يمكن أن تكون حزمة التقاعد المبكر فرصة رائعة أو كارثة. كل شيء يعتمد على مدى جودة التخطيط الخاص بك. فيما يلي ثمانية أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل قبول عرض التقاعد المبكر.
اختيار خيارات التقاعد بشكل مستقل عن حزمة التقاعد المبكرة الخاصة بك
تعطي العديد من صناديق التقاعد خيارًا لك لمتى تبدأ استحقاقاتك. إذا كان لديك توفيرات، فقد يكون من المفيد استخدام توفيراتك لتغطية نفقات المعيشة وتأجيل بدء استحقاقات التقاعد. ستعتمد هذه الخطوة على خيارات التقاعد الخاصة بك. لقد شهدنا حالات لا يوجد فيها أي فائدة من تأجيل بدء استحقاقات التقاعد، لذا لا يمكنك الاعتماد على قاعدة عامة. بدلاً من ذلك، ستقوم بحساب المبلغ الذي ستتلقاه على مدار حياتك مع خيار مقابل آخر وتقارن بينهما.
إذا كانت لصندوق التقاعد الخاص بك خيارات الحصة النقدية أو الراتب المدى، تأكد من إجراء تحليل شامل قبل اتخاذ قرار. في معظم الحالات التي ألقي نظرة عليها، يتبين أن الراتب المدى هو الخيار الأفضل ولكن ليس دائمًا. هذا قرار رائع لمناقشته مع مستشار مالي.
تحقق مما إذا كان استخدام أموال IRA أولاً قد يكون الأفضل
القاعدة القياسية هي ألا تلمس أموال IRA أو التقاعد الخاص بك حتى تصل إلى سن 72 (70 ½ إذا كنت تصل إلى سن 70 ½ قبل 1 يناير 2020) عندما تكون لديك الحد الأدنى المطلوب للسحب. هذه القاعدة القياسية خاطئة. إذا لم يكن لديك دخل مكتسب بعد الآن وبالتالي في فئة ضريبية منخفضة، فقد تكون قادرًا على سحب أموال IRA ودفع القليل أو لا شيء من الضرائب.
تحديد كيفية تنسيق سحب أموال IRA مع مصادر الدخل الأخرى بطريقة ضريبية فعالة يمكن أن يعني توافر المزيد من الدخل المتاح بعد الضرائب بالنسبة لك. إدارة السحوبات بطريقة ضريبية فعالة أمر مهم وقد تقدم عرض حزمة التقاعد المبكرة فرصًا للاستفادة من وجودك في فئة ضريبية منخفضة.
تقييم خيارات الرعاية الصحية
تكلفة التأمين الصحي الفردي مكلفة. إذا لم تكن تغطية الرعاية الصحية المستمرة جزءًا من حزمة التقاعد المبكرة المعروضة، تأكد من معرفة كيف ستتمكن من تحمل تكاليف التغطية عندما ينتهي ما يتم تقديمه. عندما تضيف في الفوائد الصحية التي تقدمها بعض الوظائف ذات الأجور المنخفضة، فإنه يعادل أن تدفع مرتين.
في بعض الأحيان عندما تقوم بتسعير قيمة التغطية الصحية، قد تقرر أنه يستحق البقاء في وظيفة ذات أجر منخفض أو وظيفة لا تحبها. في أحيان أخرى قد لا يكون ذلك مستحقًا، ولكن تأكد من أنك مستعد للنفقة. يمكنك الذهاب إلى healthcare.gov أو التسوق من مزودي التأمين الرئيسيين للحصول على عروض. ستعطيك ذلك فكرة على الأقل قبل اتخاذ قرار.
وضع جدول زمني
أفضل طريقة لتوقع كيف ستعمل حزمة التقاعد المبكرة أو أي خطة تقاعد مقترحة هي وضع جدول زمني للدخل التقاعدي. إنه جدول بيانات يتتبع مصادر الدخل المستقبلية والنفقات سنة بعد سنة، جنبًا إلى جنب مع عمرك. يمكنك استخدام هذا الجدول الزمني لرؤية متى يمكن أن تبدأ في تشغيل مصادر الدخل المعينة مثل الضمان الاجتماعي أو صندوق التقاعد الخاص بك.
تعرف على قواعد سن التقاعد لحساب 401k
إذا تم تقديم حزمة التقاعد المبكرة لك وكنت في الفترة بين سن 55 و 59 ½، فإن خطة 401k الخاصة بك تتيح لك القدرة على سحب الأموال وعدم دفع ضريبة السحب المبكر، حتى لو لم تكن قد بلغت سن 59 ½ بعد. يجب عليك ترك الأموال في خطتك لاستخدام هذا الخيار. تأكد من فهم قواعد سن التقاعد لحساب 401k قبل أن تبدأ في نقل الأموال. بشكل عام، أعتقد أن معظم الناس يفضلون توحيد حسابات التقاعد، ولكن إذا كنت تترك العمل بين سن 55 و 59 ½، فقد لا يكون الوقت مناسبًا للتوحيد بعد.
استكشاف طرق جديدة لكسب المال
بمجرد قبولك لحزمة التقاعد المبكرة، فكر في استخدام وقتك لاستكشاف طرق جديدة لكسب المال. قم بتقييم نقاط قوتك لمعرفة كيف يمكن تجميعها بطريقة جديدة حيث يمكنك متابعة العمل الذي تستمتع به حقًا. قد تفكر في بدء عمل استشاري، أو القيام ببعض الأبحاث حول بدء الأعمال التجارية الصغيرة، أو إيجاد طرق لتحويل الهوايات إلى كسب المال الإضافي.
كلما تمكنت من ترك أموال التقاعد الخاصة بك مستثمرة لفترة أطول، زادت فرص نموها. نظرًا لأن معظم الناس متأخرون في توفير التقاعد، فإنه يدفع لكسب المال بطرق أخرى قبل الاستعانة بأموال التقاعد. تذكر أن فرص العمل من المنزل تصبح أكثر شيوعًا بشكل متزايد.
اختبار خططك واحتفظ بخطة احتياطية
أهم شيء يمكنك القيام به هو اختبار خطتك. ماذا لو كانت عوائد الاستثمار أقل مما تعتقد؟ ماذا لو واجه طفلك البالغ مشكلة وكنت بحاجة لمساعدتهم ماليًا؟ ماذا لو كان قرار حزمة التقاعد المبكرة يعتمد على استمرار زوجك في العمل وتعرض لحدث صحي يجبره على الخروج من القوة العاملة في وقت مبكر؟ تأكد من أنك مرتاح للإجابة على أسئلة “ماذا لو” وفكر في خطة الاحتياطية الخاصة بك. هل يمكن تصغير الحجم؟ ما التغييرات التي يمكنك إجراؤها إذا لم تسر الأمور على ما يرام؟
تعلم المزيد عن الضمان الاجتماعي
يقوم العديد من الأشخاص بقبول حزمة التقاعد المبكرة ومن ثم يطالبون أيضًا بالضمان الاجتماعي مبكرًا لأنهم لا يرغبون في الاعتماد على مدخراتهم الخاصة بعد الآن. يمكن أن يكون هذا خطأ كبير. على عكس ما قد تعتقد، في بيئة فائدة منخفضة، من المرجح أن تستمر أموالك لفترة أطول إذا استخدمت مدخراتك الخاصة أولاً وتأجيل تاريخ بدء استحقاق فوائد الضمان الاجتماعي.
يمكن للأزواج المتزوجين، على وجه الخصوص، استخدام قواعد الضمان الاجتماعي للحصول على المزيد من الفوائد المجتمعة بينهما إذا كانوا على استعداد لأن يكونوا عقلانيين، ويتعلمون كيف تعمل القواعد ويطورون خطة منسقة. إذا قمت بقبول حزمة التقاعد المبكرة، فلا تفترض بالخطأ أن ذلك يعني أنك يجب أن تطلب الضمان الاجتماعي مبكرًا. قد تؤذي بشكل غير مقصود أمنك المالي بالقيام بذلك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/taking-early-retirement-package-2388812
اترك تعليقاً