يعتبر حساب التقاعد الفردي (IRA) واحدًا من أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار للتقاعد. فبالإضافة إلى أنك توفر لمستقبلك، فإنك تحصل أيضًا على امتياز ضريبي سخي للقيام بذلك، بفضل الحكومة الأمريكية. إذا كنت تبحث عن بداية سريعة في تمويل التقاعد الخاص بك، فإن IRA هو المكان المثالي للبدء، ويمكنك إكمال إعداد الحساب بأكمله عبر الإنترنت في بضع دقائق فقط.
الفرصة الأفضل لتجميع رأس المال
إحدى أفضل الفرص لتجميع رأس المال هي الاستثمار في الأسواق المالية، وللقيام بذلك ستحتاج إلى حساب وساطة أو مستشار روبوتي:
حساب الوساطة
يتيح لك حساب الوساطة اختيار استثماراتك بنفسك، بما في ذلك الأسهم الفردية وصناديق الأسهم والسندات وغيرها.
المستشار الروبوتي
سيقوم المستشار الروبوتي ببناء محفظة لك، واختيار الصناديق وتوزيع أصولك استنادًا إلى مستوى المخاطرة الخاص بك والفترة الزمنية.
أفضل حسابات IRA لفتحها في يناير 2024
تشارلز شواب
ويلثفرونت
فيدليتي إنفستمنتس
فانغارد
بيترمنت
إنتراكتيف بروكرز
شواب إنتليجنت بورتفوليوز
ميريل إيدج
فندرايز
إي-تريد
فيرستريد
فيدليتي جو
الـ IRA: ما تحتاج إلى معرفته
مع IRA التقليدي، يمكنك الحصول على امتياز ضريبي هذا العام أثناء التوفير للتقاعد. ستستمتع أيضًا بنمو معفى من الضرائب على استثماراتك حتى تقوم بسحب الأموال من الحساب عند التقاعد، والذي يعرف بأنه عند سن 59 ونصف أو أكبر. عمومًا، ستتمكن من تجنب الضرائب على أي مساهمة تضعها في الحساب، مما يعني أنها طريقة جيدة لتقليل الضرائب الحالية.
من المفيد التفكير في IRA كـ “درع” أو “غلاف” على حساب عادي يحميه من الضرائب. تقدم العديد من الشركات المالية IRA، بما في ذلك البنوك وشركات الوساطة وشركات التأمين ومستشاري الروبوتات، وقد تسمح لك كل منها بإجراء أنواع مختلفة من الاستثمارات.
هذه الاستثمارات تحدد ما ستكسبه في النهاية في IRA الخاص بك. إذا كنت مستثمرًا في أصول قوية تاريخيًا مثل الأسهم، فقد تحقق أداءًا أفضل على المدى الطويل من الشهادات المالية والسندات. ومع ذلك، هناك تضحية يجب أن تضعها في الاعتبار – الاستثمارات ذات الأداء العالي تتطلب منك تحمل مزيد من المخاطر، بينما تتذبذب الأصول الأكثر أمانًا بشكل عام بنسبة أقل، أو في بعض الحالات (مثل الشهادات المالية) لا تحمل أي مخاطرة.
سترغب في قراءة التفاصيل الكاملة حول IRA حتى تستفيد إلى أقصى حد من الخطة وتتجنب الأخطاء الشائعة. قد ترى بسرعة لماذا هو وسيلة شعبية جدًا للتقاعد.
نظرة عامة: أفضل حسابات IRA في يناير 2024
فيما يلي بعض أفضل الوسطاء أو مستشاري الروبوتات لاستخدامها عند إعداد IRA الخاص بك.
تشارلز شواب
تقوم تشارلز شواب بجميع وظائف الوساطة الأساسية بشكل جيد، وسمعتها الطويلة في تعاملها مع المستثمرين تسبقها. إذا كنت ترغب في الأسهم أو السندات أو الصناديق حتى الشهادات المالية في IRA الخاص بك، فسوف تتمكن شواب من القيام بالعمل. في الواقع، تقدم شواب آلاف الصناديق المشتركة بدون رسوم تحويل. بالإضافة إلى ذلك، مع التداولات بدون عمولة وخدمة العملاء السريعة، يتصدر الوسيط بانتظام في الصدارة في الصناعة. بالطبع، إذا كنت ترغب في التداول بشكل أكثر نشاطًا، يمكنك الوصول إلى منصة التداول الرئيسية لشواب، thinkorswim، والقيام بتداولك.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في إدارة IRA بنشاط أو بشكل سلبي.
ويلثفرونت
ويلثفرونت هو مستشار روبوتي رائد، ويمكنه بناء محفظة التقاعد الخاصة بك استنادًا إلى مستوى المخاطرة الخاص بك والوقت الذي تحتاجه بالضبط للمال. يقوم ويلثفرونت تلقائيًا بإعادة توازن محفظتك بحيث تبقى توزيعاتك على هدفها. يمكنك أيضًا الوصول إلى مخطط متقدم يعتمد على الأهداف (حتى إذا لم يكن لديك IRA هنا) بالإضافة إلى حساب إدارة النقد بكامل الميزات. رسوم الإدارة هي 0.25 في المئة في السنة، أو 25 دولارًا لكل 10,000 دولار تستثمره، وستدفع ثمن صناديق ETF التي تحتفظ بها في محفظتك، كما ستفعل في أي مكان آخر.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في إدارة محفظة محترفة بتكلفة منخفضة.
فيدليتي إنفستمنتس
تعتبر فيدليتي إحدى أفضل الوسطاء العامة، ويمكنك رؤيتها في كل ما تقوم به: خدمة العملاء الودية والمفيدة، ومنصات التداول القوية للمتداولين النشطين، وسياسة عدم فرض رسوم على كل خدمة ممكنة، ومجموعة واسعة من الاستثمارات (بما في ذلك آلاف الصناديق المشتركة المتاحة بدون رسوم تحويل). كما أنه لا يضر أن الوسيط يقدم أربعة صناديق مشتركة لا تفرض رسوم إدارة، مما يجعلها خيارات رائعة للمستثمرين في IRA. فيدليتي تقوم بكل شيء على مستوى عالٍ، ومن المرجح أنك لن تكون غير راضٍ.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في أن يكونوا متداولين نشطين أو يستثمرون بشكل سلبي.
فانغارد
فانغارد هي خيار رائع بفضل صناديقها المشتركة ذات التكلفة المنخفضة، حتى إذا كنت تستطيع شراء صناديقها في وسيط آخر. ومع ذلك، فإن فانغارد يعد خيارًا رائعًا إذا كنت مستثمرًا سلبيًا، حتى لو قللت معظم الوسطاء الكبار أيضًا من عمولات التداول عبر الإنترنت للأسهم وصناديق ETF إلى الصفر. كما تقدم فانغارد أكثر من 3,000 صندوق مشترك بدون رسوم تحويل. لذا إذا كانت هذه هي نمطك، فلن تواجه أي مشكلة في العثور على الصناديق التي تبحث عنها.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في إدارة IRA بشكل سلبي، خاصة مع صناديق فانغارد.
بيترمنت
إذا كنت راضيًا بالسماح لشخص آخر بإدارة IRA الخاص بك، فمن المرجح أن يكون بيترمنت خيارًا جيدًا. مقابل رسم منخفض وثابت قدره 0.25 في المئة، سيقوم هذا المستشار الروبوتي بإدارة محفظتك من البداية إلى النهاية، وكل ما عليك فعله هو إضافة المال. ستحصل على ميزات قيمة مثل جني الخسائر الضريبية وإعادة التوازن التلقائي بدون أي تكلفة إضافية. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك دفع رسم أعلى قليلاً وتقديم 100,000 دولار أو أكثر إلى الحساب، وستتمكن من الوصول إلى مستشارين بشريين لجميع أسئلتك التفصيلية.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في أن يدير مستشار روبوتي IRA الخاص بهم، أو الذين قد يرغبون في الوصول إلى مستشار بشري من وقت لآخر.
إنتراكتيف بروكرز
إنتراكتيف بروكرز هو وسيط يمنحك وصولًا وفيرًا إلى أسواق العالم، لذا إذا كنت ترغب في شركة “اذهب إلى أي مكان”، فهذا هو الخيار المناسب لك. وقد كان إنتراكتيف بروكرز معروفًا منذ فترة طويلة كوسيط للمتداولين النشطين الجادين، على الرغم من أنك بالطبع لست مضطرًا ليكون لديك تداول نشط لفتح IRA هنا. اختر منصة الوساطة Pro المعروفة بتنفيذها الأعلى، أو اختر منصة Lite حيث تكون تداولاتك مجانية. على أي حال، ستستثمر مع إحدى أكثر المؤسسات الأمنية في العالم.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يتداولون بنشاط ويرغبون في الوصول إلى جميع أنواع الأسواق.
شواب إنتليجنت بورتفوليوز
يجلب شواب مصداقيتها الودية للمستثمرين إلى شواب إنتليجنت بورتفوليوز، وهو مستشار روبوتي يدير IRA الخاص بك بمحفظة شخصية. ستستمتع برسوم إدارة شواب – لا شيء – وبصناديق ETF ذات تكلفة منخفضة بالإضافة إلى خدمة العملاء المرموقة التي تتوفر على مدار اليوم. إذا كنت ترغب في الوصول إلى المستشارين الماليين، يمكنك الانتقال إلى الطبقة الرئيسية، والتي تكلف 30 دولارًا شهريًا ثابتة (بعد رسوم إعداد مرة واحدة قدرها 300 دولار). ستحتاج إلى جلب بعض المال إلى المستشار الروبوتي في كلتا الحالتين: 5,000 دولار للخدمة الأساسية أو 25,000 دولار للطبقة الرئيسية.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يبحثون عن إدارة احترافية بتكلفة منخفضة مع خيار الوصول غير المحدود إلى المستشارين البشريين.
ميريل إيدج
كعميل لميريل إيدج، ستستفيد من العروض القوية للوسيط والوصول إلى أبحاث الأسهم، بالإضافة إلى خدمة العملاء القوية. بالإضافة إلى ذلك، تعتبر ميريل خيارًا رائعًا إذا كنت من المحتمل أن تحتاج إلى مساعدة شخصية، لأن الشركة الأم بنك أمريكا توفر ممثلًا لميريل في أكثر من 2,000 فرع، وهو ميزة تنافسية حقيقية. ميزة أخرى: إذا كنت بالفعل أحد عملاء البنك، فمن الأسهل أن تكون لديك كل أعمالك المالية في مكان واحد.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في التداول بنشاط أو بشكل سلبي، أو قد يحتاجون إلى مساعدة من مستشار بشري.
فندرايز
إذا كنت تبحث عن شيء غير تقليدي في IRA الخاص بك، فقد يكون فندرايز هو الخيار المناسب لك. يتيح لك فندرايز استخدام IRA الخاص بك للاستثمار في العقارات، والتي قد تكون مناسبة تمامًا في IRA نظرًا لأنها تنتج نقودًا تكون خاضعة للضريبة في حالة أخرى. مع فندرايز، ستستثمر في صناديق الاستثمار العقاري المتداولة في البورصة (REITs)، وهي هياكل معروفة تسمح للمستثمرين بالوصول إلى محفظة عقارية متنوعة وتمرير الأرباح إلى المستثمرين. قد تحتاج إلى تأمين أموالك لسنوات، لذا قد لا يكون مناسبًا للجميع. ولكن بالنسبة للمستثمرين الذين يبحثون عن استثمار بديل مثل العقارات، فإن فندرايز يمكن أن يكون خيارًا جذابًا.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في استكشاف واستثمار في العقارات.
إي-تريد
مثل الوسطاء الكبار الآخرين، يقدم إي-تريد تداولًا بدون عمولة للأسهم وصناديق ETF، ولكنه أيضًا خيار رائع لصناديق الاستثمار المشتركة، حيث يقدم أكثر من 6,000 صندوق بدون رسوم تحويل. إي-تريد هو وسيط آخر يقوم بكل شيء، مما يجعله مناسبًا للمتداول النشط (خصومات حجمية على الخيارات، منصة Power E-Trade) وكذلك المستثمر السلبي الذي يفكر بالمدى الطويل (أبحاث من جهات خارجية).
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار بنشاط أو بشكل سلبي.
فيرستريد
فيرستريد شعبية بين المتداولين بسبب تداولها بدون عمولة للأسهم وصناديق ETF والخيارات، ولكن الوسيط لديه الكثير ليقدمه أيضًا لأولئك الذين يوفرون للتقاعد. تقدم فيرستريد آلاف الصناديق المشتركة بدون رسوم تحويل، وستتمكن من فتح أي نوع من حسابات IRA ترغب فيه، بما في ذلك حسابات SEP و SIMPLE IRA، والتي لا تقدمها جميع الوسطاء. هناك أيضًا عرض بحث قوي يتضمن الوصول المجاني إلى تقارير Morningstar.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار بنشاط أو بشكل سلبي.
فيدليتي جو
إذا كنت ترغب في اتباع نهج أكثر استرخاءً لمحفظتك، فإن فيدليتي جو هو خيار آخر لمستشار روبوتي يجب النظر فيه. لا توجد رسوم للحسابات التي تحتوي على أقل من 25,000 دولار، والرسوم تبلغ 0.35 في المئة بعد ذلك. يتم بناء المحافظ باستخدام صناديق فيدليتي التي لا تفرض نسب تكاليف، لذا لن تضطر إلى القلق بشأن الرسوم الإضافية للصناديق المشتركة التي يتم فرضها في معظم مستشاري الروبوتات. ستحصل أيضًا على جميع فوائد كونك عميل فيدليتي، بما في ذلك الموارد التعليمية المتميزة وخدمة العملاء على مدار الساعة.
مناسب بشكل كبير لـ: المستثمرين الذين يبحثون عن محفظة مدارة احترافيًا بتكلفة منخفضة.
كيفية فتح حساب IRA
لديك خيارات متعددة لفتح حساب IRA، بما في ذلك وسيط أو مستشار روبوتي. قد قدمت هذه المزودات عملية فتح الحساب بسرعة، ويمكنك أن تكون لديك IRA الخاصة بك في 15 دقيقة أو أقل. ما عليك سوى اتباع خطوات الافتتاح على موقع المزود.
بمجرد اختيارك لوسيط أو مستشار روبوتي، ستحتاج إلى تقديم بعض التفاصيل الشخصية والمالية، بما في ذلك اسمك القانوني وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وصاحب العمل وبعض التفاصيل الأخرى. ثم يمكنك ربط حسابك المصرفي بالحساب وتمويل IRA الخاص بك.
إنه حقًا بهذه البساطة. في الواقع، قد يكون أصعب جزء هو اختيار الوسيط أو المستشار الروبوتي الذي ستعمل معه. لذا سترغب في مراجعة أفضل مستشاري الروبوتات والنظر في أفضل الوسطاء.
هل يمكنني تغيير IRA الخاص بي؟
هل لا تحب مزود IRA الخاص بك؟ يسهل تغيير IRA الخاص بك، ويمكنك القيام بذلك لأي سبب وفي أي وقت تقريبًا. من الأفضل تحويل IRA الخاص بك مباشرة من وسيط إلى آخر.
إليك الخطوات البسيطة لتحويل IRA الخاص بك:
- افتح حساب IRA جديد سيتلقى تحويل IRA الحالي الخاص بك.
- اتصل بمزودك الجديد بشأن التحويل. قد تتمكن من تحويل IRA الخاص بك عبر الإنترنت دون أي مساعدة بشرية، ولكن يمكن أن يساعدك ممثل العملاء أيضًا إذا لزم الأمر.
- أكمل استمارات التحويل، عادةً عبر الإنترنت أو على الورق. ستحتاج إلى تقديم تفاصيل مثل المزود القديم ورقم الحساب. إذا كان لديك استثمارات في IRA القديم الخاص بك، فمن المرجح أن يفرض عليك المزود القديم رسومًا لنقلها إلى الحساب الجديد.
- بعد بضعة أيام، ستظهر الأوراق المالية والنقد في الحساب القديم في الحساب الجديد.
يجب أن تكون حذرًا عند تحويل IRA الخاص بك، لأنه يمكن أن يخلق ضرائب إضافية إذا قمت بتبديل أنواع IRA بين IRA تقليدي و IRA روث. بشكل عام، ترغب في الاحتفاظ بنفس نوع الحساب. وهذا يعني أنك سترغب في تحويل الأموال من IRA تقليدي إلى آخر أو من IRA روث إلى آخر، بدلاً من تحويل الأموال من IRA تقليدي إلى IRA روث أو العكس.
إذا كنت تقوم بتغيير أنواع الحسابات، فقد يكون ذلك يخلق التزامات ضريبية كبيرة، وتحتاج إلى أن تكون مطلعًا تمامًا على تلك الالتزامات قبل إجراء أي تحويلات.
ما هو الفرق بين IRA و IRA روث؟
يوجد العديد من الاختلافات بين IRA (أو IRA التقليدي) و IRA روث، على الرغم من أنهما حسابات محمية ضريبيًا تساعدك على التوفير للتقاعد. تدور بعض الاختلافات الرئيسية حول الفوائد الضريبية المحددة والتي يعمل الحساب الأفضل في الظروف المحددة:
في IRA التقليدي، تقوم بالمساهمة بدخل ما قبل الضريبة في حسابك، مما يتيح لك خصم المساهمات من دخلك (إذا لم يكن مرتفعًا جدًا). يمكن أن تنمو هذه المساهمات بدون دفع ضرائب داخل الحساب حتى تقوم بسحب الأموال أثناء التقاعد، حيث تصبح دخلًا خاضعًا للضرائب.
في IRA روث، تقوم بالمساهمة بدخل ما بعد الضريبة في حسابك، ويمكن أن تنمو هذه المساهمات داخل الحساب بدون دفع ضرائب. ستظل خالية من الضرائب عند السحب في التقاعد. يمكنك أيضًا سحب المساهمات (وليس الأرباح) من IRA روث الخاص بك في أي وقت دون إحداث مشكلة ضريبية. يقدم IRA روث أيضًا فوائد أخرى وله قيود على الدخل.
غالبًا ما يوصي خبراء التقاعد ب IRA روث، ولكنها ليست دائمًا الخيار الأفضل، اعتمادًا على الوضع المالي الخاص بك.
يعد IRA التقليدي خيارًا أفضل عندما تكون أكبر سنًا أو تكسب أكثر، لأنك يمكنك تجنب ضرائب الدخل بأسعار أعلى على الدخل الحالي. إنها خيار جيد عندما تعتقد أن معدلات الضرائب (أو معدلك) ستنخفض في المستقبل، بحيث تدفع أسعارًا أقل على السحوبات المستقبلية. ومع ذلك، تص
Source: https://www.aol.com/best-ira-accounts-november-2023-041112061.html
اترك تعليقاً