كيفية الحصول على قرض لتوحيد الديون مع سوء الائتمان

تعتبر قروض توحيد الديون واحدة من استراتيجيات إدارة الديون التي تسمح لك بدمج الديون المتعددة في حساب واحد. واحدة من أكثر الطرق شيوعًا لتوحيد الديون هي استخدام قرض توحيد الديون – قرض شخصي يستخدم لسداد الدائنين المتعددين.

ما هو قرض توحيد الديون؟

قرض توحيد الديون هو قرض شخصي يستخدم لدمج الديون المتعددة. يمكن أن تجعل هذه القروض ديونك أكثر قابلية للإدارة – وقد تحصل على سعر فائدة أقل، مما يوفر لك المال على المدى الطويل.

كيفية الحصول على قرض توحيد الديون مع سوء الائتمان

إذا كنت تعاني من صعوبة في الخروج من الديون وتعتقد أن قرض توحيد الديون يمكن أن يساعدك، ولكن لديك سوء الائتمان – درجة FICO تحت 669 أو VantageScore أقل من 661 – فقد يكون من الجيد اتباع هذه الخطوات للعثور على القرض المناسب لحالتك.

1. تحقق وراقب درجة الائتمان الخاصة بك

تقوم البنوك العديدة بتقديم أدوات مجانية تتيح لك التحقق ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك. بمجرد معرفة درجة الائتمان الخاصة بك، يصبح من الأسهل تحديد البنوك التي قد تكون على استعداد للعمل معك. هناك بنوك تخصص في قروض سوء الائتمان، ولكن العديد منها يذكر متطلبات درجة الائتمان على مواقعها على الويب، مما يمكن أن يساعد في تضييق خياراتك.

2. قارن العروض

نادرًا ما يكون من الجيد قبول أول عرض قرض تراه. بدلاً من ذلك، قم بإجراء البحث وقارن مبالغ القروض وشروط السداد والرسوم من مصادر متعددة. يمكنك العثور على هذه القروض في البنوك المحلية والجمعيات التعاونية والمقرضين عبر الإنترنت. قد يستغرق هذا العملية وقتًا، ولكن قد يوفر لك مئات، إن لم يكن آلاف، الدولارات.

3. افكر في الحصول على قرض مضمون

إذا كنت تواجه صعوبة في التأهل لقرض توحيد الديون العادي، فقد يكون من المفيد النظر في الحصول على قرض مضمون. على عكس القروض غير المضمونة، تتطلب القروض المضمونة بعض أشكال الضمان، مثل المركبة أو المنزل أو أصول أخرى. إذا تخلفت عن السداد، ستستولي المؤسسة المالية على الضمان لاسترداد أموالها. بسبب هذا، فإن الحصول على موافقة لقرض مضمون عادة أسهل من الحصول على قرض غير مضمون، وقد تكون حتى مؤهلاً لسعر فائدة أفضل.

4. انتظر وحسن من درجة الائتمان الخاصة بك

إذا حاولت كل شيء ولم تتمكن من العثور على قرض يساعدك في توفير المال، فقد يكون من الأفضل الانتظار وقضاء بعض الوقت في العمل على درجة الائتمان الخاصة بك. اجعل من الهدف الخاص بك أن تدفع ديونك الشهرية في الوقت المحدد لعدة أشهر. من الجيد أيضًا التركيز على سداد رصيد بطاقات الائتمان وتقليل النفقات الشهرية غير الضرورية.

يجب أيضًا الحصول على نسخة من تقارير الائتمان الثلاثة الخاصة بك، والتي يمكنك القيام بها مجانًا أسبوعيًا عن طريق زيارة AnnualCreditReport.com، والتحقق من وجود أخطاء. إذا وجدت أي أخطاء، يمكنك الاعتراض عليها لدى ثلاث وكالات إبلاغ الائتمان، وهي Equifax و Experian و TransUnion.

أين يمكن الحصول على قرض توحيد الديون لسوء الائتمان

مع وجود العديد من المقرضين هناك، قد يكون من الصعب تحديد من أين تبدأ البحث. هنا بعض الأماكن الجيدة للبدء في البحث عن المقرض المناسب لتوحيد الديون.

الجمعيات التعاونية والبنوك المحلية

إذا كنت عميلًا لبنك محلي أو عضوًا في جمعية ائتمانية، يمكنك التحدث إلى ضابط القروض حول ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي – وما هي الأسعار والشروط إذا كنت مؤهلاً. قد ينظر المؤسسة المالية إلى ما وراء درجة الائتمان المنخفضة لديك وتأخذ في الاعتبار تاريخك المالي بأكمله وظروفك الشخصية والعلاقة التي تمتلكها معهم للموافقة عليك للحصول على القرض.

المقرضين عبر الإنترنت

المقرضين عبر الإنترنت هم أماكن جيدة للبحث عن قروض توحيد الديون إذا كان لديك سوء الائتمان. إنهم يقدمون قروض سوء الائتمان وعادة ما يكون لديهم معايير أهلية أكثر مرونة من البنوك التقليدية. ومع ذلك، يفرض المقرضون عبر الإنترنت عادة أسعار فائدة عالية ورسوم تأسيس لقروض توحيد الديون لسوء الائتمان.

ثلاثة أفضل مقرضين لتوحيد الديون لسوء الائتمان

المقرض | الأفضل لـ | معدل الفائدة المقدر | مبلغ القرض | مدة القرض | الحد الأدنى للدرجة الائتمانية

أفانت | توحيد مبلغ صغير من الديون | 9.95٪ إلى 35.99٪ | 2000 دولار إلى 35000 دولار | 1-5 سنوات | 550

بست إيج | خيار تمويل مباشر للدائن | 8.99٪ إلى 35.99٪ | 2000 دولار إلى 50000 دولار | 3-5 سنوات | 600

أبستارت | المستهلكون ذوي التاريخ الائتماني القليل | 4.60٪ إلى 35.99٪ | 1000 دولار إلى 50000 دولار | 3 أو 5 سنوات | لا يوجد متطلبات

كيفية التأهل لقرض توحيد الديون

كل مقرض يحدد متطلباته للمقترضين الذين يبحثون عن قروض توحيد الديون. ومع ذلك، هذه هي بعض المتطلبات الأكثر شيوعًا التي ستحتاج إلى تلبيتها للحصول على الموافقة على القرض:

• أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا.
• أن تكون على الأقل في الثامنة عشرة من العمر.
• ألا تكون متورطًا في إجراء إفلاس أو إجراءات إجلاء.
• أن يكون لديك نسبة الديون إلى الدخل (DTI) أقل من 45 في المئة.
• أن يكون لديك درجة الائتمان في منتصف الـ600.

على الرغم من أن بعض المقرضين قد يوافقون على قرض لك حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من ذلك العتبة ونسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك على الجانب الأعلى، فمن المحتمل أن تدفع المزيد في الفائدة والرسوم. إذا حدث ذلك، فقد لا يكون من المجدي بالنسبة لك التقدم بطلب للحصول على قرض توحيد الديون، حيث لن تتمكن من توفير المال.

بدائل لقرض توحيد الديون

إذا لم تتأهل للحصول على قرض توحيد الديون بسعر فائدة أقل مما تدفعه حاليًا، قد ترغب في النظر في بعض هذه البدائل بدلاً من ذلك.

النهج القائم على القيام بذلك بنفسك. يتطلب تغيير خطةك المالية بدون مساعدة طرف ثالث تفانٍ ووقتٍ، ولكنه أمر ممكن. تشمل الخيارات تعديل ميزانيتك، وإعادة التفاوض على ديونك، وطلب تاريخ استحقاق معدل.

خطة إدارة الديون. خطة إدارة الديون (DMP) هي نوع من توحيد الديون. تقوم بدفع أقساط شهرية إلى وكالة استشارات الائتمان لتغطية تكاليف شهرية متعددة، وتتفاوض الوكالة مع الدائنين الخاصين بك. تستغرق معظم الخطط ثلاث إلى خمس سنوات للانتهاء.

حق الرهن العقاري. إذا كان لديك منزل بحصة كبيرة، فقد تكون قادرًا على الحصول على قرض أو خط ائتمان أو إعادة تمويل لتوحيد ديونك. قبل أن تأخذ قرضًا على حق الرهن العقاري، انظر إلى حقيقة أن منزلك في خطر إذا لم تتمكن من السداد.

استشارة الائتمان. يمكن لوكالة استشارات الائتمان أن تساعدك عن طريق العمل كوسيط بينك وبين الدائنين الخاصين بك. يمكن لمستشار الائتمان مساعدتك في فهم تقرير الائتمان الخاص بك واقتراح خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتحقيق الاستقرار المالي.

تسوية الديون. تعمل شركات تسوية الديون معك لتسوية ديونك بأقل مما تدين به مقابل رسوم. ومع ذلك، عادة ما تحتاج إلى دفع مبلغ كافٍ في حساب مع شركة تسوية الديون قبل أن تبدأ في التفاوض مع الدائنين الخاصين بك – وهو غالبًا على حساب إجبارك على التخلف عن السداد.

الإفلاس. إذا كنت تواجه صعوبات مالية ولا يبدو أن تسوية الديون ممكنة، فقد يكون الإفلاس هو الخيار الوحيد. اعتمادًا على نوع الإفلاس الذي تقدم به، قد تحتاج إلى وضع أصولك تحت سيطرة محكمة الإفلاس والموافقة على التخلي عن معظم أو كل ثروتك.

تحذير من المقرضين المستغلين

القروض المستغلة هي تلك التي تفيد المقرض على حساب المقترض. تعتبر المقرضين المستغلين شائعة نسبيًا في مجال الائتمان السيئ، حيث تستغل هذه الشركات القروض الائتمانية العالية لدى المقترضين الذين لديهم قدرات محدودة للحصول على قرض من خلال الطريقة التقليدية. تشمل علامات التحذير ما يلي:

• أسعار فائدة ثلاثية الأرقام ورسوم مبالغة.
• الضغط للتصرف بسرعة.
• يطلب منك المقرض أن تكذب في طلبك.
• تغيير الرسوم أو الشروط في اللحظة الأخيرة.

قبول مثل هذا القرض يمكن أن يكون مكلفًا للغاية وقد يجعلك تنخفض أكثر في الديون. بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام مقرض مستغل يقضي على هدف قرض توحيد الديون، وهو تسهيل الخروج من الديون، حيث ستواجه صعوبة في مواكبة المدفوعات الأعلى.

Source: https://www.aol.com/debt-consolidation-loan-bad-credit-064108736.html