ما هو الاقتراض النظيري؟
القروض النظيرية هي قروض يقدمها الأفراد والمستثمرون، بدلاً من القروض التي تحصل عليها من البنك الخاص بك. يقدم الأشخاص الذين يمتلكون أموالًا متاحة إمكانية إقراضها للأفراد والشركات من خلال الخدمات الإلكترونية. يعتبر الخدمة النظيرية (عادةً موقع ويب أو تطبيق محمول) سوقًا مركزيًا يجمع بين القرضاء والمقرضين، مما يجعل العملية سهلة وفعالة نسبيًا للجميع المعنيين.
فوائد الاقتراض النظيري
ملاحظة: لا تكون القروض النظيرية دائمًا أفضل من القروض من البنوك التقليدية والجمعيات التعاونية، ولكنها عادةً ما تكون تنافسية.
أسعار فائدة منخفضة: يمكنك غالبًا الاقتراض بأسعار فائدة منخفضة نسبيًا باستخدام القروض النظيرية. يجب على البنوك والجمعيات التعاونية تغطية تكاليف التشغيل لشبكات الفروع وخطوط الأعمال الأخرى والقوى العاملة الكبيرة. يعتمد الاقتراض النظيري على تكنولوجيا أفضل وأكثر تيسيرًا، مما يجعل هيكل التكلفة أكثر تحسينًا من تلك التابعة للمقرضين التقليديين. يعتبر الاقتراض النظيري عادةً صفقة أفضل من استخدام بطاقة الائتمان، ولكن من الحكمة دائمًا مقارنة الأسعار. أثناء ذلك، يجب مراعاة الأسعار الترويجية وتحديد مدى سرعة سداد الديون الخاصة بك.
رسوم البدء: قد تحتاج إلى دفع رسوم بدء مقدمة مقدمة بنسبة 1٪ إلى 8٪ لتمويل قرضك مع مقرض القروض النظيرية. تعتمد هذه الرسوم على إجمالي المبلغ الذي تقترضه، لذا قد يتسبب قرض بقيمة 1000 دولار في دفع رسوم قدرها 50 دولارًا، على سبيل المثال. يمكن أن تكون هذه الرسوم مرتفعة مقارنةً بتكلفة القرض الشخصي في البنك. من ناحية أخرى، ربما تدفع رسوم بداية أكبر حتى للرهن العقاري الثاني، وعملية القرض الشخصي تميل إلى أن تكون أسهل في التنقل. بالطبع، ستدفع رسوم إضافية لقضايا مثل التأخير في الدفع.
سريع وسهل: التسوق للحصول على القروض من خلال القنوات التقليدية أمرًا مزعجًا، وبعد تقديم الطلب، قد تحتاج إلى تحمل انتظار طويل أثناء عملية الموافقة. يمكن أن تخفف القروض النظيرية بعض هذا الألم. عملية التطبيق عادةً مباشرة، ويمكنك في كثير من الأحيان معرفة ما إذا كان قرضك موافقًا عليه أو لا بسرعة نسبية. قد يستغرق التمويل الفعلي حوالي أسبوع (حيث يختار المستثمرون ما إذا كانوا سيضعون أموالهم في قرضك). تصبح القرارات أسرع بشكل متزايد، حيث يمول المقرضون غير البنكيون عبر الإنترنت القروض كمستثمرين كبار.
الائتمان مهم، ولكن العيوب مقبولة: في عالم يتردد فيه المقرضون في إقراض أي شخص لديه علامات سلبية في تاريخه الائتماني، تظل القروض النظيرية خيارًا جذابًا. قد تحتاج إلى ائتمان جيد للحصول على الموافقة – يعتبر تصنيف FICO في منتصف الستينيات أو أعلى هو الأفضل – ولكن القروض النظيرية قد توفر لك المزيد من الخيارات مما هو متاح حاليًا في منطقتك. على سبيل المثال، يتطلب Upstart حدًا أدنىًا لتصنيف FICO أو Vantage يبلغ 620 للتأهل للحصول على قرض، على الرغم من أن الأفراد بدون تاريخ ائتماني كبير قد يكونون مؤهلين أيضًا. كلما كانت حالتك الائتمانية أسوأ، زادت تكلفة هذه القروض عليك (على شكل أسعار فائدة أعلى)، ولكن هذا هو الحال مع معظم المقرضين.
أنواع القروض
بدأت القروض النظيرية كقروض شخصية غير مضمونة – يمكنك الاقتراض لأي غرض قانوني، ولا يلزمك تقديم ضمان للحصول على الموافقة على القرض.
لا تزال القروض الشخصية هي الأكثر شيوعًا بين القروض النظيرية، وهي أيضًا الأكثر مرونة. يمكنك استخدام الأموال لتوحيد الديون، أو شراء سيارة جديدة، أو تحسين المنزل، أو بدء عمل تجاري. إذا كنت ترغب في الاقتراض للتعليم العالي، تحقق مما إذا كان المقرض يسمح بالاقتراض لهذا الغرض المحدد. قد تكون القروض الطلابية خيارًا أفضل لتمويل التعليم على أي حال.
تقدم القروض النظيرية المتخصصة الآن قروضًا لأغراض محددة (مثل قروض الأعمال الصغيرة أو علاج الخصوبة) بالإضافة إلى القروض التي يمكنك ضمانها بضمان.
المقرضون النظيريون الشهيرة
تتزايد قائمة الخيارات النظيرية باستمرار. أصبحت القروض النظيرية شائعة مع Prosper و LendingClub، والتي تقدمان لا تزال خيارات قروض ذات أسعار ثابتة. إذا كنت تفكر في الاقتراض من خلال القروض النظيرية، فمن المحتمل أن تكون من الجدير بالاهتمام الحصول على عرض سعر من أحد هذين المصدرين (بالإضافة إلى التحقق من العروض من مصادر أخرى، إذا كنت ترغب). تأكد من البحث عن أي مقرض تفكر فيه، وقراءة المراجعات من مصادر موثوقة قبل تقديم طلب للحصول على قرض. للحصول على القرض، يتعين عليك تقديم معلومات حساسة مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك، ولا ترغب في تزويد هذه المعلومات لسارق الهوية.
كيف يعمل الاقتراض النظيري؟
لاقتراض الأموال من خلال قرض نظير، حدد مقرضًا وابدأ في عملية التطبيق. عادةً ما تحتاج إلى تقديم تفاصيل عن نفسك، وقد يستفسر المقرض عن خططك لاستخدام الأموال. معظم القروض هي قروض شخصية، ولكن قد تروج بعض المقرضين لحزم متخصصة لخدمتك بشكل أفضل (مثل حزم القروض لتحسين المنزل أو توحيد الديون، على سبيل المثال). يقوم المقرض بفحص ائتمانك، وإذا كنت مؤهلاً للخدمة، يمكن للمستثمرين تمويل القرض.
مع بعض المقرضين النظيريين، قد تحتاج إلى الانتظار لفترة من الوقت للحصول على التمويل. يمكن أن تستغرق العملية عدة أيام أو بضعة أسابيع. إذا تم تمويل قرضك، ستتلقى الأموال إلكترونيًا وتسدد القرض من خلال السحب البنكي التلقائي.
ملاحظة: عادةً ما تسدد على مدى ثلاث إلى خمس سنوات، ولكن يمكنك دائمًا السداد المبكر دون أي عقوبة، مما يساعدك على توفير المال على الفائدة.
تقارير الائتمان: يساهم السداد الفوري للقرض في بناء الائتمان الخاص بك. يقوم معظم المقرضين بالإبلاغ عن نشاطك إلى وكالات التقييم الائتماني، والتي يجب أن تساعدك في الاقتراض بشروط أفضل في المستقبل. ومع ذلك، إذا كنت تميل إلى التأخير في الدفع أو الافتراض على القرض، فسوف يتأثر ائتمانك. من الضروري أن تجعل الدفعات أولوية وأن تتواصل مع المقرض إذا واجهت صعوبات مالية.
هل الاقتراض النظيري آمن؟
إجابة هذا السؤال تعتمد على ما تقصده بـ “آمن”، ولكن معظم المقرضين الرئيسيين نسبياً صديقون للمستهلك.
البيانات: يجب على المقرضين النظيريين المعتمدين حماية معلوماتك بنفس الأمان الذي يتمتع به أي مؤسسة مالية أخرى، ويجب أن يتم جميع التواصل عبر جلسة تصفح مشفرة أو تطبيق.
الخصوصية: يجب أن يتم الاحتفاظ بسرية هويتك عند المقرضين الأفراد، ولكن قم بمراجعة سياسات الخصوصية بعناية لفهم المعلومات التي ستتلقاها المستثمرون.
الأسعار: تكون أسعار الفائدة عادةً تنافسية مع تلك التي يمكنك العثور عليها في أماكن أخرى. من المؤكد أنك ستدفع أقل مع القروض النظيرية مقارنة بالقروض الاستهلاكية. ملاحظة: إذا حصلت على قرض بمعدل فائدة متغير، فاعلم أن أسعار الفائدة يمكن أن ترتفع. إذا حدث ذلك، ستزيد دفعتك.
مصادر
يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات التي تمت مراجعتها من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وموثوقًا.
Upstart. “ما هي الرسوم التي يتم تحصيلها مني؟”
LendingClub. “كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة؟”
Upstart. “ما هي الحدود الائتمانية الدنيا المطلوبة لتلقي قرض؟”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-peer-to-peer-loans-work-315730
اترك تعليقاً