يجب على المبتدئين أن يكونوا حكماء في معرفة أهدافهم وخططهم الاستثمارية والاستعداد لاستراتيجية طويلة الأمد. لذلك، من المفترض أنك ترغب في القيام بذلك بنفسك، بدلاً من استخدام مستشار، من الحكمة معرفة الشركات المشتركة لصناديق الاستثمار التي تحتوي على أفضل تشكيلة من الصناديق ذات التكلفة المنخفضة والتي لا تتطلب دفع عمولات الوسيط ورسوم البيع. يمكنك بعد ذلك الانتقال إلى اختيار الصناديق من هناك.
لماذا تعمل الصناديق ذات الرسوم المنخفضة؟
تعتبر الصناديق ذات الرسوم المنخفضة مثالية للمبتدئين لأنها خالية من عمولات الوسيط ورسوم البيع، المعروفة بشكل جماعي باسم “الرسوم”، والتي تهدف إلى دفع الخدمات الاستشارية. إذا كنت تشتري صناديق الاستثمار الخاصة بك، يفترض أنك قد قمت بالفعل بمقارنة القيام بذلك بنفسك مقابل استخدام مستشار وقررت القيام بذلك بمفردك مع مشتريات صناديق الاستثمار الخاصة بك. لذلك، ليس هناك سبب جيد لدفع الرسوم مع الصناديق ذات الرسوم، خاصة لأن الصناديق ذات الرسوم المنخفضة غالبًا ما توفر عوائد أفضل من الصناديق ذات الرسوم على المدى الطويل. بعبارة أخرى، إذا كنت مستثمرًا يشتري ويحتفظ بالأصول وهدف استثمارك (على سبيل المثال، التقاعد) عدة سنوات أو أكثر من الآن، فمن المرجح أن تحقق أفضل أداء مع الصناديق ذات الرسوم المنخفضة.
استخدم واحدة من أفضل شركات صناديق الاستثمار المشتركة ذات الرسوم المنخفضة
نفترض هنا أنك لن تتوقف عند صندوق استثمار مشترك واحد فقط، وأهداف الاستثمار الخاصة بك هي طويلة الأمد (أكثر من خمس سنوات). لذلك، سترغب في النظر في أفضل شركات صناديق الاستثمار المشتركة ذات الرسوم المنخفضة التي تحتوي على مجموعة واسعة من فئات وأنواع صناديق الاستثمار المشتركة لأنك ستحتاج إلى مواصلة بناء محفظة صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك لتنويعها. تشمل بعض أفضل شركات صناديق الاستثمار المشتركة ذات الرسوم المنخفضة شركات Vanguard Investments و Fidelity و T. Rowe Price.
لماذا يمكن أن تكون صناديق مؤشر S&P 500 أفضل للمبتدئين
يمكن أن تكون صناديق المؤشرات مؤشر S&P 500 مكانًا رائعًا للبدء في بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة. معظمها لديها نسب تكاليف منخفضة للغاية ويمكن أن تمنحك تعرضًا لعشرات أو مئات الأسهم التي تمثل مختلف الصناعات في صندوق واحد فقط. بالتالي، يمكنك تحقيق الهدف الأولي للحصول على صندوق استثمار مشترك منخفض التكلفة ومتنوع. مرة أخرى، Vanguard و Fidelity و T. Rowe Price هي شركات صناديق الاستثمار المشتركة الجيدة لصناديق المؤشرات. يمكنك أيضًا النظر في شارلز شواب.
كيفية الاستثمار في صندوق واحد فقط
إذا كنت ترغب في اتباع الطريقة الأبسط والاستثمار في مبلغ كبير في صندوق استثمار مشترك واحد فقط، فهناك بعض الخيارات التي تعمل بشكل أفضل فيما يتعلق بالحفاظ على تكاليف منخفضة وتنويع واسع:
الصناديق المتوازنة
تسمى أيضًا الصناديق المختلطة أو صناديق توزيع الأصول، وهذه هي صناديق استثمار مشتركة تستثمر في توزيع متوازن من الأسهم والسندات والنقد. يظل التوزيع ثابتًا عادة ويستثمر وفقًا لهدف استثمار معين أو نمط. على سبيل المثال، حتى 31 أكتوبر 2020، كان لدى صندوق Fidelity Balanced Fund (FBALX) توزيع أصول تقريبي حوالي 67٪ أسهم و 31٪ سندات و 2٪ نقد. يعتبر هذا التوزيع للصندوق متوسط المخاطر أو محفظة معتدلة.
صناديق التاريخ المستهدف
كما يوحي الاسم، تستثمر صناديق التاريخ المستهدف في مزيج من الأسهم والسندات والنقد الذي يكون مناسبًا للشخص الذي يستثمر حتى سنة معينة. مع اقتراب تاريخ الهدف، سيقوم مدير الصندوق تدريجيًا بتقليل مخاطر السوق من خلال نقل الأصول من الأسهم إلى السندات والنقد، وهو ما يفعله المستثمر الفردي يدويًا. لذلك، تعتبر صناديق التاريخ المستهدف نوعًا من الاستثمار “ضعه وانسى”.
على سبيل المثال، إذا كنت توفر للتقاعد وتعتقد أنك قد تتقاعد حوالي عام 2035، فقد يكون الخيار المناسب لك صندوق Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). بعد ذلك يمكنك إنهاء بحثك، وإضافة أموال جديدة بشكل دوري إلى الصندوق، ومشاهدة تراكم الأموال الخاصة بك بينما تستمر في حياتك!
كيفية تحليل صندوق استثمار مشترك
يمكنك معرفة كل ما تحتاج إلى معرفته في أحد أفضل مواقع البحث عن صناديق الاستثمار المشتركة. ولكن قبل أن تبدأ في البحث، سترغب في معرفة الميزات التي تبحث عنها وكيفية تحليل صندوق استثمار مشترك. يشمل تحليل الصندوق أكثر من مجرد الأداء السابق. كما تعلم، سترغب في البحث عن الصناديق ذات الرسوم المنخفضة والتكاليف المنخفضة، والتي يمكن أن تزيد من احتمالات العوائد المستقبلية المقبولة.
تلك الميزات مهمة بشكل خاص لصناديق المؤشرات، التي تسمى أيضًا صناديق الإدارة السلبية لأن مدير الصندوق لا يحاول “تفويت السوق” ولكنه يحاول بدلاً من ذلك مطابقة مؤشر (سلبيًا). هناك أيضًا صناديق الإدارة النشطة، حيث يحاول مدير الصندوق بنشاط تحقيق أفضل عوائد لمستوى معقول من المخاطر. ستكون هذه الصناديق لديها بالطبع نسب تكاليف أعلى لأن البحث الإضافي المطلوب يزيد من تكاليف إدارة الصندوق. مع الصناديق التي تدير بنشاط، سترغب في التحقق من مدة تولي المدير للتأكد من أن المدير قد كان في القيادة لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات، ونأمل أن تكون خمس سنوات أو أكثر.
إدارة مستمرة هي ضمان أن أداء الصندوق يرجع إلى المدير الحالي وليس شخص آخر اعتزل مؤخرًا أو غادر شركة الصندوق لإدارة صندوق مختلف.
كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة
قبل شراء أول صندوق استثمار مشترك لك، فمن الحكمة أن تفهم كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشتركة. يعود هذا البحث إلى النقطة الأولى لمعرفة خططك طويلة الأمد للاستثمار والاعتماد على شراء صندوق الاستثمار الخاص بك على هذه الخطة. يمكنك اعتبار ذلك كرسم ومراجعة خطة المنزل قبل بناء أساسه.
فوق كل شيء، حافظ على الأمور بسيطة وتأكد من عدم التفكير أو التحليل المفرط لصناديق الاستثمار المشتركة. في بعض الأحيان، البدء فقط هو أفضل فكرة. يمكن للتفاصيل أن تعمل بنفسها لاحقًا. الانتظار طويلاً للاستثمار سيبدأ في تقويض أهداف الاستثمار الخاصة بك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/best-mutual-funds-for-beginners-2466565
اترك تعليقاً