عندما يكون السوق في حالة انخفاض، فمن الطبيعي أن تشعر بالقلق بشأن حساب التقاعد الخاص بك أو استثماراتك الأخرى. هل يجب أن تقلق بشأن ما فعله السوق اليوم؟ الإجابة تعتمد على عدة عوامل، بما في ذلك قربك من سن التقاعد، وقدرتك على تحمل المخاطر، ومهارتك وخبرتك في تحليل الأسهم.
المستثمرون طويلي الأجل وانخفاض سوق الأسهم
إذا كنت تبتعد عن التقاعد بأكثر من 10 إلى 15 عامًا وتستثمر لفترة طويلة، فربما لا تحتاج إلى القلق بشأن ما يفعله السوق في يوم معين.
المفتاح للاستثمار طويل الأجل هو تحديد قدرتك على تحمل المخاطر مسبقًا وبناء محفظة تستطيع التعامل معها براحة. يُطلق عليها توزيع الأصول، وبمجرد أن تحدد ذلك، فلن تحتاج إلى القلق إلا إذا تغير توزيعك بشكل كامل.
سيخبرك العديد من المحترفين الماليين أن توزيع الأصول وإعادة التوازن المنتظم للمحفظة هما أفضل استراتيجية طويلة الأجل. يوجد أقل قلق في ذلك.
بدلاً من متابعة السوق عشوائيًا، يمكنك تحديد تاريخ مرة واحدة في السنة للتحقق مما إذا كانت محفظتك ما زالت متوافقة مع أهدافك. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقم بإعادة التوازن.
إعادة التوازن ينطوي على بيع الاستثمارات الرابحة لوضع المزيد من المال في الاستثمارات التي انخفضت، والمعروف أيضًا بشراء بأسعار منخفضة وبيع بأسعار مرتفعة.
لنفترض أن لديك محفظة تتألف من 70٪ من الأسهم و 30٪ من السندات. إذا كانت السندات تحقق أداءً رائعًا وتنخفض الأسهم، ستتغير رصيدك. إذا بدأت السندات في التمثيل بنسبة 37٪ إلى 63٪ للأسهم، يمكنك نقل المزيد من المال إلى الأسهم لإعادة التوازن.
إذا كنت تتبع هذه الاستراتيجية، فلن تهتم حقًا بالسوق لبقية العام. ستحدث مراوحات، ولكن إذا كان توزيع الأصول الخاص بك على المسار الصحيح، يمكنك تحمل تقلبات السوق.
ماذا تفعل إذا كنت مستثمرًا قريب المدى
قد يكون لديك نسبة أكبر من الاستثمارات ذات الدخل الثابت أو توزيع الأرباح في محاولة لزيادة الدخل الذي تنتجه محفظتك. ولكن بمجرد أن يكون لديك توزيع يعمل بالنسبة لك، فإن استراتيجية إعادة التوازن هي نفسها كاستراتيجية طويلة الأجل.
حاول التحقق من محفظتك أكثر من مرة في السنة. وبذلك، قد تقرر اتخاذ إجراء إذا انخفض السوق بنسبة أكبر من نسبة مئوية محددة أو مبلغ محدد. يُعرف هذا بـ “الزناد”.
تسمح بعض الوسطاء لك بإعداد تنبيهات زناد عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني وسيقومون بالاتصال بك في حالة حدوث حركة في الأسعار، بحيث لا تضطر إلى التفكير في الأمر حتى ذلك الحين.
واحدة من القواعد القديمة المتعارف عليها لتوزيع الأصول في محفظة قريبة المدى هي طرح سنك من 100، ووضع سنك في السندات والباقي في الأسهم. قد يعمل هذا للمستثمرين القريبين المحافظين.
كم من المخاطرة ترغب في تحملها مع الأسهم يعتمد على رغبتك الشخصية في النمو وتحمل المخاطر. يمكنك العثور على العديد من حاسبات تحمل المخاطر على الويب، ومسؤول 401(k) الخاص بك ربما يمتلك بعض الأدوات التي تساعدك.
يمكنك أيضًا النظر في ما إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بجزء الأسهم في محفظتك في صندوق مؤشر سوق واحد عريض أو تقسيم استثماراتك بين صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق ETF، التي تمثل قطاعات وأحجام سوق مختلفة، والأسهم الفردية.
المستثمرون قصيرة المدى وسوق الأسهم في حالة انخفاض
بشكل عام، يستمتع المستثمرون قصيرة المدى بمشاهدة سوق الأسهم يوميًا. لا يفعل ذلك معظم الناس. ولكن إذا كنت تحب ذلك، فقد تحقق من الربح من خلال شراء وبيع الأسهم الفردية والأوراق المالية الأخرى قصيرة المدى.
لا تخاطر بأموال التقاعد الخاصة بك في الاستثمار قصير الأجل حتى تكون واثقًا جدًا من نفسك، حيث أن احتمالية الخسائر أكثر من احتمالية ما يراها المستثمر طويل الأجل.
لتجنب تعريض حسابات التقاعد الخاصة بك للمخاطر، يمكنك بناء محفظة “مال مرح” لتداول الأسهم. ستقوم بتمويل هذه المحفظة بالمال الذي لا تمانع في فقده والذي يكون منفصلًا عن حساب التقاعد الخاص بك.
استراتيجية أخرى قصيرة الأجل وعالية المخاطر هي محاولة توقيت السوق. المستثمرون الذين يحققون أكبر نجاح عادةً يشترون بدلاً من بيع في حالة انخفاض السوق.
بالطبع، يعتمد ذلك على صحة الشركة التي تقف وراء السهم. يجب على المتداولين النشطين أن يتعلموا كيفية تحليل الأسهم استنادًا إلى أساسيات الأعمال. إذا كانت الشركة لديها فرص طويلة الأجل قوية وقيمة جيدة، فشراؤها عندما تكون رخيصة مثل العثور على صفقة رائعة.
لدى المتداولين القصيرة الأجل الحقيقيين أنواعًا مختلفة من الحيل، مثل بيع الأسهم قصيرة البيع واتخاذ العديد من الحركات داخل اليوم. مرة أخرى، ما لم تعرف حقًا ما تفعله، يمكنك أن تخسر الكثير من المال في محاولة ذلك (وحتى عندما تعرف ما تفعله)، خاصة إذا استخدمت الرافعة المالية أو الديون في تداول الأوراق المالية. هناك أيضًا عواقب ضريبية لهذه التجارات.
الخلاصة عندما يكون سوق الأسهم في حالة انخفاض
إذا كنت تبتعد عن التقاعد بعقد أو أكثر، فمن المحتمل أن تتمكن من تحمل انخفاضات سوق الأسهم بسبب توزيع الأصول الخاص بك وخطة طويلة الأجل.
قد لا يشعر المستثمرون قريبي المدى المحافظين بالانخفاض الحاد في السوق بنفس قدر المستثمرين الأكثر استثمارًا.
قد يتعرض المستثمرون قصيرة المدى لأكبر خسائر في حالة انخفاض السوق، حيث تميل خيارات استثماراتهم إلى تعريضهم لمستويات أعلى من المخاطر.
Source: https://www.thebalancemoney.com/help-the-market-is-down-2894396
اترك تعليقاً