عندما تترك جهة عمل كنت تشارك في خطة تقاعد مدعومة من قبل صاحب العمل مثل خطة 401 (ك) ، في معظم الحالات ، يكون عملية تحويل أصولك إلى خطة أخرى أو حساب تقاعد فردي (IRA) سهلة جدًا. إذا تم القيام بها بشكل صحيح ، فلن يكون هناك أي ضريبة مستحقة. حتى لن تحتاج إلى كتابة شيك.
ما هي خياراتك؟
عندما تترك جهة عمل كان لديك فيها حساب IRA بسيط ، لديك بعض الخيارات لهذه الأصول. يمكن تحويل أموال من حساب IRA بسيط إلى حساب IRA بسيط آخر ، أو IRA تقليدي ، أو خطة مؤهلة أخرى مثل خطة 401 (ك). ولكن تمامًا مثل خطة 401 (ك) ، يجب عليك التأكد من اتباع العملية الصحيحة. يمكن أن يساعدك ذلك على تجنب الضرائب أو العقوبات على تحويل الأصول.
اختر نقلًا من نائب إلى نائب
اختر نقلًا من نائب إلى نائب ، والذي سيسحب أصولك من خطة IRA البسيطة لصاحب العمل السابق. ثم ، قم بقطع شيك أو قم بتحويل سلكي لصالح حساب IRA البسيط الخاص بك. بهذه الطريقة ، يمكن إيداع الأموال في حساب التحويل الجديد الخاص بك.
ما هو قاعدة السنتين؟
خلال السنتين الأوليتين بعد أول مساهمة لك في حساب IRA البسيط ، يمكنك نقل أي مبلغ من تلك الحساب إلى حساب IRA بسيط آخر. إنها عملية نقل خالية من الضرائب ومن نائب إلى نائب.
ولكن ، إذا حاولت نقل الأموال إلى حساب IRA تقليدي أو خطة 401 (ك) خلال تلك الفترة السنويتين الأوليتين ، فلن يتم اعتبار الأموال كمساهمة نقل خالية من الضرائب. بدلاً من ذلك ، يتم اعتبارها توزيعًا من حساب IRA البسيط ومساهمة في الحساب الجديد. وهذا سيؤدي إلى دفع ضرائب عالية. قد يؤدي حتى إلى حدوث مشاكل مع الحد السنوي للمساهمة في IRA الذي يحدده IRS.
اتخذ خطوات لضمان تحويل خالٍ من الضرائب
تأكيد التاريخ. بمجرد أن تعتقد أنه مرت سنتان منذ أول مساهمة لك في حساب IRA البسيط ، قم بالتأكيد مع مؤسسة الخطة. تأكد من أنك قد استوفيت قاعدة السنتين قبل بدء أي أوراق نقل. تذكر أن بعض المؤسسات تحسب تلك الفترة بتواريخ بدء مختلفة.
تذكر قاعدة نقل IRA لمرة واحدة في السنة. وفقًا لقواعد IRS ، يقتصر عليك نقل واحد غير خاضع للضرائب في IRA في فترة 12 شهرًا. إذا قمت بأكثر من واحد في السنة ، فسيتم اعتبار التوزيع كدخل. قد يكون معرضًا لضريبة السحب المبكر بنسبة 10٪.
النظر في الانتظار حتى تنتهي السنتان. هل تشعر بالقلق بشأن توقيت تحويل IRA الخاص بك؟ لتبسيط الأمور ، قد ترغب في الاحتفاظ بالأموال حيث هي حتى ينتهي السنتان. مرة أخرى ، تأكد من التأكيد مع مؤسسة الخطة الخاصة بك أنك قد استوفيت قاعدة السنتين قبل بدء عملية التحويل.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
Internal Revenue Service. “Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions.”
Internal Revenue Service. “Rollover Chart.”
Internal Revenue Service. “SIMPLE IRA Plan FAQs—Distributions.”
Internal Revenue Service. “IRA One-Rollover-Per-Year Rule.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-do-a-simple-ira-rollover-without-paying-taxes-2894476
اترك تعليقاً