كيفية حماية حساباتك المصرفية أو الاستثمارية

هناك العديد من الطرق التي يمكن أن تفقد بها المال في هذا العالم، لذلك من المهم أن تعرف ما إذا كانت أموالك محمية ضد الخسائر وكيفية حمايتها.

فشل البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية

البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية عمومًا أماكن آمنة جدًا للحفاظ على أموالك. فأنت لست معرضًا لتقلبات السوق، ومعظم المؤسسات مؤمنة بدعم من الحكومة الأمريكية.

في بعض الأحيان تفشل البنوك. الاستثمارات التي تقوم بها لا تعمل، وليس لديهم بعد الآن الأموال اللازمة لتلبية طلبات العملاء. إذا كان هناك هجوم على البنك، تتفكك الأمور بشكل أسرع. لحسن الحظ، يتم شراء معظم البنوك المتعثرة من قبل بنوك أخرى، ويصبح عملاء البنوك الفاشلة عملاء للبنوك المشترية، وعادةً ما لا يفقد أحد المال. في كثير من الحالات، لا يلاحظ العملاء تقريبًا عندما يفشل البنك.

لضمان أمان أموالك قدر الإمكان، تحقق من أن أموالك مؤمنة من قبل FDIC. إذا كنت تستخدم جمعية ائتمانية، فإن أموالك آمنة بقدر ما تكون جمعية ائتمانية مؤمنة من قبل NCUSIF. تذكر أن تحتفظ بأرصدتك أدناه الحدود (250،000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة) لتقليل المخاطر.

حسابات التقاعد

تكون حسابات التقاعد في البنوك والجمعيات التعاونية الائتمانية مؤمنة تمامًا مثل أي حساب آخر. قد يتم دمج حساباتك عند النظر في الحد البالغ 250،000 دولار، لذا لا تفترض أن كل حساب لديه الحد الخاص به.

اعتمادًا على كيفية تنظيم حساباتك، قد تتمكن من تغطية أكثر من 250،000 دولار في بنك واحد، ولكن سترغب في التحقق من ذلك مع FDIC.

حسابات الاستثمار

إذا كانت أموالك محتفظ بها في شركات لا تقدم حماية من قبل FDIC أو NCUSIF، فقد تكون لا تزال محمية. تقدم العديد من حسابات الاستثمار تغطية من قبل شركة الحماية الاستثمارية للأوراق المالية (SIPC). هذه الحماية تحميك فقط إذا فشلت شركة الوساطة الخاصة بك، ولا تحميك ضد خسائر السوق أو النصائح السيئة. تغطية SIPC جيدة حتى 500،000 دولار لكل نوع حساب. (يمكن أن يكون فقط 250،000 دولار من ذلك محتفظًا بها نقدًا.)

ملاحظة: توفر تأمينات FDIC و SIPC حماية لأنواع مختلفة من الحسابات، لذا تأكد من فهم التغطية التي تنطبق على أصولك.

خطط التقاعد للموظفين

إذا كنت مثل الكثيرين، فإن أكبر استثمار لديك هو في خطة التقاعد الخاصة بك في جهة العمل، مثل خطة 401(k) أو 403(b). لمعرفة مدى حمايتك، ابدأ بالتحقق مما إذا كان حسابك مؤمن من قبل تأمين FDIC (وهو أمر غير مرجح) أو مغطى بتأمين SIPC.

إذا تعرض صاحب العمل للإفلاس، فإن أموالك عادة ما تكون محمية. معظم أصول خطط التقاعد لا تحتفظ بها صاحب العمل، بل تكون في ثقة خاصة لا يمكن لصاحب العمل سحبها. ومع ذلك، إذا واجه صاحب العمل صعوبات، فمن الجيد مراقبة حساباتك: تأكد من عدم قيام أحد بعمليات سحب، وأن مساهماتك تذهب فعلاً إلى الخطة في كل دورة دفع.

ملاحظة: إذا كنت تشارك في خطة غير مؤهلة، مثل خطة 457(f) أو خطة قبعة عالية، فقد تفقد المال إذا تعرض صاحب العمل للإفلاس. تعتبر تلك الأصول ملكية لصاحب العمل وقد تكون متاحة للدائنين.

المخاطر المرتبطة بحسابات 401(k)

ماذا لو فقد حساب 401(k) الخاص بك المال في انهيار سوقي؟ هل يمكنك التأمين ضد ذلك؟ بشكل عام، لا يمكنك ذلك. معظم خطط 401(k) ليست مؤمنة من قبل FDIC. تقدم بعض الخطط خيارًا أو اثنين للاستثمار داخل الخطة التي تكون مؤمنة من قبل FDIC، ولكن معظم الخيارات الاستثمارية ليست كذلك.

تقدم بعض خطط العمل منتجات من شركات التأمين التي قد تساعدك في حالة انهيار السوق، ولكن لا ترفع آمالك كثيرًا. ليست حماية التأمين (غالبًا في شكل تقاعد) لأرصدة 401(k) شيئًا يقدمه معظم أصحاب العمل. هذه الضمانات قوية فقط بقدر قوة شركة التأمين التي تقدم الضمان، لذا تعتمد على القوة المالية لتلك الشركة بدون دعم حكومي. وعلاوة على ذلك، تأتي هذه الحماية مع رسوم إضافية ومصاريف وقيود إضافية، لذا سترغب في قراءة الإفصاحات بعناية قبل البدء في استخدامها.

في النهاية، أقرب شيء يمكنك الحصول عليه لضمان الأمان هو الوديعة (بموجب الحدود) في حساب مصرفي مؤمن من قبل FDIC أو جمعية ائتمانية مؤمنة من قبل NCUSIF. المخاطرة الوحيدة هي أن التضخم يمكن أن يؤثر على مدخراتك على المدى الطويل.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

• FDIC. “Status of Washington Mutual Bank Receivership.”
• NCUA. “Share Insurance Fund Overview.”
• FDIC. “Your Insured Deposits.”
• SIPC. “The Securities Investor Protection Corporation (SIPC) Protects Customers if Their Brokerage Firm Fails.”
• Wells Fargo. “401(k) Plans.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/failed-institution-protection-315787