الاستراتيجيات للاستثمار في حسابات روث آيرا
ما هو المتوسط للعائد على حساب روث آيرا؟
كيف تعمل أسعار حساب روث آيرا؟
خيارات الاستثمار في حساب روث آيرا
اعتبارات أخرى
اختيار استراتيجية الاستثمار في حساب روث آيرا
أسئلة متكررة (FAQs)
ما هو المتوسط للعائد على حساب روث آيرا؟
نظرًا لأن حساب روث آيرا هو وسيلة استثمارية، فإن معدلات العائد تختلف بناءً على أنواع الاستثمارات التي تمتلكها. تعود أنواع الاستثمار المختلفة بعوائد مختلفة. على سبيل المثال، تعود الاستثمارات في الأسهم بمعدلات عائد أعلى تاريخيًا (متوسط 10% سنويًا). تعود الاستثمارات في السندات بمعدلات عائد أقل ولكن أقل خطورة (متوسط 5% سنويًا).
كيف تعمل أسعار حساب روث آيرا؟
يمكنك فتح حساب روث آيرا من خلال البنك أو وسيط الأوراق المالية أو مزود صندوق الاستثمار المشترك أو شركة التأمين على الحياة أو نوع آخر من المؤسسة المالية التي تقدم هذا النوع من حساب الاستثمار. يمكنك استثمار مساهماتك في حساب روث آيرا في الأسهم أو صناديق الاستثمار المشترك أو صناديق المتداولة في البورصة أو غيرها من وسائل الاستثمار.
تنمو استثماراتك بمجرد نمو السوق، ولكن يمكن أن تنخفض أيضًا إذا تعرضت السوق لانخفاض. نظرًا لأن الناس يساهمون في حسابات روث آيرا على مدى عقود طويلة، فإن الهدف هو تحقيق نمو كافٍ لتوازن أي انخفاضات.
عندما تساهم في حساب روث آيرا، فإنك تفعل ذلك بأرباح قمت بدفع الضرائب عليها بالفعل ولا تدفع الضرائب على الأرباح عند توزيعها طالما تلبي متطلبات التوزيع.
وفقًا لشاري جريكو ريشيس، مدير الثروة وخبير تمويل السلوك ومؤلف كتاب “استثمر وقتك وأموالك في ما تقدره أكثر: قم بتحقيق أقصى عائد على حياتك”، يعتمد معدل العائد على الاستثمارات التي تختارها.
سيتأثر معدل العائد الخاص بك بالاستثمارات التي ستختارها، والتي ستختارها على الأرجح بناءً على عمرك ومستوى المخاطرة الخاص بك. عندما تكون شابًا وتبدأ في حياتك المهنية، فمن المرجح أن تختار استثمارات أكثر خطورة بإمكانية عائد أعلى، حيث لديك الوقت للتعافي إذا لم تحقق أداء جيدًا. إذا كنت تقترب من التقاعد، فسترغب في التحول إلى استثمارات أكثر أمانًا حتى لو لم يكن من المرجح أن تولد نموًا كبيرًا.
دعونا نلقي نظرة على كيف يمكن أن يساعد معدل العائد البالغ 6٪ على زيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك على مر السنين. إذا قمت بالمساهمة بمبلغ 6000 دولار (الحد السنوي للمساهمة لأولئك الذين تقل أعمارهم عن 50 عامًا) وكان لديك معدل عائد سنوي متوسط بنسبة 6٪ لمدة 20 عامًا، فستنتهي بمبلغ 233956 دولارًا في حساب روث آيرا الخاص بك على الرغم من أنك ساهمت فقط بمبلغ 120000 دولار.
المساهمة في حساب روث آيرا يمكن أن تساعدك على توفير المال في الضرائب وهي أداة مفيدة بشكل خاص لأولئك الذين لا يزالون في مرحلة مبكرة من حياتهم المهنية وما زالوا في فئة ضريبة الدخل الأقل، حيث توجد قيود دخل تحيط بمن يمكنهم المساهمة في حساب روث آيرا.
خيارات الاستثمار في حساب روث آيرا
هناك العديد من الخيارات لكيفية استثمار مساهماتك في حساب روث آيرا. على الرغم من عدم وجود معدل عائد مضمون لمعظم الاستثمارات، أوضحت ريفز أنواع العوائد التي يمكنك توقعها عمومًا مع الخيارات الاستثمارية الشائعة التالية:
الأسهم: معدل عائد 10٪
السندات: معدل عائد 5٪
صناديق الاستثمار ذات القيمة السوقية المستقرة: معدل عائد 3٪
تذكر، إذا قمت بالاحتفاظ بمساهماتك في حساب روث آيرا على شكل نقد، فلن يكون لديها فرصة للنمو على الإطلاق.
اعتبارات أخرى
عندما تفتح حساب روث آيرا وتختار الاستثمارات لمساهماتك، هنا بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك:
رسوم الوساطة. قد يتم تحصيل رسوم لفتح أو إدارة حسابك. في بعض الحالات، قد يتم تحصيل رسوم حتى على كل صفقة تقوم بها. تأكد من تأكيد جميع الرسوم التي يمكنك توقعها قبل فتح حسابك.
متطلبات الحد الأدنى للرصيد. قد يتطلب بعض وسطاء أن تقوم بإيداع أدنى مبلغ مبدئي، وقد يتوقع منك الحفاظ على رصيد أدنى في جميع الأوقات.
نمط الحساب. إذا كنت تفضل إدارة استثماراتك بنفسك، فقد يكون لديك مستشار روبوتي يناسب احتياجاتك، أو يمكنك اختيار المساعدة البشرية المهنية. تأكد من اختيار وسيط يقدم نمط إدارة الحساب الذي تفضله.
اختيار استراتيجية الاستثمار في حساب روث آيرا
ستحتاج إلى وضع استراتيجيات استثمارية فريدة تتناسب مع أهدافك وأسلوب حياتك، ولكن ريفز قدمت لنا بعض الاستراتيجيات الشائعة:
إذا كنت شابًا وتبدأ في حياتك المهنية، فإن محفظة تحتوي بشكل أساسي على استثمارات في الأسهم ستخدمك بشكل أفضل – لديك المزيد من الوقت لمواجهة تقلبات السوق وتحقيق تلك العائدات التاريخية بنسبة 10٪. انظر إلى الاستثمارات التي تحقق عوائد أعلى مع مرور الوقت وتشمل الشركات التي تعتقد أن لديها قدرة طويلة الأمد على البقاء في السوق.
عندما يحين وقت الاستثمار في حساب روث آيرا، من المهم التفكير بشكل استراتيجي في الإطار الزمني الفريد الخاص بك ومستويات المخاطرة وأهداف النمو الخاصة بك. ذهبت ريفز إلى شرح أنه إذا كنت محافظ أو تقترب من التقاعد، فإن الاستثمارات ذات الانخفاض القليل مثل السندات هي خيار أفضل. “نظرًا لأن السندات وصناديق الاستثمار ذات القيمة السوقية المستقرة ليست محفوفة بالمخاطر مثل الاستثمارات في الأسهم، فإن عائدك لن يكون مرتفعًا. من ناحية أخرى، فمن غير المرجح أن تخسر الكثير من المال مع هذه الاستثمارات. كلما كان لديك وقت أقل في السوق، كلما كنت أقل مخاطرة في كيفية استثمار أموالك”، قالت ريفز.
أسئلة متكررة (FAQs)
من يقدم أفضل أسعار حساب روث آيرا؟
وفقًا لريفز، حاليًا، تكون أفضل أسعار فائدة حساب روث آيرا مرتبطة بمنصات الاستثمار الرقمية التي تساعدك على الربح أكثر من خلال أسعار الفائدة التي تكسبها. “بعض الشركات التي تقدم أفضل الأسعار تشمل Betterment و Wealthfront و SoFi”، قالت ريفز.
كيفية إعداد حساب روث آيرا؟
يمكنك فتح حساب روث آيرا في مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية. لإعداد حساب، ستتبع عملية فتح الحساب الفريدة التي يتبعها المؤسسة ثم ستقوم بإيداع مبلغ مبدئي أو عملية متكررة للمساهمة في حسابك. بمجرد أن تساهم، ستحتاج إلى اتخاذ قرارات استثمارية لمساهماتك.
من يمكنه المساهمة في حساب روث آيرا؟
لكي تتمكن من المساهمة في حساب روث آيرا، يجب أن تستوفي متطلبات الدخل المحددة ولا يمكنك أن تكسب أكثر أو أقل من المبالغ المطلوبة. إذا كنت تكسب المبلغ المناسب، يمكنك المساهمة بشكل منتظم بغض النظر عن عمرك.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة إلى صندوق البريد الوارد كل صباح!
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-find-the-best-roth-ira-rates-5270037
اترك تعليقاً