ملخص المقال
تقدم العديد من الجهات المقرضة متطلباتها لدرجة الائتمان، مما يساعدك على تحديد قروض الأعمال الصغيرة لسوء الائتمان.
تركز بعض القروض أقل على تاريخ الائتمان التجاري الخاص بك وأكثر على المبيعات المستقبلية أو الإيرادات من الفواتير.
يمكن أن يجعل تقديم الأصول أو الضمانات منك أقل خطرًا ويعزز فرص الموافقة عليك من قبل المقرض.
الخبر السار: إن وجود درجة ائتمان 500 لا يجعل الحصول على قرض أعمال أمرًا مستحيلاً. ولكن نظرًا لأن هذه الدرجة تعتبر ضعيفة، فستحتاج إلى البحث عن قروض أعمال سيئة الائتمان. يجب أيضًا أن تكون مستعدًا لتكاليف الاقتراض الأعلى، بما في ذلك أسعار فائدة أعلى مما سيقدمه المقرض للمقترضين ذوي الائتمان القوي.
للعثور على أفضل قرض أعمال لدرجة الائتمان 500، قارن بين عدة مقرضين وعروض تمويل، بما في ذلك هذه القروض الصغيرة السبعة. قارن أفضل قروض الأعمال الصغيرة لدرجة الائتمان 500.
قروض SBA الميكرو: أفضل للقروض التجارية الميسورة التكلفة
تعد قروض SBA الميكرو قروض الأعمال الصغيرة الحكومية المصممة لدعم الشركات التي يتم طردها عادةً من التمويل التقليدي. تشتهر هذه القروض بأحجامها الصغيرة، تصل إلى 50،000 دولار، مع أسعار فائدة لقروض الميكرو SBA عادة ما تتراوح بين 8 في المائة و 13 في المائة. يتم تقديم هذه الميزات على أمل توفير أقساط قروض قابلة للتحمل للشركات المحرومة. تلغي هذه القروض من نوع SBA أيضًا رسوم الضمان التي تتطلبها معظم قروض SBA الأخرى.
يمكنك العثور على قروض SBA الميكرو من خلال مقرضي الميكرو المعتمدين، وعادة ما تكون جمعيات غير ربحية مكرسة لرؤية نمو الشركات الصغيرة واستخدام القروض والتعليم لذلك. ولكن مثل معظم أنواع قروض SBA، فإن تكلفة التوفر هي أنه يمكن أن يستغرق من 30 إلى 90 يومًا لإكمال عملية التمويل.
كيفية الحصول على قرض SBA الميكرو
تميل قروض SBA الميكرو إلى تخفيف متطلبات الأهلية. يتخذ بعض مقرضي الميكرو مثل Accompany Capital متطلبات الائتمان من المعادلة. المتطلبات الشائعة لقرض SBA الميكرو:
- درجات الائتمان الشخصية حوالي 500
- خطة عمل مفصلة
- غالبًا ما يتطلب الضمان الشخصي أو الضمانات الشخصية
قروض Fundible: أفضل لمتطلبات الإيرادات المنخفضة
تقدم Fundible أفضل مزيج من قروض الأعمال عبر الإنترنت والتساهمية في الائتمان والإيرادات. يمكنها التعامل مع مجموعة متنوعة من احتياجات الأعمال الصغيرة، وتقبل مستويات الإيرادات المنخفضة تصل إلى 96،000 دولار سنويًا. تشمل القروض التي تقدمها مع هذا الحد الأدنى للإيرادات تمويل المعدات وقروض الجسر وتمويل الفواتير.
بالإضافة إلى الإيرادات المرنة، أكد ممثل Fundible أن المقرض المالي التكنولوجي يعمل مع أصحاب الأعمال الذين انخفضت درجات الائتمان الخاصة بهم إلى 450. رسميًا، تحتاج جميع هذه القروض الثلاثة إلى درجة ائتمان شخصية تبلغ 500 على الأقل، حسب الموقع الإلكتروني.
تقدم Fundible أيضًا خط ائتمان تجاري لأصحاب الأعمال الذين لديهم درجات ائتمان شخصية تبلغ 580 وما فوق. ولكن هذا القرض يتطلب إيرادات أكبر، تريد على الأقل 200،000 دولار سنويًا.
كيفية الحصول على قرض صغير للأعمال من Fundible
تختلف المتطلبات اعتمادًا على نوع قرض الأعمال الصغير الذي تختاره من خلال Fundible. ولكن المعايير الدنيا للتقديم هي:
- درجة ائتمان شخصية تبلغ 450 على الأقل
- 6 أشهر في العمل
- 96،000 دولار في الإيرادات السنوية
قروض Fora Financial: أفضل للقروض التجارية السريعة
تبرز Fora Financial كمقرض عبر الإنترنت يمنح قروض الأعمال عالية القيمة في غضون 72 ساعة أو أقل. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة اختيار قرض رأس المال العامل للأجل القصير أو التقدم بالإيرادات، وهو ما يعادل التقدم بالنقد التجاري. تقدم كلا القروض قروضًا واسعة النطاق تبدأ من 5،000 دولار وتصل إلى 1.5 مليون دولار وتتمتع بفترات سداد تصل إلى 16 شهرًا.
يمكنك العثور على المقرضين عبر الإنترنت القادرين على إنهاء الموافقات بشكل أسرع في غضون 24 ساعة، في حين أن البنوك التقليدية قد تستغرق أسابيع للموافقة على قروض الأعمال. يستريح Fora Financial في الوقت المناسب بين هذه الجداول الزمنية للتمويل، مما يجعلها توفر فرصة للحصول على قروض صغيرة أو كبيرة مع متطلبات الإقراض المرنة النموذجية للمقرضين عبر الإنترنت.
كيفية الحصول على قرض صغير للأعمال من Fora Financial
يتيح Fora Financial للعديد من أصحاب الأعمال الفرصة للحصول على التمويل الذي يحتاجون إليه، حتى مع الائتمان الضعيف. تشمل المتطلبات الدنيا لها:
- 10،000 دولار في الإيرادات الشهرية المتوسطة على مدار الأشهر الثلاثة الماضية
- درجة ائتمان شخصية تبلغ 500
- 3 أشهر في العمل
بنك أمريكا: أفضل لخط الائتمان لبناء الائتمان
تشمل تشكيلة بنك أمريكا مجموعة متنوعة من القروض التجارية المصممة لاحتياجات مختلفة، بدءًا من القروض الدورية إلى القروض الزمنية لأغراض محددة. خط الائتمان التجاري المؤمن بالنقد هو واحدة من أكثر القروض فريدة من نوعها.
يقدم خط الائتمان الائتماني حدودًا تبدأ من 1،000 دولار ويتيح لك فتحه بوديعة بقيمة 1،000 دولار، وهي تعمل كائتمان متاح للسحب منه. يتيح لك ذلك بناء الائتمان التجاري. مع مرور الوقت، قد يتخرج بنك أمريكا شركتك إلى خط الائتمان التجاري الغير مؤمن القياسي.
كيفية الحصول على قرض صغير للأعمال من بنك أمريكا
خط الائتمان الذي يبني الائتمان هو خيار بنك أمريكا الأكثر تساهمية. تشمل متطلباته:
- 50،000 دولار في الإيرادات السنوية
- أقل من 2 سنة في العمل
- وديعة أمان بقيمة 1،000 دولار
كيفية اختيار قرض صغير للأعمال لدرجة الائتمان 500
سيحتاج صاحب العمل الصغير بدرجة ائتمان 500 إلى العثور على المقرض المناسب والقيام بالعمل الإضافي عند التقدم بطلب الائتمان. يمكن أن تزيد هذه الخطوات من فرص الموافقة:
معرفة درجة الائتمان الخاصة بك
إذا كنت تعلم أن لديك سوء الائتمان، فمن الأفضل التحقق من درجة الائتمان الدقيقة الخاصة بك لمعرفة معيارك عند التقدم بطلبات القروض التجارية. يحدد معظم المقرضين الحد الأدنى لمتطلبات الائتمان للحصول على قرض أعمال سيئة الائتمان.
بالنسبة لدرجة ائتمان الأعمال، قد يلقي المقرض نظرة على تاريخ الائتمان الشخصي أو التجاري الخاص بك. يمكنك إنشاء الائتمان التجاري من خلال العمل مع البائعين الذين يقدمون الائتمان التجاري أو من خلال دفع النفقات باستخدام بطاقة ائتمان تجارية.
اختيار نوع القرض الصغير المناسب لسوء الائتمان
قد يكون الحصول على الموافقة على قرض أعمال قد يعتمد على اختيار النوع المناسب من قرض الأعمال لسوء الائتمان. يمكن أن تساعدك أي أصول أو ضمانات لديك في حالتك – حيث سترى المقرضين أعمالك أقل كونها مخاطرة نظرًا لأنك تضع المزيد على المحك. أنواع القروض التجارية التي يجب النظر فيها:
- قرض قصير الأجل: قرض بفترات سداد قصيرة، غالبًا لمدة عامين أو أقل، بمبالغ قروض محدودة
- خط ائتمان تجاري: ائتمان قابل لإعادة الاستخدام يمكنك سحبه في أي وقت بعد الموافقة عليه
- قرض صغير: قرض صغير يتم تقديمه كقرض تقليدي أو بديل أو قرض SBA؛ تسمح قروض SBA بالاقتراض حتى 50،000 دولار
- تمويل الفواتير: تمويل يتم الموافقة عليه بناءً على نسبة مئوية من الفواتير المستحقة ويتم سداده بمجرد تسوية الفواتير
- التقدم بالنقد التجاري: تمويل يتم الموافقة عليه بناءً على مبيعات بطاقات الائتمان أو الخصم المستقبلية ويتم سداده من نسبة من المبيعات أو، بشكل أقل شيوعًا، كدفعة ثابتة
البحث عن أفضل قروض الأعمال لسوء الائتمان
بمجرد معرفة احتياجات التمويل الخاصة بك وتضييق خيارات التمويل، يمكنك البحث عن أفضل قروض الأعمال السيئة الائتمان المتاحة. هدفك هو العثور على العرض بأقل أسعار الفائدة والرسوم وأفضل الميزات التي تكون شركتك مؤهلة لها. قد يحدد العديد من مقرضي الأعمال متطلبات الإقراض مباشرة على موقعهم الإلكتروني، أو قد يقدم الممثلون هذه المتطلبات لك عبر الهاتف.
عادةً ما تحدد المقرضين متطلبات لفترة العمل والإيرادات الشهرية أو السنوية ودرجة الائتمان. قد يتطلبون أيضًا ضمانًا شخصيًا أو ضمانات. أثناء مقارنة المقرضين، قد ترغب في التأهيل المسبق مع عدة مقرضين. بهذه الطريقة، يمكنك رؤية عروض القروض الدقيقة مع الأسعار لقروض الأعمال سيئة الائتمان التي ستتم محاسبتك عليها.
العثور على شخص معتمد
على الرغم من أنه ليس مطلوبًا، إلا أن العثور على شخص معتمد لضمان الدفع يمكن أن يساعدك في الحصول على التمويل، خاصة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة جدًا لتأهيل التمويل بمفردك. ولكن تريد التأكد من أنك تقوم بجميع المدفوعات، أو سيتعين على الشخص المعتمد القيام بالمدفوعات بالنيابة عنك أو مواجهة عواقب سلبية، بما في ذلك العلامات السلبية على تقرير الائتمان الخاص بهم.
إذا لم يفهم المعتمد بشكل كامل المسؤولية، فقد تدمر العلاقة إذا لم يكن مستعدًا لدعمك إذا كانت شركتك غير قادرة على القيام بالمدفوعات.
الخلاصة
قد يستغرق الحصول على قرض أعمال بدرجة ائتمان شخصية 500 العثور على القرض المناسب وتقديم أفضل طلب لك. على الرغم من أن الخيارات محدودة، يمكنك العثور على مقرضين متخصصين إما في القروض البديلة أو قروض الأعمال لسوء الائتمان. بمجرد معرفة خياراتك، يمكنك مقارنة القروض بأسعار الفائدة والميزات الأكثر تكلفة والتي تتناسب أفضل مع أغراض التمويل الخاصة بك.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنني الحصول على قرض أعمال بدرجة ائتمان 500؟
نعم. ترحب بعض المقرضين بأصحاب الأعمال الذين لديهم درجات ائتمان تبلغ 500. تركز هذه القروض أقل على درجة الائتمان الخاصة بك وأكثر على قوة عملك وقدرتك على سداد القرض. قد تكون لدى معظم قروض الأعمال لسوء الائتمان أسعار فائدة عالية ورسوم. ولكن لدى إدارة الأعمال الصغيرة برامج قروض ومقرضين يمكنهم مساعدة المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة. تتمتع هذه القروض بأسعار فائدة مواتية.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان للحصول على قرض SBA؟
يعتمد الحد الأدنى لدرجة الائتمان للحصول على قرض SBA على المقرض. تتطلب البنوك والجمعيات التعاونية عادة درجة ائتمان تبلغ 650 أو أعلى. تقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت مثل Lendio قروض SBA لدرجات الائتمان 600. وقد لا تكون لدى بعض مقرضي SBA الميكرو متطلبات لدرجة الائتمان.
هل يمكنني الحصول على قرض بقيمة 10،000 دولار بدرجة ائتمان 500؟
من الممكن الحصول على قرض بقيمة 10،000 دولار بدرجة ائتمان 500. يعتمد ذلك على عوامل أخرى مثل نوع قرض الأعمال ومدة عملك وما إذا كان لديك ضمانات لدعم القرض. إذا كنت تواجه صعوبة في الحصول على قرض من المصادر التقليدية، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA الميكرو.
هل يمكنني الحصول على قرض لبدء الأعمال مع سوء الائتمان؟
نعم، تميل قروض البدء إلى البقاء متساهلة من حيث متطلبات الائتمان. على سبيل المثال، قد يقدم المقرض قروض الأعمال بحد أدنى لدرجة الائتمان الشخصية 600 في حين يقبل الشركات ذات الخبرة لمدة ستة أشهر. يقدم بعض المقرضين فعلاً قروض الأعمال لبدء الأعمال بدرجة ائتمان 500.
كيف يمكنني تمويل شركتي بدون ائتمان؟
من الممكن الحصول على قرض للأعمال بدون فحص الائتمان، على الرغم من أنه من الصعب، حيث يحدد معظم المقرضين الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للأهلية. قد تكون محدودًا في خيارات تمويل البدء مثل المنح الأعمال أو التمويل من خلال التمويل الجماعي أو التمويل من خلال مجموعة من المستثمرين.
ما هي أنواع القروض التجارية التي لا تتطلب فحص الائتمان؟
إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني يظهر أنك مناسب للحصول على قروض تجارية تقليدية، فقد تختار نوعًا معينًا من قروض الأعمال الصغيرة لسوء الائتمان. قد يشمل ذلك تمويل الفواتير، تسوية الفواتير أو التقدم بالنقد التجاري. تستخدم تمويل الفواتير الفواتير المستحقة وائتمان عملائك لتحديد الموافقة على القرض، بينما يستند التقدم بالنقد التجاري إلى مبيعات بطاقات الائتمان والخصم المستقبلية ويتم سداده من نسبة من المبيعات أو، بشكل أقل شيوعًا، كدفعة ثابتة.
Source: https://www.aol.com/best-business-loans-500-credit-134107676.html
اترك تعليقاً