جميع قواعد حساب روث آيرا التي تحتاج إلى معرفتها

توفر حسابات روث آيرا إمكانية توفير الأموال للتقاعد وهي أداة شائعة لتوفير التقاعد بسبب إمكانية توفير دخل خالٍ من الضرائب في سنواتك اللاحقة.

من هو مؤهل لحساب روث آيرا؟

يعتبر حساب روث آيرا ميزة كبيرة هو أنه من السهل جدًا أن تكون مؤهلاً له. على عكس حسابات 401 (ك) ، حيث يجب أن تعمل لصالح صاحب العمل الذي يقدم الحساب كميزة ، يمكن لأي شخص فتح حساب روث آيرا ، طالما لديه دخل مكتسب للعام.

حدود الدخل لحساب روث آيرا

هناك قيود على الدخل بشأن من يمكنهم المساهمة في حساب روث آيرا. على الرغم من أنه يجب أن يكون لديك دخل مكتسب للمساهمة ، إلا أن حدود المساهمة يمكن أن تتأثر بمقدار المال الذي تكسبه. كلما زاد دخلك ، قل حد المساهمة الخاص بك حتى لا يُسمح لك بإضافة المزيد من المال إلى الحساب.

حدود المساهمة في حساب روث آيرا

كل عام ، هناك حد للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به في حساب روث آيرا. في عام 2022 ، الحد الأقصى هو 6,000 دولار أو دخلك المكتسب ، أيهما أقل. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا على الأقل ، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار سنويًا ، مما يرفع المساهمة القصوى إلى 7,000 دولار. في عام 2023 ، تكون هذه الأرقام 6,500 و 7,000 على التوالي.

عقوبات الاستثمار الزائد

إذا قمت بالمساهمة بمبلغ أكبر مما يسمح به القانون ، فعادةً ما ستواجه عقوبات. تخضع المساهمات الزائدة في حساب روث آيرا لضريبة بنسبة 6٪ في السنة عن كل سنة تبقى فيها في الحساب. لتجنب هذه العقوبة ، يجب عليك سحب المساهمات الزائدة وأرباحها من الحساب.

قواعد سحب حساب روث آيرا

تختلف قواعد السحب لحسابات روث آيرا قليلاً عن قواعد الحسابات التقاعدية التقليدية. مثل الحسابات التقاعدية التقليدية ، يتم تحديد السحبات حتى تبلغ سن 59 ½. بمجرد بلوغ هذا العمر ، يمكنك القيام بسحوبات بدون قيود ، طالما أن الحساب مفتوح لمدة خمس سنوات على الأقل.

قواعد تحويل حساب روث آيرا

إذا كان لديك حساب تقاعدي تقليدي ، يمكنك تحويل بعض أو كل الأموال فيه إلى حساب روث آيرا. يجب أن يكون وسيطك قادرًا على مساعدتك في إتمام هذا التحويل.

الخلاصة

تعتبر حسابات روث آيرا أداة قوية لتوفير التقاعد. على عكس الحسابات التقاعدية التقليدية ، مع حساب روث آيرا ، تدفع الضرائب على المال الذي تساهم به وتتلقى سحوبات خالية من الضرائب في التقاعد. هذا يجعلها خيارًا جيدًا للأشخاص ذوي الدخل المنخفض لأن مدخراتهم يمكن أن تنمو خالية من الضرائب.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

هل يجب علي تقديم تقارير حول المساهمات في حساب روث آيرا على إقرار الضرائب الخاص بي؟

لا. لا يتم الإبلاغ عن المساهمات في حساب روث آيرا في إقرار الضرائب الخاص بك لأنها غير خصمية. ومع ذلك ، قد تكون مؤهلاً للحصول على ائتمان المدخرات الخاص بك بناءً على مساهماتك.

كيف يمكنني فتح حساب روث آيرا؟

يمكنك فتح حساب روث آيرا عن طريق العمل مع شركة وساطة. يمكنها مساعدتك في فتح الحساب وإيداع الأموال وشراء الاستثمارات.

ما هو حساب روث آيرا الخلفي؟

حساب روث آيرا الخلفي هو استراتيجية لتجنب حدود الدخل على مساهمات حساب روث آيرا. إذا كنت تكسب الكثير من المال للمساهمة مباشرة في حساب روث آيرا ، يمكنك بدلاً من ذلك المساهمة في حساب تقاعدي تقليدي ، ثم تحويل هذا الرصيد إلى حساب روث آيرا.

Source: https://www.thebalancemoney.com/rules-for-roth-iras-5219936