بقلم: مايكل كينان
مقدمة
تحتاج إلى منح نفسك العديد من الفرص للنجاح في عملك قدر الإمكان. واحدة من الطرق هي متابعة أحدث طرق الدفع المفضلة لقاعدة عملائك.
من المعتاد قبول النقد وبطاقات الائتمان من العملاء. ولكن إذا كانت تلك هي الخيارات الوحيدة التي تقبلها، فقد ترفض عملاء جددًا وتفوت على فرص تعزيز العلاقات مع العملاء الحاليين.
من خلال فهم فوائد العديد من خيارات الدفع المتاحة، يمكنك اتخاذ قرار بشأن الخيار الذي يناسب متجرك وعملائك. ثم، بمساعدة نظام نقاط البيع المرن للتجزئة، يمكنك البدء في قبول معظم خيارات الدفع بسهولة، مما يخلق تجارب عملاء أفضل ويعزز التكرار في العمل.
أنواع خيارات الدفع
وفقًا لتقرير CustomerThink، يتخلى ما يقرب من 50٪ من العملاء الذين لا يستطيعون استخدام طريقة الدفع المفضلة لديهم عن عملية الشراء. والنسبة الأخرى التي تنتهي بشراء منتج منك؟ فهم لا يحصلون على أفضل تجربة عملاء يمكنك تقديمها.
هذا الكم الكبير من الإيرادات التي يمكن تجنبها ببساطة لأنك لا تقبل العديد من طرق الدفع.
بعبارة أخرى، الخيار الأفضل للبائعين هو قبول أكبر عدد ممكن من طرق الدفع. دعونا نلقي نظرة على جميع أنواع خيارات الدفع:
النقد
النقد هو بالطبع أبسط طريقة دفع يمكنك قبولها. كما أن النقد لا يتطلب منك البحث عن معالجي الدفع أو القلق بشأن الرسوم.
أدى الوباء إلى تغيير سلوك الدفع قليلاً. أفادت McKinsey بأن عمليات الدفع النقدي تراجعت بنسبة 16٪ عالميًا في عام 2020، مع انخفاض بنسبة 24٪ في الولايات المتحدة. تشير McKinsey إلى أن عمليات الدفع النقدي ستتعافى، اعتمادًا على تعافي الاقتصاد من فيروس كوفيد-19.
بينما هناك بعض التفاصيل الدقيقة في التعامل والمحاسبة لعمليات الدفع النقدي، إلا أن هناك عدد قليل جدًا من العيوب في السماح لعملائك بالدفع نقدًا. من ناحية أخرى، هناك العديد من الفوائد لك ولعملائك:
- النقد سهل ومريح: هذا صحيح بشكل خاص بالنسبة للعملاء الذين يفضلون استخدام النقد بانتظام (وهذا مهم بشكل خاص إذا قدمت خيار الدفع عند التسليم).
- السرعة: عندما يدفع العملاء نقدًا، يكون دفعهم بين يديك (على الرغم من أنه ليس في حسابك المصرفي) فورًا.
- لا توجد رسوم معاملات: عند قبول دفعات نقدية، تحتفظ بالمزيد من المال الفعلي لأنه ليس عليك دفع رسوم معالجة الدفع والرسوم الأخرى التي عادة ما تتكبدها بطاقات الائتمان وغيرها من أنواع الدفع.
باختصار، من المتوقع لا يزال قبول الدفعات النقدية كمتطلب أساسي في التجزئة، ولا توجد تقريبًا أي عيوب في ذلك.
الشيكات والشيكات الإلكترونية
بجانب النقد، يعتبر الشيك الورقي أكثر أشكال الدفع المباشرة. مثل النقد، لا يتطلب هذا النوع أي بحث عن معالجي الدفع أو رسوم التاجر.
في حين أن عدد الشيكات المكتوبة ينخفض بمقدار 1.8 مليار شيكة سنويًا، أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا بأن 25٪ من المستهلكين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 عامًا وما فوق لا يزالون يفضلون كتابة الشيكات الورقية. لذلك، على الرغم من أن قبول الشيكات الورقية لعملك قد يبدو قديمًا، إلا أن هناك بعض الفوائد للاحتفاظ بها كخيار:
- لا توجد رسوم معاملات: عند قبول شيك ورقي، لا داعي للقلق بشأن معظم رسوم التاجر أو رسوم المعالجة، لذا يمكنك الاحتفاظ بمعظم المبلغ المدفوع.
- يميل الناس إلى استخدام الشيكات للمشتريات الكبيرة: في المتوسط، تميل المدفوعات بالشيك إلى أن تكون ذات قيمة أعلى (حوالي 300 دولار مقابل أشكال أخرى من الدفع بقيمة 87 دولار).
الشيك الإلكتروني هو النسخة الرقمية للشيك الورقي. يستخدم الشيكات الإلكترونية Automated Clearing House (ACH) لسحب الأموال من حساب العميل الجاري وإيداعها مباشرة في حساب الأعمال المصرفي للتاجر. تعمل الشيكات الإلكترونية بشكل أكثر تشابهًا مع تحويلات الأموال المباشرة بين البنوك، لذا ستكون هناك رسوم عند استخدام الشيكات الإلكترونية، ولكنها تعتبر من بين الرسوم الأقل في أي خيارات الدفع.
وفقًا لدراسة الدفع التابعة للبنك الفيدرالي، كانت ACH هي النظام الوحيد من بين ثلاثة أنظمة دفع رئيسية نمت في عدد العمليات في عام 2020. ويعود ذلك على الأرجح إلى زيادة المبيعات عبر الإنترنت. ينتقل الناس من الشيكات الورقية إلى الشيكات الإلكترونية، لذا على الرغم من وجود رسوم طفيفة عند استخدام الشيكات الإلكترونية كنظام دفع، فإنها توفر فوائد لتوفيرها كخيار لعملائك:
- قلة القيود على مبالغ المعاملات: تحويلات الأموال بين البنوك لا تحتوي على قيود تذكر فيما يتعلق بالمبالغ. لذا لا داعي للقلق بشأن حدود الائتمان لدى عملائك أو بشأن بلوغهم لحدود بطاقات الخصم الخاصة بهم.
- الرسوم المنخفضة: بالمقارنة مع بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، فإن الرسوم المترتبة على قبول الشيكات الإلكترونية عادةً أقل بكثير من خدمات الدفع الإلكترونية الأخرى.
الشيكات الورقية والشيكات الإلكترونية هي حلول دفع لا تتطلب رسومًا أو رسومًا ضئيلة لقبولها في عملك. قبولها كخيار دفع سيزيد فقط من أعمالك دون أن يكلفك الكثير.
بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم
تعود بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم (الصادرة عن البنوك) إلى فترة طويلة، ولكن استخدامها لا يزال في تزايد. في الواقع، يوضح البحث الذي أجرته BAI Research وHitachi Consulting أن 41٪ من المستهلكين يتخلصون من النقد بشكل متكرر، و97٪ من المشاركين في الاستطلاع يلجأون إلى الدفع بواسطة بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم بدلاً من ذلك.
بالجزء الأكبر من العملاء والمنافسين يقبلون بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، فإن قبولها أصبح الحد الأدنى الذي يحتاجه التجار لمواكبة العملاء والمنافسين.
في الواقع، هذا أمر جيد بالنسبة للعملاء والبائعين على حد سواء، لأن هناك العديد من الفوائد للدفع ببطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. تشير البيانات إلى أن العملاء ينفقون المزيد عند الدفع ببطاقة الائتمان مقارنة بالنقد. هذا ما تعلمته فتيات الكشافة الأمريكية عندما زادت مبيعات الكوكيز السنوية بأربعة أضعاف عن العام السابق فقط من خلال تنفيذ أجهزة قراءة بطاقات الائتمان المحمولة.
بالإضافة إلى ذلك، توفر بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم:
- تمنح المتاجر بعض المصداقية. قبول بطاقات الائتمان (بالتحديد فيزا وماستركارد وديسكفر وأمريكان إكسبريس) شائع لدرجة أن المتاجر التي لا تستطيع قبول دفعات بطاقات الائتمان قد ينظر إليها على أنها “متخلفة عن العصر”.
- زيادة المبيعات بشكل عام. مع تزايد عدد المستهلكين الذين يتخلون عن النقد تمامًا، فإن قبول دفعات بطاقات الائتمان يعني أنك يمكنك تجنب فقدان المبيعات عندما لا يحمل العملاء النقد.
- لها فوائد مالية. تُودع مبالغ الدفع ببطاقات الائتمان في حساب البنك الخاص بعملك تلقائيًا، على عكس النقد الذي يتطلب عادةً وقتًا محددًا ليتم إيداع المال في حسابك.
الشرط الوحيد لجميع تلك الفوائد؟ الرسوم. يعني معالجة بطاقات الائتمان أنه سيتعين عليك قبول رسوم المعاملات المرتبطة بمعالجة الدفع. على الرغم من أن هذه الرسوم يمكن أن تختلف، إلا أنها تتراوح بين 1.5٪ و 3٪ من إجمالي المبيعات.
الدفعات المحمولة
هناك طريقة أخرى للدفع تشهد نموًا سريعًا في السنوات الأخيرة: الدفعات المحمولة والهواتف الذكية، والمعروفة أيضًا باسم الدفعات اللاسلكية. تشمل هذه الدفعات الخيارات الشائعة للدفع عبر الهاتف الذكي مثل Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay.
في عام 2021، استخدم أكثر من أربعة من كل عشرة مستخدمي هواتف ذكية في الولايات المتحدة الدفع اللاسلكي مرة واحدة على الأقل. ومن المتوقع أن يتضاعف استخدام تطبيقات الدفع المحمول مثل Apple Pay وGoogle Pay بين عامي 2020 و 2025. وهناك العديد من الأسباب لهذا الاهتمام المتزايد، من بينها: الدفعات المحمولة أسرع وأسهل للعملاء الذين يحملون هواتفهم بشكل عام.
بالإضافة إلى ذلك، هناك بعض الفوائد الاختيارية للبائعين الذين يقبلون الدفعات المحمولة والهواتف الذكية أيضًا:
- راحة العملاء. كما ذكر، فإنه أسهل وأسرع للعملاء أن يدفعوا لك بهذه الطريقة.
- السيولة النقدية. تصل الدفعات المحمولة، على غرار بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، إلى حساب الأعمال الخاص بك في غضون ثلاثة أيام تقريبًا من البيع.
- توفر البيانات. عندما يدفع العملاء باستخدام هواتفهم الذكية، يمكنك تلقي وتتبع بيانات العملاء، بما في ذلك مدى تكرار تسوقهم لديك وكمية ما ينفقونه، ويمكنك التفاعل مع العملاء طوال رحلتهم في المتجر (من خلال إرسال تحديثات مبنية على الموقع حول المبيعات والخصومات والمزيد).
دمج طرق الدفع البديلة مثل المحافظ الرقمية وتحويلات الهواتف المحمولة وتحويلات البنوك يزيد من ولاء العملاء ومعدلات الشراء لأن الناس يميلون إلى التسوق في المكان الذي يكون الأكثر ملاءمة بالنسبة لهم. جيسون وايت، مستثمر في التجزئة والرئيس التنفيذي لشركة All About Gardening
بطاقات الهدايا ورصيد المتجر
بطاقات الهدايا ورصيد المتجر هي طريقة دفع قد لا تسمع عنها كثيرًا، ولكنها واحدة من أقوى أدوات التجزئة لدى التجار. ببساطة، يتيح لك رصيد المتجر تعميق واستمرار العلاقات العملاء الحالية، بينما تساعد بطاقات الهدايا في جذب أشخاص جدد إلى متجرك بطريقة ذات مخاطر منخفضة.
تعتبر بطاقات الهدايا ورصيد المتجر والخصومات أدوات يمكنك استخدامها لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء والولاء. بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الفوائد الرئيسية الأخرى للتجار:
- بطاقات الهدايا تشجع العملاء على إنفاق المزيد في متجرك. يكون العملاء على استعداد لإنفاق المزيد من المال مع متجرك عندما يعلمون أنك تقدم سياسة إرجاع رائعة – إنها كشبكة أمان. عندما يتعلق الأمر بالإرجاعات والتبادلات، يمكنك إصدار بطاقات هدايا أو رصيد المتجر بدلاً من استرداد النقود، مما يتيح لك المرونة والإبداع. على سبيل المثال، شاركت كاليغ مور، خبيرة التسويق، تجربة مثيرة عندما قامت بإرجاع منتج في متجر تجزئة: قدمت الشركة أن تضيف 120٪ من سعر الشراء الأصلي إلى رصيد المتجر إذا اختارت العميلة رصيد المتجر بدلاً من استرداد النقود.
بشكل عام، يتيح لك رصيد المتجر وبطاقات الهدايا الاحتفاظ بالأموال في نظامك الاقتصادي. حتى إذا لم يتم إنفاق بطاقة الهدية أو تمت إعادة المنتج أو استبداله، فإن تلك المبيعات تبقى مع عملك.
طرق الدفع المخصصة
كما ذكرنا سابقًا، يوفر لك نظام نقاط البيع الجيد المرونة لقبول العديد من طرق الدفع حسب احتياجاتك واحتياجات عملائك. يشمل ذلك الدفعات المخصصة مثل:
- دفعات مقسمة. الأمثلة الكلاسيكية هنا هي عندما يرغب مجموعة في تقسيم فاتورة المطعم بين بطاقات ائتمان متعددة. في بيئة التجزئة، قد يبدو هذا وكأنه شخصين يشترون هدية مع بطاقتي ائتمان / خصم.
- دفعة مقسمة. قد يفضل بعض العملاء دفع جزء من طلبهم نقدًا ووضع الباقي على بطاقة ائتمان.
- دفعات جزئية. بالنسبة لبعض التجار، من المنطقي قبول دفعة جزئية مقدمًا وتقديم رصيد أو خطط دفع (مثل الدفعات المؤجلة) لجمع الباقي. بدلاً من ذلك، يمكن للتجار قبول دفعة أولية في المتجر ويمكن للعميل دفع باقي الفاتورة عبر الإنترنت، مما يمكن أن يزيد من حجم الطلب المتوسط.
- دفعة صفرية أو دين. على نحو مماثل، قد يقدم بعض التجار خطط دفع أو دفعات أخرى دون أي دفعة مقدمة. يجب أن يكون نظام نقاط البيع الخاص بك قادرًا على معالجة هذه المعاملات.
الفائدة الرئيسية للدفعات المخصصة مثل تلك المذكورة أعلاه هي أنها تتيح للتجار أن يكونوا أكثر مرونة، وهذا يعود بالفائدة على المتجر والعميل على حد سواء.
بالنسبة لبعض التجار في المتاجر الحقيقية، فإن الدفعات المخصصة مثل الدفعات المقسمة والدفعات المقسمة قد تكون ضرورية لتلبية تفضيلات العملاء ومواكبة المنافسين. ومع ذلك، قد يعني الدفع بواسطة بطاقات ائتمان متعددة أن متجرك يتحمل رسوم معالجة بطاقات الائتمان الأعلى، لذا من المهم أن تأخذ في الاعتبار تكاليف تقديم هذه الخيارات المخصصة للدفع.
العملات المشفرة
العملات المشفرة هي عملة رقمية محمية بتقنية التشفير، وهي تقنية اتصال آمن تنقل المعلومات بمحتويات مشفرة. فهي تكاد تكون غير قابلة للتزوير لأنها موجودة على شبكة لامركزية تسمى سلسلة الكتل. ولا يمكن التلاعب بها من قبل أي حكومة أو منظمة.
تتبنى العملات المشفرة بشكل متزايد. بين عامي 2018 و 2020، زاد عدد المستخدمين العالمي لجميع العملات المشفرة بما يقرب من 20 مليون. الآن، حتى الشركات التجارية مثل Whole Foods وHome Depot تقبل العملات المشفرة كوسيلة للدفع.
على الرغم من أن العملات المشفرة هي نوع أحدث من خيارات الدفع، إلا أنها توفر فوائد لمن يتبناها:
- أكثر أمانًا من بطاقات الائتمان. في عام 2020، أفادت FTC بتقديم 4.7 مليون تقرير عن سرقة بطاقات الائتمان وسرقة الهوية. تكبد 34٪ من المقدمين للتقارير خسائر. مع العملات المشفرة، لا داعي للقلق بشأن اختراقات البيانات أو سرقة الهوية لأن معلومات عملائك لا تخزن في أي مكان مركزي. إنها مخزنة فقط في محفظتهم الرقمية.
- الرسوم المنخفضة وعدم وجود رسوم دولية. تقدم بورصات العملات المشفرة رسومًا أقل من معظم رسوم التاجر الأخرى. على سبيل المثال، تفرض PayPal رسومًا تقرب من 4٪ لكل عملية، بينما تقدم بعض بورصات البيتكوين رسومًا أقل من 1٪. أيضًا، لا توجد رسوم للعملات المشفرة المتعلقة بالدفعات العملات الأجنبية لأنها ليست مرتبطة بأي بلد واحد.
- الاستردادات بيد الشركة. يمكن استرداد الدفعات بالعملات المشفرة فقط من قبل الطرف الذي يستلم الأموال. لا يمكن للعملاء إلغاء الدفعة من جانبهم أو تغيير رقم بطاقة الائتمان الخاصة بهم، لذا يسهل على الشركة تتبع تدفقات النقد.
شهد عام 2020 زيادة بنسبة 13٪ في عدد الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا والمهتمين بشراء البيتكوين. هؤلاء هم الأشخاص الذين سيكونون عملائك في المستقبل. جزء من إنشاء عمل ناجح ودائم هو البقاء في المقدمة. تقديم حل دفع مثل العملات المشفرة الذي سيلبي احتياجات العملاء المستقبلية هو جزء من هذا المعادلة.
مزايا وعيوب طرق الدفع المختلفة
النقد
المزايا:
- النقد سهل ومريح.
- المال يذهب مباشرة إلى يديك. لا يوجد وقت انتظار ليصبح الإيداع متاحًا في حسابك المصرفي.
- لا توجد رسوم معاملات مع النقد. كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى البنك وإيداعه.
العيوب:
- يمكن للعملاء حمل مبلغ محدود من النقد فقط.
- تحتاج إلى خزنة في الموقع أو الذهاب إلى البنك بشكل متكرر.
- يمكن أن يجعل وجود الكثير من النقد في الموقع تجعلك هدفًا للسرقة من قبل الموظفين والأشخاص الأجانب.
الشيكات والشيكات الإلكترونية
المزايا:
- لا توجد رسوم معاملات للدفع بالشيكات.
- يميل الناس إلى استخدام الشيكات للمشتريات الكبيرة.
العيوب:
- تحتاج إلى الذهاب إلى البنك لإيداع الشيك وقد يستغرق بضعة أيام لتصبح تلك الأموال متاحة في حسابك.
- يمكن للأشخاص كتابة شيكات زائفة، ويمكن أن ترتد شيكاتهم، ويمكنهم إيقاف الدفع، مما يتركك بدون دفع لمنتجك أو خدمتك.
بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم
المزايا:
- تجعل متجرك يبدو أكثر مصداقية.
- تزيد المبيعات بشكل عام.
- لها فوائد مالية.
العيوب:
- تتطلب معالجة بطاقات الائتمان دفع رسوم المعالجة المرتبطة بها.
- يمكن أن تتسبب اختراقات البيانات في توقف حاملي البطاقات عن التسوق في متجرك.
الدفعات المحمولة
المزايا:
- أسرع وأسهل للعملاء.
- تصل الدفع
Source: https://www.shopify.com/retail/retail-payment-options
اترك تعليقاً