “الجزء الخاص بالخطة هو ‘هذا هو المبلغ الذي لدينا اليوم، وهذا هو المكان الذي نريد الوصول إليه”، قال كوفار. العمل بناءً على خطة يوفر الهدف ويتيح للأسرة القيام بالأشياء التي يرغبون في القيام بها واستكشاف الخيارات التي ربما لم يكن لديهم الوصول إليها من قبل، مثل امتلاك منزل أو بدء عمل عائلي.
كيفية إنشاء خطة مالية عائلية
الخطوات اللازمة لإنشاء خطة مالية عائلية بسيطة، ولكنها تتطلب بعض المحادثات الهامة والالتزام من العائلة بأكملها. “نحن لا نقول أن الشخص الذي يكسب أكثر أو الشخص الذي يكون أكثر ذكاءً في التعامل مع المال يحق له اتخاذ تلك القرارات”، قال كوفار. الأمر الحاسم هو “العمل كفريق، حتى يشعر الجميع بالرضا. إنه يتعمق قليلاً أكثر من المال والسنت”.
اتبع هذه الإرشادات لإعداد خطة مالية عائلية – سواء مع شريك طويل الأجل أو زوج أو مع الأطفال أيضًا – التي تعمل بشكل أفضل للجميع.
تحديد الأهداف المالية للعائلة
تحديد الأهداف المالية الكبيرة واليومية للعائلة يمكن أن يساعد في توفير “السبب” لخطتك. يمكن أن تكون هذه الأهداف بعيدة المدى مثل توفير المال لشراء منزل أو تعليم جامعي أو التقاعد. أو يمكن أن تكون أهدافًا قصيرة الأجل مثل بناء صندوق طوارئ أو سداد دين أو قضاء عطلة عائلية.
بمجرد الانتهاء من قائمة الأهداف الخاصة بك، فكر في تطبيق بعض النصائح العامة على خطتك. “واحدة من النصائح التي تبدو منطقية هي قاعدة 50-30-20″، قال براندون روبنسون، الرئيس والمؤسس لشركة JBR Associates Financial Services في بلانو، تكساس. “إنها تبسيط الأمور”. هكذا يعمل النظام: تخصص 50% من دخلك لتلبية احتياجاتك (الطعام والإسكان والمرافق، إلخ)، و30% لرغباتك (الترفيه وتناول الطعام خارج المنزل والسفر، إلخ)، و20% للاستثمارات والتوفير.
يمكنك اختيار توزيع نسبة مختلفة أو تجربة طريقة مختلفة تمامًا – ولا تخف من تجربة أكثر من طريقة حتى تجد الأفضل بالنسبة لعائلتك. المفتاح هو إعطاء خطتك بعض الحواجز.
إنشاء ميزانية عائلية
لماذا تعد الميزانية أداة أساسية لخطتك المالية العائلية؟ “لا يمكنك إدارة ما لا يمكنك قياسه. يجب أن تعرف أين يذهب المال”، قال كوفار.
نظرًا لأن نحو ثلاثة أرباع الآباء والأمهات (73٪) يقولون إنهم يواجهون صعوبة في مواكبة النفقات حتى أبريل 2023، وفقًا لاستطلاع New York Life Wealth Watch، فإنه من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تركز على أين تذهب أموالك.
إليك نظرة عامة على كيفية القيام بذلك على أساس شهري:
- أضف جميع دخلك: قم بتضمين رواتبك وأي مصادر أخرى للدخل قد تمتلكها، مثل الدعم الطفلي.
- أضف جميع مصروفاتك: ابدأ بالمصروفات الثابتة مثل الرهن العقاري / الإيجار، وأقساط السيارة، والرسوم الدراسية، والمرافق، والهاتف المحمول، إلخ. بعد ذلك، قم بتسجيل المصروفات المرنة مثل البقالة والترفيه، إلخ.
- ادخر واستثمر الباقي: اطرح جميع مصروفاتك من دخلك وانظر ما تبقى. يجب تخصيص هذا المبلغ للادخار والاستثمار.
- تتبع تقدمك بانتظام: الخطوة الرابعة هي متابعة تقدمك وإجراء التغييرات اللازمة. على سبيل المثال، إذا لاحظت في شهر ما أن مصروفاتك تتجاوز حدًا معينًا يؤثر على المبلغ الذي يمكنك توفيره، فقد حان الوقت لإجراء تعديل.
طرق للاستثمار في التعليم
يمكن للأسر أن توفر المال لمجموعة متنوعة من الأهداف في نفس الوقت، ولكن يجب أن يكون هدف التوفير الأولوية العليا هو إنشاء صندوق طوارئ، إذا لم يكن لديك واحد بالفعل. إن وجود صندوق طوارئ للمصروفات غير المتوقعة مثل إصلاحات المنزل أو حالة طبية يمكن أن يوفر لك من الوقوع في الديون أو حتى الإفلاس المالي.
إذا كنت تبدأ من الصفر، فافتح حساب توفير منفصل وقم بإعداد إيداع تلقائي على أساس شهري أو في كل راتب. إذا اخترت حساب توفير عالي العائد، يمكنك كسب قليل من الفائدة فوق مساهماتك. قم بتحويل مبلغ بسيط مثل 50 إلى 100 دولار شهريًا للبدء، ولكن الهدف النهائي هو بناء ما يكفي من التوفير لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك في حالة فقدان الوظيفة أو أزمة شخصية أو حدث غير متوقع آخر.
إدارة الديون كعائلة
يمكن أن تبطئ الديون التقدم الذي تحققه نحو أهدافك المالية. في حين أن بعض الديون مثل الرهن العقاري قد تكون ضرورية، وفقًا لروبنسون، إلا أن العديد من الأسر تميل إلى الديون بسبب إنفاقها الزائد على الرغبات، مما يؤدي إلى تراكم فواتير بطاقات الائتمان العالية. في بعض الأحيان، يعني عدم وجود صندوق طوارئ أنه يتعين الاعتماد على الائتمان لإدارة المصروفات غير المتوقعة.
مهما كان السبب، إذا كان لديك رصيدًا عالي الفائدة، فسترغب في إعطاء أولوية لتلك المدفوعات لفترة زمنية وتكون متسقة. قد يتطلب الأمر تقليص بعض مجالات ميزانيتك مؤقتًا أو جلب دخل إضافي. إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، يمكنك العمل مع مستشار ائتماني لمساعدتك أو استكشاف خيارات أخرى.
حماية عائلتك بواسطة التأمين
إذا كنت تبذل الجهد الشاق للالتزام بخطة مالية عائلية، فآخر ما تريده هو أن تتراجع عن تقدمك بسبب ظروف غير متوقعة. هنا تأتي منتجات التأمين للمساعدة. يجب أن تتضمن الأنواع الرئيسية للتأمين: التأمين على المنزل والسيارة، والتأمين الصحي، والتأمين على الحياة لفترة محددة. بفضل هذا الأخير، إذا كان لديك أشخاص يعتمدون عليك للحصول على دخل، يمكن أن يساعدك التأمين على الحياة لفترة محددة بقيمة عدة مرات من دخلك السنوي في مساعدة أحبائك ماليًا إذا توفيت بشكل غير متوقع.
هناك أنواع أخرى من التأمين قد تكون مفيدة لك أيضًا، من التأمين على الحيوانات الأليفة إلى التأمين الشمسي إلى التأمين التجاري. يمكن لمستشار مالي مساعدتك في تحديد أنواع التغطية التي تحتاجها.
الاستثمار للمستقبل
التخطيط المالي العائلي ليس فقط عن الإنفاق والادخار اليومي أو الشهري، بل يتعلق أيضًا بالتخطيط للمدى الطويل. يمكن أن يساعد توفير التقاعد في ضمان عدم أن تصبح عبئًا ماليًا على أطفالك في يوم من الأيام. كلما بدأت الاستثمار في وقت مبكر، زادت فرصة النمو لديك. والحفاظ على محفظة متنوعة مع أنواع مختلفة من الاستثمارات يمكن أن يساعدك على تحقيق نمو مستقر مع تقليل المخاطر.
تشمل الخيارات الاستثمارية على المدى الطويل: الأسهم، السندات، صناديق الاستثمار المشترك، أو حسابات التقاعد مثل 401 (ك) أو IRA.
الاستثمار في التعليم
التعليم الجامعي هو استثمار يمكن أن يزيد من قدرة أطفالك على كسب الدخل على مدى الحياة. وفقًا لعام 2021 (أحدث البيانات المتاحة)، كانت الأرباح الوسطية لحاملي درجة البكالوريوس أعلى بنسبة 55٪ من أرباح أولئك الذين أكملوا المدرسة الثانوية.
ومع ذلك، فإن التعليم الجامعي مكلف. للمساعدة في تقليل الديون المستقبلية للطلاب، يمكن أن تساعدك حسابات خاصة مثل حسابات 529 على الاستثمار وزيادة الأموال بدون ضرائب. طالما أن لديك صندوق طوارئ قوي وتوفير للتقاعد، يمكن أن تكون وضع المزيد من الأموال في حساب التوفير للتعليم الجامعي استثمارًا ذكيًا.
طرق لتمويل مستقبلهم
يمكنك أن توفر المال لمجموعة متنوعة من الأهداف في نفس الوقت، ولكن يجب أن يكون هدف التوفير الأولوية العليا هو إنشاء صندوق طوارئ، إذا لم يكن لديك واحد بالفعل. إن وجود صندوق طوارئ للمصروفات غير المتوقعة مثل إصلاحات المنزل أو حالة طبية يمكن أن يوفر لك من الوقوع في الديون أو حتى الإفلاس المالي.
إذا كنت تبدأ من الصفر، فافتح حساب توفير منفصل وقم بإعداد إيداع تلقائي على أساس شهري أو في كل راتب. إذا اخترت حساب توفير عالي العائد، يمكنك كسب قليل من الفائدة فوق مساهماتك. قم بتحويل مبلغ بسيط مثل 50 إلى 100 دولار شهريًا للبدء، ولكن الهدف النهائي هو بناء ما يكفي من التوفير لتغطية ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك في حالة فقدان الوظيفة أو أزمة شخصية أو حدث غير متوقع آخر.
تعليم الأطفال الثقافة المالية
يجب أن يكون التعليم المالي شأنًا عائليًا، وفقًا لتايلر ماير، مستشار مالي معتمد ومؤسس موقع RetireToAbundance.com. “قد تفكر في تقديم ‘ليلة مالية عائلية’ حيث يشارك الجميع، بغض النظر عن العمر، رؤىهم المالية”، قال. “هذا ليس فقط يعزز الثقافة المالية، ولكنه يخلق بيئة داعمة للمحادثات المفتوحة حول المال، ويعزز العادات المالية الإيجابية”.
يمكنك أيضًا البحث عن فرص تعليمية عندما تتسوق معًا، أو تعليم الأطفال توزيع بدلهم والهدايا في حاويات للإنفاق والتوفير والتبرع.
مراجعة وتحديث خطة التخطيط المالي العائلي
لا يجب أن تكون خطة التخطيط المالي العائلي ثابتة – يجب أن تتطور مع تغير أوضا
Source: https://www.investopedia.com/guide-to-family-financial-planning-8418295
اترك تعليقاً