إذا كان لديك حساب 401(k) وتركت وظيفتك مؤخرًا أو تمت إقالتك، فقد تتساءل عما يجب عليك فعله بمستثمرات التقاعد الخاصة بك. ولكن حتى إذا تركت صاحب العمل الخاص بك منذ فترة ولا تزال لديك حساب تقاعد هناك، فلديك العديد من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإيجاد أفضل مكان لتحويل حساب 401(k) القديم الخاص بك:
الوسطاء:
وسيط عبر الإنترنت هو خيار رائع إذا كنت ترغب في “القيام بذلك بنفسك” واستخدام خبرتك في الاستثمار.
المستشارون الروبوت:
المستشار الروبوت هو اختيار رائع إذا كنت ترغب في شخص يدير أموالك بتكلفة إجمالية منخفضة. غالبًا ما يضيف المستشارون الروبوت عددًا من الميزات القيمة الأخرى مثل جني الخسائر الضريبية.
أفضل الوسطاء عبر الإنترنت لتحويل 401(k):
Charles Schwab:
تعتبر Charles Schwab قوية في كل فئة وتخدم العملاء من المبتدئين إلى الخبراء بشكل جيد. إذا كنت تبحث عن شراء نفس الصناديق المشتركة التي كنت تمتلكها في حساب 401(k) الخاص بك أو شراء بعض الصناديق البديلة الأرخص من Schwab، فمن المحتمل أن يقدم الوسيط ذلك مع آلاف الصناديق التي لا تتطلب رسوم المعاملات.
Wealthfront:
تعد Wealthfront خيارًا ممتازًا إذا كنت تبحث عن شخص يدير تحويلك إلى IRA. يمكن لهذا المستشار الروبوت إنشاء محفظة استثمارية استنادًا إلى المخاطرة التي تشعر بالراحة بها ومتى تحتاج بالضبط إلى المال. ستتلقى إعادة التوازن التلقائي للحفاظ على تحقيق هدفك، وستدفع رسوم معقولة عن الصناديق التي تستثمر فيها أيضًا.
E-Trade:
إي تريد هو وسيط عام رائع، ولكنه يبرز على الأرجح بأبحاثه الأساسية، والتي يمكن أن تكون قيمة خاصة بالنسبة للمستثمرين الجدد أو أولئك الذين ليس لديهم مصدر آخر للبحث. إذا كنت بحاجة إلى تطبيق محمول متكامل بالكامل، فإن الوسيط يغطيك مع منصة Power E-Trade الخاصة به، على الرغم من أنه يقوم بكل الأساسيات بشكل جيد أيضًا. قام الوسيط بإلغاء العمولات على صناديق الاستثمار المشترك، مما يجعله واحدًا من أفضل الوسطاء للمستثمرين طويلي الأجل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تداول صناديق ETF والأسهم بدون عمولة، كما هو معتاد للوسطاء عبر الإنترنت.
Fidelity Investments:
تعد Fidelity وسيطًا استثنائيًا في كل جانب تقريبًا، ولكنها ممتازة للمبتدئين أو أولئك الذين يسعون إلى الحصول على خدمة عملاء متفوقة. يستجيب ممثلو Fidelity بسرعة لأسئلتك، وهو ميزة كبيرة لأولئك منا الذين لا يتعاملون مع مجال الاستثمار والتقاعد يوميًا.
Betterment:
تعد Betterment واحدة من أكبر وأكثر المستشارين الروبوت شعبية، ويمكنها أخذ أموال تحويل 401(k) الخاصة بك وبناء محفظة تقاعد متوازنة. يستخدم Betterment الأموال من 13 فئة أصول مختلفة لبناء محافظها، ويقدم مجموعة واسعة من الاستثمارات المتنوعة. بالإضافة إلى ذلك، إذا كنت مهتمًا بالاستثمار ذو التأثير الاجتماعي، فيمكن لـ Betterment إضافة هذه الأموال إلى محفظتك.
Firstrade:
قامت Firstrade بزيادة عرضها من صناديق الاستثمار المشترك بدون عمولة في السنوات الأخيرة وتقدم الآن أكثر من 11,000 صندوق مشترك من هذا النوع. يوفر الوسيط الوصول إلى أبحاث صناديق قوية وأداة فحص متقدمة يجب أن تساعدك في تحديد الصناديق المشتركة التي تناسب احتياجاتك. ستحصل أيضًا على تداول مجاني للأسهم وصناديق ETF.
Interactive Brokers:
تعد Interactive Brokers مناسبة للمتداولين النشطين والمحترفين، ولكنها يمكن أن تعمل أيضًا للمستثمرين في التقاعد والمبتدئين. على الرغم من أن التداولات ليست مجانية إلا إذا استخدمت خطة التسعير IBKR Lite للوسيط، إلا أنها لا تزال بأسعار معقولة بمقدار نصف سنت للسهم، مع حد أدنى للتداول بقيمة دولار واحد. يقدم الوسيط أيضًا سعرًا تنافسيًا لتداول صناديق الاستثمار المشترك، ولكن قائمته من الصناديق بدون رسوم المعاملات هي الأكبر في الصناعة.
Merrill Edge:
تعد Merrill Edge اختيارًا جيدًا بشكل عام، لأنها تقدم مجموعة كاملة من خدمات الوساطة. ومع ذلك، فإنها تعد اختيارًا رائعًا بشكل خاص إذا كنت بالفعل عميلًا لبنك الأمريكي الأم الخاص بها. هذا لأنه يمكنك الوصول إلى جميع حساباتك في مكان واحد والقيام بتحويلات سريعة بين حسابك المصرفي وحسابات الوساطة الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الوصول إلى ممثلي Merrill في العديد من مواقع بنك أمريكا.
Schwab Intelligent Portfolios:
لا تخلط بين وسيط Schwab الذي تقوم به بنفسك مع المستشار الروبوت Schwab Intelligent Portfolios. بغض النظر عن الطريقة التي تختارها، يجلب Schwab روحه الودية للمستثمرين. الخبر الرئيسي حول هذا المستشار الروبوت هو أنه لا يفرض رسوم إدارة لبناء وتشغيل محفظتك. كيف يكسب المال بعد ذلك؟ من خلال استثمار أموالك في صناديقه الداخلية، والتي لا تزال من بين أرخص الصناديق المتاحة في السوق.
Vanguard:
تعتبر Vanguard جدوى الاستثمار في التقاعد، حيث فتحت الطريق للمستثمرين في التقاعد ذوي التكلفة المنخفضة في كل مكان. Vanguard ليس فقط يفرض رسومًا بقيمة 0 دولار على تداول الأسهم وصناديق ETF، ولكن عائلة Vanguard بأكملها من الصناديق المشتركة مجانية (ومجانية حتى إذا كنت بحاجة إلى مساعدة وسيط لتنفيذ صفقة)، بينما تقدم الشركة خصومات على صفقات شركات الصناديق الأخرى بقيمة 0 دولار أيضًا إذا كانت على قائمة الصناديق بدون رسوم المعاملات. وإلا، ستكون العمولات بين 8 و 20 دولار لكل صفقة، على الرغم من أن العملاء الذين يمتلكون أكثر من مليون دولار في صناديق Vanguard سيحصلون على أول 25 صفقة مجانًا.
ما يجب مراعاته عند اختيار وسيط:
إذا كنت تخطط لتحويل حساب 401(k) الخاص بك إلى IRA، فمن المحتمل أن تكون الأكثر اهتمامًا بوسيط يمكنه القيام بالأشياء التالية بشكل أفضل. يقدم معظم الوسطاء IRA، ولكن بعض الوسطاء الشهيرين لا يقدمونها، على الرغم من أن الوسطاء المذكورين أعلاه جميعهم يقدمون IRAs. كما اعتبرنا العوامل التالية عند اختيار أفضل الأماكن لتحويل حساب 401(k) الخاص بك:
السعر:
تراجعت عمولات التداول على الأسهم وصناديق ETF إلى 0 دولار في معظم وسطاء الإنترنت، وهذا أمر رائع للمستثمرين. ولكن هناك تكاليف أخرى أيضًا، وربما يكون أبرزها رسوم الحساب، مثل رسوم التحويل من حسابك.
صناديق الاستثمار المشترك بدون رسوم المعاملات:
تقدم الوسطاء في القائمة أعلاه الآلاف من صناديق الاستثمار المشترك بدون رسوم المعاملات. إذا كنت تقوم بتحويل حساب 401(k) الخاص بك وتحب صناديق الاستثمار المشترك التي لديك بالفعل، فقد يسمح لك هؤلاء الوسطاء بشراء وبيع نفس الصندوق بدون رسوم.
استراتيجية الاستثمار:
في حين أن حساب 401(k) قد يحد من خيارات الاستثمار الخاصة بك إلى مجموعة محددة مسبقًا من صناديق الاستثمار المشترك، فإن IRA يمنحك القدرة على الاستثمار في أي شيء تداول في السوق تقريبًا. لذلك، اعتبرنا كيف يمكن لكل وسيط أن يتناسب مع احتياجات المستثمر.
ما هي خياراتك للتحويل؟
بشكل عام، بمجرد أن تترك وظيفة لديك، لديك ثلاث خيارات لكيفية التعامل مع خطة التقاعد التي تقدمها صاحب العمل:
1. اتركها في خطة 401(k) الخاصة بصاحب العمل السابق: يتطلب هذا النهج أقل قدر من العمل، ولكن قد يتطلب منك أن تكون لديك مبلغ أدنى (غالبًا ما يكون 5,000 دولار) إذا كنت تخطط للحفاظ على الحساب هناك.
2. تحويلها إلى خطة 401(k) صاحب العمل الجديد: سيتطلب هذا النهج منك تقديم بعض الأوراق، ولكن ستكون لديك كل أموال 401(k) الخاصة بك في مكان واحد. يمكن أن يكون هذا الاختيار مناسبًا إذا أعجبتك خطة صاحب العمل الجديدة.
3. تحويلها إلى IRA: سيتطلب هذا الخيار منك تقديم بعض الأوراق، ولكن بعد ذلك ستحصل على حرية كاملة للاستثمار المال كما تراه مناسبًا. إذا أعجبتك خيارات الاستثمار (مثل صناديق الاستثمار المشترك) التي كنت تحتفظ بها في خطة سابقة، فقد تكون لا تزال قادرًا على الوصول إليها عبر IRA.
(إذا كنت تدير عملًا مستقلًا وقد أنشأت خطة 401(k) فردية، فهذا خيار آخر للتحويل. ومع ذلك، فإن هذا الخيار غير نموذجي لمعظم الأفراد.)
إذا قمت بتحويل 401(k) الخاص بك إلى IRA، فسوف ترغب أيضًا في النظر في نوع التحويل الذي تحتاجه.
إذا كان لديك Roth 401(k)، فمن المحتمل أن تكون مهتمًا أكثر بـ Roth IRA، حتى تتمكن من الاستفادة من المزايا الكبيرة لهذه الخطة.
إذا كان لديك 401(k) تقليدي، فمن المحتمل أن تختار IRA تقليدية.
(فيما يلي الاختلافات الرئيسية بين Roth IRA و IRA التقليدية.)
Source: https://www.aol.com/best-places-roll-over-401-041141227.html
اترك تعليقاً