إذا كنت مستأجرًا، فقد يكون تصنيفك الائتماني أكثر أهمية من أي وقت مضى

فكر مرة أخرى إذا كنت تعتقد أن تصنيف الائتمان مهم فقط إذا كنت تبحث عن شراء منزل. نظرًا لتجميد الإيجارات بسبب الجائحة وفقدان الدخل، فإن أصحاب المنازل أكثر من أي وقت مضى على استعداد لفحص تاريخ الائتمان للمستأجرين.

تغير المشهد الإيجاري بسبب الجائحة

خلال المرحلة الأولى من الجائحة، تلقى أصحاب المنازل تخفيفًا في الرهن العقاري على شكل حظر إجلاء أو تأجيل للسداد، وتلقى المستأجرون في الممتلكات التي تلقت تمويلًا من البرامج الحكومية تخفيفًا أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك، أصدر مركز السيطرة على الأمراض والوقاية منها (CDC) أمرًا بحظر الإخلاء لأي مستأجر لا يستطيع السداد. انتهى هذا الأمر بتاريخ 26 أغسطس 2021، ووجد موقع Eviction Lab، الذي يتتبع الإخلاءات في ست ولايات و31 مدينة، زيادة حادة في معدلات الإخلاء. في سبتمبر 2021، تلقى أكثر من 510،000 أسرة مساعدة إيجارية عاجلة من الحكومات المحلية والولائية، وفقًا لبيانات وزارة الخزانة.

ولكن الجائحة غيرت المشهد الإيجاري بطرق أخرى أيضًا. أصدر مركز الدراسات السكنية المشتركة في جامعة هارفارد تقريرًا في أغسطس 2021 أظهر النقاط التالية: انخفضت نسبة أصحاب المنازل الذين يجمعون 90 في المئة أو أكثر من الإيجار السنوي بنسبة 30 في المئة من عام 2019 إلى عام 2020. جمع 10 في المئة من أصحاب المنازل أقل من نصف الإيجار السنوي في عام 2020، وكان أصحاب المنازل الأصغر حجمًا بين وحدة واحدة وخمس وحدات هم الأكثر احتمالًا لوجود مستأجرين متأخرين بشكل كبير في الدفعات الإيجارية. ازدادت نسبة أصحاب المنازل الذين يؤجلون الصيانة من 5 في المئة إلى 31 في المئة من عام 2019 إلى عام 2020، وزادت نسبة أصحاب المنازل الذين يقومون بإدراج ممتلكاتهم للبيع من 3 في المئة إلى 13 في المئة.

ومن المرجح أن تؤثر هذه الإحصائيات على كيفية نظر أصحاب المنازل إلى المستأجرين المستقبليين. لم يتمكن أصحاب المنازل من طرد الناس الذين لم يدفعوا الإيجار خلال الجائحة، ومعظمهم قد لا يستعيدون أبدًا الأموال التي فقدوها. تذكر أن معظم أصحاب المنازل لا يمتلكون ممتلكاتهم بشكل كامل؛ بدلاً من ذلك، يدفعون الرهن العقاري، مما يعني الاستنزاف من مدخراتهم خلال الجائحة (إذا كانت لديهم أي مدخرات) أو أن يكونوا عرضة لرحمة البنوك.

أهمية تاريخ الائتمان للمستأجرين، وليس فقط للمشترين المحتملين

“تاريخ الائتمان مهم، لأنه يشير إلى قدرة المستأجر المحتمل على إدارة أموره المالية بنجاح”، يقول غاري زاريمبا، وهو وسيط / مالك في شركة PepZee Realty في دايتون بولاية أوهايو، التي توفر مساحات للإيجار وإدارة الممتلكات والمنازل للبيع. “يعني درجة الائتمان الجيدة عادة أن الشخص يدفع فواتيره في الوقت المحدد ولا يتجاوز نطاقه المالي – لذلك سيكون قادرًا على دفع الإيجار لنا دون أي مشاكل أيضًا”.

ويشاركه في الرأي جوناس بوردو، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Dwellsy لخدمات قوائم الإيجار. يشرح بوردو: “من المرجح أن يبحث أصحاب المنازل الذين تعرضوا للحرق من قبل المستأجرين الذين لم يتمكنوا من دفع الإيجار خلال الجائحة عن أكثر المستأجرين أمانًا في المستقبل”.

يعترف بوردو بأنه لا يوجد طريقة مثالية لتقييم قدرة المستأجر المحتمل على الدفع، ولكنه يقول إن التحقق من الائتمان هو أحد الأدوات التي تستخدم على نطاق واسع. فلماذا لا تكون التحققات الائتمانية الأداة الوحيدة التي يستخدمها أصحاب المنازل؟

“عادةً ما لا يتم الإبلاغ عن الإيجار والإخلاءات إلى وكالات الائتمان، لذلك ليس لديهم بالفعل الكثير من البيانات حول احتمالية المستأجر في السداد، والتي يمكن أن تكون مختلفة جدًا عن الفواتير الأخرى”، يقول بوردو. “بالإضافة إلى ذلك، في معظم الحالات، لا يمكن لصاحب المنزل رؤية التقرير الائتماني الفعلي؛ إنهم ينظرون فقط إلى درجة ملخصة”.

هناك خدمات يمكن للمستأجرين الاشتراك فيها (مثل RentPlus و Rental Karma و Rent Reporters)، وبمقابل شهري يتراوح بين 7 إلى 10 دولارات، سيتم الإبلاغ عن دفعات الإيجار إلى مكاتب الائتمان. قد يعتبر المستأجرون المحتملون ذوو الدرجات الائتمانية المنخفضة هذه المبلغ الإضافي البالغ 84 إلى 120 دولارًا سنويًا جديرًا بالاستثمار لإظهار تاريخ دفعات متوقعة لمالك المنزل الجديد.

أدوات أخرى يمكن لأصحاب المنازل استخدامها لتحديد موثوقية المستأجر المالية

بالإضافة إلى تاريخ الائتمان للمستأجر المحتمل، هناك طرق أخرى يمكن لأصحاب المنازل استخدامها. يوصي بوردو بتقرير الإخلاءات.

“هناك قواعد بيانات وطنية تتتبع الإخلاءات في المحاكم، ويجب على المستأجر أن يحاول تجنب إخلاء رسمي بأمر من المحكمة إذا كان ذلك ممكنًا”، يقول بوردو. بالإضافة إلى ذلك، يقول إن أصحاب المنازل يمكنهم طلب مرجع من مالك سابق للمنزل. “هذه طريقة رائعة لتهدئة مالك المنزل الجديد، لذا افكر في طلب رسالة تصف إقامتك من مالك المنزل الحالي قبل أن تغادر”، ينصح بوردو.

يوافق زاريمبا على أن هناك عوامل أخرى يمكن أن يأخذها أصحاب المنازل في الاعتبار. نظرًا للتحول الذي تسببت فيه الجائحة، يقول إن أصحاب المنازل قد يكونون أكثر تفهمًا بالفعل بشأن تاريخ الائتمان للمتقدمين. “نلقي أيضًا نظرة على تاريخ الإخلاء المحتمل للمستأجر المحتمل، ونقوم بفحص خلفية جنائية”، يوضح زاريمبا، مضيفًا أن سلسلة من الإخلاءات الحديثة ستستبعد المتقدم بغض النظر عن درجته الائتمانية.

“تاريخ التوظيف هو أيضًا عامل مهم في تقييم طلب المستأجر، ولكننا أكثر تساهلًا مع ذلك، وندرك أن الناس تمت إقالتهم خلال الجائحة”، يواصل زاريمبا.

ومع ذلك، يضيف أن شركته ستنظر في المقام الأول إلى مدى استقرار حياة المستأجر المحتمل المالية اليوم – بالمقارنة مع فترة الإغلاق في منتصف عام 2020. “هذا أكثر أهمية من ما كانت حياتهم قد بدت عليه قبل سنوات عديدة”، يختتم.

Source: https://www.realsimple.com/work-life/money/home-finance/renter-credit-score-more-important-than-ever