توسيع مشروع جديد سيأخذك من خلال بعض الإنجازات المثيرة: أول بيع لك ، وأول موظف مدفوع لك ، وأول موقع فيزيائي لك. مع نمو عملك ، قد تجد نفسك تخطط لتوسيع المخزون الخاص بك ، وإطلاق خط منتجات جديد ، أو حتى الدخول إلى سوق جغرافي جديد أو فئة عملاء جديدة.
ولكن النمو يأتي بتكاليف ، ورأس المال الأولي لعملك يمكن أن يأخذك بعيدًا. ولكن من المحتمل أن يكون هناك حالات تحتاج فيها إلى تمويل جديد.
قد يكون التخطيط هو الفارق بين توسيعك بنجاح إلى المستوى الرابح التالي – أو نمو طريقك إلى إفلاس غير متوقع. ينطوي التخطيط على معرفة الخيارات المتاحة لتمويل الأعمال ، إذا كنت بحاجة إليها.
ما هو تمويل الأعمال؟
تمويل الأعمال هو تأمين رأس المال من مصادر طرف ثالث لتمويل شركة جديدة أو موجودة. يكون تمويل الأعمال مفيدًا للفجوات الموسمية في المبيعات ، والتراجعات غير المتوقعة ، وتحديات النمو والتطور. يكون تمويل الأعمال أيضًا مفيدًا لرجال الأعمال الذين يبدأون عملًا جديدًا.
ما هو تمويل الديون للأعمال؟
ينطوي تمويل الديون على استدانة من البنك أو مقرض آخر وسدادها على مدى فترة زمنية مع فائدة. أمثلة على تمويل الديون تشمل بطاقات الائتمان التجارية ، والقروض ، وتحصيل الفواتير ، والسندات.
ما هو تمويل الأسهم؟
تمويل الأسهم هو عندما تجمع الأموال من خلال بيع جزء من الملكية في الشركة للمستثمرين. بيع الأسهم هو مثال على تمويل الأسهم. يكون تمويل الأسهم في الأساس عكس تمويل الديون – الأول ينطوي على بيع الأسهم بينما الأخير ينطوي على بيع الديون.
تمويل الأعمال: 14 خيارًا في عام 2023
فيما يلي بعض أفضل الخيارات للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل في عام 2023.
1. القروض المصرفية
تنطوي القروض المصرفية الخاصة على استدانة من البنك يمكنك إعادة استثمارها في عملك. يمكنك أخذ قرض مصرفي للشركات الصغيرة أو قرض مصرفي شخصي ، ولكل منهما فوائده وعيوبه الخاصة. الاقتراض لعملك ضد أصولك الشخصية محفوف بالمخاطر ، لكن يمكن القيام به.
معدل الفائدة المتوسط للقروض الشخصية يزيد قليلاً عن 10٪ ، وتتراوح القروض للشركات الصغيرة بين 5٪ و 7٪.
2. القروض عبر الإنترنت
خيار آخر لتمويل الأعمال هو من خلال القروض عبر الإنترنت. تُقدم هذه القروض عبر الإنترنت بشكل افتراضي. عادةً ما تكون المقرضون هم خدمات مالية أو شركات تكنولوجيا مالية ذات صلة ، على الرغم من أن العديد من البنوك تقدم أيضًا قروضًا عبر الإنترنت. فقط 11٪ من الشركات الصغيرة طلبت هذا الخيار التمويلي في عام 2021 لمواجهة التحديات المتعلقة بالجائحة. ومع ذلك ، تتزايد شعبية القروض عبر الإنترنت – كان المقترضون أكثر احتمالًا أن يتقدموا بطلب للحصول على قرض عبر الإنترنت وأقل احتمالًا للتقدم بطلب لدى بنك صغير في عام 2021 مقارنة بعام 2020.
3. المنح للأعمال الصغيرة
المنح للأعمال الصغيرة هي الأموال التي يتم منحها لرجال الأعمال والشركات الصغيرة من قبل الكيانات الخاصة والعامة والحكومية والشركات والأفراد. لا يلزم من الشركة سداد المال ، ومع ذلك ، يتعين عادة استخدام الأموال بطريقة محددة. هدف المنحة هو الاستثمار في شركة تدعم رؤية وقيم المستثمر. وبالتالي ، لكل منحة متطلباتها الخاصة ، ومبلغ المال المتاح يختلف بشكل كبير.
4. قروض إدارة الأعمال الأمريكية (SBA)
تصدر قروض إدارة الأعمال الأمريكية (SBA) من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة من خلال مجموعة متنوعة من برامج القروض التابعة لإدارة الأعمال الصغيرة. تعتبر هذه القروض شكلًا من أشكال الديون التجارية التي تديرها إما إدارة الأعمال الصغيرة نفسها أو أحد أعضاء شبكتها من المقرضين الخاصين المعتمدين (مع القروض المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة).
5. تمويل الجمعية التعاونية للائتمان
الجمعية التعاونية للائتمان هي مؤسسة مالية ، مثل البنك ، باستثناء أنها مملوكة من قبل تعاونية مالية غير ربحية تتألف من أعضاء بدلاً من شركة تجارية تحقق ربحًا. تقدم الجمعيات التعاونية العديد من المنتجات والخدمات نفسها التي تقدمها البنوك التقليدية ، وتشمل ذلك رأس المال لتمويل الأعمال.
6. التمويل الجماعي
أصبح التمويل الجماعي طريقة شائعة لجمع الأموال للشركات الناشئة. يتضمن طلب العديد من التبرعات من الجمهور ، بدلاً من مبلغ كبير من المال من متبرع واحد أو عدة متبرعين. جعلت مواقع التمويل الجماعي عبر الإنترنت ومنصات الدفع الند للند ووسائل التواصل الاجتماعي التمويل الجماعي متاحًا للجميع تقريبًا.
7. القروض الصغيرة
القروض الصغيرة هي قروض أصغر تصل إلى 50،000 دولار ، على الرغم من أن القرض الصغير المتوسط لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة حوالي 13،000 دولار. يقوم القرض بمطابقة المقترضين مع المقرضين الوسيطين – المقرضون هم منظمات غير ربحية مجتمعية ، لكل منها معايير تأهيل القرض الخاصة بها.
8. السلف النقدية للتجار
السلف النقدية للتجارة هو خيار تمويل الأعمال الذي يقوم به رجال الأعمال بسداده كنسبة من المبيعات ، بالإضافة إلى رسوم صغيرة. إنها الأفضل للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى رأس المال العامل وتقبل مدفوعات البطاقات من عملائها.
9. قروض التدفق النقدي
قرض التدفق النقدي هو قرض مدة محددة يتم تقديمه من قبل البنوك بناءً على تدفق النقد المتوقع للشركة. بدلاً من استخدام أصول الشركة أو أصول الشخص كضمان – كما هو مبين في القائمة المالية – يستند قرض التدفق النقدي إلى بيان التدفق النقدي. إنها مفيدة بشكل خاص للشركات الخدمية وبيع المنتجات الرقمية والشركات التي لا تمتلك أو تحتفظ بالكثير من الأصول. كما أنها مفيدة للشركات التي تستعد للبدء وليس لديها الكثير من الأصول حتى الآن.
10. بطاقات الائتمان التجارية
تشبه بطاقات الائتمان التجارية بطاقات الائتمان الشخصية ، على الرغم من أنها غالبًا ما تأتي بحدود أعلى وميزات خاصة بالأعمال. فتح بطاقة ائتمان تجارية عادةً فكرة جيدة ، حتى إذا لم تحتاج إلى الوصول إلى الأموال ، حيث يمكن أن تساعدك في إقامة تاريخ ائتمان قوي ، طالما أنك تحافظ على الدفعات في الوقت المناسب.
11. تمويل البائع
تمويل البائع هو عندما يقدم البائع رأس المال للمقترض بشرط استخدام هذا الرأس المال لشراء منتجات أو خدمات من البائع المقرض. هذا هو الحال عندما يستأجر شخص ما لشراء عقارًا. وبالتالي ، فإنها خيار جيد إذا كنت تبحث عن شراء متجر تجزئة ، أو مساحة مستودع ، أو مرفق إنتاج ، أو مكتب تجاري ، أو ممتلكات أعمال أخرى. قد تكون أيضًا تمويل البائع خيارًا عند شراء عمل من شخص آخر.
12. تمويل المعدات
يشير تمويل المعدات بشكل خاص إلى القروض التجارية التي تتم أخذها بهدف شراء ماكينات أو معدات للشركة. هذا خيار جيد إذا كنت تبحث عن شراء معدات لإجراء التصنيع داخل الشركة ، أو أجهزة نقاط البيع والكمبيوترات لمتجر تجزئة جديد ، أو معدات لإدارة مساحة مستودع كبيرة. يمكنك أيضًا استخدام تمويل المعدات لاستئجار المعدات أو إصلاحها أو صيانتها أو خدمتها بطرق أخرى.
13. مستثمرو الملائكة
مستثمر الملائكة هو شخص ثري يقدم تمويلًا لشركة ناشئة ، غالبًا مقابل حصة ملكية في الشركة. عادة ما يضع هؤلاء المستثمرون ما بين 25،000 و 500،000 دولار في استثمار.
14. رأس المال المغامر
رأس المال المغامر (VC) هو نوع من التمويل المقدم للشركات الخاصة من قبل المستثمرين مقابل حصة جزئية في الشركة. يكون VC عادةً شركة تتألف من العديد من الأعضاء ، في حين أن مستثمري الملائكة عادةً أفراد. على غرار الملائكة ، يأخذ المستثمرون في رأس المال المغامر عادة حصة في الشركة كشكل من أشكال الدفع.
تمويل الأعمال الصغيرة
بعض أفضل القروض للأعمال الصغيرة المتاحة في وقت كتابة هذا المقال تشمل:
- Shopify Capital
- قروض 7 (a) من إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة
- برنامج American Express Business Blueprint
- قروض Biz2Credit
- قروض Fundbox
- قروض Funding Circle
- قروض صغيرة من إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة
- قروض الأعمال الصغيرة من OnDeck
كيفية الحصول على تمويل للأعمال
1. تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
تشير درجة الائتمان الجيدة إلى احتمالية قوية لتقديم الوعد الخاص بك ، سواء كان ذلك سدادًا أو شيئًا آخر. إن إنشاء تاريخ ائتمان قوي لشركتك أمر حاسم ، ويجب أن تبدأ من اليوم الأول.
2. وجود خطة
في الأعمال التجارية ، هناك عدد قليل من الأشياء الأسوأ (أو التي لديها إمكانية كبيرة للفشل) من الاضطرار إلى البحث عن رأس المال في وقت قصير. التخطيط بشكل جيد قبل احتياجاتك المتوقعة هو أذكى طريقة.
3. تحديد مقدار تمويل الأعمال الذي تحتاجه
كمية التوفير ، بالطبع ، هي مسألة حكم تجاري. إذا كانت قليلة ، فقد يكون الوسادة رقيقة للغاية إذا حدث شيء سيء. إذا كانت كثيرة ، فقد تخاطر بإبطاء نموك اليوم لحماية نفسك من حدوث حدث قد لا يحدث أبدًا.
4. التركيز على الجوانب المالية
الخطوة الأولى هي بناء صندوق طوارئ لشركتك حتى تتمكن من البقاء على قيد الحياة في بداية الركود أو حدث سلبي مفاجئ ، أو حتى حدث إيجابي في شكل نمو غير متوقع.
5. معرفة الخيارات الخاصة بك
لا تخف من استكشاف الخيارات والحصول على عروض من مصادر متنوعة. لست ملزمًا بأي شيء حتى توقع الوثائق. عندما تعرف خياراتك ، يمكنك أيضًا استخدام تلك المعلومات للتفاوض على شروط أو أسعار أفضل.
6. إعداد خطة جذابة
سيكون هناك عملية طلب وتقييم بغض النظر عن الخيار التمويلي الذي تستخدمه. كن مستعدًا مسبقًا مع بعض التحضيرات. قم بتجميع مجلد يحتوي على خطة عملك والبيانات المالية وكتالوج المنتجات وأي معلومات ذات صلة أخرى. ثم قم بتطوير خطاب تقديمي للتركيز على سبب استحقاق شركتك للأموال التي تطلبها.
تمويل الأعمال: التخطيط يهم
معرفة صناعتك والتخطيط للتقلبات المحتملة التي قد تواجهها هي عنصر أساسي في تشغيل عملك ، ويجب أن يشمل هذا التخطيط احتياجاتك المتوقعة لرأس المال الجديد وبناء صندوق طوارئ للاحتياجات غير المتوقعة.
تأكد من أنك مستعد عقليًا وماليًا لذلك: إذا كنت مستعدًا تمامًا أو تعمل مع شركاء ماليين يفهمون عملك ، والذين يمكنهم اتخاذ قرارات تمويل بسرعة ، والذين يمكنهم ضبط شروط السداد (أو حقوق الملكية) وفقًا لمتطلباتك ، ستجد أنه من الأسهل بكثير ضمان حصول مشروعك الفريد على الوقود الذي يحتاجه ، بالضبط عندما يحتاجه.
بناء عمل هو رحلة لا تصدق ، بعد كل شيء. من يريد أن ينفد الوقود في منتصف الطريق؟
أسئلة شائعة حول تمويل الأعمال
ماذا يعني تمويل الأعمال؟
تمويل الأعمال هو عندما يأمن رجل الأعمال رأس المال الخارجي لدعم احتياجات العمل. يمكن أن يأتي تمويل الأعمال من مصادر تقليدية مثل القروض المصرفية والمستثمرين ، وكذلك من مصادر غير تقليدية مثل التمويل التشاركي.
ما هي أنواع تمويل الأعمال؟
تمويل الديون: ينطوي على استدانة من مقرض معين وسدادها على مدى فترة زمنية مع فائدة. تمويل الأسهم: ينطوي على جمع الأموال من خلال بيع جزء من الملكية في الشركة للمستثمرين. التمويل التشاركي: ينطوي على جمع الأموال من عدد كبير من الأشخاص ، عادةً عبر الإنترنت ، لتمويل مشروع أو عمل.
ما هو الغرض من تمويل الأعمال؟
تمويل الأعمال يستخدم لمجابهة الفجوات الموسمية ، والبقاء على قيد الحياة في حالة تراجع غير متوقع ، ومكافحة تحديات النمو والتطور ، ودفع تكاليف إصلاح أو شراء المعدات الضرورية.
كيفية الحصول على تمويل لبدء عمل؟
يمكنك الحصول على تمويل لبدء عمل من خلال مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك القروض المصرفية التقليدية ، وقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، والمقرضين عبر الإنترنت ، ورأس المال المغامر ، ومستثمري الملائكة ، والمنح الحكومية.
Source: https://www.shopify.com/blog/business-financing
اترك تعليقاً