يمكن أن تكون قروض الأعمال الناشئة صعبة الحصول عليها نظرًا لأن معظم المقرضين يحددون الحد الأدنى لمتطلبات الوقت في العمل
الخطوة الأولى: تحديد المبلغ المطلوب
بعض أصحاب الأعمال يرتكبون الخطأ الحرج في طلب تمويل أكبر بكثير مما يحتاجونه لبدء العمليات وتشغيلها. قد يتم الموافقة على مبلغ كبير، ولكنهم قد يواجهون صعوبة في إدارة أقساط القرض وينتهون بدفع ثروة في الفوائد أو التخلف عن القرض. قد يؤدي طلب كمية كبيرة أيضًا إلى رفض من قبل المقرض.
يمكنك تجنب هاتين الحالتين السيئتين عن طريق إعداد توقعات مالية تشمل الإيرادات والمصروفات المتوقعة. من خلال حساب الأرقام، ستعرف بالضبط كم تحتاج لاقتراضه للحفاظ على استمرارية العمليات حتى يبدأ التدفق النقدي ويمكن للشركة أن تعتمد على نفسها.
الخطوة الثانية: تحديد نوع القرض الذي تحتاجه
هناك أنواع مختلفة من القروض التجارية تناسب احتياجات الأعمال المختلفة. على سبيل المثال، خطوط الائتمان هي مصدر تمويل مرن يعمل بنفس طريقة بطاقة الائتمان التجارية، بينما تمويل المعدات هو قرض مبلغ ثابت حيث تعمل المعدات أو الماكينات التي تشتريها كضمان للقرض.
غالبًا ما يستخدم أصحاب الأعمال الناشئة مصادر تمويل بديلة لتمويل أعمالهم أو التغلب على التحديات المالية. وفقًا لاستطلاع الائتمان للأعمال الصغيرة لعام 2022، استخدم 76 في المئة من أصحاب الأعمال الناشئة غير الموظفين الأموال الشخصية للتغلب على تحدي مالي. استخدم 36 في المئة الاحتياطات النقدية، بينما تلقى 29 في المئة أموالًا يجب أن يعيدوها.
على الرغم من أن أصحاب الأعمال الناشئة يستخدمون في كثير من الأحيان تمويلًا بديلًا، إلا أنه لا يزال من الممكن العثور على العديد من القروض التجارية التي ستلبي احتياجاتك دون الحاجة إلى اللجوء إلى مصادر أخرى مثل الأموال الشخصية. فيما يلي نظرة عامة على أنواع مختلفة من القروض التجارية التي يمكنك التقدم بها.
الخطوة الثالثة: التحقق من مؤهلاتك
الخطوة التالية هي التحقق من مؤهلاتك للحصول على قرض لبدء الأعمال.
تختلف معايير التأهيل من مقرض إلى آخر وحسب نوع التمويل الذي تتقدم به. أكثر المعايير الشائعة التي ستجدها على موقع المقرض هي متطلباته لفترة الوقت في العمل، والنقطة الائتمانية الشخصية، والإيرادات السنوية.
قد يقوم المقرض أيضًا بتقييم العوامل التالية عند تقديمك لقرض لبدء الأعمال لاتخاذ قرار بالموافقة على القرض:
- النقطة الائتمانية الشخصية. يقدم بعض المقرضين حلول تمويل لأصحاب الأعمال الذين يواجهون صعوبات في الحصول على الائتمان بنقاط في الـ 500 والـ 600، ولكنها تأتي بأسعار فائدة أعلى لتعويض المخاطر. يميل المقرضون الذين يتطلبون متطلبات ائتمانية منخفضة إلى أن يكونوا مقرضين عبر الإنترنت. إذا كنت بحاجة ماسة إلى قرض لبدء الأعمال، يمكنك تحسين نقاط الائتمان الشخصية الخاصة بك عن طريق زيادة حد البطاقة الائتمانية وسداد الديون.
- النقطة الائتمانية للشركة. قد يلقي المقرض نظرة على تصنيف الائتمان الخاص بك إذا كنت قد بدأت بالفعل في بناء الائتمان التجاري. ومع ذلك، فإن تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك عادة ما يكون أكثر أهمية بالنسبة لمقرضي الأعمال الصغيرة، خاصةً عندما تبدأ عملك.
- ضمان شخصي. مع القروض التجارية، عادةً ما تضطر إلى تقديم ضمان شخصي. ينص هذا الضمان على أنك ستعيد القرض من أصولك الشخصية إذا تعذر على الشركة سداد القرض. هذا يضعك قانونيًا مسؤولًا عن قرض الأعمال الخاص بك.
- الوقت في العمل. ليس من الغريب أن يطلب المقرضون المصرفيون سنتين أو أكثر من الخبرة في الأعمال للتأهل للحصول على قرض. هذا أمر مشكل إذا لم تبدأ بعد، لذا من المرجح أن تكون أفضل حالًا مع مقرض عبر الإنترنت يقدم تمويلًا للشركات الناشئة. قد يتطلب العديد من المقرضين عبر الإنترنت الحد الأدنى لستة أشهر في التشغيل، في حين أن القليل فقط يقدمون قروضًا للشركات الناشئة بثلاثة أشهر أو أقل في العمل.
- الإيرادات السنوية. يوجد لدى المقرضين معايير الحد الأدنى للإيرادات التي يجب أن يلبيها أصحاب الأعمال للتأهل للحصول على التمويل. يرغب العديد من المقرضين في رؤية أن لديك شركة تحقق من 100،000 إلى 250،000 دولار في الإيرادات السنوية، مع المقرضين عبر الإنترنت يتطلبون أقل مبالغ إيرادات. بعض المقرضين مثل PayPal يذهبون دون هذا الحد الأدنى من الإيرادات.
- الالتزامات المدينة: هل تتجاوز الديون الحالية الأصول الخاصة بك، أم أنها قابلة للإدارة؟ سيقوم المقرضون بتحليل حمولة الديون الخاصة بك لتحديد ما إذا كنت تستطيع تحمل المزيد من الديون. يمكنك التحقق من ذلك بنفسك باستخدام حاسبة نسبة الديون إلى الأصول. قد يقومون أيضًا بتقييم نسبة تغطية خدمة الديون لشركتك، والتي تأخذ في الاعتبار صافي الربح مقسومًا على الديون السنوية.
الخطوة الرابعة: قارن بين المقرضين
تقدم المقرضين عبر الإنترنت أفضل فرص الحصول على قروض لبدء الأعمال، ولكن يجب أن تقارن بين القروض من جميع أنواع المقرضين، بما في ذلك المقرضين التقليديين.
لا تقتصر مراجعتك على أسعار الفائدة والشروط ومبالغ القروض لكل مقرض. انظر بعمق من خلال تقييم عملية التقديم وأوقات التمويل والرسوم التي ستتكبدها عند التعامل مع المقرض. إذا أمكن، قم بالتأهل المسبق للتأكد مما إذا كان المقرض خيارًا وكم قد يكلف قرض الأعمال الناشئة.
قد تكون قادرًا على العثور على قروض لبدء الأعمال من خلال هؤلاء المقرضين:
- Taycor Financial: 3 أشهر
- Credibly: 6 أشهر
- Accion Opportunity Fund: غير محدد، ولكن يخدم المجتمعات غير الممثلة
- PayPal: 3 أشهر
- Bank of America: أقل من سنتين لخط الائتمان المضمون بالنقد
- SMB Compass: 6 أشهر
الخطوة الخامسة: جمع الوثائق والتقديم
عندما تكون جاهزًا للتقديم، قم بتجهيز هذه المعلومات والوثائق اللازمة:
- نسخة من رخصة القيادة الخاصة بك أو أي هوية شخصية أخرى صادرة عن الحكومة
- نسخة من رخصة العمل ووثائق تشكيل الشركة من الدولة
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) لشركتك
- خطة عمل تشمل التوقعات المالية وتفصيل حول كيفية استخدام عائدات القرض
- إقرارات الضرائب للشركة والشخصية للسنوات الثلاث الماضية
- ورقة الميزانية
- بيان التدفق النقدي
- حتى عام واحد من كشوف حساب البنك التجاري الأخيرة
- جدول الديون التجارية
كن على علم بأن هذه القائمة ليست شاملة. إذا أمكن، اتصل بالمقرض مسبقًا واستفسر عن متطلبات الوثائق لتجنب أي مشاكل في عملية التقديم.
ماذا تفعل إذا تم رفض قرض الأعمال الناشئة الخاص بك؟
قبل أن تستسلم أو تبطئ مشروعك الجديد، اتصل بالمقرض واستفسر عن السبب الذي أدى إلى رفض قرض الأعمال الخاص بك. قد يكون السبب هو تضارب المعلومات في الطلب أو مشكلة تتعلق بالائتمان. على أي حال، ستعرف ما هو مطلوب لتحسين فرصك في المرة القادمة التي تقدم فيها.
يمكنك أيضًا التقدم بطلب لدى مقرض يتطلب متطلبات أكثر مرونة لاختبار حظك. أو يمكنك الانتظار والتقدم مرة أخرى لنفس المقرض في وقت لاحق.
بدائل قرض الأعمال الناشئة
إذا كنت بحاجة ماسة إلى قرض لبدء الأعمال أو تفضل استكشاف خيارات أخرى لتمويل مشروعك الجديد، فكر في هذه البدائل:
- المنح التجارية. يمكنك التقدم للحصول على تمويل مجاني من خلال المنح التجارية الفيدرالية أو الولائية أو المحلية، مما يتيح لك الحصول على تمويل لا يلزمك بسداده. ستحتاج إلى تلبية متطلبات المنحة، وليس هناك ضمانات للتمويل أو سرعته. ستضطر للتنافس مع الشركات الأخرى وربما تقدم عرضًا لأصحاب المصلحة في عملك كجزء من المنافسة.
- استخدم منصة التمويل الجماعي. قم بإنشاء حملة باستخدام منصة التمويل الجماعي، مثل Kickstarter أو Indiegogo، لجمع الأموال لعملك الجديد. اعتمادًا على نوع الحملة الخاصة بك، قد يحصل المتبرعون على حصة في عملك، أو مكافأة، أو سداد مع فائدة مع مرور الوقت. ستدفع رسومًا لاستخدام خدمات التمويل الجماعي.
- اقترض من الأصدقاء والأقارب. يمكنك أيضًا جمع الأموال التي تحتاجها للبدء من شبكتك الشخصية. قد يكون من الممكن الحصول على قروض بدون فائدة أو بدون فائدة بدون الحاجة إلى إجراءات معقدة. ومع ذلك، يمكن أن تتسبب في تلف العلاقات الشخصية إذا تأخرت أو فشلت في السداد.
- استخدم بطاقة ائتمان تجارية. إذا كان لديك نقاط ائتمان جيدة أو ممتازة، فقد تحظى بحظ سعيد في الحصول على بطاقة ائتمان تجارية صغيرة، حتى إذا كنت تبدأ. تعتمد الموافقات عادةً على نقاط الائتمان لحامل البطاقة، وعملية التقديم أقل تعقيدًا. ومع ذلك، يأتي هذا النوع من التمويل بتكلفة أعلى ما لم تحصل على بطاقة ائتمان مع معدل فائدة تقديمي وتسدد الرصيد قبل انتهاء فترة الفائدة المجانية.
- استخدم الادخار الشخصي. يمكن أن يعمل استخدام أموالك الخاصة لبدء عملك، ولكن هذا الاستراتيجية محفوفة بالمخاطر. لن تدفع أي فائدة لأنك تستخدم أموالك الخاصة. ومع ذلك، يمكن أن يتسبب استنفاد احتياطياتك النقدية في تلف أوضاعك المالية إذا فشلت شركتك الناشئة.
- استخدم قرضًا شخصيًا لأغراض تجارية. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض تجاري، يمكنك الحصول على قرض شخصي لتمويل عملك. العيب في هذا القرض هو أنه يجعلك أيضًا مسؤولًا شخصيًا عن سداد القرض. ستحتاج إلى التحقق من أنه يمكنك استخدام الأموال لأغراض تجارية، حيث تقيد بعض القروض الشخصية كيفية استخدام الأموال.
استنتاج
الحصول على قرض لبدء الأعمال مشابه للحصول على قرض تجاري قياسي، باستثناء أنك تبحث عن مقرض يكون وديًا للشركات التي ليس لديها الكثير من الوقت في السوق. عند اتخاذ قرار بشأن أي مقرض هو الأفضل، ستحتاج أيضًا إلى تقييم المبلغ المطلوب ومؤهلاتك.
بعض الطرق لحساب المبلغ الذي يمكنك تحمله هو تحليل ميزانية العمل والالتزامات المدينة. يمكنك حساب نسبة الديون إلى الدخل لشركتك ونسبة تغطية خدمة الديون. ثم يمكنك رؤية أي القروض تناسب هدفك للتمويل، مثل خط الائتمان التجاري لتغطية المصروفات التشغيلية أو قرض العقارات لشراء مبنى.
ومع ذلك، من الممكن أن يتم رفض قرض الأعمال الخاص بك لأنك شركة ناشئة. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على تمويل ديون تقليدي، فكر في مصادر تمويل بديلة مثل المنح التجارية أو القرض الشخصي أو التمويل الجماعي. فمن المشترك أن تستخدم الشركات الناشئة مصادر تمويل بديلة، بما في ذلك أموالهم الشخصية.
الأسئلة المتكررة
كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض لبدء الأعمال؟
تختلف معايير التأهيل من مقرض إلى آخر. يتطلب معظمهم منك تلبية حد أدنى لنقاط الائتمان والإيرادات السنوية وفترة الوقت في العمل. استفسر من المقرضين الذين تفكر فيهم لمعرفة المزيد عن إرشاداتهم.
هل من الصعب الحصول على قرض لبدء عمل؟
يمكن أن يكون الحصول على قرض لبدء الأعمال صعبًا إذا لم تكن شركتك متأسسة بعد. ولكن هذا لا يعني أنه أمر مستحيل، وقد تجد حلولًا للتمويل بعد بعض الجهود.
كم يمكنني استعارته مع قرض لبدء الأعمال؟
تتراوح مبالغ قروض الأعمال الناشئة من 1,000 دولار إلى عدة ملايين، اعتمادًا على نوع القرض الذي تحصل عليه. عادةً ما يتم تحديد المبلغ الذي يتم الموافقة عليه بناءً على نقاط الائتمان الشخصية، ونقاط الائتمان التجارية (إذا كانت مطبقة)، وفترة الوقت في العمل، والإيرادات السنوية، ونسبة الديون إلى الأصول.
ما هو النقطة الائتمانية المطلوبة للحصول على قرض للأعمال الصغيرة؟
عادةً ما يكون لديك نقاط ائتمان في منتصف الـ 600 لتكون مؤهلاً للحصول على تمويل. قد يوافق عليك بعض المقرضين إذا كانت لديك نقاط ائتمان في أواخر الـ 500، ولكنهم يتوقعون معدل فائدة أعلى.
Source: https://www.aol.com/startup-business-loan-5-steps-150057561.html
اترك تعليقاً