تعتبر المستشارين الروبوت وسيلة شائعة للاستثمار، ومن السهل فهم السبب وراء ذلك. إنها تقدم إدارة محفظة بتكلفة منخفضة تلبي احتياجات العديد من المستثمرين، بالإضافة إلى بعض الميزات الإضافية التي يصعب، إن لم يكن مستحيلاً، على المستشارين البشريين مقارنتها. في وقت قصير، حققت المستشارين الروبوت مئات المليارات من الدولارات في الأصول التي تحت إدارتها، ويتوقع خبراء الصناعة أن يزداد شعبها بين المستهلكين في السنوات المقبلة.
ما هو المستشار الروبوت؟
يبدو مصطلح المستشار الروبوت عالي التقنية حقًا، ولكنه في الواقع أبسط بكثير مما قد تتصور. المستشار الروبوت هو مستشار مالي يستخدم خوارزمية لاختيار الاستثمارات تلقائيًا بالنيابة عنك.
تعتمد خيارات الاستثمار على أشياء مثل:
- مدى المخاطر التي ترغب في تحملها
- مستوى العائدات التي ترغب فيها
- متى تحتاج إلى المال
بناءً على هذه العوامل وغيرها، يختار المستشار الروبوت عادة محفظة من صناديق المؤشرات المتداولة بالبورصة (ETFs) باستخدام نظرية استثمارية سليمة. على سبيل المثال، يقوم المستشار الروبوت بإنشاء محفظة متنوعة من صناديق المؤشرات المتداولة بالبورصة، بدلاً من استثمار كل المال في صندوق واحد. أظهرت الأبحاث الواسعة أن التنويع يقلل من المخاطر ويمكن أن يزيد من العائدات الخاصة بك.
من السهل البدء في الاستثمار مع المستشار الروبوت، ويمكنك إعداد حساب عبر الإنترنت بسرعة. ونظرًا لأنه عبر الإنترنت وآلي، فإن المستشارين الروبوت أرخص بكثير من المشورة المالية التقليدية الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، عادة ما تحصل على بعض المزايا الأخرى الرائعة أيضًا. عادة ما يتم تقديم ميزات مثل إعادة توازن المحفظة وجني الخسائر الضريبية، وكلاهما يجب أن يحسن عائداتك مع مرور الوقت.
أفضل المستشارين الروبوت في يناير 2024:
فيما يلي أفضل المستشارين الروبوت لإدارة أموالك وكم يكلفون.
Betterment
يضع Betterment معيارًا عاليًا للخدمة. يقدم إعادة التوازن التلقائي، وجني الخسائر الضريبية، وخطة تقاعد شخصية، ومجموعة متنوعة من خيارات المحافظ (مثل الاستثمار الإيجابي) والأسهم الجزئية في الصناديق، بحيث يتم استثمار كل أموالك بدلاً من الانتظار حتى تحصل على ما يكفي لشراء سهم كامل. يمكنك أيضًا مزامنة الحسابات الخارجية وتلقي المشورة بشأنها، بينما يتوفر دعم العملاء طوال أيام الأسبوع. يرفع خطة Betterment الراقية المستوى مع الوصول إلى مستشار بشري.
تقييم Bankrate العام: 5 من 5
رسوم الإدارة: 0.25٪ – 0.4٪، اعتمادًا على مستوى الخدمة
الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
Schwab Intelligent Portfolios
مع Intelligent Portfolios، يستهدف شارلز شواب سوق المستشارين الروبوت بقوة. معروفة بممارستها الودية للمستثمرين، يجلب شواب هذا الروح نفسه إلى المستشارين الروبوت، مع ميزات مثل إعادة التوازن وجني الخسائر الضريبية التلقائي والوصول على مدار الساعة إلى خدمة العملاء في الولايات المتحدة. وشواب لا تفرض أي رسوم إدارية، لذلك يجدر بك توفير المال لتلبية الحد الأدنى الأعلى للحساب. إذا كنت ترغب في الوصول غير المحدود إلى المستشارين البشريين، يمكنك الحصول عليه إذا قمت بإيداع 25،000 دولار في الحساب ودفع رسوم شهرية قدرها 30 دولارًا – صفقة حقيقية مقابل ما تحصل عليه.
تقييم Bankrate العام: 5 من 5
رسوم الإدارة: لا شيء
الحد الأدنى للحساب: 5،000 دولار
Wealthfront
واحدة من أكبر المستشارين الروبوت، تقدم Wealthfront الاستثمار بناءً على الأهداف التي تساعدك على فهم كيف تؤثر خياراتك المالية اليوم على مستقبلك. توفر Wealthfront أيضًا جني الخسائر الضريبية، ومئات من صناديق المؤشرات المتداولة بالبورصة التي يمكنك إضافتها إلى محفظتك، بحيث يمكنك إنشاء محفظة مخصصة حقًا. بالإضافة إلى ذلك، توفر الشركة معدل فائدة تنافسيًا على حساب إدارة النقد المؤمن من قبل FDIC ولا تفرض أي رسوم على ذلك. كما يمكنك استدانة قيمة حسابك بأسعار فائدة جذابة بشكل خاص.
تقييم Bankrate العام: 5 من 5
رسوم الإدارة: 0.25٪
الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
Fidelity Go
من المعروف منذ فترة طويلة بوساطتها، تقدم Fidelity Investments مستشارًا روبو قادرًا للغاية، مع وظائف الأساس (إدارة المحافظ، إعادة التوازن) بسعر يساعد المبتدئين على البدء. لا تفرض رسومًا إذا كانت أصولك أقل من 25،000 دولار. من هناك، ستدفع سعرًا واحدًا منخفضًا للغاية لجميع أصولك بنسبة 0.35٪. يعد Fidelity Go مناسبًا بشكل خاص للعملاء الحاليين، حيث سيتمكنون من الوصول إلى جميع حساباتهم على لوحة تحكم واحدة وفتح حساب إدارة النقد إذا احتاجوا إلى ذلك. وستحصل أيضًا على دعم العملاء المفيد والودود من Fidelity.
تقييم Bankrate العام: 4.5 من 5
رسوم الإدارة: 0 دولار للحسابات التي تحتوي على أقل من 25،000 دولار؛ 0.35٪ فوق 25،000 دولار في الأصول (تشمل تكاليف الصناديق)
الحد الأدنى للحساب: 0 دولار، ولكن تحتاج إلى 10 دولارات للبدء في الاستثمار
Interactive Advisors
مع Interactive Advisors، يمكنك اختيار المحفظة التي تريدها، من المحافظ الآلية بالكامل إلى تلك التي تم إنشاؤها وإدارتها من قبل مستثمرين خارجيين. على الرغم من أن الرسوم تختلف بشكل كبير، إلا أن لديك خيارات منخفضة التكلفة وموثوقة. لا توجد رسوم إدارية، ولكن لا يوجد أي جني للخسائر الضريبية ما لم تستثمر في المحافظ المخصصة لتوزيع الأصول الجمركية الضريبية. ستتلقى أيضًا بريدًا إلكترونيًا أسبوعيًا للعملاء وستتمكن من الوصول إلى الموارد التعليمية من خلال Interactive Brokers. يتوفر دعم العملاء من الاثنين إلى الجمعة خلال ساعات العمل العادية.
تقييم Bankrate العام: 4.5 من 5
رسوم الإدارة: لا شيء
الحد الأدنى للحساب: 100 دولار
M1 Finance
يعد M1 Finance جزءًا من المستشار الروبوت وجزءًا من الوسيط، ويتيح لك حرية تامة في الاستثمار في ما تريده. ستتمكن من بناء محفظة مخصصة بالكامل ثم ضبطها على وضع التشغيل التلقائي والسماح لـ M1 بالقيام بالباقي. يأتي مع حساب إدارة النقد المؤمن بشكل جيد أيضًا. ستتمكن من البدء بمبلغ 100 دولار فقط للحساب الخاضع للضريبة، ويقدم M1 أسهمًا جزئية، بحيث سيتم استثمار المبلغ الكامل. للأسف، لا يقدم M1 جني الخسائر الضريبية.
تقييم Bankrate العام: 4.5 من 5
رسوم الإدارة: لا شيء
الحد الأدنى للحساب: 100 دولار للحسابات الخاضعة للضريبة / 500 دولار للحسابات التقاعدية
SoFi Automated Investing
قامت SoFi بالتوسع في عالم المستشارين الروبوت مع خدمة تستفيد بشكل كبير المستثمرين. على عكس العديد من منافسيها في مجال المستشارين الروبوت، لا تفرض SoFi رسوم إدارية. مع متوسط رسوم الصندوق الأقل من 0.10٪ وحد أدنى للحساب قدره 1 دولار، فإن هذا المستشار الروبوت هو خيار لا يحتاج إلى تفكير للمستثمرين الذين يبحثون عن تقليل التكاليف. توفر الشركة إعادة التوازن التلقائي والتخطيط القائم على الأهداف لمساعدتك في تحقيق أهدافك في الحياة. بالإضافة إلى ذلك، ستحصل على خدمات الوظائف المهنية والوصول إلى المستشارين الماليين وخصومات على منتجات SoFi الأخرى بدون تكلفة إضافية.
تقييم Bankrate العام: 4.5 من 5
رسوم الإدارة: لا شيء
الحد الأدنى للإستثمار: 1 دولار
الإعتبارات عند اختيار مستشار روبو
أنواع الحسابات والحد الأدنى للحسابات. سترغب في التأكد من أن أي مستشار روبو تفكر فيه لديه نوع الحساب الذي ترغب في فتحه. يقدم معظم المستشارين الروبو حسابات فردية، ولكن ليس كلهم يقدمون حسابات التقاعد الشائعة مثل الحسابات التقليدية و Roth IRA. يمكن أن تختلف الحدود الأدنى للحسابات أيضًا بين المستشارين وتتراوح من عدم وجود شيء إلى عشرات الآلاف من الدولارات.
تكاليف أيضًا مهمة للنظر فيها. تأكد من فهم الرسوم الإدارية السنوية التي ستدفعها بالإضافة إلى الرسوم المرتبطة بصناديق المؤشرات المتداولة التي ستشكل محفظتك. يمكن أن تدفع بعض صناديق المؤشرات المقدمة رسومًا أعلى، مما يمكن أن يدفع رسومك الإجمالية إلى ما يقرب من 1 في المئة، وهو ما يعادل المستشار المالي التقليدي.
الميزات الإضافية. انتبه إلى الميزات الإضافية التي يتم تقديمها بعد بناء المحفظة الأساسية. يقدم بعض المستشارين الروبو إعادة التوازن التلقائي اليومي لمحفظتك، مما سيضمن أن تظل توزيعاتك في النطاق الموصى به. جني الخسائر الضريبية خيار آخر يقدمه بعض المنصات لمساعدتك في توفير الضرائب في حساب ضريبي فردي أو مشترك.
دعم العملاء. عندما يحدث شيء خاطئ، من الجيد أن تتمكن من إيجاد حل بسرعة. انظر إلى الساعات التي ستتمكن فيها من الوصول إلى شخص ما لطرح أسئلة حول حسابك. يقدم بعض المستشارين الروبو لك الخيار في التحدث مع مستشار مالي بشري للحصول على مساعدة في الأسئلة الأكثر تعقيدًا.
متى يكون المستشار الروبو خيارًا جيدًا؟
يمكن أن يكون المستشار الروبو خيارًا جيدًا لأنواع مختلفة من المستثمرين، اعتمادًا على احتياجاتهم واستعدادهم لإدارة حساب الاستثمار الخاص بهم.
يعد المستشار الروبو خيارًا جيدًا إذا كنت:
- ترغب في أن يدير محترف أموالك ويطور خطة مالية
- تبحث عن البدء في الاستثمار وترغب في البدء ببطء وبأمان
- ترغب في بديل لمستشار بشري بتكلفة منخفضة
- تفضل عدم قضاء الكثير من وقتك على الاستثمارات
- لا تفهم الأسواق أو ترغب في التعلم
- ترغب في حساب تقوم بإيداع المال فيه ويتم القيام بكل شيء بالنيابة عنك
- ترغب في محفظة متنوعة يمكن أن تساعدك في التقاعد
تتمحور جميع هذه الأسباب حول المستشار الروبو استخدام خبرته لتوفير الوقت والمال والإزعاج. لذلك، يمكن أن يكون المستشار الروبو مناسبًا للمستثمرين الجدد الذين يرغبون في معرفة كيفية عمل الاستثمار أو المستثمرين ذوي الخبرة الذين لا يرغبون في إدارة محفظتهم بعد الآن.
في الواقع، من السهل البدء في الاستثمار مع المستشار الروبو وغالبًا ما لا يكون هناك حاجة لأي مبلغ مالي للقيام بذلك.
ما هي عيوب استخدام المستشار الروبو؟
يعد المستشار الروبو خيارًا جيدًا للاستثمار لأنواع مختلفة من المستثمرين، ولكن قد لا يناسب الجميع.
فيما يلي بعض العيوب في استخدام المستشار الروبو:
- نقص الاختيار في الاستثمار: إذا كنت ترغب في اختيار استثماراتك، فمن المرجح أن المستشار الروبو لن يكون خيارًا جيدًا. عادةً ما يقوم المستشارون الروبو بتحديد الاستثمارات واتخاذ القرارات، ويسمح لك فقط بقليل من التصرف في ما يستثمرون فيه.
- عدم وجود ضمان للأداء: يستثمر المستشارون الروبو في الأسهم والسندات، وأسعار هذه الأصول يمكن أن تتقلب كثيرًا، خاصة على المدى القصير. هذه هي استثمارات أكثر خطورة من المنتجات المصرفية، ولا يعد المستشار الروبو يعد بالأداء.
- عدم وجود إنسان لمساعدتك على البقاء على المسار: يعمل العديد من المستشارين الروبو بنموذج آلي صارم وقد يفرض رسومًا إضافية للتحدث مع مستشار مالي بشري. يمكن أن يكون المستشارون البشريون رائعين في الحفاظ على تركيزك وتحفيزك للالتزام بأهدافك المالية.
- أفضل للاحتياجات الروتينية: يتم تصميم بعض المستشارين الروبو لمساعدتك في تحقيق هدف أو هدفين، مثل التقاعد، أو الاحتياجات الروتينية. قد يرغب أولئك الذين لديهم حالات أكثر تعقيدًا في حل آخر، مثل الاستشارة مع محترف مالي بشري.
سترغب في فحص احتياجاتك بعناية عند النظر في ما إذا كان المستشار الروبو هو الخيار المناسب لك. في العديد من الحالات، يمكن أن يكونوا خيارًا ممتازًا، ولكن في بعض الحالات قد لا يكونوا كذلك.
الخلاصة
أكبر ميزة في فتح حساب مستشار روبو هو أن تتمكن من الاستفادة من خبرة شركة ذات خبرة في إدارة استثماراتك برسوم معقولة. ولكن بمجرد فتح الحساب، تأكد من إعداد التحويلات المتكررة لزيادة مدخراتك مع مرور الوقت واستفادة من فوائد التكلفة المتوسطة.
مع نهجهم الغير مباشر للاستثمار، جعلت المستشارين الروبو من السهل فتح حساب والبدء في الطريق إلى الأمان المالي.
ملاحظة: ساهم براين بيكر من Bankrate أيضًا في هذه القصة.
تنويه تحريري: يُنصح جميع المستثمرين بإجراء بحوثهم المستقلة في استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ قرار استثماري. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح المستثمرون بأن أداء المنتجات الاستثمارية السابق لا يعد ضمانًا لزيادة أسعارها في المستقبل.
Source: https://www.aol.com/best-robo-advisors-november-2023-041355740.html
اترك تعليقاً