عندما تبدأ في الاستثمار بمفردك، قد يبدو عالم الاستثمار واسعًا جدًا، وغالبًا ما يكون كذلك. ولكن يمكنك تبسيط الأمور باستخدام بعض الاستراتيجيات المجربة مع الوقت. يمكن أن تساعدك هذه الاختيارات الاستثمارية الشهيرة على تحقيق مجموعة متنوعة من الأهداف المالية وتمهيد الطريق لك لضمان الاستقرار المالي مدى الحياة.
أفضل استراتيجيات الاستثمار للمبتدئين
تهدف استراتيجية الاستثمار الجيدة إلى تقليل المخاطر وتحقيق العوائد المحتملة القصوى. ولكن مع أي استراتيجية، من المهم أن تتذكر أنه يمكن أن تخسر المال في المدى القصير إذا كنت تستثمر في الأوراق المالية المرتبطة بالسوق مثل الأسهم والسندات. عادةً ما تستغرق استراتيجية الاستثمار الجيدة وقتًا للعمل ولا يجب اعتبارها “طريقة للثراء السريع”. لذا فمن المهم أن تبدأ الاستثمار بتوقعات واقعية حول ما يمكنك تحقيقه وما لا يمكنك تحقيقه.
1. شراء والاحتفاظ
استراتيجية الشراء والاحتفاظ هي استراتيجية كلاسيكية أثبتت جدارتها مرارًا وتكرارًا. مع هذه الاستراتيجية، تفعل بالضبط ما يوحي به الاسم: تشتري استثمارًا ثم تحتفظ به إلى أجل غير مسمى. في الأفضل، لن تبيع الاستثمار، ولكن يجب أن تسعى لامتلاكه لمدة تتراوح بين 3 إلى 5 سنوات على الأقل.
المزايا: تركز استراتيجية الشراء والاحتفاظ على المدى الطويل والتفكير كمالك، بحيث تتجنب التداول النشط الذي يؤثر على عائدات معظم المستثمرين. يعتمد نجاحك على أداء الأعمال الأساسية على مر الزمن. وهكذا يمكنك في نهاية المطاف العثور على أكبر الفائزين في سوق الأسهم وربما تحقيق مئات مرات استثمارك الأصلي.
جمال هذا النهج هو أنه إذا التزمت بعدم البيع أبدًا، فلن تضطر أبدًا إلى التفكير في الأمر مرة أخرى. إذا لم تبيع أبدًا، ستتجنب ضرائب العوائد على رأس المال، وهي تقلل من العائد. تعني استراتيجية الشراء والاحتفاظ على المدى الطويل أنك لست دائمًا مركزًا على السوق – على عكس التجار – بحيث يمكنك قضاء وقتك في القيام بأشياء تحبها بدلاً من أن تكون مقيدًا بمشاهدة السوق طوال اليوم.
المخاطر: للنجاح بهذه الاستراتيجية، ستحتاج إلى تجنب الرغبة في البيع عندما يصعب الوضع في السوق. ستضطر إلى تحمل الانخفاضات الحادة في السوق، ويمكن أن يكون هناك انخفاض بنسبة 50 في المائة أو أكثر، مع احتمال أن تنخفض الأسهم الفردية حتى أكثر من ذلك. وهذا أمر أسهل قوله من فعله.
2. شراء صناديق المؤشرات
تعتمد هذه الاستراتيجية على العثور على مؤشر سوق جيد ومن ثم شراء صندوق مؤشرات استثمارية استنادًا إليه. هناك مؤشران شهيران وهما مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ومؤشر ناسداك كومبوزيت. كل منهما يحتوي على العديد من أفضل الأسهم في السوق، مما يمنحك مجموعة متنوعة من الاستثمارات، حتى لو كانت هي الاستثمار الوحيد الذي تمتلكه. (يمكن أن يساعدك هذا القائمة من أفضل صناديق المؤشرات على البدء.) بدلاً من محاولة تفوق السوق، فإنك ببساطة تمتلك السوق من خلال الصندوق وتحصل على عوائدها.
المزايا: شراء صندوق مؤشرات هو نهج بسيط يمكن أن يؤتي ثماره، خاصة عندما تقترنه بعقلية الشراء والاحتفاظ. ستكون عائداتك هي المتوسط المرجح لأصول المؤشر. وبفضل محفظة متنوعة، ستكون لديك مخاطر أقل من امتلاك عدد قليل من الأسهم فقط. بالإضافة إلى ذلك، لن تضطر إلى تحليل الأسهم الفردية للاستثمار فيها، لذا فإنه يتطلب أقل عمل، مما يعني أن لديك وقتًا لقضاءه في أشياء ممتعة أخرى بينما يعمل مالك لك.
المخاطر: يمكن أن يكون الاستثمار في الأسهم محفوفًا بالمخاطر، ولكن امتلاك محفظة متنوعة من الأسهم يعتبر طريقة أكثر أمانًا للقيام بذلك. ولكن إذا كنت ترغب في تحقيق عوائد السوق على المدى الطويل – متوسط 10 في المائة سنويًا لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 – ستحتاج إلى الصمود خلال الأوقات الصعبة وعدم البيع. أيضًا، نظرًا لأنك تشتري مجموعة من الأسهم، ستحصل على عائد متوسط لها، وليس عائد الأسهم الأكثر شهرة. ومع ذلك، يكافح معظم المستثمرين، حتى المحترفين، للتفوق على المؤشرات على المدى الزمني.
3. مؤشر وبعض الأسهم
استراتيجية “المؤشر وبعض الأسهم” هي طريقة لاستخدام استراتيجية صندوق المؤشرات ومن ثم إضافة بعض المراكز الصغيرة إلى المحفظة. على سبيل المثال، قد يكون لديك 94 في المائة من أموالك في صناديق المؤشرات و 3 في المائة في كل من Apple و Amazon إذا كنت تعتقد أن تلك الشركات موضوعة بشكل جيد للمدى الطويل. هذه طريقة جيدة للمبتدئين للالتزام باستراتيجية المؤشر بشكل أساسي ذات مخاطر أقل ولكنها تضيف قليلاً من التعرض للأسهم الفردية التي يحبونها.
المزايا: تأخذ هذه الاستراتيجية أفضل ما في استراتيجية صندوق المؤشرات – مخاطر أقل، أقل عمل، عوائد محتملة جيدة – وتتيح للمستثمرين الطموحين إضافة بعض المراكز. يمكن أن تساعد المراكز الفردية المبتدئين على الاستمتاع بتحليل الأسهم والاستثمار فيها، دون أن يكلفوا الكثير إذا لم تكن هذه الاستثمارات ناجحة.
المخاطر: طالما أن المراكز الفردية تظل نسبة صغيرة نسبيًا من المحفظة، فإن المخاطر هنا تكون في الغالب نفس المخاطر الناجمة عن شراء المؤشر. ستظل على الأرجح تحصل على متوسط عائد السوق، ما لم تمتلك الكثير من الأسهم الفردية الجيدة أو السيئة. بالطبع، إذا كنت تخطط لاتخاذ مراكز في الأسهم الفردية، سترغب في وضع الوقت والجهد في فهم كيفية تحليلها قبل الاستثمار. وإلا، قد يتعرض محفظتك للخسارة.
4. الاستثمار في الدخل
الاستثمار في الدخل يعني امتلاك استثمارات تنتج دفعات نقدية، وعادة ما تكون الأسهم الموزعة والسندات. جزء من عائدك يأتي على شكل نقد صعب، يمكنك استخدامه لأي شيء تريده، أو يمكنك إعادة استثمار الدفعات في المزيد من الأسهم والسندات. إذا كنت تمتلك أسهمًا توزع أرباحًا، فقد تستمتع أيضًا بفوائد الارتفاعات الرأسمالية بالإضافة إلى الدخل النقدي. (هنا بعض صناديق تداول الصناديق المتداولة والأسهم ذات العائدات العالية التي قد ترغب في النظر فيها.)
المزايا: يمكنك تنفيذ استراتيجية الاستثمار في الدخل باستخدام صناديق المؤشرات أو غيرها من الصناديق المركزة على الدخل، لذا لا يلزمك اختيار الأسهم والسندات الفردية هنا. تتقلب الاستثمارات الدخلية بشكل أقل من أنواع الاستثمارات الأخرى، ولديك الأمان النقدي النظامي من استثماراتك. بالإضافة إلى ذلك، تميل الأسهم ذات الأرباح العالية إلى زيادة دفعاتها مع مرور الوقت، مما يرفع المبلغ الذي تحصل عليه دون عمل إضافي من جانبك – مما يجعل الاستثمار في الأرباح واحدة من أفضل استراتيجيات الدخل السلبي.
المخاطر: على الرغم من أنها أقل مخاطرة من الأسهم بشكل عام، إلا أن الأسهم ذات الأرباح لا تزال أسهمًا، لذا يمكن أن تنخفض أيضًا. وإذا كنت تستثمر في الأسهم الفردية، فقد يتم خفض توزيعاتها، حتى الصفر، مما يتركك بدون دفعة نقدية وخسارة رأس المال. عائدات السندات ليست دائمًا جذابة وقد تكون منخفضة إلى حد يجعلها لا تتجاوز التضخم، مما يترك المستثمرين بقدرة شرائية مخفضة. أيضًا، إذا كنت تمتلك سندات وأسهم ذات أرباح في حساب وساطة عادي، فسيتعين عليك دفع الضرائب على الدخل، لذا قد ترغب في الاحتفاظ بهذه الأصول في حساب التقاعد مثل حساب IRA.
5. التكلفة المتوسطة للدولار
التكلفة المتوسطة للدولار هي ممارسة إضافة الأموال إلى استثماراتك بانتظام. على سبيل المثال، قد تحدد أنه يمكنك استثمار 500 دولار شهريًا. لذا كل شهر تضع 500 دولار للعمل، بغض النظر عما يفعله السوق. أو ربما تضيف 125 دولارًا أسبوعيًا بدلاً من ذلك. من خلال شراء استثمار بانتظام، فإنك تنشر نقاط الشراء الخاصة بك.
المزايا: من خلال نشر نقاط الشراء الخاصة بك، فإنك تتجنب مخاطر “توقيت السوق”، وهو المخاطرة بوضع كل أموالك في وقت واحد. التكلفة المتوسطة للدولار تعني أنك ستحصل على سعر شراء متوسط مع مرور الوقت، مما يضمن أنك لا تشتري بسعر مرتفع جدًا. كما أن التكلفة المتوسطة للدولار جيدة أيضًا لمساعدتك في إقامة عادة استثمارية منتظمة. مع مرور الوقت، من المرجح أن تنتهي بمحفظة أكبر، حتى لو كنت ملتزمًا بنهجك.
المخاطر: على الرغم من أن طريقة التكلفة المتوسطة المستمرة تساعدك على تجنب الاستثمار في الوقت الخاطئ، إلا أنها تعني أيضًا أنك لن تستثمر في الوقت الصحيح تمامًا. لذا فمن غير المرجح أن تحصل على أعلى عوائد ممكنة على استثمارك.
كيفية البدء في الاستثمار
الاستثمار عالم واسع، وللمستثمرين الجدد الكثير للتعلم للوصول إلى السرعة. الخبر السار هو أن المبتدئين يمكنهم جعل الاستثمار بسيطًا نسبيًا باستخدام بعض الخطوات الأساسية بينما يتركون كل الأمور المعقدة للمحترفين.
يقدم Bankrate العديد من الموارد للمستثمرين الجدد:
- دورة: كيفية الاستثمار للمبتدئين (بعد التسجيل المجاني)
- كيفية الاستثمار في الأسهم
- مراجعات شاملة للوسطاء الإلكترونيين الرئيسيين
- أفضل كتب الاستثمار للمبتدئين
الروابط أعلاه ستبدأك في رحلتك في الاستثمار. ستحصل على محتوى تعليمي وأبحاث حول الأسهم وصناديق ETF، بالإضافة إلى تعليمات مفصلة حول كيفية إجراء صفقات واستغلال قدرات وسيطك. ومعظم وسطاء الإنترنت الرئيسيين ليس لديهم حد أدنى لحجم الحساب، لذا يمكنك البدء بسرعة، حتى اليوم، إذا كنت ترغب فقط في التجول.
الخلاصة
يمكن أن يكون الاستثمار واحدًا من أفضل القرارات التي يمكنك اتخاذها بالنسبة لنفسك، ولكن البدء يمكن أن يكون صعبًا. يمكنك تبسيط العملية عن طريق اختيار استراتيجية استثمارية شهيرة يمكن أن تعمل بالنسبة لك، ثم الالتزام بها. عندما تصبح أكثر معرفة بالاستثمار، يمكنك بعدها توسيع استراتيجياتك وأنواع الاستثمارات التي يمكنك القيام بها.
ملاحظة: ساهم براين بيكر من Bankrate في تحديث هذه القصة.
إخلاء المسؤولية التحريرية: يُنصح جميع المستثمرين بإجراء بحوثهم المستقلة حول استراتيجيات الاستثمار قبل اتخاذ قرار استثماري. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح المستثمرون بأن أداء المنتجات الاستثمارية في الماضي لا يضمن ارتفاع أسعارها في المستقبل.
Source: https://www.aol.com/5-popular-investment-strategies-beginners-202137149.html
اترك تعليقاً