مقدمة
تقدم معظم أفضل البنوك الإقليمية لعام 2024 عوائد عالية للعملاء على الودائع، بالإضافة إلى رسوم حساب منخفضة، ومتطلبات رصيد أدنية منخفضة إلى معقولة، ومزايا الخدمات المصرفية الرقمية. كما تقدم العديد منها تطبيقات محمولة وخدمات مصرفية عبر الإنترنت سهلة الاستخدام ومريحة.
أفضل البنوك الإقليمية
قامت Bankrate بجمع البيانات حول أبرز البنوك الإقليمية في البلاد وقامت بتقييمها بناءً على مجموعة متنوعة من العوامل، مثل نسب العائد السنوي (APY)، ورسوم الحسابات، وتشكيلة المنتجات، وميزات الخدمات المصرفية الرقمية وغيرها. فيما يلي اختيارات Bankrate لأفضل البنوك الإقليمية لعام 2024:
CFG Bank
تحتفظ CFG Bank بعدد قليل جدًا من الفروع، جميعها في ولاية ماريلاند، على الرغم من أن بعض حساباتها يمكن فتحها عبر الإنترنت. البنك الخاص يعتبر أيضًا عضوًا في شبكة الصراف الآلي Allpoint، التي توفر أكثر من 55,000 صرافًا آليًا في جميع أنحاء البلاد.
يقدم البنك مجموعة كاملة من منتجات الودائع، وحساب السوق المالية وشهادات الإيداع (CDs) تكسب عوائد تنافسية. يتطلب الحساب الجاري المجاني أي رصيد أدنى.
في عام 2021، أطلق CFG Bank منظمة غير ربحية تساعد الأفراد الذين يفتقرون إلى الفرصة ويرغبون في متابعة حياة مهنية في مجال الرعاية الصحية. يساهم البنك أيضًا في المنظمات المجتمعية التي تدعم التعليم والترفيه وتخفيف الفقر.
لماذا اخترناه:
- أعلى معدلات APY تنافسية: يكسب حساب السوق المالية وشهادات الإيداع (CDs) ذات العائد العالي من CFG Bank أسعارًا من الدرجة الأولى.
- ميزات الخدمات المصرفية الرقمية: تتيح لك ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال من CFG إدارة دفعات الفواتير وإيداع الشيكات وتحويل الأموال وغيرها من الأعمال المصرفية الأخرى. يتمتع العملاء بوصول إلى تطبيق محمول مرتبة عالية بالإضافة إلى المدفوعات من الشخص إلى الشخص من خلال Zelle.
- خيارات حساب الجاري: يقدم CFG حسابًا جاريًا مجانيًا يمكن فتحه بأقل من سنت ولا يفرض رسوم شهرية. كما يقدم حسابات جارية تحمل فائدة وحسابات جارية للطلاب.
اقرأ مراجعتنا: CFG Bank
Cross River Bank
يقدم Cross River Bank، الذي يتمتع بمقر في فورت لي، نيو جيرسي، ولديه فقط فرعين، حسابات خالية من الرسوم وبدون حدود وأسعار تتجاوز المتوسط الوطني. يقدم حسابات جارية وحسابات سوق المال وحسابات التوفير بالإضافة إلى شهادات الإيداع (CDs). لا توجد متطلبات للحد الأدنى للرصيد، باستثناء الحد الأدنى المعقول لفتح شهادة إيداع.
هناك عدد قليل فقط من صرافات Cross River، ولكن العملاء لديهم أيضًا وصول مجاني إلى حوالي 40,000 صرافًا آليًا في شبكة MoneyPass في جميع أنحاء البلاد. يقوم البنك أيضًا برد ما يصل إلى 6 دولارات في رسوم الصراف الآلي خارج الشبكة شهريًا.
لماذا اخترناه:
- معدلات APY فوق المتوسط: إذا كنت تبحث عن معدل لحساب التوفير يفوق المتوسط الوطني بكثير، فقد يكون Cross River هو الخيار المناسب. جميع شهادات الإيداع (CDs) في البنك تكسب أيضًا أسعارًا فوق المتوسط.
- لا توجد رسوم شهرية للخدمات المصرفية: يقدم Cross River حسابات توفير وحسابات جارية وحسابات سوق المال بدون رسوم شهرية تؤثر في أرباحك.
- لا توجد حواجز للودائع الافتتاحية: لا توجد متطلبات للحد الأدنى للودائع لحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات سوق المال.
اقرأ مراجعتنا: Cross River Bank
The Federal Savings Bank
يمتلك The Federal Savings Bank فرعين في ولاية إلينوي. على الرغم من أنه يتخصص في الرهن العقاري، إلا أن البنك يقدم أيضًا مجموعة كاملة من منتجات الودائع وشبكة تضم حوالي 55,000 صرافًا آليًا في جميع أنحاء البلاد.
يتم تقديم العديد من شروط شهادات الإيداع (CDs). تكسب شهادات الإيداع الترويجية، التي تتراوح من سنة واحدة إلى خمس سنوات، أعائد تنافسية للغاية. يقدم البنك حسابين جاريين: الأول يحمل فائدة ويتطلب رصيدًا أدنى قدره 100 دولار، والآخر لا يحمل فائدة ويتطلب فقط 25 دولارًا للفتح.
يقدم البنك أيضًا ميزات الخدمات المصرفية الرقمية والمصرفية المحمولة، بما في ذلك Zelle.
لماذا اخترناه:
- معدلات CD عالية: جميع شروط شهادات الإيداع الترويجية المتاحة في البنك تكسب أسعارًا تنافسية. تتطلب فتحها 5,000 دولار.
- خيارات حساب الجاري: يمكن للعملاء فتح حساب جاري مجاني بقيمة 25 دولارًا فقط. بالإضافة إلى ذلك، يتطلب خيار الحساب الجاري الذي يحمل فائدة فقط 100 دولار للفتح ويكسب العائد.
- لا توجد رسوم شهرية: لا توجد رسوم شهرية لحساب الفحص القيمة. بمجرد تلبية الحد الأدنى للودائع الافتتاحية البالغ 25 دولارًا.
اقرأ مراجعتنا: The Federal Savings Bank
Frost Bank
تأسست Frost Bank في عام 1868 وتقدم 191 فرعًا في جميع أنحاء ولاية تكساس. تشمل مزاياها تطبيق محمول مرتبة عالية جدًا ودعم خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف.
تقدم Frost أسعارًا تنافسية لشهادات الإيداع (CDs) وسوق المال، ويتم مكافأة أولئك الذين لديهم رصيد أعلى بعوائد أعلى. يتم تقديم ثلاثة حسابات جارية، والتي تتميز بإيداع مبكر، وأكثر من 1,700 صراف آلي في جميع أنحاء تكساس، ووسادة تحت السحب بقيمة 100 دولار.
يدعم Frost المجتمعات التي يتواجد فيها من خلال تقديم الوقت والموارد للمنظمات غير الربحية في مجالات التعليم والتنمية الاقتصادية والفنون والخدمات الصحية والإنسانية. يقدم البنك أيضًا منحًا تعليمية لطلاب تكساس.
لماذا اخترناه:
- ميزات الخدمات المصرفية الرقمية: يتمتع العملاء بوصول إلى Zelle ومحافظ رقمية وتطبيق محمول يحصل على تقييمات ممتازة في متاجر التطبيقات.
- خدمة عملاء متاحة: تتوفر دعم العملاء عبر الهاتف على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، ويمكن للعملاء الذين يكونون مسجلين في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التطبيق المحمول الدخول إلى دردشة مباشرة مع ممثل في أي وقت.
- خيارات حساب الجاري: يقدم Frost ثلاثة حسابات جارية، يمكن لجميعها كسب فائدة إذا تم تلبية المتطلبات. يفرض الحساب الشخصي رسومًا شهرية يسهل التغاضي عنها من خلال الحد الأدنى للرصيد أو متطلبات الإيداع المباشر، أو إذا كان حامل الحساب أقل من 25 عامًا.
اقرأ مراجعتنا: Frost Bank
Huntington National Bank
يمتلك Huntington National Bank أكثر من 1,000 فرع في 11 ولاية في الوسط الغربي، بالإضافة إلى فلوريدا وكولورادو. تأسست البنك في عام 1866 ويقدم حسابات الودائع ومنتجات إدارة الثروات والتأمين.
تشمل منتجات الودائع في Huntington عدة حسابات توفير وحسابات سوق المال وشهادات إيداع بمجموعة واسعة من المدد، بالإضافة إلى حسابات جارية مجانية وحسابات جارية تحمل فائدة.
يتميز Huntington بأدواته الرقمية. تأتي جميع حسابات الفحص مع إيداع مبكر و Zelle. يتضمن تطبيق البنك المحمول أيضًا أدوات الميزانية المدمجة، التي يمكن أن تتتبع الإنفاق وتسمح لك بتحديد حدود لفئات الإنفاق المحددة.
لماذا اخترناه:
- خيارات حساب الجاري: يقدم Huntington حسابًا جاريًا مجانيًا بدون مزايا إضافية، وحسابين آخرين تحمل فائدة وتتنازل عن بعض أو كل رسوم الصراف الآلي خارج الشبكة.
- مغفرة السحب الزائد: لا يتم فرض رسوم على السحوبات الزائدة بقيمة 50 دولارًا أو أقل، ويتم منح العملاء الذين يسحبون مبالغ أعلى فترة سماح لمدة 24 ساعة قبل فرض رسوم.
- ميزات الخدمات المصرفية الرقمية: يتمتع العملاء بوصول إلى تنبيهات الحساب، ويمكن ربط بطاقات الخصم بمحافظ رقمية لدفع المشتريات باستخدام الهاتف الذكي. يقدم البنك أيضًا تطبيق محمول مبتكر مع أدوات مفيدة للميزانية.
اقرأ مراجعتنا: Huntington National Bank
NBKC Bank
مع أربعة فروع في منطقة كانساس سيتي الكبرى، تقدم NBKC Bank القروض الشخصية والعقارية، وشهادات الإيداع (CDs)، وحساب سوق المال، وحساب جاري.
يتميز حساب “كل شيء” الخاص بالبنك، وهو حساب جاري، بتقييمات عالية جدًا. يوفر الوصول إلى أكثر من 37,000 صرافًا آليًا، بالإضافة إلى تعويض يصل إلى 12 دولارًا شهريًا لرسوم الصراف الآلي خارج الشبكة. يكسب الحساب معدلًا تنافسيًا لحساب جاري على جميع الأرصدة، ولا توجد رسوم خدمة شهرية.
تكسب شهادات الإيداع بمدد 7 أشهر أو أكثر عوائد تنافسية. تتطلب شروط الفترات من سنتين إلى خمس سنوات فقط 250 دولارًا للفتح. تتوفر أيضًا سبع شهادات إيداع للمعاش الفردية.
لماذا اخترناه:
- حساب جاري ذو فائدة عالية: يكسب حساب “كل شيء” معدل فائدة عالٍ، وتحتاج فقط إلى سنت واحد لكسب APY.
- لا توجد رسوم شهرية: لا توجد رسوم شهرية لحساب الفحص ولا لحساب سوق المال.
- تعويض رسوم الصراف الآلي: يتم استرداد ما يصل إلى 12 دولارًا في رسوم الصراف الآلي خارج الشبكة شهريًا.
اقرأ مراجعتنا: NBKC Bank
PNC Bank
تمتلك PNC Bank وجودًا إقليميًا كبيرًا، مع أكثر من 2,000 فرع في الشمال الشرقي والجنوب والوسط. يمكن للعملاء جدولة مواعيد الفروع مسبقًا عبر موقع البنك.
يقدم البنك مجموعة واسعة من شهادات الإيداع (CDs)، مع فترات تتراوح من سبعة أيام إلى عشر سنوات. تتطلب جميع شهادات الإيداع 1,000 دولار للفتح، والعديد من الفترات هي ترويجية وتدفع أعلى من متوسط APY.
يكسب حساب الفحص ذو العائد العالي في PNC APY تنافسي جدًا لأولئك الذين يعيشون خارج وجود البنك. لا توجد رسوم شهرية أو متطلبات للحد الأدنى للرصيد.
وفقًا لموقع PNC، يمنح البنك أكثر من 65 مليون دولار سنويًا للثقات الخيرية والمؤسسات. يمتلك البنك أيضًا مؤسسة خاصة به، PNC Foundation، التي تعمل مع منظمات غير ربحية محلية لتعزيز البرامج التعليمية وتمويل الفنون وتعزيز التنمية الاقتصادية.
لماذا اخترناه:
- خيارات CD: يقدم PNC Bank العديد من شهادات الإيداع عبر مجموعة واسعة من الفترات. بعض شهادات الإيداع هي ترويجية وتقدم أسعار فوق المتوسط.
- معدل توفير تنافسي: يمكن لأولئك الذين ليس لديهم فروع PNC في ولايتهم فتح حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت وكسب معدل من الدرجة الأولى.
- مساعدة المجتمع: يمول PNC عددًا من المبادرات التي تساعد المجتمعات من خلال تعزيز برامجها التعليمية ودعم التنمية الاقتصادية.
اقرأ مراجعتنا: PNC Bank
Ridgewood Savings Bank
يقدم Ridgewood Savings Bank لعملائه أسعار تنافسية بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من المنتجات والميزات الرقمية. يقدم البنك حساب توفير بعائد تنافسي، وشبكة صراف آلي كبيرة، وبطاقة خصم مكافآت.
يدعم Ridgewood الجمعيات الخيرية المحلية من خلال التبرعات المؤسسية، ومطابقة تبرعات الموظفين، وساعات التطوع. يقدم البنك أيضًا برنامجاً لتعليم الثقافة المالية للطلاب وكبار المواطنين في المنطقة.
لماذا اخترناه:
- APYs تنافسية: ستجد معدلًا تنافسيًا على حساب التوفير عبر الإنترنت Smart Move، الذي يتطلب فقط سنت واحد للفتح ولا يفرض رسوم خدمة شهرية.
- قائد رقمي: يقدم Ridgewood تطبيق محمول مرتبة عالية، بالإضافة إلى أدوات رقمية مثل Alexa Voice Banking وإدارة المال للميزانية والمدفوعات من الشخص إلى الشخص باستخدام Zelle.
- شبكة صراف آلي كبيرة ومكافآت البطاقة الخصم: يتمتع العملاء بوصول إلى أكثر من 90,000 صراف آلي في جميع أنحاء العالم من خلال شبكات Allpoint و MoneyPass. يمكن لمستخدمي بطاقات الخصم أيضًا كسب نقود نقدية أو نقاط مكافآت يمكن استخدامها للسفر والفعاليات والمشتريات الأخرى.
اقرأ مراجعتنا: Ridgewood Savings Bank
Spring Bank
يمتلك Spring Bank فقط فرعين، كلاهما في البرونكس، نيويورك، ولكنه عضو في شبكة صراف آلي MoneyPass، التي تحتوي على حوالي 40,000 صراف آلي خالية من الرسوم في جميع أنحاء البلاد، ويوفر وصولًا خاليًا من الرسوم إلى صرافات آلية في فروع Citibank. كما يتمتع بتطبيق محمول مرتبة عالية جدًا.
قدمت وزارة الخزانة الأمريكية لـ Spring Bank لقب مؤسسة تمويل تنمية المجتمع (CDFI)، تقديرًا للاستثمارات والقروض التي يقدمها البنك في المجتمعات ذات الدخل المنخفض والمتوسط في مدينة نيويورك.
يقدم البنك عوائد تنافسية على حسابات الفحص والتوفير وسوق المال وشهادات الإيداع (CDs). تكون متطلبات الودائع الافتتاحية منخفضة لمعظم الحسابات.
لماذا اخترناه:
- APYs تنافسية: يدفع Spring Bank عوائد تنافسية على منتجات الودائع الخاصة به، بما في ذلك حساب الفحص الذي يحمل فائدة.
- إمكانية الوصول الشاملة: يحتوي Spring Bank على وجود جسيم فيزيائي صغير، ولكنه يمتلك وجود رقمي واسع من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقه المحمول والوصول إلى منصة الدفع من الشخص إلى الشخص Zelle.
- لا توجد رسوم للسحب الزائد: يتم الوصول إلى حساب الفحص الورقي الخالي من الرسوم باستخدام بطاقة الخصم ولا يتم فرض رسوم على السحوبات الزائدة أو الأموال غير المؤكدة.
اقرأ مراجعتنا: Spring Bank
Texas Capital Bank
يحتفظ Texas Capital Bank بفروع في خمسة من أكبر المدن في ولاية تكساس، ويقدم منتجات الودائع وبطاقات الائتمان والقروض. تم تعيين Texas Capital Bank كأفضل بنك إقليمي كجزء من جوائز Bankrate لعام 2024.
تتميز حسابات البنك بمتطلبات إيداع أدنية نسبيًا، وتكون أسعار الفائدة على شهادات الإيداع تنافسية. لا تفرض حساب Star Plus Checking رسومًا شهرية، ويحصل حاملو بطاقات الصراف الآلي على وصول مجاني إلى أكثر من 55,000 صراف آلي Allpoint في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
تستثمر مؤسسة Texas Capital Bank في الوقت والموارد المالية في المنظمات غير الربحية التي تدعم الأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط في الأسواق التي يعمل فيها البنك.
لماذا اخترناه:
- متطلبات إيداع أدنية: يكون الحد الأدنى للودائع الافتتاحية منخفضًا للعديد من الحسابات، بما في ذلك حساب Star Plus Checking وحساب سوق المال وحساب التوفير.
- أسعار CD تنافسية: تتراوح فترات شهادات الإيداع من شهر واحد إلى سنتين، وتدفع جميعها عوائد تنافسية أو على الأقل فوق المتوسط الوطني.
- حساب جاري يحمل فائدة: يكسب حساب Star Plus Checking بعض الفائدة ويوفر بعض ردود الأموال لرسوم الصراف الآلي. كما أنه لا يفرض رسوم شهرية.
اقرأ مراجعتنا: Texas Capital Bank
مزايا وعيوب البنوك الإقليمية
المزايا:
- خدمة شخصية: غالبًا ما تقدم البنوك الإقليمية نهجًا أكثر شخصية وتركيزًا على العملاء مقارنة بالمؤسسات الكبيرة.
- المشاركة المجتمعية: عادةً ما تكون البنوك الإقليمية جزءًا من المجتمعات التي تخدمها، مما يعني أنها ستقدم مشاركة مجتمعية متزايدة ودعمًا للشركات المحلية وفهمًا أفضل للاقتصاد المحلي.
- وصول محلي للفروع: على عكس البنوك عبر الإنترنت فقط، عادةً ما تحتوي البنوك الإقليمية على عدد قليل من الفروع في مناطق محددة، حيث يمكن للعملاء بناء علاقات مع المصرفيين. قد تكون للبنوك وجودًا كبيرًا على الإنترنت بالإضافة إلى وجودها المحدود في الفروع.
العيوب:
- وصول محدود: قد تحتوي البنوك الإقليمية على شبكة فروع وصرافات آلية أصغر بالمقارنة مع البنوك الوطنية الكبيرة، مما يمكن أن يكون عائقًا للعملاء الذين يفضلون الوصول الواسع إلى المواقع الفعلية.
- قيود التكنولوجيا: قد تتأخر بعض البنوك الإقليمية مقارنةً بالمنافسين الكبار والبنوك عبر الإنترنت فقط فيما يتعلق بالتقدم التكنولوجي.
- خدمات دولية محدودة: إذا كنت بحاجة إلى خدمات مصرفية دولية، فقد لا تكون البنوك الإقليمية مجهزة بنفس القدر مثل المؤسسات الكبيرة ذات الوجود العالمي.
كيفية اختيار بنك إقليمي
عند النظر في البنوك الإقليمية، سترغب في أول ما يجب أن تحدد احتياجاتك المالية. انظر ما إذا كنت بحاجة إلى حسابات فحص وتوفير أساسية، أو قروض، أو خدمات استثمارية أو ميزات محددة مثل أدوات الخدمات المصرفية الرقمية. قد لا تقدم جميع البنوك الإقليمية هذه المنتجات والخدمات.
إذا كنت تهتم بوصول الفروع، تأكد من أن البنك لديه وجود في منطقتك. كما يجب أن تنظر في وصول صرافات الآلي بدون رسوم، حتى لا تتعرض لرسوم الصراف الآل
Source: https://www.aol.com/best-regional-banks-2024-051054821.html
اترك تعليقاً