دليل رواد الأعمال لتمويل ومحاسبة الأعمال الصغيرة

مقدمة

عندما يتعلق الأمر بالجوانب المالية لإدارة الأعمال، يندرج معظم النصائح للأعمال الصغيرة في مدرستين فكرية.

تشجعك المدرسة الأولى على تمويل أعمالك بنفسك: ضع رأسك لأسفل، واستنفد مدخراتك الشخصية، واستثمر كل النقود من أول مبيعاتك، وببعض العمل الجاد، ستنجح.

المدرسة الأخرى هي أكثر تقليدية: اذهب إلى بنك كبير، واخضع منزلك للرهن، وإذا كان لديك تاريخ ائتمان جيد، ستحصل على قرض جيد بفائدة عالية.

كلا الاستراتيجيتين معقولتين، ولكن هناك طرق أخرى لتمويل الأعمال الصغيرة.

في هذا المقال، سنناقش قروض الأعمال وإدارة المال، بالإضافة إلى كل ما تحتاج إلى معرفته عن تمويل الأعمال الصغيرة.

خيارات التمويل

في البداية، سنتحدث عن خيارات التمويل المتاحة لك. ثم، سننظر في كيفية إدارة إدارة الأعمال الصغيرة بمجرد أن يكون لديك المال في البنك.

قروض الأعمال الصغيرة

قروض الأعمال الصغيرة هي واحدة من أكثر أنواع القروض شيوعًا للأعمال الصغيرة، حيث يتم تحديد مبلغ القرض المصرفي بمبلغ ثابت يتم سداده بفترات منتظمة على مدار فترة زمنية محددة. تتم تحديد قروض الأعمال الصغيرة بسعر فائدة ثابت أو متغير. قد تتطلب هذه القروض دفعة أولى كبيرة لتقليل دفعات القرض وتكاليف القرض الإجمالية.

عادةً ما يختار رواد الأعمال الصغيرة المعتمدين، والذين يعملون على مدار سنتين عمل عادةً، قروض الأجل. يستخدمون قروض الأجل لشراء الأصول (مثل المعدات) أو الاستثمارات في النمو، بدلاً من استخدامها لتغطية النفقات اليومية.

تتميز قروض الأجل ببعض الأشياء التي تميزها عن خيارات التمويل الأخرى: معدلات فائدة أقل، مرونة استخدام الأموال، جدولة دفع متوقع.

تأتي أيضًا في ثلاثة خيارات قروض مختلفة، تخدم كل منها غرضًا مختلفًا لعملك:

• قروض قصيرة الأجل (يتم سدادها في غضون عام). يختار رواد الأعمال هذه القروض على قروض السيولة النقدية لأنها تحتوي على أسعار فائدة أقل وأسهل في الحصول عليها. يمكنك استخدام قرض قصير الأجل لشراء المخزون للعطلات، والاستفادة من صفقة المخزون، أو تغطية الرواتب إذا كنت تواجه نقصًا في الأموال.
• قروض متوسطة الأجل (يتم سدادها بين سنة وخمس سنوات). تعتبر هذه القروض جيدة لمشاريع أكبر مثل شراء المعدات أو إعادة تمويل ديون الأعمال القديمة. سترغب في استخدام هذه القروض للمشاريع التي قد تستغرق بضعة أشهر أو سنوات لتحقيق عائد على استثمارك.
• قروض طويلة الأجل (يتم سدادها بين ستة وعشرين عامًا). تستهدف القروض طويلة الأجل فرص النمو، مثل شراء مبنى جديد أو شراء معدات ثقيلة للتصنيع. تدعمها ضمانات شركتك أو الأصول الحالية لديك. عادةً ما تأتي هذه القروض مع قواعد صارمة بشأن ما يمكنك وما لا يمكنك القيام به بالمال.

يمكن أن يكون عملية التحقق من الأهلية في البنوك التقليدية معقدة وغامضة. هذا هو السبب في أن Shopify يقدم تمويلًا سريعًا وبسيطًا للتجار. من خلال Shopify Capital، يمكن للتجار الحصول على التمويل في غضون أيام من الموافقة. بمجرد قبول التجار للعرض والموافقة عليه، يتم إيداع الأموال في غضون يومين فقط ويمكن سداد القروض أثناء إجراء المبيعات. يمكنك استخدام القرض لتمويل الرواتب والمخزون وحملات التسويق أو أشياء أخرى يمكن أن تدعم نمو أعمالك.

أفضل جزء؟ يمكنك تجنب عمليات التطبيق الطويلة مع وثائق قليلة ودون فحص الائتمان. من خلال التمويل من خلال Shopify Capital، يمكنك الحصول على الدعم المالي الذي تحتاجه بسرعة وسهولة.

السيولة النقدية للتجار

هذا هو مبلغ مالي يمكنك الحصول عليه مقابل رسم ثابت. في هذا النموذج، يشتري الممول نسبة من مبيعاتك المستقبلية، ثم يجمع نسبة من المبيعات يوميًا عن طريق احتجاز جزء من مبيعات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك. نظرًا لأن المبيعات يمكن أن تكون مرتفعة في بعض الأيام ومنخفضة في الأيام الأخرى، فلا يوجد مدة زمنية محددة.

تقدم Shopify Capital تمويلًا للأعمال الصغيرة على شكل سيولة نقدية للتجار المؤهلين في المملكة المتحدة.

تمويل المعدات

في بعض الأحيان، ستحتاج في عملك إلى شراء أو تحديث أو استبدال قطع معدات مختلفة. هنا تأتي قروض المعدات.

تعد تمويل المعدات نوعًا من القروض للأعمال الصغيرة المصممة لمساعدتك في شراء المعدات الخاصة بعملك. تغطي هذه القروض أي عدد من الأشياء، بما في ذلك الأثاث المكتبي والأفران التجارية والمعدات الطبية وأجهزة الكمبيوتر ومعدات التصنيع الثقيلة وغيرها.

سيكون لدى كل مقرض شروط مختلفة. ولكن بشكل عام، يمكنك تمويل حوالي 80٪ من السعر الإجمالي للعنصر. عادة ما يتطلب دفعة أولى بنسبة 20٪ للحصول على قرض معدات للأعمال الصغيرة. ستمتلك المعدات من اليوم الأول.

خطوط الائتمان

تكييف التغيير هو جزء من إدارة الأعمال الصغيرة بشكل منتظم. في بعض الأحيان، إذا كان هناك فرصة نمو ترغب في الاستفادة منها، قد تحتاج إلى الحصول على نقد بسرعة، مع شروط دفع شهرية مرنة، مثل القروض الصغيرة للأعمال، يمكن أن تكون خطوط الائتمان غير المؤمنة حلاً رائعًا.

فكر في خط الائتمان الصغير للأعمال كبطاقة ائتمان أكثر من كونه قرضًا. يمنحك الوصول إلى المال الذي يمكنك استخدامه لتلبية أي احتياجات تجارية تنشأ. لا يوجد مبلغ مالي ثابت (وهذا يعني أنك لن تتلقى كل النقود دفعة واحدة) عند فتح خط الائتمان. بدلاً من أن تضطر إلى استخدام مبلغ مالي محدد، يمكنك استخدام فقط ما تحتاجه، مما يساعدك في إدارة أموال عملك بشكل أفضل. في كثير من الحالات، يساعدك ذلك على عدم دفع فائدة على الأموال التي لا تحتاجها حقًا.

على غرار بطاقة الائتمان، بمجرد أن تأخذ النقود من خط الائتمان الخاص بك، تبدأ الفائدة في التراكم. يعتمد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الائتمان المتاح لديك. مع كل تسديد للأموال المسحوبة، يزداد رصيدك. ستحدد المقرض حدًا للمبلغ الذي يمكنك استدانته.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تتعاون إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مع المقرضين لمنح قروض الأعمال الصغيرة لأصحاب الأعمال الصغيرة. لا تقدم إدارة الأعمال الصغيرة القروض مباشرة للمقترض. إنها تحدد الإرشادات لقروض الأعمال الصغيرة التي تتم بواسطة شركائها. تساعد إدارة الأعمال الصغيرة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة على برامج القروض الأخرى.

على سبيل المثال، إذا كان البنك يعتقد أن شركتك مخاطرة جدًا لمنح قرض نظرًا لوجود سوابق ائتمانية سيئة، يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة ضمان القرض. يكون لدى البنك أقل مخاطرة وأكثر استعدادًا لتقديم القرض التجاري. يمكن استخدام قروض إدارة الأعمال الصغيرة لتلبية معظم احتياجات الأعمال وتختلف في المبلغ. تتمتع قروض الأعمال الصغيرة عمومًا بشروط أكثر ملاءمة وأكثر إمكانية الوصول لمجموعة واسعة من أنواع الائتمان.

هل ترغب في الحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة؟ تعرف على المزيد عن متطلبات الأهلية على موقع إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة.

خيارات التمويل البديلة

قد يتطلب منك العديد من المقرضين تقديم ضمانات أو ضمان شخصي للحصول على الموافقة على التمويل. يشير المصطلح “الضمانات” إلى الأصول التي يمكن أن تضمن أنك ستسدد القرض، مثل منزلك أو أصولًا ذات قيمة عالية أخرى.

إذا فشلت في سداد القرض الخاص بك، سيستعاد البنك الملكية كتعويض. هذه هي العملية الشائعة للإقراض، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة.

تشمل خيارات التمويل البديلة:

• الأصدقاء والعائلة
• مستثمرو رأس المال
• التمويل الجماعي
• الاستثمار في عملك

غالبًا ما يلجأ أصحاب الأعمال إلى الأصدقاء والعائلة للحصول على التمويل عند بدء مشروع جديد. قد تجمع الأموال منهم قبل إعداد خطة عمل أو إثبات القيمة. يمكن أن تساعد الأموال في تمويل الطلبات الأولية للمخزون أو تطوير المنتج في وقت مبكر.

الطريقة التي يتم بها الحصول على الأموال من الأصدقاء والعائلة أقل رسمية من الحصول على قرض بنكي أو استثمار رأس المال. قد يكون بعضهم على استعداد لوضع الأموال في شركتك بدون فائدة. سيتيح لك ذلك الاحتفاظ بالتحكم الكامل في عملك.

هناك نوعان رئيسيان من الاستثمارات من الأصدقاء والعائلة: تمويل الأسهم وقروض الأعمال. في تمويل الأسهم، تعطي المستثمرين حصة في رأس المال الخاص بالشركة. مع نمو قيمة عملك، تنمو استثماراتهم أيضًا. في قروض الأعمال، تعد بسداد المستثمرين بفائدة على مدى فترة زمنية محددة أو عندما تصل إلى نقطة ربحية معينة.

يأتي المستثمرو رأس المال في شكل مستثمر ملائم أو صندوق رأس المال الاستثماري. يقدم هؤلاء المستثمرون المعتمدين تمويلًا للشركات الناشئة الصغيرة أو الشركات في مرحلة مبكرة. كمقابل للاستثمار، يحصل هؤلاء المستثمرون على حصة في حقوق الملكية أو الديون القابلة للتحويل، وهي قرض يمكن تحويله إلى حقوق ملكية في المستقبل.

يمكن أن تتراوح مبالغ القروض من 5000 دولار إلى أكثر من مليون دولار، اعتمادًا على نسبة الملكية وحجم الشركة الناشئة. يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل محجوزًا عادةً للشركات الناشئة ذات النمو العالي والإمكانات العالية. قد ترى هذا النموذج أحيانًا عند الاستثمار في العقارات التجارية أيضًا.

تشير التمويل الجماعي إلى جمع مبالغ صغيرة من الأموال من عدد كبير من الأشخاص، في العادة مقابل مكافآت. إنها تشبه التمويل من الأصدقاء والعائلة والاستثمار، ولكن التمويل الجماعي يجمع رأس المال من الجمهور.

نمت هذه المنصات في السنوات الأخيرة، مثل Kickstarter و Indiegogo و GoFundMe. تساعد هذه المواقع الأشخاص على جمع الأموال لأعمال جديدة أو منتجات أو منظمات غير ربحية أو أسباب خيرية. لا توجد عقبة كبيرة لبدء حملة تمويل جماعي. يعمل أيضًا على جذب جمهور جديد لعملك التجاري على الإنترنت الذي قد لا تصل إليه بطرق أخرى.

خيار آخر لتمويل عملك هو الاستثمار بأموالك الخاصة. قد يستثمر العديد من رواد الأعمال أرباحهم المبكرة في حملات التسويق والإعلانات، دون أخذ أي راتب لأنفسهم. هناك قليل من الرياضيات وراء هذا الاستراتيجية. لذلك إذا كنت مهتمًا بها، اقرأ “الاستثمار في عملك: ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء”.

كيفية إدارة مالية الأعمال الصغيرة

هناك قول مألوف: “إذا أعطيت الرجل سمكة، فسيأكل ليوم واحد. وإذا علمت الرجل كيف يصطاد السمكة، فسوف يأكل طوال حياته.” ولكن ماذا لو لم يكن لدى هذا الرجل فكرة عما يجب فعله بالسمكة بمجرد أن يصطادها؟ هنا يأتي دور إدارة الأعمال الصغيرة.

عندما تفهم كيفية عمل المالية للأعمال الصغيرة، ستعرف ما يجب فعله بالأموال – بمعنى كل الأموال التي تكسبها وتنفقها. هذا يعني أكثر من مجرد بدء عمل استثماري منخفض. يعني ذلك أن معرفة كيفية التعامل مع أموالك بشكل صحيح يعطي شركتك فرصة للبقاء على قيد الحياة والنمو.

دعونا نلقي نظرة على المهارات المالية والمحاسبية الأساسية لرواد الأعمال الناجحين، بما في ذلك إنشاء ميزانية وتتبع النفقات وإنشاء البيانات المالية التي يسهل فهمها.

فصل أموالك الشخصية وأموال عملك

أول شيء يجب عليك فعله لصحة مالية جيدة لعملك هو فصل أموالك. يوفر فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك العديد من المزايا، من تبسيط محاسبتك إلى حماية ممتلكاتك الشخصية وأصولك الأخرى.

له فوائد أخرى أيضًا. يكون حساب البنك الخاص بشركتك منفصلًا عن حسابك الشخصي، مما يجعل من الأسهل معرفة ما إذا كان الغداء يوم الأربعاء مع عميل أو صديق عندما لا تكون إيصالاتك الشخصية والعملية مختلطة معًا. حتى إذا كنت تستطيع التمييز بين مجموعة من المصروفات عن مجموعة أخرى، فإن فرز كومة من الأوراق في موسم الضرائب يهدر الوقت الثمين، ودفع محاسب محترف للقيام بذلك بالنيابة عنك يكلفك الكثير.

عندما يبدأ عملك الصغير في النمو، قد ترغب في النظر في التأسيس.
Source: https://www.shopify.com/blog/small-business-finance