دليل رجل الأعمال لتمويل ومحاسبة الأعمال الصغيرة

مقدمة

عندما يتعلق الأمر بالجوانب المالية لإدارة الأعمال، ينقسم معظم النصائح لأصحاب الأعمال الصغيرة إلى مدرستين فكرية.

تشجعك المدرسة الأولى على تمويل أعمالك بنفسك: ضع رأسك أسفل، وافرغ مدخراتك الشخصية، واستثمر كل النقد الناتج من أولى مبيعاتك، وبعد بعض العمل الشاق، ستنجح.

المدرسة الأخرى هي أكثر تقليدية: اذهب إلى البنك الكبير، واخضع منزلك للرهن، وإذا كان لديك تاريخ ائتمان جيد، فستحصل على قرض جيد بفائدة عالية.

كلا الاستراتيجيتين معقولتين، ولكن هناك طرق أخرى لتمويل الأعمال الصغيرة.

في هذا المقال، سنناقش قروض الأعمال وإدارة المال، بالإضافة إلى كل ما تحتاج إلى معرفته عن تمويل الأعمال الصغيرة.

خيارات التمويل لأعمالك

دعنا نتحدث أولاً عن خيارات التمويل المتاحة لك. ثم سننظر في كيفية إدارة الإدارة المالية للأعمال الصغيرة بمجرد حصولك على المال في البنك.

قروض الأعمال

قروض الأعمال هي واحدة من أكثر أنواع القروض شيوعًا للأعمال الصغيرة، حيث يتم تحديد مبلغ القرض البنكي بمبلغ ثابت يتم سداده بفترات منتظمة على مدار فترة زمنية محددة. تحدد قروض الأعمال بفائدة ثابتة أو متغيرة. قد تتطلب هذه القروض دفعة أولى كبيرة لتقليل دفعات القرض وتكاليف القرض الإجمالية.

عادةً ما يختار أصحاب الأعمال الصغيرة المعتمدين، الذين لديهم سنتين من العمل، قروض الأجل. يستخدمون قروض الأجل لشراء الأصول (مثل المعدات) أو الاستثمارات في النمو، بدلاً من استخدامها لتغطية النفقات اليومية.

تحتوي قروض الأجل على بعض الأشياء التي تميزها عن خيارات التمويل الأخرى: معدلات فائدة أقل، مرونة استخدام الأموال، جدول مدفوعات متوقع.

تأتي هذه القروض في ثلاث خيارات مختلفة للقروض، تخدم كل منها غرضًا مختلفًا لعملك:

• قروض قصيرة الأجل (يتم سدادها في غضون عام). يختار أصحاب الأعمال هذه القروض على قروض السيولة النقدية لأنها تحتوي على أسعار فائدة أقل وأسهل في الحصول عليها. يمكنك استخدام قرض قصير الأجل لشراء المخزون للعطلات، أو الاستفادة من صفقة المخزون، أو تغطية الرواتب إذا كنت تواجه نقصًا في الأموال.
• قروض متوسطة الأجل (يتم سدادها بين عام وخمس سنوات). تعتبر هذه القروض جيدة لمشاريع أكبر مثل شراء المعدات أو إعادة تمويل ديون الأعمال القديمة. سترغب في استخدام هذه القروض للمشاريع التي قد تستغرق بضعة أشهر أو سنوات لتحقيق عائد على استثمارك.
• قروض طويلة الأجل (يتم سدادها بين ست سنوات وعشرين سنة). تستهدف القروض طويلة الأجل فرص النمو، مثل شراء مبنى جديد أو شراء معدات ثقيلة للتصنيع. تدعمها ضمانات شركتك أو الأصول الحالية لديك. عادة ما تأتي هذه القروض مع قواعد صارمة بشأن ما يمكنك وما لا يمكنك القيام به بالمال.

يمكن أن يكون عملية الكتابة في البنوك التقليدية غير سلسة وغامضة. لهذا السبب، يقدم Shopify تمويلًا سريعًا وبسيطًا للتجار. من خلال Shopify Capital، يمكن للتجار الحصول على التمويل في غضون أيام من الموافقة. بمجرد قبول التجار للعرض والموافقة عليه، يتم إيداع الأموال في غضون يومين فقط ويمكن سداد القروض مع كل عملية بيع. يمكنك استخدام القرض لتمويل الرواتب والمخزون وحملات التسويق أو أي شيء آخر يمكن أن يدعم نمو أعمالك.

الجزء الأفضل؟ يمكنك تجنب عمليات التطبيق الطويلة مع وثائق قليلة وبدون فحص ائتمان. من خلال التمويل من خلال Shopify Capital، يمكنك الحصول على الدعم المالي الذي تحتاجه بسرعة وسهولة.

السيولة النقدية للتجار

هذا هو مبلغ مالي يمكنك الحصول عليه مقابل رسم ثابت. في هذا النموذج، يشتري الممول نسبة من مبيعاتك المستقبلية، ثم يجمع نسبة من المبيعات يوميًا عن طريق احتجاز جزء من مبيعات بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك. نظرًا لأن المبيعات يمكن أن تكون مرتفعة في بعض الأيام ومنخفضة في الأيام الأخرى، فلا يوجد مدة زمنية محددة.

تقدم Shopify Capital تمويلًا للأعمال الصغيرة على شكل سيولة نقدية للتجار المؤهلين في المملكة المتحدة.

تمويل المعدات

في وقت ما من حياتك التجارية، ستحتاج على الأرجح إلى شراء أو ترقية أو استبدال قطع مختلفة من المعدات. هنا تأتي قروض المعدات.

تعتبر تمويل المعدات نوعًا من القروض للأعمال الصغيرة مصممة لمساعدتك في شراء المعدات لعملك. تغطي هذه القروض أي عدد من الأشياء، بما في ذلك الأثاث المكتبي والأفران التجارية والمعدات الطبية والكمبيوترات ومعدات التصنيع الثقيلة وغيرها.

سيكون لدى كل مقرض شروط مختلفة. ولكن بشكل عام، يمكنك تمويل حوالي 80٪ من السعر الإجمالي للعنصر. عادة ما يتطلب دفعة أولى بنسبة 20٪ للحصول على قرض معدات للأعمال الصغيرة. أنت تمتلك المعدات من اليوم الأول.

خطوط الائتمان

التكيف مع التغيير هو جزء من إدارة الأعمال الصغيرة بشكل منتظم. في بعض الأحيان، إذا كان هناك فرصة نمو ترغب في استغلالها، قد تحتاج إلى النقد بسرعة، مع شروط دفع شهرية مرنة، مثل القروض الصغيرة للأعمال، يمكن أن تكون خطوط الائتمان غير المؤمنة حلاً رائعًا.

فكر في خط الائتمان الصغير للأعمال كبطاقة ائتمان أكثر من كونه قرضًا. يمنحك الوصول إلى الأموال التي يمكنك استخدامها لتلبية أي احتياجات تجارية تنشأ. لا يوجد مبلغ مالي محدد (وهذا يعني أنك تستلم كل النقد في وقت واحد) عند فتح خط الائتمان. بدلاً من أن تضطر إلى استخدام مبلغ مالي محدد، يمكنك استخدام فقط ما تحتاجه، مما يساعدك في إدارة أموال عملك بشكل أفضل. في كثير من الأحيان يساعدك هذا على عدم دفع فائدة على الأموال التي لا تحتاجها حقًا.

مثل بطاقة الائتمان، بمجرد أن تأخذ النقد من خط الائتمان الخاص بك، تبدأ الفائدة في التراكم. يعتمد المبلغ الذي يمكنك إنفاقه على الائتمان المتاح لديك. مع كل سداد للأموال المسحوبة، يزيد رصيد الائتمان الخاص بك. ستحدد المقرض حدًا للمبلغ الذي يمكنك استدانته.

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تشارك إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مع المقرضين لمنح قروض الأعمال الصغيرة لأصحاب الأعمال الصغيرة. لا تقدم إدارة الأعمال الصغيرة القروض مباشرة للمقترض. إنها تحدد الإرشادات لقروض الأعمال الصغيرة التي يتم إجراؤها من قبل شركائها. تساعد إدارة الأعمال الصغيرة أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يواجهون صعوبة في الحصول على الموافقة على برامج القروض الأخرى.

على سبيل المثال، إذا كان البنك يعتقد أن عملك مخاطرة كبيرة لمنح قرض نظرًا لوجود سوء الائتمان لديك، يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة ضمان القرض. بذلك يقلل البنك من المخاطرة ويكون أكثر استعدادًا لتقديم قرض الأعمال. يمكن استخدام قروض الأعمال الصغيرة لتلبية معظم احتياجات الأعمال وتختلف في المبلغ. تتمتع قروض الأعمال الصغيرة عمومًا بشروط أكثر مرونة وأكثر إمكانية الوصول إليها لمجموعة واسعة من أنواع الائتمان.

هل ترغب في الحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة؟ تعرف على المزيد حول متطلبات الأهلية على موقع إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة.

خيارات التمويل البديلة

قد يطلب منك العديد من المقرضين تقديم ضمان أو ضمان شخصي للموافقة على التمويل. يشير الضمان إلى أصل يمكن أن يضمن لك سداد القرض، مثل منزلك أو ممتلكات ذات قيمة عالية أخرى.

إذا فشلت في سداد قرضك، سيستعيد البنك الممتلكات كتعويض. هذه هي العملية الشائعة للإقراض، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة.

تشمل خيارات التمويل البديلة:

• الأصدقاء والعائلة
• مستثمرو رأس المال
• التمويل الجماعي
• الاستثمار في عملك

غالبًا ما يلجأ أصحاب الأعمال إلى الأصدقاء والعائلة للحصول على التمويل عند بدء مشروع جديد. قد تجمع الأموال منهم قبل إعداد خطة عمل أو الحصول على دليل على القيمة. يمكن أن تساعد الأموال في تمويل الطلبات الأولى للمخزون أو تطوير المنتج في وقت مبكر.

الطريقة المتبعة مع الأصدقاء والعائلة أقل رسمية من الحصول على قرض بنكي أو استثمار رأس المال. قد يكون بعضهم على استعداد لوضع المال في شركتك بدون فائدة. سيتيح لك ذلك الاحتفاظ بالتحكم الكامل في عملك.

هناك نوعان رئيسيان من الاستثمارات من الأصدقاء والعائلة: تمويل الأسهم وقروض الأعمال. في تمويل الأسهم، تعطي المستثمرين حصة في الشركة. مع نمو قيمة عملك، تنمو أيضًا استثماراتهم. في قروض الأعمال، تعد بسداد المستثمرين بفائدة على مدى فترة زمنية محددة أو عندما تصل إلى نقطة ربحية محددة.

يأتي المستثمرو رأس المال على شكل مستثمر ملائم أو صندوق رأس المال المغامر. يقدم هؤلاء المستثمرون المعتمدين تمويلًا للشركات الناشئة الصغيرة أو الشركات في مرحلة مبكرة. في المقابل للاستثمارات، يحصل هؤلاء المستثمرون على حصة في الملكية أو دين قابل للتحويل، وهو قرض يمكن تحويله إلى حصة في المستقبل.

يمكن أن تتراوح مبالغ القروض من 5000 دولار إلى أكثر من مليون دولار، اعتمادًا على نسبة الملكية وحجم الشركة الناشئة. يمتلك هذا النوع من التمويل عادةً عندما يكون هناك نمو عالي وفرصة كبيرة للنجاح. قد ترى هذا النموذج أيضًا عند الاستثمار في العقارات التجارية.

تشير التمويل التشاركي إلى جمع مبالغ صغيرة من الأموال من عدد كبير من الأشخاص، في كثير من الأحيان مقابل مكافآت. إنها مشابهة للأصدقاء والعائلة والاستثمارات في رأس المال، ولكن التمويل التشاركي يجمع رأس المال من الجمهور.

نمت منصات مثل Kickstarter و Indiegogo و GoFundMe في السنوات الأخيرة. تساعد هذه المواقع الناس على جمع الأموال لأعمال تجارية جديدة أو منتج أو منظمة غير ربحية أو قضية خيرية. لا يوجد حاجز صعودي لإطلاق حملة التمويل التشاركي. يعمل التمويل التشاركي أيضًا على جذب جمهور جديد لعملك التجاري الإلكتروني الذي قد لا تصل إليه بطرق أخرى.

خيار آخر لتمويل عملك هو الاستثمار فيه بأموالك الخاصة. قد يقوم العديد من رجال الأعمال بإعادة استثمار الأرباح المبكرة في التسويق وحملات الإعلان، دون أخذ أي راتب لأنفسهم. هناك بعض الرياضيات وراء هذا الاستراتيجية. لذا إذا كنت مهتمًا بها، اقرأ “الاستثمار في عملك: ما تحتاج إلى معرفته قبل البدء”.

كيفية إدارة مالك الأعمال الصغيرة

هناك قول مألوف: “إذا أعطيت الرجل سمكة، سيأكل ليوم واحد. إذا علمت الرجل كيف يصطاد السمكة، ستطعمه طوال حياته.” ولكن ماذا لو لم يكن لدى هذا الرجل فكرة عن ما يفعله بالسمكة بمجرد أن يصطادها؟ هنا يأتي دور إتقان إدارة الأعمال الصغيرة.

عندما تفهم كيف يعمل المال في الأعمال الصغيرة، ستعرف ما يجب عليك فعله بالسمكة – أي المال الذي تحققه وتنفقه. هذا يعني أكثر من بدء عمل استثمار منخفض. يعني ذلك أن معرفة كيفية التعامل بشكل صحيح مع أموالك يمنح شركتك فرصة للبقاء على قيد الحياة والنمو.

فصل أموالك الشخصية وأموال عملك

أول شيء يجب عليك القيام به لرفاهية عملك المالية هو فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك. يوفر فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك العديد من المزايا، بدءًا من تبسيط محاسبتك إلى حماية ممتلكاتك الشخصية والأصول الأخرى.

يوجد لفصل أموالك أيضًا مزايا أخرى. يجعل من الأسهل حساب الاستهلاك الضريبي وإعداد الضرائب بشكل عام عندما يكون لشركتك حساب بنكي خاص بها. كما أنه من الأسهل معرفة ما إذا كان الغداء يوم الأربعاء مع عميل أم صديق عندما لا تكون إيصالاتك الشخصية وأموال عملك مختلطة معًا. حتى إذا كنت قادرًا على تمييز مجموعة واحدة من النفقات عن الأخرى، فإن فرز كومة من الأوراق في موسم الضرائب يضيع الوقت الثمين، ويكلفك الكثير من المال لدفع محاسب محترف للقيام بذلك بالنيابة عنك.

عندما يبدأ عملك الصغير في النمو، قد ترغب في النظر في التأسيس. هذا يعني إذا ما واجهت شركتك مشكلة مالية أو قانونية، فإن أصولك الشخصية، مثل منزلك أو صندوق جامعة لأطفالك، محمية في معظم الحالات.

من المهم معر
Source: https://www.shopify.com/blog/small-business-finance#bizfinance