توحيد الديون باستخدام قرض شخصي

توحيد الديون يجمع حسابات الائتمان الخاصة بك في حساب واحد، مما يبسط عملية السداد.

ما هو الفرق بين توحيد الديون والقرض الشخصي؟

القرض الشخصي هو نوع من القروض الشخصية. يقدمها بعض الجهات المانحة كمنتجات مختلفة، ولكنها تتبع نفس المبادئ. كلاهما قروض تقسيط بأسعار ثابتة ولها دفعة شهرية محددة.

القروض الشخصية

تستخدم القروض الشخصية لتغطية مجموعة متنوعة من النفقات، بما في ذلك توحيد الديون. ولكنها ليست مقتصرة على استخدام محدد. إذا لزم الأمر، يمكنك استخدام جزء من القرض الشخصي لتوحيد الديون وجزء آخر لتغطية نفقة معتمدة، مثل مشروع تحسين المنزل أو تمويل عملية شراء كبيرة.

قروض توحيد الديون

قرض توحيد الديون هو قرض شخصي له هدف محدد. في معظم الحالات، سيطلب منك الجهة المانحة استخدام أموال القرض الخاص بك لتوحيد دينين أو أكثر ولا شيء آخر.

كيف يعمل القرض الشخصي لتوحيد الديون؟

القرض الشخصي هو منتج ديون يمكن استخدامه لأي شيء تقريبًا. ستتلقى الأموال في دفعة واحدة وتقوم بسدادها على مدار فترة محددة. عادةً ما تكون هذه القروض غير مضمونة، مما يعني أنها لا تحتاج إلى ضمان ولا تعرضك لخطر فقدان أصولك. ومع ذلك، نظرًا لعدم الحاجة إلى ضمان، قد تكون متطلبات الائتمان أكثر صرامة حيث يتحمل المقرض مزيدًا من المخاطر.

يقوم بعض المستهلكين بالحصول على قروض شخصية واستخدام العائدات فقط لتوحيد الديون، وهذا هو السبب في أنك غالبًا ما تسمع مصطلح “قرض توحيد الديون”. ينطوي استخدام قرض شخصي لتوحيد الديون على سداد جميع بطاقات الائتمان الخاصة بك والقروض والديون الأخرى غير المضمونة، مثل فواتير الرعاية الطبية، باستخدام عائدات القرض والقيام بدفعة واحدة قابلة للإدارة نحو القرض الخاص بك كل شهر حتى يتم سداده.

المزايا والعيوب في توحيد الديون باستخدام قرض شخصي

على الرغم من وجود بعض الفوائد في استخدام قرض شخصي لتوحيد الديون، هناك بعض العيوب التي يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض.

المزايا:

• حساب واحد وتاريخ استحقاق دفعة واحدة لتتبعهما.
• أسعار فائدة أقل بالمقارنة مع بطاقات الائتمان.
• سداد الديون بشكل أسرع من خلال جدول سداد محدد.
• دفعات شهرية متوقعة، حيث يكون الفائدة ثابتة.
• تحسين السجل الائتماني من خلال الدفعات في الوقت المحدد.
• تقليل نسبة استخدام الائتمان عند توحيد بطاقات الائتمان.

العيوب:

• أسعار فائدة عالية تصل إلى 36 في المئة لأولئك الذين لديهم سوء الائتمان.
• تكاليف إضافية مقدمًا، حيث يفرض العديد من المقرضين رسوم البدء.
• سداد رصيد الائتمان الخاص بك قد يغريك لتراكم الديون مرة أخرى.
• زيادة نسبة الدين إلى الدخل (DTI).

متى يجب الحصول على قرض شخصي لتوحيد الديون؟

الديون ذات الفائدة العالية، مثل ديون بطاقات الائتمان، قد تجعلك مرشحًا جيدًا للحصول على قرض توحيد الديون حيث تكون القروض الشخصية عادةً لها أسعار فائدة أقل من بطاقات الائتمان. ولكن بصرف النظر عن ذلك، يمكن أن تكون قروض توحيد الديون خيارًا جيدًا إذا:

• لديك ائتمان قوي: كلما كان ائتمانك أفضل، زادت فرصتك في التأهل للحصول على قرض بأدنى سعر فائدة. وكلما كان سعر الفائدة أقل، كلما قل المبلغ الذي يجب دفعه فوق المبلغ المستدان.
• لديك دين كبير ولكنه مسيطر عليه: إذا كانت ديونك كبيرة، ولكن يمكنك القيام بدفعات شهرية على الأقل، فقد يكون القرض الشخصي هو الخيار الأفضل لك.
• يمكنك الالتزام بميزانيتك: قبل أن تحصل على قرض شخصي، قم بمراجعة أوضاعك المالية للتأكد من قدرتك على تحمل القرض وسداد ديونك الآن وفي المستقبل.

متى لا يجب الحصول على قرض شخصي لتوحيد الديون؟

على الرغم من أن القرض الشخصي لتوحيد الديون يمكن أن يساعدك في توفير المال والتخلص من الديون بشكل أسرع، إلا أنه ليس الخيار الصحيح للجميع. هنا بعض السيناريوهات عندما قد لا يكون قرض توحيد الديون البديل الأفضل:

• تكون درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة: من الممكن أن تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي إذا لم يكن لديك ائتمان جيد. للأسف، من المرجح أن تكون معدلات الفائدة المقدمة لك مرتفعة للغاية، مما قد يجعل تكاليف التوحيد تفوق الفوائد.
• المعدل الذي يتم تقديمه لك لن يسمح لك بتوفير المال: إذا كانت أسعار الفائدة على القروض الشخصية التي يتم تقديمها لك أعلى مما تدفعه حاليًا على ديونك، فحاول طرقًا بديلة للتعامل مع ديونك. بمجرد تحسين الائتمان الخاص بك، قد تكون مؤهلاً للحصول على قروض توحيد الديون بشروط أفضل.
• تواجه صعوبة في تحمل الدفعات الشهرية الحد الأدنى: قد تحصل على دفعة شهرية أكثر ميلاً للتحمل من خلال التوحيد. ومع ذلك، إذا كانت الأمور متعثرة بالفعل، فقد تواجه صعوبة في القيام بالدفعات في الوقت المحدد، مما قد يكون ضارًا بسجل الائتمان الخاص بك.

طرق أخرى لتوحيد الديون

إذا لم يكن القرض الشخصي لتوحيد الديون مناسبًا لك، فهناك بعض الطرق البديلة لتوحيد الديون.

قرض رهن المنزل

إذا كنت تمتلك منزلك وتدين أقل على الرهن العقاري مما يستحق المنزل، فقد تكون قادرًا على الحصول على قرض رهن المنزل واستخدامه لسداد الديون المستحقة. قرض رهن المنزل هو نوع من الرهن العقاري الثاني الذي يسمح لك باستدانة ضد حقوق الملكية في منزلك. يمكنك استخدام المبلغ الكبير الذي تتلقاه من قرض رهن المنزل لسداد جميع الديون المستحقة ثم القيام بدفعة واحدة على القرض الجديد كل شهر.

بالنسبة لقروض رهن المنزل، يعتبر منزلك ضمانًا. نتيجة لذلك، يعتبر المقرض القرض الخاص بك أقل خطورة، مما يعني أن أسعار الفائدة عادةً ما تكون أقل من القروض غير المضمونة مثل القروض الشخصية. ومع ذلك، يمكن أن تفقد منزلك إذا تخلفت عن السداد أو فشلت في القيام بالدفعات على قرض رهن المنزل الخاص بك. قم بحساب حقوق الملكية في منزلك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للاقتراض بما يكفي لتغطية الديون المستحقة.

بطاقات انتقال الرصيد

يمكنك تجربة بطاقة انتقال الرصيد إذا كنت ترغب في إدارة عدة رصيد بطاقات ائتمان. تقدم العديد من البطاقات نسبة فائدة 0 في المئة لفترة محددة من الوقت، عادةً من 12 إلى 21 شهرًا.

هذه طريقة جيدة لنقل جميع ديون بطاقات الائتمان الحالية إلى دفعة شهرية قابلة للإدارة واحدة. تذكر أنه إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان، قد لا تحصل على الموافقة على نقل الرصيد بالكامل. وهذا يعني أنك قد تقوم بسداد رصيد بطاقتك الجديدة وأي بطاقات لم يتم نقلها.

إذا لم تقم بسداد رصيد بطاقة انتقال الرصيد قبل انتهاء فترة الفائدة 0 في المئة، فإن مصدر البطاقة يبدأ في فرض فائدة، غالبًا بمعدل عالٍ.

الخلاصة

استخدام قرض شخصي لتوحيد الديون يمكن أن يكون خيارًا ذكيًا إذا كنت تتعامل مع عدة حسابات ائتمان ذات أسعار فائدة عالية، حيث يمكن أن يبسط عملية السداد ويوفر لك المال على الفائدة. ولكن لكي يعمل ذلك، ستحتاج إلى درجة ائتمان قوية ودخل كافٍ. وإلا، قد لا تتمكن من توفير الفائدة على المدى الطويل.

لتعظيم إمكانات التوفير الخاصة بك، تأكد من مقارنة العروض من مقرضين مختلفين من خلال التأهل المسبق، حيث يتيح لك ذلك عرض العروض الخاصة بك دون إلحاق الضرر بالائتمان الخاص بك.

Source: https://www.aol.com/debt-consolidation-personal-loan-022203751.html