عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، لدي كل شخص صورة فريدة لما ستكون عليه حياته عند التقاعد. وهذا يعني أن المبلغ المالي الذي ستحتاجه للتقاعد قد يكون أكثر أو أقل بكثير من غيره في نفس عمرك. للتأكد من أنك على الطريق الصحيح عند التخطيط ليوم التقاعد، ستحتاج إلى إعداد تقدير مالي خاص بك.
1. حدد مصاريفك السنوية
أول خطوة هي تحديد المبلغ الذي تعتقد أنك ستنفقه سنويًا بعد التقاعد. يجب أن يشمل هذا التقدير تقديرًا للضرائب التي ستدفعها على دخل التقاعد. ابدأ بالنظر إلى المبلغ الذي تنفقه شهريًا على الأشياء العادية. تذكر أن هذه الأشياء قد تتغير بمجرد أن تتقاعد. على سبيل المثال، قد تنخفض تكاليف الملابس، ولكن قد تزداد نفقات السفر. ضرب المصاريف الشهرية بـ 12 للحصول على المبلغ السنوي الأساسي.
2. احسب الدخل من المصادر المضمونة
الخطوة الثانية هي معرفة مقدار دخل التقاعد الذي ستحصل عليه من المصادر المضمونة، بما في ذلك التقاعد، والضمان الاجتماعي، والدفعات الشهرية للتقاعد. كلما زاد الدخل المضمون الذي ستحصل عليه، كلما قلت اعتمادك على التوفير.
3. حدد الفجوة وحدد احتياجات التوفير الخاصة بك
الخطوة الثالثة هي مقارنة الدخل المضمون بالمصاريف المقدرة وتحديد الفجوة بينهما. على سبيل المثال، إذا كانت لديك مصاريف تقاعد سنوية مقدرة بقيمة 50,000 دولار ودخل مضمون بقيمة 30,000 دولار، فإن الفجوة بينهما تبلغ 20,000 دولار.
هذه الفجوة هي المبلغ السنوي الذي ستحتاج إلى سحبه من التوفير والاستثمار الخاص بك كل عام. ضرب الفجوة بعدد السنوات التي تتوقع أن تكون فيها متقاعدًا لإنشاء تقدير للمبلغ الذي ستحتاجه لتكون مالياً آمنًا عند التقاعد.
في أفضل الحالات، سيتم تغطية نصف المصاريف المقدرة على الأقل من قبل الدخل المضمون بحلول سن السبعين. إذا لم يكن الأمر كذلك، قد ترغب في التفكير في شراء تأمين تقاعدي لتوفير دخل شهري مضمون أعلى.
4. إنشاء سيناريوهات الحالة المثلى والأسوأ
أشياء مثل معدل العائد على الاستثمار، ومتوسط العمر المتوقع، ومعدل التضخم، وكمية رأس المال الذي تنفقه ستؤثر بشكل كبير على المبلغ المالي الذي ستحتاجه للتقاعد. للحساب لهذه المتغيرات، ستحتاج إلى إنشاء سيناريوهات للحالة المثلى والأسوأ.
سيناريو الحالة المثلى يفترض عائدًا متوسطًا إلى فوق المتوسط على الاستثمارات، ومتوسط العمر المتوقع، وانخفاض التضخم. سيناريو الحالة الأسوأ يفترض عائدًا أقل من المتوسط، ومتوسط العمر المتوقع أعلى من المتوسط، وارتفاع التضخم. إذا كانت خطتك تعتمد فقط على سيناريو الحالة المثلى، فستحتاج إلى تحديد مسار مختلف. ربما ستحتاج إلى العمل لفترة أطول، أو توفير مزيد من المال، أو إنفاق أقل قليلاً عندما تتقاعد لتحقيق خطة مالية قوية.
سوف تشعر بتحسن كبير بمجرد أن تقضي الوقت اللازم للتخطيط للتقاعد. وإذا كنت تشعر بالضغط النفسي بسبب جميع جوانب التخطيط، فكر في استئجار مخطط تقاعد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-you-ll-need-to-retire-2388833
اترك تعليقاً