توفير المال مع صناديق المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة
تتطلب الاستثمار الناجح العديد من العوامل، وغالبًا ما يعتمد على تجنب الأخطاء الكبيرة. تحتاج إلى اقتناء مجموعة متنوعة من الأصول ذات الوعود (وبأسعار جيدة)، والاحتفاظ بها بطريقة ضريبية فعالة لفترة طويلة (غالبًا ما تمتد لأكثر من 25 عامًا)، والسماح للوقت والسوق بالقيام بالباقي. تعد صناديق المؤشرات وسيلة مجربة ومضمونة للمستثمرين لاستغلال هذا النهج.
ما الذي سأفوته من خلال دفع رسوم أقل؟
في بعض الأحيان، قد تستحق الرسوم الأعلى الفوائد التي ستحصل عليها من الصناديق المدارة. على سبيل المثال، في كثير من الحالات، ستقدم مستشار الاستثمار أو شركة إدارة الثروة الخاصة قيمة مضافة في شكل نصيحة أو استراتيجية ضريبية أو مراقبة المخاطر، وقد يساعد حتى في قضايا متخصصة مثل ضرائب الميراث ونقل الضرائب بين الأجيال (على سبيل المثال، استخدام الشراكات المحدودة العائلية وخصومات السيولة للتغلب على حدود ضريبة الهدايا). في مثل هذه الحالات، يجب أن تكون حذرًا من نسبة التكاليف التي تزيد عن 1%، أو دفع أكثر من 1% سنويًا كرسوم.
ما هي التكاليف الأولية التي يمكنني توقعها؟
إذا كنت مستثمرًا صغيرًا يرغب في تكرار مؤشر S&P 500، فيمكنك اتباع النهج الذاتي وشراء أسهم كل من الأسهم الـ 500 مباشرة. هناك سبب لعدم قيام الناس بذلك. لتكرير مؤشر كبير بمفردك، ستحتاج إلى إنفاق آلاف الدولارات في العمولات لتغطية كل رسوم المعاملات العديدة واستثمار الملايين من الدولارات. العديد من وسطاء الخصم بدأوا في تقديم صناديق المؤشرات بمتطلبات استثمار صغيرة أو حتى بدون حد أدنى للاستثمار. في عام 2018، أثارت Fidelity Investment العناوين عندما بدأت في تقديم أربعة صناديق مؤشرات بدون حد أدنى للاستثمار وبدون رسوم معاملات.
صناديق المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة متاحة لجميع فئات الأصول
أصبحت صناديق المؤشرات ذات التكلفة المنخفضة شائعة لدرجة أنه الآن هناك صناديق تغطي جميع أنواع الأوامر وتوزيعات الأصول. يمكنك الاستثمار في مؤشر يتتبع فئة الأصول أو القطاع الذي تختاره، مثل الأسهم ذات القيمة الصغيرة، والسلع الاستهلاكية، وأسهم الطاقة، والأدوية الدولية. نسب التكاليف لهذه الصناديق غالبًا ما تكون معقولة جدًا وتقل عن 0.2٪.
هل صناديق المؤشرات آمنة دائمًا؟
ليست جميع صناديق المؤشرات مُنظمة بنفس الطريقة. قد لا تكون بعضها مناسبة للمستثمرين الجدد، مثل تلك التي تحتفظ بالأصول بعملات أجنبية. في جميع الأغراض والمقاصد، صندوق المؤشر ليس أكثر أمانًا أو أقل أمانًا من الاستثمارات الأساسية التي يحتوي عليها. إذا قمت بوضع 100٪ من صافي قيمتك في صندوق مؤشر يفضل السندات الزائفة، على سبيل المثال، فلن تكون متنوعًا حقًا، لأنك ستمتلك فقط العديد من الأوراق المالية ضمن نفس فئة الأصول.
مزايا الاستثمار السلبي
بمجرد العثور على صندوق المؤشر الذي يلبي احتياجاتك ومستوى تحمل المخاطر الخاص بك، الفكرة هي شراؤه بحيث لن تضطر إلى قضاء وقت فراغك في قلق بشأن أي أصل فردي. لن تضطر إلى أن تقرر ما إذا كانت Procter & Gamble تستحق أكثر من Colgate-Palmolive، أو ما إذا كان U.S. Bancorp أرخص من Wells Fargo. لن تضطر إلى رؤية أسهم النفط تنخفض 50٪ بسبب فائض في أسواق السلع أو اضطراب في التجارة العالمية، أو أسهم الطيران الخاصة بك تفلس بعد حدث رئيسي يغير النمط، مثل هجمات 11 سبتمبر.
وبدلاً من ذلك، ستتلقى حرية من القلق بشأن كل استثمار فردي. السلام الذهني يمكن أن يكون أصولًا كبيرة للمستثمر الجديد.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا على ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخرى
أخبرنا لماذا!
أخرى
أخبرنا لماذا!
أخرى
أخبرنا لماذا!
أخرى
شكرًا على ملاحظاتك!
شكرًا على ملاحظاتك!
أخبرنا لماذا! آخرى
أخبرنا لماذا!
شكرًا على ملاحظاتك!
شكرًا على ملاحظاتك!
شكرًا على ملاحظاتك!
شكرًا على ملاحظاتك!
المصادر:
Investment Company Institute. “ICI Research Perspective: Trends in the Expenses and Fees of Funds, 2018.” Pages 1, 16.
Fidelity. “Mutual Fund Investing Ideas.”
U.S. News & World Report. “Guide to Low-Cost Index Funds.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/index-funds-new-investors-357945
اترك تعليقاً