بقلم: مايكل كينان
مقدمة
تحتاج إلى منح نفسك العديد من الفرص للنجاح في عملك قدر الإمكان. واحدة من الطرق هي متابعة أحدث طرق الدفع المفضلة لقاعدة عملائك.
من المعتاد قبول النقد وبطاقات الائتمان من العملاء. ولكن إذا كانت هذه هي الخيارات الوحيدة التي تقبلها، فقد تكون تحجب عملاء جددًا وتفوت على فرص تعميق العلاقات مع العملاء الحاليين.
من خلال فهم فوائد العديد من خيارات الدفع المتاحة، يمكنك اتخاذ قرار بشأن الخيار الذي يناسب متجرك وعملائك. ثم، بمساعدة نظام نقاط البيع المرن للتجزئة، يمكنك البدء في قبول معظم خيارات الدفع بسهولة، مما يخلق تجارب عملاء أفضل ويعزز العمل المتكرر.
أنواع خيارات الدفع
وفقًا لـ CustomerThink، يتخلى ما يقرب من 50٪ من العملاء الذين لا يستطيعون استخدام طريقة الدفع المفضلة لديهم عن الشراء. والـ 50٪ الأخرى الذين يقومون بالشراء؟ فهم لا يشهدون أفضل تجربة عملاء يمكنك تقديمها.
بعبارة أخرى، الخيار الأفضل للبائعين هو قبول أكبر عدد ممكن من طرق الدفع. دعونا نلقي نظرة على جميع أنواع خيارات الدفع:
النقد
النقد هو بالطبع أبسط طريقة دفع يمكنك قبولها. كما أن النقد لا يتطلب منك البحث عن معالجي الدفع أو القلق بشأن الرسوم.
أدى الوباء إلى تغيير سلوك الدفع قليلاً. أفادت McKinsey بأن عمليات الدفع النقدي تراجعت بنسبة 16٪ عالميًا في عام 2020، مع تراجع بنسبة 24٪ في الولايات المتحدة في عمليات الدفع النقدي. تشير McKinsey إلى أن عمليات الدفع النقدي ستتعافى، اعتمادًا على كيفية تعافي الاقتصاد من COVID-19.
بينما هناك بعض التفاصيل الدقيقة في التعامل مع عمليات الدفع النقدي وإدارتها، إلا أن هناك عدد قليل جدًا من العيوب في السماح لعملائك بالدفع نقدًا. من ناحية أخرى، هناك العديد من الفوائد لك ولعملائك:
- النقد سهل ومريح: هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للعملاء الذين يفضلون استخدام النقد بانتظام (وهذا أمر مهم بشكل خاص إذا قدمت خيار الدفع عند التسليم).
- السرعة: عندما يدفع العملاء نقدًا، يكون دفعهم في يديك (على الرغم من أنه ليس في حسابك المصرفي) فورًا.
- لا توجد رسوم معاملات: عند قبول دفعات نقدية، تحتفظ بالمزيد من المال الفعلي لأنه ليس عليك دفع رسوم معالجة الدفع ورسوم أخرى تتحملها بطاقات الائتمان وأنواع الدفع الأخرى عادةً.
باختصار، من المتوقع لا يزال قبول الدفعات النقدية كمتطلب أساسي في التجزئة، ولا توجد تقريبًا عيوب في ذلك.
الشيكات والشيكات الإلكترونية
بجانب النقد، ستكون الشيكات الورقية هي أكثر وسيلة مباشرة للدفع. مثل النقد، لا تتطلب هذه الطريقة أي بحث عن معالجي الدفع أو رسوم تجارية.
في حين أن عدد الشيكات المكتوبة ينخفض بمقدار 1.8 مليار شيكة سنويًا، أفادت الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا بأن 25٪ من المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق لا يزالون يفضلون كتابة الشيكات الورقية. لذلك، على الرغم من أن قبول الشيكات الورقية لعملك قد يبدو قديمًا، إلا أن هناك بعض الفوائد للاحتفاظ بها كخيار:
- لا توجد رسوم معاملات: عند قبول شيك ورقي، لا داعي للقلق بشأن معظم رسوم التجار ورسوم المعالجة، لذلك يمكنك الاحتفاظ بمعظم قيمة الدفعة.
- يميل الناس إلى استخدام الشيكات للمشتريات الكبيرة: على المتوسط، تميل المدفوعات بالشيك إلى أن تكون قيمتها أعلى (حوالي 300 دولار مقابل وسائل الدفع الأخرى بقيمة 87 دولارًا).
الشيك الإلكتروني هو النسخة الرقمية للشيك الورقي. يستخدم الشيكات الإلكترونية مجموعة توجيه التحصيل الآلي (ACH) لسحب الأموال من حساب العميل الجاري وإيداعها مباشرة في حساب الأعمال المصرفية للتاجر. تعمل الشيكات الإلكترونية بشكل أكثر تشابهًا مع تحويلات الأموال المباشرة بين البنوك، لذلك ستكون هناك رسوم عند استخدام الشيكات الإلكترونية، ولكنها تعتبر من أقل الرسوم بين جميع خيارات الدفع.
وفقًا لدراسة الدفع التابعة للاحتياطي الفيدرالي، كانت ACH هي النظام الوحيد من بين ثلاثة أنظمة دفع رئيسية نمت في عدد العمليات في عام 2020. يرجع ذلك على الأرجح إلى زيادة المبيعات عبر الإنترنت. ينتقل الناس من الشيكات الورقية إلى الشيكات الإلكترونية، لذلك على الرغم من وجود رسوم طفيفة مرتبطة باستخدام الشيكات الإلكترونية كنظام دفع، إلا أنها توفر فوائد لتوفيرها كخيار لعملائك:
- قلة القيود على مبالغ المعاملات: تحويلات الأموال بين البنوك ليس لها حدود تذكر من حيث المبالغ. لذلك لا داعي للقلق بشأن حدود الائتمان لدى عملائك أو بلوغهم لحدود بطاقات الخصم الخاصة بهم.
- الرسوم المنخفضة: بالمقارنة مع بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، فإن الرسوم المترتبة على قبول الشيكات الإلكترونية عادةً أقل بكثير من خدمات الدفع الإلكترونية الأخرى.
الشيكات الورقية والشيكات الإلكترونية هي حلول دفع لا تتطلب رسومًا أو رسومًا قليلة لقبولها في عملك. قبولها كخيار دفع سيزيد فقط من عملك دون أن يكلفك الكثير.
بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم
تعود بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم (الصادرة عن البنوك) إلى فترة طويلة، ولكن استخدامها لا يزال في تزايد. في الواقع، يوضح البحث الذي أجرته BAI Research وHitachi Consulting أن 41٪ من المستهلكين يتخلصون من النقد بشكل متكرر، و97٪ من المشاركين في الاستطلاع يلجأون إلى الدفع بواسطة بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم بدلاً من ذلك.
جزءًا لا يتجزأ من الأرقام مثل تلك هو أن قبول بطاقات الائتمان / بطاقات الخصم أصبح الأمر الطبيعي. إنها الحد الأدنى الذي يحتاجه التجار لمواكبة العملاء والمنافسين.
في الواقع، تظهر البيانات أن المستهلكين ينفقون المزيد عند الدفع ببطاقة الائتمان بدلاً من النقد. هذا ما تعلمته فتيات الكشافة في أمريكا عندما زادت مبيعات الكوكيز السنوية بأربعة أضعاف عن العام السابق فقط من خلال تنفيذ قارئات بطاقات الائتمان المحمولة.
بالإضافة إلى ذلك، توفر بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم:
- تضفي على المتاجر بعض المصداقية. قبول بطاقات الائتمان (بالتحديد فيزا وماستركارد وديسكفر وأمريكان إكسبريس) أمر شائع لدرجة أن المتاجر التي لا تستطيع قبول دفعات بطاقات الائتمان قد يُنظر إليها على أنها “تأخرت في العصر”.
- زيادة المبيعات بشكل عام. مع تزايد عدد المستهلكين الذين يتخلون تمامًا عن النقد، فإن قبول دفعات بطاقات الائتمان يعني أنك يمكنك تجنب فقدان المبيعات عندما لا يحمل العملاء النقد.
- لها فوائد في تدفق النقد. عادةً ما يتم إيداع مبالغ الدفع ببطاقات الائتمان في حسابك المصرفي تلقائيًا. على الرغم من أن التوقيت الدقيق قد يختلف من معالج دفع إلى آخر، يمكنك عادةً توقع وصول الأموال إلى حسابك قريبًا بعد إتمام البيع.
الشرط الوحيد لجميع تلك الفوائد؟ الرسوم. معالجة بطاقات الائتمان يعني أنه سيتعين عليك قبول الرسوم المتعلقة بالمعالجة التي يفرضها معالجو الدفع. على الرغم من أن هذه الرسوم يمكن أن تختلف، إلا أنها تتراوح بين 1.5٪ و 3٪ من إجمالي المبيعات.
الدفعات المحمولة
هناك طريقة أخرى للدفع تشهد نموًا سريعًا في السنوات الأخيرة: الدفعات المحمولة والهواتف الذكية، والتي تعرف أيضًا باسم الدفعات اللاسلكية. تشمل هذه الطرق الشائعة للدفع عبر الهواتف الذكية مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay.
في عام 2021، استخدم أكثر من أربعة من كل عشرة مستخدمي هواتف ذكية في الولايات المتحدة الدفع اللاسلكي مرة واحدة على الأقل. ومن المتوقع أن يتضاعف استخدام تطبيقات الدفع المحمول مثل Apple Pay وGoogle Pay بين عامي 2020 و 2025. وهناك العديد من الأسباب لهذا الاهتمام المتزايد، ومن بينها: الدفعات المحمولة أسرع وأسهل للعملاء الذين يحملون هواتفهم بشكل عام.
بالإضافة إلى ذلك، هناك بعض الفوائد الاختيارية للبائعين الذين يقبلون الدفعات المحمولة والهواتف الذكية أيضًا:
- راحة العملاء. كما ذكر، فإنه أسهل وأسرع للعملاء أن يدفعوا لك بهذه الطريقة.
- تدفق النقد. تصل الدفعات المحمولة، على غرار بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، عادةً إلى حساب الأعمال الخاص بك في غضون ثلاثة أيام من البيع.
- توافر البيانات. عندما يدفع العملاء باستخدام هواتفهم الذكية، يمكنك استلام وتتبع بيانات العملاء، بما في ذلك مدى تكرار تسوقهم لديك وكمية ما ينفقونه، ويمكنك التفاعل مع العملاء طوال رحلتهم في المتجر (من خلال إرسال تحديثات مبنية على الموقع حول المبيعات والخصومات والمزيد).
دمج طرق الدفع البديلة مثل المحافظ الرقمية وتحويلات الهواتف المحمولة وتحويلات البنوك يزيد من ولاء العملاء ومعدلات الشراء لأن الناس أكثر ميلاً للتسوق في المكان الذي يكون الأكثر ملاءمة بالنسبة لهم. جيسون وايت، مستثمر في التجزئة والرئيس التنفيذي لشركة All About Gardening
بطاقات الهدايا ورصيد المتجر
بطاقات الهدايا ورصيد المتجر هي واحدة من طرق الدفع التي قد لا تسمع عنها كثيرًا، ولكنها أحد أقوى أدوات التجزئة لدى التجار. ببساطة، يتيح لك رصيد المتجر تعميق ومواصلة العلاقات الحالية مع العملاء، بينما تساعد بطاقات الهدايا في جذب أشخاص جدد إلى متجرك بطريقة ذات مخاطر منخفضة.
تعتبر بطاقات الهدايا ورصيد المتجر والخصومات أدوات يمكنك استخدامها لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء والولاء. بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الفوائد الرئيسية الأخرى للتجار:
- أولاً، تشجع بطاقات الهدايا ورصيد المتجر العملاء على إنفاق المزيد لأنهم عادةً ما ينفقون أكثر من قيمة بطاقة الهدية أو الرصيد. بالإضافة إلى ذلك، يشعر العملاء بالراحة أكثر عند إنفاق المزيد من المال في متجرك عندما يعلمون أنك تقدم سياسة إرجاع رائعة – إنها كشبكة أمان. عندما يتعلق الأمر بالإرجاعات والتبادلات، يمكنك إصدار بطاقات هدايا أو رصيد متجر بدلاً من استرداد النقود، مما يتيح لك أن تكون أكثر مرونة وإبداعًا. على سبيل المثال، شاركت كايلي مور، خبيرة التسويق، تجربة مثيرة عندما قامت بإرجاع منتج لشركة بيع بالتجزئة: قدمت الشركة أن تقدم لها 120٪ من سعر الشراء الأصلي إذا اختارت رصيد المتجر بدلاً من استرداد النقود.
- فوق كل الفوائد، يتيح لك رصيد المتجر وبطاقات الهدايا الاحتفاظ بالأموال في نظامك البيئي. حتى إذا لم يتم إنفاق بطاقة الهدية أو لم يتم استبدال السلعة أو تبادلها، فإن تلك المبيعة تبقى مع عملك.
قد لا تسمع عن بطاقات الهدايا ورصيد المتجر كثيرًا، ولكنها أدوات قوية يمكنك استخدامها لبناء علاقات عملاء طويلة الأمد. في النهاية، فإن قبول جميع خيارات الدفع التي يرغب في استخدامها عملاؤك ليس لها عيوب.
طرق الدفع المخصصة
كما ذكرنا سابقًا، يوفر لك نظام نقاط البيع الجيد المرونة لقبول العديد من طرق الدفع التي تحتاجها أنت وعملاؤك. وتشمل ذلك الدفعات المخصصة مثل:
- دفعات مقسمة. المثال الكلاسيكي هنا عندما يرغب مجموعة في تقسيم فاتورة مطعمهم بين بطاقات الائتمان المتعددة. في بيئة التجزئة، قد يبدو هذا كشراء مشترك بين متسوقين يشترون هدية مع بطاقتي ائتمان / خصم.
- دفعة مقسمة. قد يفضل المتسوقون الدفع جزءًا من طلبهم نقدًا ووضع الباقي على بطاقة ائتمان.
- دفعات جزئية. بالنسبة لبعض التجار، من المنطقي قبول دفعة جزئية مقدمًا وتقديم رصيد أو خطط دفع (مثل الدفع على أجل) لجمع الباقي. بدلاً من ذلك، يمكن للتجار قبول دفعة أولية في المتجر وجعل العميل يدفع باقي الفاتورة عبر الإنترنت، مما يمكن أن يزيد من حجم الطلب المتوسط.
- صفر الدفعات أو الديون. بالمثل، قد يقدم بعض التجار خطط دفع أو تقسيط أخرى دون أي دفعة مقدمة. يجب أن يكون نظام نقاط البيع الخاص بك قادرًا على معالجة هذه العمليات.
الفائدة الرئيسية للدفعات المخصصة مثل تلك أعلاه هي أنها تتيح للتجار أن يكونوا أكثر مرونة، وغالبًا ما يكون ذلك لصالح المتجر والعميل.
بالنسبة لبعض التجار في المتاجر الفعلية، فإن الدفعات المخصصة مثل الدفعات المقسمة والدفعات المقسمة قد تكون ضرورة لتلبية تفضيلات العملاء ومواكبة المنافسين. ومع ذلك، قد يعني الدفع بواسطة بطاقات ائتمان متعددة أن متجرك يتحمل رسوم معالجة بطاقات الائتمان الأعلى، لذا من المهم أن تأخذ في الاعتبار تكاليف تقديم هذه الخيارات المخصصة للدفع.
العملات المشفرة
العملات المشفرة هي عملة رقمية محمية بالتشفير، وهي تعتمد على تقنية الاتصال الآمن التي تنقل المعلومات بمحتويات مشفرة. فهي تكاد تكون مستحيلة التزوير لأنها موجودة على شبكة لامركزية تسمى سلسلة الكتل. ولا يمكن التلاعب بها من قبل أي حكومة أو منظمة.
تتم اعتماد العملات المشفرة بشكل متزايد. بين عامي 2018 و 2020، زاد عدد المستخدمين العالمي لجميع العملات المشفرة بمقدار 20 مليون شخص تقريبًا في العام الماضي وحده. الآن، حتى الشركات التجارية مثل Whole Foods و Home Depot تقبل العملات المشفرة كوسيلة للدفع.
على الرغم من أن العملات المشفرة هي نوع أحدث من خيارات الدفع، إلا أنها توفر فوائد لاعتمادها:
- أكثر أمانًا من بطاقات الائتمان. في عام 2020، أفادت FTC بتقديم 4.7 مليون تقرير عن سرقة بطاقات الائتمان وسرقة الهوية. تكبد 34٪ من الذين قدموا تقارير خسائر. مع العملات المشفرة، لا داعي للقلق بشأن اختراقات البيانات أو سرقة الهوية لأن معلومات العميل ليست مخزنة في أي مكان مركزي. إنها مخزنة فقط في محفظة العملة المشفرة الخاصة بهم.
- الرسوم المنخفضة وعدم وجود رسوم دولية. تقدم بورصات العملات المشفرة رسومًا أقل من معظم رسوم التجار، على سبيل المثال، تفرض PayPal رسومًا تصل إلى 4٪ لكل عملية، بينما تقدم بعض بورصات البيتكوين رسومًا أقل من 1٪. أيضًا، لا توجد رسوم للعملات المشفرة عند الدفع الدولي لأنها ليست مرتبطة بأي بلد واحد.
- الاستردادات بيد الشركة. يمكن استرداد المعاملات بالعملات المشفرة فقط من قبل الطرف الذي يستلم الأموال. لا يمكن للعملاء إلغاء الدفعة من جانبهم أو تغيير رقم بطاقة الائتمان الخاصة بهم، لذا يسهل على الشركة تتبع تدفق النقد.
شهد عام 2020 زيادة بنسبة 13٪ في عدد الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا والمهتمين بشراء البيتكوين. هؤلاء هم الأشخاص الذين سيكونون عملائك في المستقبل. جزء من إنشاء عمل ناجح ودائم هو البقاء في المقدمة. تقديم حل دفع مثل العملات المشفرة التي ستلبي احتياجات العملاء المستقبلية هو جزء من هذا المعادلة.
مزايا وعيوب طرق الدفع المختلفة
النقد
المزايا:
- النقد سهل ومريح.
- المال يذهب مباشرة إلى يديك. لا يوجد وقت انتظار للودائع النقدية لتصبح متاحة في حسابك المصرفي.
- لا توجد رسوم معاملات مع النقد. كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى البنك وإيداعه.
العيوب:
- يمكن للعملاء حمل مبلغ محدود من النقد فقط.
- تحتاج إلى خزنة في الموقع، أو تحتاج إلى الذهاب إلى البنك بشكل متكرر.
- يمكن أن يجعل وجود الكثير من النقد في الموقع أنت عرضة للسرقة من قبل الموظفين والأشخاص الأجانب.
الشيكات والشيكات الإلكترونية
المزايا:
- لا توجد رسوم معاملات للدفع بواسطة الشيك.
- يميل الناس إلى كتابة الشيكات للمشتريات الكبيرة.
- الشيكات الإلكترونية لديها حدود أقل للمعاملات.
العيوب:
- تحتاج إلى الذهاب إلى البنك لإيداع الشيك وقد يستغرق بضعة أيام لتصبح تلك الأموال متاحة في حسابك.
- يمكن للأشخاص كتابة شيكات زائفة أو أن يتوقفوا عن الدفع، مما يتركك غير مدفوع عن منتجك أو خدمتك.
بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم
المزايا:
- تجعل متجرك يبدو أكثر مصداقية.
- زيادة المب
Source: https://www.shopify.com/retail/alternative-checkout-methods-examples-of-how-retailers-are-experimenting-with-high-tech-tills
اترك تعليقاً