كيف تؤثر تقلبات سوق الأسهم على مدخرات التقاعد
إذا حدث انخفاض بنسبة 37% في العام الذي يسبق أو يلي عام تقاعدك، فقد يكون له تأثير كبير على خطط التقاعد الخاصة بك.
الاستعداد للتقلبات في محفظتك
هناك بعض الطرق لتقليل تقلبات محفظتك. أحد هذه الطرق هو ضبط توزيع الأصول الخاصة بك، وهي مزيج من الأوراق المالية المختلفة في محفظتك. تميل الأسهم إلى أن تكون أكثر تقلبًا من الأصول الأخرى مثل السندات. عندما تقترب من التقاعد، يمكنك تقليل المبلغ المستثمر في الأسهم وزيادة المبلغ المستثمر في السندات.
يمكنك أيضًا محاولة زيادة التنويع بين الأسهم المختلفة. إذا كنت مستثمرًا بشكل كبير في شركة أو صناعة واحدة، فقد تواجه حركة أسعار أكثر من تلك التي ستواجهها إذا كنت تستثمر في العديد من الأسهم المختلفة.
بعض المستثمرين القريبين من التقاعد يختارون أيضًا الاحتفاظ بمزيد من النقد. يمكنهم العيش من النقد عندما يكون السوق في حالة انخفاض، مما يتيح لهم الانتظار حتى يبدأ السوق في الارتفاع مرة أخرى.
كيفية حماية حساب 401(k) الخاص بك
حساب 401(k) الخاص بك هو فائدة قد تقدمها جهة عملك. عادةً ما لن تكون لديك السيطرة الكاملة على خيارات الاستثمار في حساب 401(k) الخاص بك. بدلاً من ذلك، ستضطر إلى اختيار من بين قائمة من الخيارات الاستثمارية المقدمة. يمكن أن يحد من قدرتك على تقليل التقلبات في حساب 401(k) الخاص بك، ولكن معظم أصحاب العمل سيقدمون نوعًا من صندوق السندات المشتركة في خططهم لحسابات 401(k). يمكنك أيضًا الاحتفاظ بالنقد في حساب 401(k) الخاص بك، عادةً في صندوق سوق المال.
لحماية نفسك من التقلبات في حساب 401(k) الخاص بك، تحدث إلى قسم الموارد البشرية الخاص بك حول ضبط طريقة توزيع مساهماتك على خيارات الاستثمار المختلفة، وتخصيص المزيد للاستثمارات ذات القلة من التقلبات. يمكنك أيضًا بيع الأسهم في الاستثمارات ذات التقلبات العالية لنقلها إلى الاستثمارات ذات التقلبات المنخفضة المقدمة.
كيفية حماية IRA الخاص بك والادخار الذاتي
إذا كان لديك IRA أو حساب وساطة خاضع للضريبة تستخدمه للادخار من أجل التقاعد، فلديك مزيد من المرونة مقارنة بـ 401(k) الخاص بك.
بينما يستثمر العديد من الأشخاص في صناديق الاستثمار المشتركة في IRA الخاصة بهم، تتوفر خيارات أخرى. ستكون قادرًا على الاختيار من بين أي صندوق استثمار مشترك تقريبًا أو حتى قرر نقل الأموال إلى سندات الادخار الفردية أو شهادات الإيداع أو أوراق مالية أخرى.
إذا قررت استثمار الأموال في أصول ثابتة ذات تقلب أقل مثل السندات أو صندوق السندات المشترك، فهناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها. قد ترغب في النظر في معدل الفائدة وتصنيفات السندات والرسوم.
نظرًا لأن لديك مزيد من المرونة في IRA، يمكنك البحث عن مزود صندوق استثمار مشترك يقدم صندوق سندات بنسبة تكلفة منخفضة.
التخطيط للتقاعد في أوقات تقلبة
مخاطر تسلسل العائدات هي واحدة من أهم المخاطر التي يواجهها المتقاعدون. يمكن أن يكون لعام سيء في السوق في السنوات الفورية قبل أو بعد تقاعدك تأثير سلبي كبير على نجاح تقاعدك. يحتاج المستثمرون إلى وجود خطة للتعامل مع أداء السوق السيء.
إذا كنت لا تزال تعمل، فإن أبسط حل قد يكون العمل سنة أو سنتين إضافيتين بينما يتعافى السوق. يتيح لك ذلك فرصة لتوفير المزيد من المال للتقاعد.
استراتيجية أخرى للتخفيف من مخاطر تسلسل العائدات هي تقليل السحب في السنوات السيئة، وتجنب بعض المصروفات الاختيارية مثل العطلات.
يختار بعض المتقاعدين شراء التأمينات لتجنب هذا المخاطر. تقدم التأمينات دخلًا مضمونًا مقابل دفعة مقدمة. ومع ذلك، فإن أحد العيوب هو أنه لن تتمكن من ترك التأمين وراءك للورثة بنفس الطريقة التي يمكنك من خلالها ترك مدخرات التقاعد المتبقية.
يمكنك أيضًا مكافحة هذا المخاطر عن طريق زيادة النقد في السنوات القليلة قبل التقاعد والاستفادة من تلك النقدية إذا بدأ السوق في الانخفاض خلال السنوات الأولى من التقاعد. سيتيح لك ذلك الاحتفاظ بالمزيد من المال المستثمر حتى يبدأ السوق في الارتفاع مرة أخرى.
الاستنتاج
تعد تقلبات الاستثمار واحدة من أهم المخاطر التي يواجهها المتقاعدون. يمكن أن يكون لعام واحد سيء تأثيرًا كبيرًا على جودة التقاعد الخاص بك. ومع ذلك، يمكن أن تساعد بعض الخطوات الأساسية مثل تنويع محفظتك ونقل الأموال إلى استثمارات أكثر استقرارًا على تقليل هذا المخاطر.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم ستدوم مدخراتي في التقاعد؟
مدى استمرار مدخراتك في التقاعد يعتمد على المبلغ الذي قمت بتوفيره ومعدل السحب الذي تقوم به. إذا اتبعت قاعدة 4% وكان لديك محفظة تتألف من 50% من الأسهم و 50% من السندات، على سبيل المثال، فمن المرجح أن تستمر مدخراتك لمدة تصل إلى 30 عامًا على الأقل.
كم يمتلك الأمريكي العادي من مدخرات التقاعد؟
تعتمد مدى ما يمتلكه الأمريكي العادي من مدخرات التقاعد بشكل كبير على عمره. يمتلك الأمريكي العادي حوالي 95,600 دولار مدخرات، ولكن الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 60 و 69 عامًا يمتلكون متوسطًا قدره 182,100 دولار، بينما يمتلك الأمريكيون الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 29 عامًا فقط 10,500 دولار.
كيف يمكنني تعظيم مدخرات التقاعد؟
يمكنك تعظيم مدخرات التقاعد الخاصة بك عن طريق المساهمة بأكبر قدر ممكن من المال في حسابات معفاة من الضرائب مثل حساب 401(k) و IRA الخاص بك. إذا قدم صاحب العمل لك مساهمات مطابقة لحساب 401(k) الخاص بك، يجب أن تسعى للحصول على أقصى قدر من المساهمة المطابقة.
كيف يمكنني البدء في سحب مدخرات التقاعد الخاصة بي؟
عندما تقرر البدء في سحب مدخرات التقاعد الخاصة بك، يمكنك القيام بذلك بعدة طرق. يمكنك بيع جزء من استثماراتك بشكل منتظم وسحب النقد. يمكنك أيضًا سحب الأرباح والمدفوعات الأخرى التي تتلقاها بدلاً من اختيار إعادة استثمارها.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.
اترك تعليقاً