إذا كنت تبحث عن استثمار المال على المدى القصير، فمن المحتمل أنك تبحث عن مكان آمن لتخزين النقد قبل الحاجة إلى الوصول إليه في المستقبل القريب. الخبر الجيد هو أن أسعار الفائدة أعلى مما كانت عليه في بعض الوقت، بفضل الجهود المستمرة للبنك المركزي الأمريكي للحد من التضخم، ويقدم العديد من الاستثمارات على المدى القصير عوائد قوية.
ما هو الاستثمار على المدى القصير؟
إذا كنت تقوم بعملية استثمار قصيرة الأجل، فعادةً ما تفعل ذلك لأنك بحاجة إلى أموالك في وقت معين. إذا كنت توفر لدفعة أولى على منزل أو حفل زفاف، على سبيل المثال، يجب أن تكون الأموال جاهزة. الاستثمارات على المدى القصير هي تلك التي تقوم بها لأقل من ثلاث سنوات.
الاستثمارات على المدى القصير: آمنة ولكن تعطي عائدًا أقل
تأتي آمان الاستثمارات على المدى القصير بتكلفة. من المحتمل أنك لن تتمكن من كسب الكثير من الاستثمار على المدى القصير كما ستفعل في الاستثمار على المدى الطويل. إذا قمت بالاستثمار على المدى القصير، ستكون محدودًا في بعض أنواع الاستثمارات ولا يجب عليك شراء أصول أكثر خطورة مثل الأسهم وصناديق الأسهم. (ولكن إذا كنت تستطيع الاستثمار على المدى الطويل، إليك كيفية شراء الأسهم.)
ومع ذلك، تتمتع الاستثمارات على المدى القصير ببعض المزايا. غالبًا ما تكون سريعة التداول، بحيث يمكنك الحصول على أموالك في أي وقت تحتاج إليها. أيضًا، فإنها تميل إلى أن تكون استثمارات ذات مخاطر أقل من الاستثمارات على المدى الطويل، لذا قد يكون لديك مخاطرة محدودة أو حتى لا تكون لديك مخاطرة على الإطلاق.
نظرة عامة: أفضل الاستثمارات على المدى القصير في يناير 2024
فيما يلي بعض أفضل الاستثمارات على المدى القصير التي يجب النظر فيها والتي تقدم لك بعض العائد.1. حسابات التوفير عالية العائد
حسابات التوفير عالية العائد
نظرة عامة: حساب التوفير عالي العائد في البنك أو الاتحاد الائتماني هو بديل جيد لحمل النقد في حساب جاري، الذي يدفع عادةً فائدة ضئيلة جدًا على إيداعك. سيدفع البنك فائدة في حساب التوفير بشكل منتظم.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ يعمل حساب التوفير عالي العائد بشكل جيد للمستثمرين الذين يخشون المخاطر، وخاصةً لأولئك الذين يحتاجون إلى المال في المدى القصير ويرغبون في تجنب المخاطرة بأنهم لن يحصلوا على أموالهم مرة أخرى.
المخاطر: حسابات التوفير مؤمنة من قبل هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC) في البنوك ومن قبل إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUA) في الاتحادات الائتمانية، لذا لن تفقد المال.
لا يوجد حقًا مخاطر لهذه الحسابات على المدى القصير، على الرغم من أن المستثمرين الذين يحتفظون بأموالهم على مدى فترات أطول قد يواجهون صعوبة في مواكبة التضخم.
المكافآت: يمكنك عادةً كسب أسعار فائدة أعلى بكثير في البنوك عبر الإنترنت من البنوك الوطنية التقليدية.
بالإضافة إلى ذلك، يمكنك عادةً الوصول إلى الأموال عن طريق تحويلها بسرعة إلى البنك الأساسي الخاص بك أو ربما حتى عبر جهاز الصراف الآلي.
السيولة: حسابات التوفير سريعة التداول للغاية، ويمكنك إضافة الأموال إلى الحساب. عادةً ما تسمح حسابات التوفير بما يصل إلى ستة سحوبات أو تحويلات خالية من الرسوم في كل دورة بيانات، ومع ذلك. (الاحتياطي الفيدرالي يسمح الآن للبنوك بتجاوز هذا المتطلب.)
بالطبع، سترغب في الانتباه إلى البنوك التي تفرض رسومًا على الحفاظ على الحساب أو الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، حتى تتمكن من تقليل تلك الرسوم.
أين يمكن الحصول عليها: يجب على المدخرين أن يبحثوا عن حسابات التوفير عالية العائد، لأنه من السهل العثور على البنوك التي تقدم أعلى أسعار الفائدة وأنها سهلة الإعداد.
حسابات إدارة النقد
نظرة عامة: يتيح لك حساب إدارة النقد وضع الأموال في مجموعة متنوعة من الاستثمارات على المدى القصير، ويعمل بشكل مشابه لحساب عام.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ يمنحك حساب إدارة النقد حساب نقدي سريع التداول يتيح لك الوصول إلى أموالك بسرعة، وقد يدفع فائدة على الأموال التي تمتلكها.
المخاطر: غالبًا ما يتم استثمار حسابات إدارة النقد في صناديق السوق النقدية ذات العائد المنخفض والآمنة، لذا ليس هناك الكثير من المخاطر.
في حالة بعض حسابات المستشارين الآلي، يقوم هؤلاء المؤسسات بإيداع أموالك في بنوك شريكة محمية بواسطة هيئة التأمين الاتحادية للودائع (FDIC)، لذا قد ترغب في التأكد من عدم تجاوز تغطية الودائع من هيئة التأمين الاتحادية إذا كنت بالفعل تتعامل مع أحد البنوك الشريكة.
المكافآت: غالبًا ما يمكنك الاستثمار وكتابة شيكات من الحساب، وتحويل الأموال والقيام بأنشطة مصرفية أخرى تشبه البنك. لذا يمنحك حساب إدارة النقد مرونة كبيرة.
السيولة: حسابات إدارة النقد سريعة التداول للغاية، ويمكن سحب الأموال في أي وقت.
من هذا الناحية، قد تكون أفضل حتى من حسابات التوفير التقليدية وحسابات السوق النقدية، التي تحد من السحوبات الشهرية.
أين يمكن الحصول عليها: عادةً ما يتم تقديم حسابات إدارة النقد من قبل مستشاري الروبوت ووسطاء الأسهم عبر الإنترنت.
حسابات سوق النقد
نظرة عامة: حسابات سوق النقد هي نوع آخر من الودائع المصرفية، وعادة ما تدفع أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية، على الرغم من أنها قد تتطلب استثمارًا أدنى أيضًا.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ حسابات سوق النقد جيدة لأولئك الذين يحتاجون إلى أموالهم في المستقبل القريب ويرغبون في الوصول إليها دون أي شروط.
المخاطر: تأكد من العثور على حساب سوق النقد الذي يتم تأمينه من قبل هيئة التأمين الاتحادية للودائع حتى يتم حماية حسابك من فقدان المال، مع تغطية تصل إلى 250،000 دولار لكل مودع، لكل بنك.
مثل حساب التوفير، فإن المخاطر الرئيسية لحسابات سوق النقد تحدث على مر الوقت، لأن أسعار الفائدة الخاصة بها عادة ما تجعل من الصعب على المستثمرين مواكبة التضخم.
ومع ذلك، في المدى القصير، لا يعد ذلك مصدر قلق كبير.
المكافآت: المكافأة الرئيسية لحسابات سوق النقد هي الفائدة التي يمكنك كسبها على الحساب، وسيكون لديك أيضًا القدرة على الوصول إلى الأموال في أي وقت إذا احتجت إليها.
السيولة: حسابات سوق النقد سريعة التداول، على الرغم من أن القوانين الفيدرالية تفرض بعض القيود على السحوبات.
أين يمكن الحصول عليها: يمكنك فتح حسابات سوق النقد في العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية.
صناديق السندات الشركية على المدى القصير
نظرة عامة: السندات الشركية هي سندات تصدرها الشركات الكبرى لتمويل استثماراتها. عادة ما تعتبر آمنة وتدفع فائدة بانتظام، ربما كل ثلاثة أشهر أو مرتين في السنة.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ تعتبر صناديق السندات مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تنويع محفظة السندات دون الحاجة إلى تحليل السندات الفردية.
إنها أيضًا مناسبة للمستثمرين الأفراد الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لشراء السندات الفردية، ويجب أن يحبها المستثمرون الذين يخشون المخاطر أيضًا.
المخاطر: صندوق السندات الشركية على المدى القصير ليس مؤمنًا من قبل الحكومة، لذا قد يفقد المال.
ومع ذلك، فإن السندات تعتبر آمنة إلى حد كبير، خاصة إذا كنت تشتري مجموعة متنوعة منها.
بالإضافة إلى ذلك، يوفر صندوق السندات على المدى القصير أقل مستوى من التعرض لمخاطر تغير أسعار الفائدة، لذا فإن ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة لن يؤثر كثيرًا على سعر سندات الصندوق.
المكافآت: صناديق السندات هي مجموعات من هذه السندات الشركية من العديد من الشركات المختلفة، عادةً في العديد من الصناعات وأحجام الشركات.
تعني هذه التنوع أن سندة ذات أداء سيء لن تؤثر كثيرًا على العائد الإجمالي.
سوف يدفع صندوق السندات فائدة بشكل منتظم، عادةً شهريًا.
السيولة: صندوق السندات الشركية على المدى القصير سريع التداول، ويمكن شراؤه وبيعه في أي يوم يكون فيه الأسواق المالية مفتوحة.
أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراؤها في أي وسيط عبر الإنترنت يقدم صناديق المؤشرات المتداولة وصناديق الاستثمار المشترك.
صناديق السندات الحكومية الأمريكية على المدى القصير
نظرة عامة: السندات الحكومية هي مثل السندات الشركية باستثناء أنها تصدرها الحكومة الفيدرالية الأمريكية ووكالاتها.
تقوم صناديق السندات الحكومية بشراء استثمارات مثل فواتير الخزانة وسندات الخزانة والسندات المالية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري من الوكالات الفيدرالية مثل جيني ماي للرهن العقاري الحكومية.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ السندات الحكومية القصيرة الأجل مناسبة للمستثمرين الذين يخشون المخاطر ويرغبون في استثمار آمن جدًا.
صناديق السندات مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في تنويع محفظة السندات دون الحاجة إلى تحليل السندات الفردية.
المخاطر: تعتبر هذه السندات منخفضة المخاطر. على الرغم من أن السندات التي تصدرها الحكومة الفيدرالية ووكالاتها ليست مؤمنة من قبل هيئة التأمين الاتحادية للودائع، إلا أن السندات هي وعود الحكومة بسداد الأموال، لذا يعتبرون آمنين جدًا.
بالإضافة إلى ذلك، يعني صندوق السندات القصيرة الأجل أن المستثمر يتحمل مستوى منخفض من مخاطر تغير أسعار الفائدة. لذا فإن ارتفاع أو انخفاض أسعار الفائدة لن يؤثر كثيرًا على سعر سندات الصندوق.
المكافآت: سوف تدفع صناديق السندات الحكومية الأمريكية معدل فائدة موثوق به، على الرغم من أنه بسبب سلامتها، فإنها لن تدفع بقدر ما تدفعه السندات الشركية.
السيولة: السندات الحكومية من بين الأصول التجارية الأكثر تداولًا على البورصات، لذا فإن صناديق السندات الحكومية سريعة التداول.
يمكن شراؤها وبيعها في أي يوم يكون فيه السوق مفتوحًا.
أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراؤها في أي وسيط عبر الإنترنت يقدم صناديق المؤشرات المتداولة وصناديق الاستثمار المشترك.
صناديق السوق النقدية
نظرة عامة: لا تخلط بين صندوق السوق النقدية وحساب سوق النقد. على الرغم من أنهما يحملان نفس الاسم، إلا أنهما يحملان مخاطر مختلفة، على الرغم من أن كلاهما يعتبر استثمارًا قصير الأجل جيدًا.
يستثمر صندوق السوق النقدية في الأوراق المالية قصيرة الأجل، بما في ذلك السندات الخزانة، والديون البلدية والشركات، وكذلك الأوراق المالية الدينية للبنوك.
وبما أنه صندوق استثماري، فسوف تدفع نسبة نفقات إلى شركة الصندوق من الأصول التي يتم إدارتها.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ صناديق السوق النقدية مناسبة لأولئك الذين يرغبون في الوصول إلى أموالهم بينما يكسبون عائدًا عليها.
المخاطر: على الرغم من أن استثماراتها آمنة بشكل عام، إلا أن صناديق السوق النقدية ليست بنفس قدر الأمان الذي تتمتع به حسابات سوق النقد، والتي تحمل ضمانة من هيئة التأمين الاتحادية للودائع.
على العكس من ذلك، يمكن أن تفقد صناديق السوق النقدية المال، عادةً فقط في فترات من الضغط السوقي الشديد، ولكنها عمومًا آمنة جدًا.
ومع ذلك، فهي تعتبر واحدة من أكثر الاستثمارات المحافظة المتاحة ويجب أن تحمي أموالك.
المكافآت: سيحصل المستثمرون في صناديق السوق النقدية على عائد على استثمارهم، عادةً دون تقلب كبير في رأس المال.
السيولة: صناديق السوق النقدية سريعة التداول، ويمكنك الوصول إلى أموالك بسهولة.
قد تسمح لك بكتابة شيكات من الصندوق، على الرغم من أنك عادةً ما تكون محدودًا بستة سحوبات في الشهر.
أين يمكن الحصول عليها: يمكنك شراء صناديق السوق النقدية من الوسطاء الذين يقدمون صناديق الاستثمار المشترك للبيع.
شهادات الودائع بدون غرامة
نظرة عامة: تتيح لك شهادة الودائع بدون غرامة تجنب الرسوم التقليدية التي يفرضها البنك إذا قمت بإلغاء شهادتك قبل استحقاقها.
الشهادات هي ودائع زمنية، وهذا يعني عندما تفتح واحدة، فأنت توافق على الاحتفاظ بالأموال في الحساب لفترة محددة من الوقت، تتراوح من فترات من أسابيع حتى سنوات عديدة، اعتمادًا على المدة التي ترغب فيها.
وفي المقابل للحصول على الأمان من وجود هذه الأموال في خزانة البنك، سوف يدفع لك البنك معدل فائدة أعلى.
من هم الأشخاص الذين يناسبهم؟ أولئك الذين يبحثون عن بعض الوصول إلى أموالهم بينما يكسبون بعض الفائدة قد يجدون شهادة الودائع بدون غرامة مفيدة.
قد تكون شهادة الودائع بدون غرامة مفيدة أيضًا في فترة ارتفاع أسعار الفائدة، حيث يمكنك سحب أموالك دون دفع رسوم ومن ثم إيداعها في مكان آخر للحصول على عائد أعلى.
المخاطر: تؤمن شهادات الودائع بواسطة هيئة التأمين الاتحادية للودائع، لذا لن تفقد أي أموال عليها. تقتصر المخاطر على شهادة قصيرة الأجل، ولكن هناك خطر أن تفوت على معدل أفضل في مكان آخر بينما تكون أموالك مرتبطة في الشهادة.
تساعد عدم وجود غرامة في التخفيف من هذا الخطر، ومع ذلك. إذا كان معدل الفائدة منخفضًا جدًا، فقد تفقد القدرة على شراء السلع بسبب التضخم.
المكافآت: يدفع البنك فائدة على الشهادة بانتظام، وفي نهاية مدة الشهادة، سيعيد البنك رأس المال الأصلي بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة.
السيولة: تعتبر الشهادات أقل سيولة من الاستثمارات المصرفية الأخرى في هذه القائمة، ولكن شهادة ال
Source: https://www.aol.com/8-best-short-term-investments-051250872.html
اترك تعليقاً