مقدمة
تزيد الاعتمادات المؤجلة للتقاعد من فوائد الضمان الاجتماعي بنسبة تصل إلى 25٪. إذا انتظرت فقط لتقديم طلب الاستحقاق، ستتراكم الاعتمادات المؤجلة للتقاعد، مما يؤدي إلى زيادة دائمة في فوائدك بنسبة خمسة إلى ثمانية بالمئة في السنة. تشير الأبحاث في الضمان الاجتماعي إلى أن تأجيل بدء استحقاقاتك يعمل بشكل جيد لكل من الأفراد العازبين والأزواج المتزوجين، خاصة في بيئات أسعار الفائدة المنخفضة. وإذا كنت متزوجًا، فإن هذه الزيادة الدائمة تصبح مستحقة للناجي لطالما عاش أحدهما. يمكن أن تكون هذه استراتيجية قوية للتأمين على الحياة للزوج الذي يعيش طويلاً ولديه أقل دخل منك.
كيف تعمل الاعتمادات المؤجلة للتقاعد؟
تعتمد مبالغ الضمان الاجتماعي التي تتلقاها على سن التقاعد الكامل الخاص بك والذي يختلف بناءً على سنة ولادتك. إذا قدمت طلبًا قبل بلوغ سن التقاعد الكامل، فستحصل على مبلغ أقل. ومع ذلك، بمجرد بلوغك سن التقاعد الكامل، لا تتوقف فوائدك. في الواقع، لكل سنة بعد سن التقاعد الكامل التي تؤجل فيها استحقاقاتك، ستتراكم زيادة دائمة في فوائدك بنسبة 5-8٪ في السنة حتى سن السبعين. تعتمد مقدار الزيادة على سنة ولادتك.
يمكنك معرفة بالضبط كم ستزيد فوائدك من خلال استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت للضمان الاجتماعي، والتي تظهر لك تأثير تقديم الاستحقاقات المبكرة أو المؤجلة على فوائدك.
تعمل هذه الاستراتيجية بشكل خاص بشكل جيد للأزواج الذين يستخدمونها لزيادة مبلغ الفائدة للشخص الأعلى دخلاً. بالنسبة للزوجين، عندما يبدأ الشخص الأول في تلقي الفوائد، يتوقف مبلغ الفائدة الأقل عن الصرف، ويستمر مبلغ الفائدة الأعلى لبقية عمر الزوج الناجي. عندما ينتظر الشخص الأعلى دخلاً حتى سن السبعين لبدء الاستحقاقات، يضمن ذلك صرف أقصى مبلغ ممكن من الفائدة للناجي.
استراتيجية مكافأة انتهت في 30 أبريل 2016
بالنسبة لبعض الأزواج، حتى 30 أبريل 2016، كان بإمكان أحد الزوجين تقديم طلب وتعليقه في سن التقاعد الكامل، مما يسمح للزوج الآخر بتقديم طلب محدود للحصول على فوائد الزوج الزوجية في سن التقاعد الكامل. كان هذا يعمل إذا كان الزوج الذي يقدم الطلب المحدود قد بلغ سن التقاعد الكامل بالفعل وولد في أو قبل 1 يناير 1954.
يتيح للزوج الذي يقدم الطلب ويعلق فائدته الخاصة تراكم الاعتمادات المؤجلة للتقاعد والانتقال إلى هذا المبلغ الأعلى عند بلوغه سن السبعين. يفعل الزوج الذي يقدم الطلب المحدود الشيء نفسه، حيث ينتقل إلى فائدته الخاصة عند بلوغه سن السبعين.
للأسف، تعني القواعد الجديدة للضمان الاجتماعي التي تم توقيعها في نوفمبر 2015 أن استراتيجية تقديم الطلب وتعليقه ستعمل فقط لأولئك الذين كانوا قادرين على تعليق الفوائد في أو قبل 30/4/2016. تعني هذه القواعد الجديدة أيضًا أن أي شخص ولد في أو بعد 2 يناير 1954 لا يمكنه تقديم طلب محدود (ما لم يكون أرملًا أو أرملة).
لا تغير القواعد الجديدة تأثير الاعتمادات المؤجلة للتقاعد. لا يزال من المنطقي بالنسبة للأزواج المتزوجين تنسيق الجهود للحصول على أعلى مبلغ ممكن من فوائد الناجي. الاعتمادات المؤجلة للتقاعد هي ما يجعل هذا يعمل. لا يزال من المنطقي بالنسبة للأفراد العازبين البحث عن طرق لحماية دخلهم حتى في سنواتهم الأخيرة. تأجيل الضمان الاجتماعي هو واحد من أكثر الطرق فعالية لتحقيق هذا الهدف.
المصادر
– الضمان الاجتماعي. “فوائد التقاعد”.
– الضمان الاجتماعي. “فوائد الناجين”، الصفحة 6.
– الضمان الاجتماعي. “قواعد تقديم الطلب لفوائد التقاعد والزوج”.
– الضمان الاجتماعي. “GN 00204.035 تقديم مفترض”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/delayed-retirement-credits-increase-social-security-2388931
اترك تعليقاً