دليل رواد الأعمال لتمويل ومحاسبة الأعمال الصغيرة

مقدمة

عندما يتعلق الأمر بالجوانب المالية لإدارة الأعمال، يندرج معظم النصائح للأعمال الصغيرة في مدرستين فكرية.

تشجعك المدرسة الأولى على تمويل عملك بنفسك: ضع رأسك لأسفل، واستخدم مدخراتك الشخصية، واستثمر كل النقد الناتج من أول مبيعاتك، وبعد بعض العمل الشاق، ستنجح.

المدرسة الثانية هي أكثر تقليدية: اذهب إلى بنك كبير، واخضع منزلك للرهن، وإذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد، ستحصل على قرض جيد بفائدة عالية.

كلا الاستراتيجيتين معقولتين، ولكن هناك طرق أخرى لتمويل الأعمال الصغيرة.

في هذا المقال، سنناقش قروض الأعمال وإدارة المال، بالإضافة إلى كل ما تحتاج إلى معرفته حول تمويل الأعمال الصغيرة.

خيارات التمويل لأعمالك

في البداية، سنتحدث عن خيارات التمويل المتاحة لك. ثم، سننظر في كيفية إدارة إدارة الأعمال الصغيرة بمجرد أن يكون لديك المال في البنك.

قروض الأعمال الصغيرة

تعتبر قروض الأعمال الصغيرة أحد أنواع القروض الشائعة للأعمال الصغيرة، حيث يتم سداد قرض البنك بمبلغ ثابت على فترات منتظمة على مدار فترة زمنية محددة. تتم تحديد قروض الأعمال الصغيرة بسعر فائدة ثابت أو متغير. قد تتطلب هذه القروض دفعة أولية كبيرة لتقليل دفعات القرض وتكاليف القرض الإجمالية.

عادةً ما يختار أصحاب الأعمال الصغيرة المعتمدين، والذين لديهم سنتين من العمل، قروض الأجل. يستخدمون قروض الأجل لشراء الأصول (مثل المعدات) أو الاستثمارات في النمو، بدلاً من استخدامها لتغطية النفقات اليومية.

تتميز قروض الأجل ببعض الأشياء التي تميزها عن خيارات التمويل الأخرى: معدلات فائدة أقل، مرونة استخدام الأموال، جدول دفع متوقع.

تأتي أيضًا بثلاثة خيارات قروض مختلفة، يخدم كل منها هدفًا مختلفًا لعملك:

• قروض قصيرة الأجل (يتم سدادها في غضون عام). يختار أصحاب الأعمال هذه القروض على قروض السيولة النقدية لأنها تحتوي على أسعار فائدة أقل وأسهل في الحصول عليها. يمكنك استخدام قرض قصير الأجل لشراء المخزون للعطلات، والاستفادة من صفقة المخزون، أو تغطية الرواتب إذا كنت تواجه نقصًا في الأموال.
• قروض متوسطة الأجل (يتم سدادها بين عام وخمس سنوات). تعتبر هذه القروض جيدة لمشاريع أكبر، مثل شراء المعدات، أو إعادة تمويل ديون الأعمال القديمة. يجب أن تستخدم هذه القروض لمشاريع قد تستغرق بضعة أشهر أو سنوات لتحقيق عائد على استثمارك.
• قروض طويلة الأجل (يتم سدادها بين ستة وعشرين عامًا). تستهدف القروض طويلة الأجل فرص النمو، مثل شراء مبنى جديد أو شراء معدات ثقيلة للتصنيع. يتم دعمها بضمان شركتك أو الأصول الموجودة لديك. عادةً ما تأتي هذه القروض مع قواعد صارمة بشأن ما يمكنك وما لا يمكنك القيام به بالمال.

يمكن أن يكون عملية الكتابة في البنوك التقليدية غير مرنة وغامضة. هذا هو السبب في أن shopify يقدم تمويلًا سريعًا وبسيطًا للتجار. من خلال Shopify Capital، يمكن للتجار الحصول على التمويل في غضون أيام من الموافقة. بمجرد قبول التجار للعرض والموافقة عليه، يتم إيداع الأموال في غضون يومين فقط ويمكن سداد القروض بمجرد إجراء المبيعات. يمكنك استخدام القرض لتمويل الرواتب والمخزون وحملات التسويق أو أشياء أخرى يمكن أن تدعم نمو أعمالك.

أفضل جزء؟ يمكنك تجنب عمليات التقديم الطويلة مع الأوراق الثابتة وعدم التحقق من الائتمان. من خلال التمويل من خلال Shopify Capital، يمكنك الحصول على الدعم المالي الذي تحتاجه بسرعة وسهولة.

السيولة النقدية للتجار

هذا هو مبلغ مالي يمكنك الحصول عليه مقابل رسم ثابت. في هذا النموذج، يشتري الممول نسبة من مبيعاتك المستقبلية، ثم يجمع نسبة من المبيعات يوميًا عن طريق احتجاز جزء من مبيعات بطاقة الائتمان أو الخصم. نظرًا لأن المبيعات يمكن أن تكون عالية في بعض الأيام ومنخفضة في الأيام الأخرى، فلا يوجد مدة زمنية محددة.

تقدم Shopify Capital تمويلًا للأعمال الصغيرة على شكل سيولة نقدية للتجار المؤهلين في المملكة المتحدة.

تمويل المعدات

في وقت ما في عملك، ستحتاج على الأرجح إلى شراء أو ترقية أو استبدال قطع مختلفة من المعدات. هنا تأتي قروض المعدات.

تعتبر تمويل المعدات نوعًا من القروض الصغيرة المصممة لمساعدتك في شراء المعدات الخاصة بعملك. تغطي هذه القروض أي عدد من الأشياء، بما في ذلك الأثاث المكتبي والأفران التجارية والمعدات الطبية وأجهزة الكمبيوتر ومعدات التصنيع الثقيلة وغيرها.

سيكون لدى كل مقرض شروط مختلفة. ولكن بشكل عام، يمكنك تمويل حوالي 80٪ من السعر الإجمالي للعنصر. عادة ما يتطلب دفعة أولية بنسبة 20٪ للحصول على قرض معدات الأعمال الصغيرة. ستمتلك المعدات من اليوم الأول.

خطوط الائتمان

التكيف مع التغيير هو جزء من إدارة الأعمال الصغيرة بشكل منتظم. في بعض الأحيان، إذا كان هناك فرصة نمو ترغب في الاستفادة منها، قد تحتاج إلى الحصول على نقد بسرعة، مع شروط دفع شهرية مرنة، مثل القروض الصغيرة، يمكن أن تكون خطوط الائتمان غير المؤمنة حلاً رائعًا.

فكر في خط الائتمان الصغير كبطاقة ائتمان أكثر من كونه قرضًا. يمنحك الوصول إلى الأموال التي يمكنك استخدامها لتلبية أي احتياجات تجارية تنشأ. لا يوجد مبلغ مالي ثابت (وهذا يعني أنك لن تتلقى كل النقدة دفعة واحدة) عند فتح خط الائتمان. بدلاً من أن يتم تجبر على استخدام مبلغ مالي معين، يمكنك استخدام فقط ما تحتاجه، مما يساعدك في إدارة أموال عملك بشكل أفضل. في كثير من الحالات، يساعدك ذلك على عدم دفع فائدة على الأموال التي لا تحتاجها حقًا.

مثل بطاقة الائتمان، بمجرد أن تأخذ النقد من خط الائتمان الخاص بك، تبدأ الفائدة في التراكم. يعتمد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الائتمان المتاح لديك. مع تسديد الأموال التي تم سحبها، يزداد رصيدك الائتماني. ستحدد المقرض حدًا للمبلغ الذي يمكنك استدانته.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تتعاون إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مع المقرضين لمنح قروض الأعمال الصغيرة لأصحاب الأعمال الصغيرة. لا تقدم إدارة الأعمال الصغيرة القروض مباشرة للمقترض. إنها تحدد الإرشادات لقروض الأعمال الصغيرة التي تقوم بها شركاؤها. تساعد إدارة الأعمال الصغيرة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة على برامج القروض الأخرى.

على سبيل المثال، إذا اعتقد البنك أن عملك مخاطرة كبيرة لمنح قرض نقدي لأن لديك سوابق ائتمانية سيئة، يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة ضمان القرض. بذلك يقلل البنك من المخاطرة ويكون أكثر استعدادًا لتقديم قرض الأعمال. يمكن استخدام قروض الأعمال الصغيرة لتلبية معظم احتياجات الأعمال وتختلف في المبلغ. تتمتع قروض الأعمال الصغيرة عمومًا بشروط أكثر مرونة وأكثر إمكانية الوصول إليها لمجموعة واسعة من أنواع الائتمان.

هل ترغب في الحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة؟ تعرف على المزيد حول متطلبات الأهلية على موقع إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة.

خيارات التمويل البديلة

قد يتطلب منك العديد من المقرضين تقديم ضمان أو ضمان شخصي للموافقة على التمويل. يشير الضمان إلى الأصول التي يمكن أن تضمن لك سداد القرض، مثل منزلك أو أي ممتلكات ذات قيمة عالية أخرى.

إذا فشلت في سداد القرض الخاص بك، سيستعاد البنك الممتلكات كتعويض. هذه هي العملية الشائعة للإقراض، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة.

تشمل خيارات التمويل البديلة:

• الأصدقاء والعائلة
• مستثمرو رأس المال
• التمويل الجماعي
• الاستثمار في عملك

غالبًا ما يلجأ أصحاب الأعمال إلى الأصدقاء والعائلة للحصول على التمويل عند بدء مشروع جديد. قد تجمع الأموال منهم قبل إعداد خطة عمل أو الحصول على دليل على القيمة. يمكن أن تساعد الأموال في تمويل الطلبات الأولية للمخزون أو تطوير المنتج في وقت مبكر.

تكون طريقة الأصدقاء والعائلة أقل رسمية من الحصول على قرض بنكي أو استثمار رأس المال. قد يكون بعضهم على استعداد لوضع المال في شركتك بدون فائدة. سيتيح لك ذلك الاحتفاظ بالتحكم الكامل في عملك.

هناك نوعان رئيسيان من الاستثمارات من الأصدقاء والعائلة: تمويل الأسهم وقروض الأعمال. في تمويل الأسهم، تعطي المستثمرين حصة في رأس المال. كما ينمو رأس المال الخاص بك، ينمو استثمارهم. في قروض الأعمال، تعد بسداد المستثمرين مع فائدة على مدى فترة زمنية محددة أو عندما تصل إلى نقطة ربحية محددة.

يأتي المستثمرو رأس المال على شكل مستثمر رأس المال أو صندوق رأس المال الاستثماري. يقدم هؤلاء المستثمرون المعتمدين تمويلًا للشركات الناشئة الصغيرة أو الشركات في مرحلة مبكرة. وفي المقابل للاستثمارات، يحصل هؤلاء المستثمرون على حصة في الملكية أو الديون القابلة للتحويل، وهي قرض يمكن تحويله إلى حصة في الملكية في المستقبل.

يمكن أن تتراوح مبالغ القروض من 5000 دولار إلى أكثر من مليون دولار، اعتمادًا على نسبة الملكية وحجم الشركة. يتم تحفظ هذا النوع من التمويل عادة للشركات الناشئة ذات النمو العالي والإمكانات العالية. قد ترى هذا النموذج أحيانًا عند الاستثمار في العقارات التجارية.

تشير التمويل الجماعي إلى جمع مبالغ صغيرة من الأموال من عدد كبير من الأشخاص، في مقابل مكافآت محددة. إنها تشبه الأصدقاء والعائلة والاستثمارات في رأس المال، ولكن التمويل الجماعي يجمع رأس المال من الجمهور.

تزداد شعبية المنصات مثل Kickstarter و Indiegogo و GoFundMe في السنوات الأخيرة. تساعد هذه المواقع الناس على جمع الأموال لأعمال تجارية جديدة أو منتجات أو منظمات غير ربحية أو أسباب خيرية. لا يوجد حاجز صعودي لبدء حملة التمويل الجماعي. يعتبر الأمر الجانبي للتمويل الجماعي أنه يساعد في جذب جمهور جديد لعملك التجاري الإلكتروني الذي قد لا تصل إليه بطرق أخرى.

خيار آخر لتمويل عملك هو الاستثمار فيه بأموالك الخاصة. قد يستثمر العديد من رواد الأعمال أرباحهم المبكرة في حملات التسويق والإعلان، دون أخذ أي راتب لأنفسهم. هناك بعض الرياضيات وراء هذا الاستراتيجية. لذا إذا كنت مهتمًا بها، اقرأ “الاستثمار في عملك: ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء”.

كيفية إدارة مالية أعمالك الصغيرة

هناك قول مألوف: “إعطاء الرجل سمكة وسيأكل ليوم واحد. تعليم الرجل صيد السمك وسوف تطعمه طوال حياته.” ولكن ماذا لو لم يكن لدى هذا الرجل فكرة عن ما يجب فعله بالسمك بمجرد أن يصطاده؟ هنا يأتي دور إتقان إدارة الأعمال الصغيرة.

عندما تفهم كيفية عمل المال في الأعمال الصغيرة، ستعرف ما يجب فعله بالمال – بمعنى جميع الأموال التي تجنيها وتنفقها. هذا يعني أكثر من بدء عمل استثماري منخفض. يعني ذلك أن معرفة كيفية التعامل مع أموال عملك بشكل صحيح يمنح عملك فرصة للبقاء على قيد الحياة والنمو.

فصل أموالك الشخصية وأموال عملك

أول شيء يجب القيام به لرفاهية عملك المالية هو فصل أموالك. يوفر فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك العديد من المزايا، بدءًا من تبسيط محاسبتك إلى حماية ممتلكاتك الشخصية والأصول الأخرى.

يحتوي فصل أموالك على مزايا أخرى أيضًا. يكون حساب البنك الخاص بشركتك منفصلًا عن حسابك الشخصي، مما يجعل من الأسهل معرفة ما إذا كان الغداء يوم الأربعاء كان مع عميل أم صديق عندما لا تكون الإيصالات الشخصية والعملية مختلطة معًا. حتى إذا كنت تستطيع التمييز بسهولة بين مجموعة واحدة من النفقات عن الأخرى، فإن فرز كومة من الأوراق في موسم الضرائب يضيع الوقت الثمين، ويكلفك الكثير من المال لدفع محاسب محترف للقيام بذلك بالنيابة عنك.

عندما يبدأ عملك الصغير في النمو، قد ترغب في النظر في الاستثمار. هذا يعني أنه إذا واجهت شركتك مشكلة مالية أو قانونية، فإن أصولك الشخصية، مثل منزلك أو صندوق كلية لأطفالك، محمية في معظم الحالات.

من المهم معرفة متى يجب الاستثمار. إذا قمت بتحويل شركتك إلى كيان قانوني بينم
Source: https://shopify.com/blog/small-business-finance