تشهد التفاعلات اللا نقدية وغير الملامسة زيادة كبيرة في السنوات الأخيرة بفضل جائحة كوفيد-19. أصبحت المعاملات الرقمية شائعة للغاية الآن بحيث لا تحتاج في معظم الأحيان إلى البحث في جيوبك عن الأوراق النقدية وبطاقات الائتمان الملوثة بالجراثيم. نحن نستخدم هواتفنا الذكية طوال اليوم ، لذا فمن المنطقي استخدامها لإجراء المدفوعات. ولا يوجد نقص في تطبيقات الدفع المحمول لنظامي التشغيل Android و iOS التي تتيح لك القيام بذلك بالضبط.
أفضل لمستخدمي Android
تعتبر Google Pay تطبيقًا سهل الاستخدام ومتعدد الاستخدامات يعتمد على تقنية NFC. يتيح لك تخزين بطاقات الهدايا وبرامج الولاء وتذاكر الفعاليات وغيرها من العناصر في مكان مركزي. يحتوي Google Pay أيضًا على وظائف Google Wallet ، بما في ذلك نظام الدفع من الشخص إلى الشخص ، مما يجعل من السهل إرسال الأموال إلى الآخرين.
أفضل لشراء الأسهم والبيتكوين
يحتوي تطبيق Cash App على العديد من الميزات المفيدة المتعلقة بالمال. يتيح لك دفع الأصدقاء بسهولة ، والقيام بمشتريات عبر الإنترنت باستخدام بطاقة الخصم Cash App ، والاستثمار في الأسهم ، وتقديم الإقرارات الضريبية. وإذا كنت تستخدم Square لبيع المنتجات ، فإن الخدمة تتيح لك قبول مدفوعات Cash App.
أفضل للتسوق عبر الإنترنت
PayPal هو الاسم الكبير في مجال الدفع عبر الإنترنت. يجعل الخدمة من السهل إرسال الأموال ، سواء للأشخاص الآخرين أو الشركات. تسعى PayPal أيضًا للتوسع في مجال الدفع في المتاجر ، على الرغم من أنها ليست على مستوى Google Pay أو Samsung Pay بعد.
أفضل للتحويلات الفورية بين البنوك
تعد Zelle تطبيقًا فريدًا للدفع المحمول بحيث يكون متداخلًا بشكل وثيق مع معظم أنظمة البنوك في الولايات المتحدة. في الواقع ، يتم تضمين وظائف Zelle عادة في تطبيقات البنوك الخاصة بك ، لذا قد لا تحتاج إلى تثبيت التطبيق المستقل لاستخدامه.
أفضل لمستخدمي iOS و Mac
تعتبر Apple Pay لاعبًا رئيسيًا في السوق المحمولة ، لذا فمن المفترض أن تكون خدماتها للدفع مريحة وآمنة ومرنة. يحصل مستخدمو Apple Pay على بطاقة نقدية افتراضية لإرسال واستلام الأموال ، وبطاقة Apple للمشتريات بالائتمان.
أفضل للمشتريات في المتاجر بدون لمس
يوفر Samsung Pay خدمات دفع محمول قوية تتوافق مع العديد من أجهزة ومنتجات الشركة. يمكنك القيام بالمدفوعات باستخدام أي نظام نقاط البيع الذي يقبل بطاقات الائتمان ، وهو أمر مثير للإعجاب. كما تكسب نقاط Samsung Rewards عند استخدام الخدمة ، لذا فإنك تكسب أثناء الإنفاق.
أفضل لدفع الأصدقاء
على الرغم من أنه يمتلكها شركة PayPal الأم ، إلا أن Venmo تتميز بشعبيتها كتطبيق للدفع المحمول من الشخص إلى الشخص. يمكنك تقسيم المدفوعات ، ونقل الأموال إلى حسابك المصرفي ، أو طلب المال بسهولة. يجعل Venmo من السهل مشاركة ودفع الأموال بشكل اجتماعي ، من خلال جعل العديد من التفاعلات المالية الخاصة بك مرئية اختياريًا للآخرين على التطبيق.
كيفية إرسال الأموال باستخدام تطبيقات الدفع المحمول
ربما يكون الخيار الأكثر انتشارًا للدفع المحمول هو الدفع من الشخص إلى الشخص ، كما هو مبين في تطبيق Venmo. هناك العديد من الخيارات الأخرى لدفع أصدقائك مباشرة ، ومن بينها Apple Pay Cash وGoogle Pay وPayPal وCash App وZelle. مع Apple Pay ، يمكنك فقط دفع الأشخاص الذين لديهم iPhones ، بينما تعمل Venmo والباقي على خدمات متعددة المنصات.
عند استلام المال ، يقوم معظم التطبيقات بتخزين أموالك في مكان مؤقت ، وهو نوع من الحساب المصرفي المحدود. تعد Zelle و Google Pay استثناءات هنا ، حيث يتم تسليم الأموال مباشرة إلى حساب المستلم في البنك. عدة تطبيقات ، مثل Venmo ، تتطلب رسومًا لتحويل الأموال من حساب التطبيق إلى حساب البنك الخاص بك.
هل تفرض تطبيقات الدفع المحمول رسومًا؟
معظم المدفوعات من الشخص إلى الشخص مجانية باستخدام هذه التطبيقات ، ما لم تستخدم بطاقة ائتمان بدلاً من حساب بنكي أو بطاقة خصم. تفرض رسوم تقدر بحوالي 3 في المئة من مزود بطاقة الائتمان عند استخدامها كمصدر للدفع. توفر بعض البطاقات نقاط النقد العائدة (وقد تحصل حتى على نقاط مكافأة لاستخدام الدفعات المحمولة) ، لذا سترغب في حساب الرياضيات لمعرفة أي طريقة دفع تفيدك أكثر.
تفرض بعض الخدمات رسومًا أخرى عندما ترغب في تحويل الأموال التي تم استلامها إلى حسابك المصرفي. يفرض Cash App رسومًا تتراوح بين 0.5٪ و 1.75٪ للإيداعات الفورية (مع رسم أدنى قدره 0.25 دولار) ، وتفرض Venmo رسمًا قدره 1.5٪ (مع رسم أدنى قدره 0.25 دولار) للإيداعات المسرعة. يعد Zelle هو الخيار الأفضل هنا: نظرًا لأنه متصل بالبنوك ، يتم إرسال الأموال المرسلة مباشرة إلى حساب البنك الخاص بك ، بدلاً من حساب الخدمة المصرفية. لا يفرض Google Pay رسومًا لتحويل الأموال إلى حسابك المصرفي. تفرض التحويلات الدولية رسومًا أعلى. لمزيد من التفاصيل حول ذلك ، انظر القسم الدولي أدناه.
هل هناك حدود مالية لتطبيقات الدفع المحمول؟
تختلف الخدمات في كمية المال التي يمكنك دفعها ، ولكنها عمومًا تزيد الحد الأقصى المسموح به للدفع مع زيادة الاستخدام. يبدأ Venmo بحد أسبوعي قدره 300 دولار ، على سبيل المثال ، ولكن يمكن أن يصل هذا الحد إلى 60,000 دولار في الأسبوع بعد التحقق من هويتك. تحدده حدود Zelle بنكك. يسمح Ally Bank على سبيل المثال بإرسال ما يصل إلى 5,000 دولار في اليوم و 10,000 دولار في الشهر عبر Zelle. يتيح لك Google Pay إرسال ما يصل إلى 5,000 دولار في الأسبوع بعد التحقق من هويتك. إذا لم تقم بذلك ، يقتصر Google Pay على 500 دولار في الأسبوع.
كيفية إجراء المدفوعات في المتاجر
يتيح بعض التطبيقات المدرجة هنا لك دفع المتاجر بالإضافة إلى أصدقائك. Google Pay و Apple Pay و Samsung Pay هم المنافسون القويون في هذا المجال. تفوقت Apple على جميع المنافسين الآخرين في المدفوعات اللا ملامسة في المتاجر. يمكن استخدام PayPal للدفع في بعض المتاجر ، على الرغم من عدم وجود مدفوعات لاسلكية NFC مباشرة. يعد Cash App نوعًا من الهجين في هذه الفئة: يمكنك استخدام التطبيق لشراء السلع في المتاجر الحقيقية ، ولكن يمكنك أيضًا طلب بطاقة خصم تستخدم رصيد Cash App الخاص بك.
كيفية إجراء المدفوعات الدولية
تدعم فقط بعض التطبيقات والخدمات المميزة المدرجة هنا المدفوعات للأشخاص في الخارج. تشمل فئة التطبيقات الدولية للتحويلات Xoom ، وهي خدمة تابعة لـ PayPal ، تتيح للمستخدمين إرسال المدفوعات إلى الأشخاص في 131 دولة دون الحاجة إلى تثبيت التطبيق أو حتى هاتف ذكي: يمكنهم ببساطة استلام النقود بالعملة المحلية في بنك قريب باستخدام رمز وهوية.
كما ذكر أعلاه ، فإنك تدفع رسومًا أعلى لهذه الراحة عبر الحدود. عند إرسال الأموال إلى غواتيمالا ، على سبيل المثال ، تفرض Xoom رسومًا قدرها 2.99 دولار إذا استخدمت حسابًا بنكيًا و 3.99 دولار لبطاقة ائتمان ، بالإضافة إلى أي رسوم لسعر الصرف. يختلف ذلك بشكل كبير حسب البلد: عند إرسال المدفوعات إلى فنلندا ، لا تدفع أي شيء عند استخدام حساب بنكي ، ولكن عند استخدام بطاقة ائتمان ، تدفع حوالي 3 في المئة من قيمة المعاملة.
تسمح PayPal أيضًا لك بإرسال الأموال مباشرة إلى المستلمين الآخرين في أكثر من 200 دولة حول العالم ، دون الحاجة إلى البنوك أو سحب النقود. بالنسبة للمدفوعات في المتاجر ، يعمل Samsung Pay في 17 دولة بالإضافة إلى الولايات المتحدة ، ويعمل Google Pay في المملكة المتحدة ، بالإضافة إلى الولايات المتحدة. يعمل Apple Pay في متاجر 26 دولة ، ولكن المدفوعات من الشخص إلى الشخص تعمل فقط مع الحسابات الأمريكية.
كيفية إجراء المدفوعات المحمولة على الويب وباستخدام الساعة
يتيح لك العديد من الخدمات الدفع عبر الإنترنت دفع المبالغ عبر متصفح الويب بدلاً من التطبيق فقط. يشتهر PayPal بهذا الأمر ، وتقدم Venmo و Xoom و Google Pay وغيرها واجهات ويب أيضًا. يعد Apple Pay ضعيفًا في هذا المجال حيث يعمل فقط في Safari على جهاز Mac قريب من iPhone الخاص بك.
يمكن لـ Samsung Pay إجراء مدفوعات عبر الويب فقط إذا ربطت حساب Visa Checkout ، ولكنه يعمل على هواتف الشركة وساعاتها الذكية بشكل جيد جدًا. يعمل Apple Pay على ساعة Apple ، كما هو متوقع ، وهناك بعض ساعات Google Wear OS التي تدعم Google Pay.
هل تطبيقات الدفع المحمول آمنة؟
تستخدم التطبيقات والخدمات التي تدعم المدفوعات في المتاجر رموزًا مجهولة الهوية أو نسخ مشفرة من رقم بطاقة الائتمان الخاصة بك. لا يتم نقل الرقم الفعلي ، لذا فإنه أكثر أمانًا من تسليم بطاقتك البلاستيكية. يجب على جميع الخدمات ، لأنها تنقل معلومات بطاقة الائتمان ، الامتثال لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI DSS) – نفس المعيار المستخدم مع بطاقات الدفع التناظرية. يشمل ذلك أشياء مثل تنفيذ أمان النقل الأحدث من SSL و TLS المبكر.
علاوة على ذلك ، يتمتع معظم البنوك بسياسة عدم المسؤولية الصفرية للغش في بطاقات الائتمان ، مما يعني أنه إذا تم خداعك ، فليس عليك دفع أي شيء (بحدود معقولة معينة). بموجب القانون ، يكون الحد الأقصى الذي يمكن أن تكون مسؤولًا عنه هو 50 دولارًا. تستخدم معظم الخدمات أيضًا تكنولوجيا الكشف عن الاحتيال لحمايتك.
ولكن المدفوعات من الشخص إلى الشخص التي لا تنطوي على بطاقات الائتمان هي قصة مختلفة تمامًا: لا توجد حماية لتحويلات الأموال في Venmo أو Zelle. بمجرد أن تدفع شخصًا ما في التطبيق ، يجب أن تعتبره ما يعادل تسليم النقود ، وسهل أو صعب بنفس القدر لاستردادها. هذا هو السبب في أنه يجب ألا تستخدم خدمات الدفع من الشخص إلى الشخص لدفع الأعمال التجارية أو شراء الأشياء عبر الإنترنت بها: قد تفقد أموالك ولا تحصل على المنتج الذي اعتقدت أنك اشتريته.
ماذا يمكنك القيام به بتطبيقات الدفع المحمول؟
تقدم الخدمات المدرجة هنا غالبًا أكثر من مجرد الدفع. هناك العديد من المزايا الإضافية التي يقدمها بعضها مثل ما يلي:
- تقسيم المدفوعات: يمكنك تقسيم المدفوعات مع أصدقائك على سبيل المثال عند زيارة مطعم فاخر للاحتفال بعيد ميلاد. يتيح لك العديد من تطبيقات الدفع والخدمات تقسيم المدفوعات – ما عليك سوى إدخال المبلغ الكامل وجميع جهات الاتصال التي تحتاج إلى المساهمة. بالطبع ، يجب أن يكونوا مسجلين في الخدمة التي تستخدمها.
- الطلب المسبق: يتصل LevelUp وغيرها بالمطاعم المحلية ويتيح لك وضع طلب حتى يكون الغداء جاهزًا لك عند وصولك. إنه مشابه لما يقدمه بعض التطبيقات المحددة للتاجر مثل تطبيق ستاربكس.
- بطاقات الولاء: تتيح لك العديد من التطبيقات والخدمات هنا إدخال معلومات برامج الولاء لتستمر في تراكم نقاط المكافأة. تعتبر LevelUp و PayPal و Samsung Pay و Google Pay قوية في هذا المجال.
- بطاقات الهدايا: يقدم العديد من هذه التطبيقات طريقة مريحة لدمج كل أموالك أو بطاقات الهدايا في المتجر. عادة ما تحتاج فقط إلى التقاط صورة للبطاقة وربما إدخال رمز لجعل الأموال متاحة من التطبيق.
- البيتكوين والاستثمار: يسمح Cash App فقط بشراء وبيع البيتكوين ، ولكن من المحتمل أنك تستخدم Coinbase أو محفظة العملات الرقمية الأخرى إذا كنت من محبي البيتكوين. يجعل Cash App أيضًا من السهل شراء الأسهم الجزئية: على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على بعض Berkshire Hathaway (BRK-A) ، ولكن ليس لديك سعر 317,000 دولار لسهم واحد. اشترِ بقيمة 100 دولار في Cash App الخاص بك.
- بطاقات الائتمان وبطاقات الصراف الآلي: أبرز مثال على ذلك هو Apple Card ، الذي يوفر مكافآت بنسبة 2 في المئة (3 في المئة لمنتجات Apple) وبعض الخيارات الرائعة الأخرى. تقدم PayPal و Venmo كلاهما بطاقات ائتمان وبطاقات خصم ، وتقدم بطاقة الخصم Cash App أحيانًا بعض الخصومات العميقة جدًا. يقدم Samsung بطاقة وحساب إدارة أموال بدون رسوم وذو فائدة مقدمة من SoFi.
لا تتردد في المشاركة في قنوات PCMag الاجتماعية (Facebook و Twitter) لمشاركة تجاربك ونصائحك للتنقل في عالم الدفع المحمول. اخبرنا إذا كان هناك تطبيق مفقود من ملخصنا الذي تحبه ، أو واحد مدرجًا أعطاك مشاكل. في هذه الأثناء ، استمر في وضع البطاقات البلاستيكية والأوراق النقدية في محفظتك!
لمزيد من المعلومات حول الدفع المحمول ، تحقق من كيفية تجنب عمليات الاحتيال في تطبيقات الدفع المحمول.
Source: https://me.pcmag.com/en/old-mobile-payment-apps/16057/the-best-mobile-payment-apps
اترك تعليقاً