استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي كأداة مالية

مع اقتراب العام الجديد، يقوم الكثير من الناس بوضع قرارات مالية. ولكن العديد من الأمريكيين يشعرون بأنهم متخلفون في تحقيق أهدافهم المالية.

ملخص المقال

يعد الذكاء الاصطناعي التوليدي أداة مفيدة للنصائح المالية، حيث يوفر للمستهلكين طريقة مجانية للحصول على توجيه مخصص في كل شيء بدءًا من إنشاء ميزانية إلى إدارة محفظة الاستثمار.

استخدام الذكاء الاصطناعي في النصائح المالية

يعاني العديد من الأمريكيين من صعوبة في تحقيق أهدافهم المالية مع اقتراب نهاية عام 2023. حيث يعاني نصف الأمريكيين من صعوبة في تحقيق الاستقرار المالي، ومع ذلك، يعتقد العديد من الأمريكيين المستطلعين آراءهم بأنهم متفائلون بمستقبلهم المالي – حيث يعتقد 46 في المئة من الأمريكيين الذين لا يشعرون بالاستقرار المالي أنهم سيشعرون بالاستقرار في يوم من الأيام.

أدوات الذكاء الاصطناعي المالية

في الماضي القريب، كان إدارة المال يعني غالبًا الجلوس مع مستشار مالي أو إجراء بحوث مفصلة بنفسك. لم يكن الحصول على المعلومات دائمًا متاحًا – أو مجانيًا.

ومع ذلك، في الوقت الحاضر، يشهد القطاع المالي ثورة رقمية. يتاح الآن للمستهلكين الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بسهولة، وتطبيقات الميزانية المفيدة، وحتى المستشارين الآليين الذين يستخدمون خوارزميات معقدة للمساعدة في الاستثمار.

ومع ذلك، فإن النصائح التي تقدمها هذه التطبيقات – إن وجدت – غالبًا ما تكون عامة. ومع ذلك، فإن نقص التوجيه المخصص يتغير مع الذكاء الاصطناعي، وتحديداً الروبوتات الدردشة الذكية. توفر هذه المساعدات الرقمية إمكانية سد الفجوة بين الأفراد الذين يعانون من أهداف مالية والتوجيه الذي يحتاجون إليه لتحقيق تلك الأهداف.

توفر منصات مثل ChatGPT أكثر من مجرد محادثات عادية مع روبوت. إنها توفر الوصول إلى معلومات وأفكار التخطيط المالي التي كانت متاحة سابقًا مقابل رسوم من مستشار.

إحدى المزايا الكبيرة للذكاء الاصطناعي هي قدرته على تحليل مجموعات ضخمة من البيانات بسرعة. يمكن للذكاء الاصطناعي مراجعة دخلك ونفقاتك ومدخراتك واستثماراتك وأهدافك المالية، وتقديم نصيحة مخصصة لحالتك الفريدة. يمكن للمستخدمين أيضًا الحصول على إرشادات حول إنشاء ميزانية أو فهم منتجات التأمين.

تشمل أدوات الذكاء الاصطناعي المالية الأخرى:

• الميزانية وتتبع النفقات التلقائي
• منصات الاستثمار التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي للاستثمار الذكي
• التخطيط المالي المخصص وفقًا لأهدافك
• استراتيجيات إدارة الديون

تحسين الثقافة المالية

يشعر المستهلكون أيضًا بالراحة أكثر مع فكرة دمج الذكاء الاصطناعي في التخطيط المالي. في الواقع، يشعر ما يقرب من ثلث المستثمرين بالراحة باستخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي للحصول على نصائح مالية، وفقًا لتقرير من CNBC.

ومع ذلك، من المهم أن نلاحظ أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يمكن أن يكون أداة قيمة، ولكنه لا يمكن أن يحل محل الحكم البشري. بالتأكيد، يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل كميات كبيرة من البيانات، ولكنه لن يقدم لك توصيات استثمارية محددة. لا تزال بعض جوانب حياتك المالية تتطلب نهجًا أكثر تعقيدًا.

أيضًا، تحذر OpenAI، الشركة التي طورت ChatGPT، من أن الروبوت الدردشة “في بعض الأحيان يكتب إجابات تبدو معقولة ولكنها غير صحيحة أو لا معنى لها”.

بالنسبة للمستهلكين، يمكن للذكاء الاصطناعي تعزيز عملية اتخاذ القرارات المالية ولكنه لا يمكن أن يحل محلها. يوصي الخبراء بإيجاد مصدر موثوق للتحقق من المعلومات التي يقدمها الروبوت الدردشة.

“لن أتخذ أي قرارات مالية كبيرة دون التحدث أيضًا إلى مستشار مالي”، كما يقول جينكين.

استخدام الذكاء الاصطناعي في الاستشارة المالية

ليس المستهلكون فقط هم الذين يستخدمون الذكاء الاصطناعي لإدارة أموالهم.

لقد استخدمت الشركات المالية التكنولوجيا لسنوات في كل شيء بدءًا من اكتشاف الاحتيال إلى تقدير الائتمان. ومع تطور الذكاء الاصطناعي التوليدي، يجد المزيد من المستشارين الماليين طرقًا جديدة لدمج التكنولوجيا في سير عملهم لتبسيط المهام اليومية مثل البحث وتحليل سوق الأسهم وإعداد التقارير.

يعتقد جيريمي فينجر، مستشار مالي معتمد ومؤسس Riverbend Wealth Management في ميرتل بيتش، كارولاينا الجنوبية، أن الروبوتات الدردشة يمكن أن تكون أداة فعالة للمستشارين من خلال مساعدتهم في تبسيط المهام مثل صياغة رسائل البريد الإلكتروني للعملاء.

ويقول فينجر: “أعتقد أن الخطر، خاصة بالنسبة للعملاء، يكمن في افتراض أن المعلومات التي يقدمها صحيحة”. “كما أنه لا يمكنه طرح أسئلة تفصيلية للعميل. إنه يعمل فقط بناءً على المعلومات التي تقدمها”.

على سبيل المثال، إذا لم يقم شخص ما يعاني من إعاقة أو مرض مزمن بإدخال تلك التفاصيل في روبوت الدردشة، فإن النصيحة التي يتلقاها لن تكون متناسبة مع احتياجاته.

ويقول فينجر: “أن يفترض أن الذكاء الاصطناعي يأخذ هذه الأمور في الاعتبار هو حكم سيء”.

كيفية اختيار المستشار المالي المناسب

روبو-مستشار: نوع من المستشار المالي الآلي الذي يوفر إدارة محفظة وخدمات استثمارية تعتمد على خوارزميات مع الحد الأدنى أو عدم وجود تدخل بشري.

مستشار مالي: محترف يتقاضى أجرًا لتقديم نصائح مالية للعملاء. عادة ما يقدمون الإرشاد فيما يتعلق بالتقاعد والأمور المالية الشخصية والاستثمارات.

بدلاً من اللجوء إلى روبوتات الدردشة الذكية، هناك خيارات أخرى متاحة إذا كنت بحاجة إلى توجيه مالي مخصص، بما في ذلك المستشارين التقليديين وروبو-مستشارين.

شهدت ظهور الذكاء الاصطناعي زيادة موازية في شعبية روبو-مستشارين. على الرغم من أنها ليست فكرة جديدة، إلا أن روبو-مستشارين أصبحوا أكثر تطورًا مع دمج الذكاء الاصطناعي، مما يوفر للمستخدمين طريقة أرخص وأكثر ملاءمة للاستثمار.

ومع ذلك، فإن إنشاء خطة مالية شاملة يتطلب أكثر من استراتيجية استثمارية تعتمد على البيانات. اختيار المستشار المالي المناسب، سواء كان بشريًا أو مدعومًا بالذكاء الاصطناعي، هو خطوة مهمة في تحقيق الأهداف المالية.

ليس الجميع بحاجة للعمل مع مستشار مالي بشري، ولكن القيام بذلك يوفر رؤية قيمة وسياقًا قد لا تحصل عليه من الذكاء الاصطناعي التوليدي أو حتى من روبو-مستشار. إن تخطيط التركة، الذي ينطوي على صياغة وثائق قانونية لتمرير أصولك بعد وفاتك، هو مثال على حالة معقدة تستدعي التحدث إلى مستشار بشري.

ولكن كيف تختار المستشار المالي المناسب؟ إليك بعض النصائح:

• ابحث عن مستشار مالي ملتزم بالرسوم فقط: المستشار المالي الذي يعمل بنظام الرسوم فقط هو محترف ملتزم بالعمل في مصلحتك الأفضل – وليس في مصلحة شركات التأمين أو المؤسسات المالية. سيقدمون نصائح غير متحيزة ومخصصة يمكنك الاعتماد عليها.
• تحقق من شهاداتهم: تحمل بعض الشهادات وزنًا أكبر في صناعة التخطيط المالي من غيرها. على سبيل المثال، يجب على مخطط مالي معتمد، على سبيل المثال، إكمال ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة، واجتياز امتحان صعب والحفاظ على التعليم المستمر.
• فهم هيكل الرسوم الخاص بهم: يمكن للمستشارين أن يحصلوا على تعويض بطرق مختلفة. تأكد من فهمك لكيفية دفع المستشار وأن السعر يتناسب مع ميزانيتك.
• اطرح الأسئلة: قم بإجراء مقابلات مع عدة مستشارين قبل اتخاذ قرارك. عندما تلتقي بالمستشارين المحتملين، اسأل عن خبرتهم واستفسر عن الحالات الخاصة التي تعاملوا معها. انتبه إلى أسلوب تواصلهم وشفافيتهم.

ما هو المستشار المالي؟

يقدم المستشار المالي الإرشاد لمساعدة العملاء في إدارة أموالهم والتخطيط لمستقبلهم المالي. يساعدون في تتبع وإدارة وتوازن الاستثمارات ويقدمون نصائح في مجالات مثل التخطيط للتقاعد والتأمين وشراء منزل وإعداد الميزانية.

ما هو الذكاء الاصطناعي التوليدي؟

الذكاء الاصطناعي التوليدي هو فرع من الذكاء الاصطناعي يتضمن إنشاء المحتوى – مثل النصوص والصور ومقاطع الفيديو – استنادًا إلى الأنماط والمعلومات المستفادة من مجموعات البيانات الضخمة.

تنتج النماذج التوليدية، مثل ChatGPT، ردود تشبه البشر ويمكن أن تساعد في مجموعة من المهام، بما في ذلك التخطيط المالي.

كيف يمكنني تحقيق الأهداف المالية؟

على الرغم من أن عملية تحقيق الأهداف المالية تبدو مختلفة قليلاً بالنسبة لكل شخص، إلا أن هناك ثلاث خطوات عامة يمكن اتباعها: تحديد الهدف بوضوح، تحديد الإطار الزمني ومراقبة التقدم.

يمكنك تحقيق النجاح من خلال تحديد أهدافك بشكل محدد وقابلة للقياس والتحقق من تحقيقها. على سبيل المثال، “أريد أن أزيد دخلي بنسبة 30 في المئة خلال الثلاث سنوات القادمة” هو هدف محدد، بينما “أريد أن أزيد دخلي” ليس هدفًا محددًا. بمجرد تحديد هدفك، لا تتركه وتنساه. حدد أوقاتًا محددة للتحقق من حساباتك وإجراء التعديلات اللازمة. عمومًا، يُوصَى بمراجعة تقدمك مرة واحدة في الشهر على الأهداف القصيرة الأجل ومرة أو مرتين في السنة للأهداف الطويلة الأجل.

Source: https://www.aol.com/using-generative-artificial-intelligence-financial-110001948.html