إذا كنت ترغب في زيادة مدخراتك بشكل أسرع، يجب أن يكون أحد قراراتك لعام الجديد هو النظر في فتح حساب CD. بعد أكثر من عامين من الزيادات، ارتفعت أسعار CD في الأشهر الأخيرة من عام 2023، مع تخفيض العديد من البنوك لأسعارها على مدى فترات CD المتعددة. وبينما تظل العائدات السنوية المئوية، أو APYs، مرتفعة بدخول عام 2024، يتوقع الخبراء أننا سنشهد مزيدًا من الانخفاضات مع تقدم العام.
أفضل بطاقات الائتمان
هنا بعض أفضل أسعار CD المتاحة في الوقت الحالي وكم يمكنك أن تكسبه إذا قمت بإيداع 5000 دولار اليوم:
– مدة 6 أشهر: أعلى APY 5.50%، BMO Alto؛ CommunityWide Federal Credit Union، الأرباح المقدرة 135.66 دولار.
– مدة سنة واحدة: أعلى APY 5.55%، BMO Alto؛ LendingClub، الأرباح المقدرة 277.50 دولار.
– مدة 3 سنوات: أعلى APY 4.85%، First National Bank of America، الأرباح المقدرة 763.35 دولار.
– مدة 5 سنوات: أعلى APY 4.75%، BMO Alto؛ First National Bank of America، الأرباح المقدرة 1305.80 دولار.
اتجاهات أسعار CD: 2023 مقابل 2024
ارتفعت أسعار CD بشكل مطرد من مارس 2022 حتى نهاية عام 2023 ردًا على زيادات أسعار الفائدة النقدية الفيدرالية العادية. تؤثر أسعار الفائدة النقدية الفيدرالية على تكلفة استدانة البنوك وإقراضها لبعضها البعض. لذلك، عندما يرفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة النقدية الفيدرالية، غالبًا ما تتبع البنوك نفس الخطى، وترفع أسعار الفائدة على منتجات المستهلك مثل بطاقات الائتمان والقروض ومنتجات التوفير لجذب المزيد من العملاء وزيادة احتياطياتها النقدية.
مع اقتراب التضخم من هدف الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪، أدت آخر ثلاث اجتماعات لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية إلى توقف زيادات أسعار الفائدة. ردًا على ذلك، خفضت البنوك تدريجيًا أسعارها عبر فترات CD. إليك كيف تقف APYs مقارنة بالشهر الماضي:
– مدة 6 أشهر: APY المتوسط 4.92%، تغير شهري -0.20%، معدل FDIC المتوسط 1.49%.
– مدة سنة واحدة: APY المتوسط 5.21%، تغير شهري -0.95%، معدل FDIC المتوسط 1.86%.
– مدة 3 سنوات: APY المتوسط 4.26%، تغير شهري -2.07%، معدل FDIC المتوسط 1.41%.
– مدة 5 سنوات: APY المتوسط 4.03%، تغير شهري -1.71%، معدل FDIC المتوسط 1.40%.
أسباب فتح حساب CD الآن
أفضل طريقة لحماية نفسك من توقعات انخفاض أسعار الفائدة المستقبلية هي تأمين APY رائع الآن. ولكن العائد الثابت ليس الفائدة الوحيدة لفتح حساب CD اليوم.
تحمي الـ CDs التي تحملها البنوك المؤمنة من قبل FDIC أو الجمعيات التعاونية المؤمنة من قبل NCUA بواسطة التأمين الفيدرالي للودائع حتى 250،000 دولار للشخص الواحد، لكل مؤسسة في حالة فشل البنك. هذا يجعلها وسيلة منخفضة المخاطر لزيادة مدخراتك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تثبطك عقوبات السحب المبكر عن سحب أموالك قبل حلول موعد استحقاق CD. تفرض معظم البنوك عقوبة إذا قمت بسحب الأموال قبل انتهاء مدة CD.
ما يجب النظر فيه عند اختيار CD
بالإضافة إلى APY المنافس، يجب عليك أيضًا النظر في الأمور التالية عند مقارنة حسابات CD:
– متى ستحتاج إلى الأموال: يمكن أن تؤثر عقوبات السحب المبكر على أرباح الفائدة الخاصة بك. لذلك، تأكد من اختيار مدة تناسب جدولك الزمني للادخار.
– الحد الأدنى للإيداع: تتطلب بعض CDs مبلغًا معينًا لفتح حساب – عادة ما يتراوح بين 500 و 1000 دولار. وهناك حسابات أخرى ليس لديها حد أدنى للإيداع. يمكن أن يساعدك مقدار المال الذي تمتلكه في تحديد خيارات حسابك.
– الرسوم: يمكن أن تؤثر الرسوم على رصيدك. العديد من البنوك عبر الإنترنت لا تفرض رسوم صيانة. لديهم تكاليف تشغيل أقل من البنوك التي لديها فروع في الواقع، ويمررون هذه التوفيرات إلى المستهلكين من خلال أسعار أعلى ورسوم أقل. ومع ذلك، تأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية لأي حساب تفكر فيه.
– التأمين الفيدرالي للودائع: تأكد من أن أي مؤسسة تفكر فيها هي عضو في FDIC أو NCUA لضمان حماية أموالك في حالة فشل البنك.
– تقييمات العملاء: اقرأ تقييمات العملاء والتقييمات على مواقع مثل Trustpilot للتأكد من أن البنك متجاوب ومحترف وسهل التعامل معه.
منهجية
تقوم CNET بمراجعة أسعار CD بناءً على أحدث معلومات APY من مواقع الإصدار. قمنا بتقييم أسعار CD من أكثر من 50 بنكًا وجمعية ائتمانية وشركة مالية. نقوم بتقييم CDs بناءً على APYs وعروض المنتجات والوصولية وخدمة العملاء.
البنوك الحالية المدرجة في متوسطات CNET الأسبوعية للـ CD هي: Alliant Credit Union، Ally Bank، American Express National Bank، Barclays، Bask Bank، Bread Savings، Capital One، CFG Bank، CIT، Fulbright، Marcus by Goldman Sachs، MYSB Direct، Quontic، Rising Bank، Synchrony، EverBank، Popular Bank، First Internet Bank of Indiana، America First Federal Credit Union، CommunityWide Federal Credit Union، Discover، Bethpage، BMO Alto، Limelight Bank، First National Bank of America، Connexus Credit Union.
Source: https://www.cnet.com/personal-finance/banking/cds/todays-best-cd-rates-jan-3-2024/
اترك تعليقاً