ما هو تقاعد الفرد السنوي؟

تعريف ومثال

كيف يعمل تقاعد الفرد السنوي

IRA مقابل تقاعد الفرد السنوي

تعريف ومثال

تقاعد الفرد السنوي هو وسيلة للتوفير للتقاعد من خلال شراء عقد تقاعد صادر عن شركة تأمين على الحياة.

تعريف ومثال لتقاعد الفرد السنوي هو نوع من عقد التقاعد الذي تدفع فيه الأقساط ، ثم تتلقى المدفوعات بالإضافة إلى الفائدة كدخل في التقاعد. إنه مشابه لحساب التقاعد الفردي (IRA) ، ولكن بدلاً من الاحتفاظ بالأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى ، يحتوي تقاعد الفرد السنوي فقط على التأمينات الثابتة أو المتغيرة.

الاسم البديل: تقاعد شخصي

يتم إصدار التقاعد بالاسم الخاص بك ، ويمكن لك أو لمستفيديك فقط استلام المدفوعات. لا يمكنك نقل أي جزء من تقاعد الفرد السنوي إلى أي شخص آخر سوى الجهة المصدرة. كما لا يمكنك الاشتراك بأكثر من المساهمة السنوية لحساب التقاعد الفردي.

يمكن للأموال في تقاعد الفرد السنوي أن تنمو معفاة من الضرائب ، ثم تقوم بأخذ الحد الأدنى المطلوب من التوزيع بحلول 1 أبريل بعد السنة التي تبلغ فيها 72 عامًا. غالبًا ما يتضمن تقاعد الفرد السنوي رسوم سنوية و / أو رسوم صندوق ومتطلبات الوديعة الدنيا.

ملاحظة: يتم إصدار التأمينات من خلال شركات التأمين ، ويمكنك شراؤها من خلال شركات التأمين أو البنوك أو الوسطاء.

كيف يعمل تقاعد الفرد السنوي

يعمل تقاعد الفرد السنوي مثل أي تأمين. تدفع لشركة التأمين مبلغًا مقدمًا ، وتعد بدفعه لك في وقت لاحق ، مع الفائدة.

يحب العديد من المتقاعدين التأمينات لأنها توفر نموًا معفى من الضرائب وتيارًا منتظمًا من الدخل في التقاعد. يمكن أن يوفر هذا النوع من العقد الطمأنينة للأفراد الذين ليسوا متأكدين مما إذا كانت الضمانات الاجتماعية وفوائد التقاعد الأخرى ستكون كافية لتأمين دخل التقاعد.

يمكنك شراء تقاعد الفرد السنوي من خلال شركة تأمين على الحياة. يحتوي على التأمينات الثابتة أو المتغيرة. وهذا يتناقض مع حسابات التقاعد الفردية (IRA) ، التي يمكن أن تحتوي على مجموعة أوسع من الأصول ، مثل الأسهم والسندات.

تضمن التأمينات الثابتة معدل عائد أدنى وعددًا محددًا من المدفوعات. يستثمر التأمين المتغير الأقساط الخاصة بك في صناديق الاستثمار المشترك التي تختارها. يعتمد معدل العائد وعدد المدفوعات على أداء استثماراتك. يحتوي التأمين المؤشر على مجموعة من الميزات من التأمين الثابت والتأمين المتغير.

لدى مصلحة الضرائب الداخلية (IRS) قواعد محددة بشأن التأمينات الفردية للتقاعد.

IRA مقابل تقاعد الفرد السنوي

تشبه التأمينات الفردية للتقاعد حسابات التقاعد الفردية (IRA). كلاهما:

• يساعدك في توفير للتقاعد
• لديهما نفس حدود المساهمة السنوية
• يمكن فتحها كحسابات تقليدية (إذا كنت ترغب في الاستفادة الضريبية الآن) أو حسابات روث (إذا كنت ترغب في الاستفادة الضريبية في التقاعد)

ومع ذلك ، يمكن للتأمينات الفردية للتقاعد الاحتفاظ فقط بالتأمينات الثابتة أو المتغيرة التي تقدمها شركة التأمين. بالمقابل ، يمكن لحسابات التقاعد الفردية أن تشمل مجموعة واسعة من الاستثمارات ، بما في ذلك التأمينات ، ولكن أيضًا الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك وصناديق ETF والعقارات.

تضمن المدفوعات التأمينية من قبل شركة التأمين لفترة زمنية محددة ، على الرغم من أن المدفوعات الشهرية قد تتغير إذا كان لديك تأمين متغير. بالمقابل ، لا يتم ضمان الأموال المحتفظ بها في حساب التقاعد الفردي ويمكن أن تفقد قيمتها اعتمادًا على كيفية استثمارها.

استنتاجات رئيسية

تقاعد الفرد السنوي هو عقد من شركة التأمين على الحياة يوفر مدفوعات منتظمة في سنوات التقاعد الخاصة بك. يتمتع تقاعد الفرد السنوي بنفس حدود المساهمة وقواعد السحب ومتطلبات التوزيع كحساب التقاعد الفردي (IRA). يميل تقاعد الفرد السنوي إلى أن يكون له رسوم أكثر من IRAs ، ولكنه أيضًا لديه القدرة على توفير دخل موثوق في التقاعد.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-an-individual-retirement-annuity-5324047