كم المال الذي أحتاجه لفتح حساب روث آيرا؟
المبلغ الأدنى المطلوب والحدود المحددة من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية لحسابات روث آيرا.
متطلبات الحد الأدنى للإيداع والحدود المحددة من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية لحسابات روث آيرا
كيفية توفير المال اللازم للمساهمة في حساب روث آيرا.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
أسئلة شائعة حول فتح حساب روث آيرا والمتطلبات المالية والضرائب المتعلقة به.
حسابات الاستثمار الفردية (IRAs) هي حسابات لتوفير المال توفر فوائد ضريبية خاصة. يمكن استخدام حسابات الاستثمار الفردية بشكل مستقل أو يمكن أن تكمل خطط التقاعد الأخرى مثل حسابات 401 (كيه) والمعاشات.
عندما تساهم في حساب روث آيرا ، فأنت تساهم بالمال الذي تم فرض ضرائب عليه بالفعل كدخل. ثم ينمو مالك بدون فرض ضرائب ولا تدفع أي ضرائب عند سحب المال في التقاعد.
هنا ، ستتعرف على كيفية اختلاف حساب روث آيرا عن حساب الاستثمار الفردي التقليدي وكم المال الذي تحتاجه لفتح حساب روث آيرا. ستتعلم أيضًا كيفية التوفير للتقاعد وكيفية تمويل حساب روث آيرا.
أخذ الأهمية
حساب روث آيرا هو حساب توفير للتقاعد يتيح لك سحب المال من دون فرض ضرائب في التقاعد. لا توجد متطلبات إيداع أدنى مطلوبة من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية لفتح حساب روث آيرا. قد تكون لدى بعض الوسطاء متطلبات إيداع أدنى خاصة بهم ، ويمكنهم أيضًا تقديم مستويات مختلفة من الاستشارة في الاستثمار. يمكنك فتح حساب روث آيرا من خلال عملية تطبيق عبر الإنترنت باستخدام معلومات أساسية مثل اسمك ورقم الضمان الاجتماعي وعنوانك ، وغيرها.
كم المال الذي أحتاجه لفتح حساب روث آيرا؟
مصلحة الضرائب الأمريكية لا تتطلب منك أن تساهم بالمال لفتح حساب روث آيرا ، ومع ذلك قد يكون لدى بعض الوسطاء متطلبات الحد الأدنى الخاصة بهم للاستثمار.
ملاحظة
تتطلب مصلحة الضرائب الأمريكية أن تكسب دخلاً لا يتجاوز المبلغ الذي تساهم به في حساب روث آيرا.
عادةً ما تفتح حساب روث آيرا مع حساب وساطة ، ولكل حساب وساطة قواعد خاصة بها لمتطلبات الاستثمار الأدنى. على سبيل المثال ، تتطلب Vanguard مبلغًا يتراوح بين 1000 و 3000 دولار لفتح حساب تقاعد ، بينما لا توجد لدى Fidelity و Charles Schwab متطلبات للحد الأدنى للاستثمار.
تأكد من قدرتك على شراء نوع الأصول التي ترغب فيها من خلال وسيط الذي تختاره لفتح حساب روث آيرا الخاص بك. تأكد من فهمك الكامل لشروط الحساب.
ملاحظة
هناك حدود سنوية للمساهمة في حسابات روث آيرا. اعتبارًا من عام 2022 ، يمكنك إيداع ما يصل إلى 6000 دولار إذا كنت تحت سن 50 وتكسب أقل من 129000 دولار كشخص واحد أو أقل من 204000 دولار إذا كنت متزوجًا وتقدم بالإقرار المشترك. إذا كنت تزيد عن 50 عامًا ، فيمكنك إيداع ما يصل إلى 7000 دولار ، وتنطبق نفس الحدود الدخلية.
متطلبات الحد الأدنى للإيداع لحساب روث آيرا
مصلحة الضرائب الأمريكية ليس لديها متطلبات الحد الأدنى للإيداع. يمكنك وضع أي مبلغ تريده في حساب روث آيرا مع العديد من وسطاء الأوراق المالية. كل شركة وساطة لديها متطلبات الحد الأدنى للإيداع الخاصة بها.
عمومًا ، عندما يكون لديك متطلبات إيداع أدنى أعلى ، فستحصل أيضًا على وصول إلى خدمات شخصية أكثر مثل الإرشاد من المستشارين المحترفين.
المستوى الأساسي
تسمح العديد من شركات الاستثمار مثل Fidelity و Charles Schwab بفتح حساب روث آيرا بدون حد أدنى للاستثمار. ستدير الاستثمارات بنفسك. غالبًا ما توفر هذه الوسطاء أدوات التخطيط عبر الإنترنت أو مواد تعليمية ، ولكن ليس هناك استشارة شخصية.
بعض الاستشارة المهنية
تقدم بعض الوسطاء خدمات إضافية ، ولكنها تتطلب إيداعًا أدنى أعلى. على سبيل المثال ، يتطلب استثمار Merrill الموجه إيداعًا أدنى للحساب بقيمة 1000 دولار ويفرض رسومًا سنوية بنسبة 0.45٪. مع هذا الحساب ، يمكنك الوصول إلى منصة استشارية للاستثمار متوافقة مع أهدافك.
ملاحظة
خطة Fidelity Go Roth IRA ليس لديها متطلبات الحد الأدنى للإيداع. ولكن ستدفع رسوم استشارية للحسابات التي تزيد عن 10000 دولار لمحترفي Fidelity لاختيار وإدارة استثماراتك وفقًا لأهدافك.
التخطيط الشخصي المتقدم والاستشارة
غالبًا ما يمكنك العثور على مشورة استثمارية مخصصة أكثر مع حسابات تتطلب إيداعًا أدنى أعلى. إذا كنت قد كنت توفر من خلال حساب روث آيرا لسنوات ، فقد يكون لديك ما يكفي من المال لتلبية متطلبات الإيداع لهذه الخدمات ، والتي يمكن أن تتراوح بين حوالي 20000 إلى 25000 دولار. عادةً ما تواجه رسوم استشارية مع هذه الحسابات ، وهي رسوم سنوية تعتمد على نسبة من الأصول المستثمرة لديك. على سبيل المثال ، تبلغ رسوم Merrill لمستشار بحسابها لحساب استثمار Merrill الموجه 0.85٪ ، بينما تفرض Fidelity 0.5٪ سنويًا لحساب Fidelity Personalized Planning & Advice Roth IRA.
كيفية توفير المال لمساهمات حساب روث آيرا
تحديد المبلغ الذي ستساهم به في حساب روث آيرا سيعتمد على عدد من الجوانب المتعلقة بوضعك المالي الشخصي وأهدافك. على سبيل المثال ، قد ترغب في النظر في المساهمة أولاً في حساب 401 (كيه) قبل حساب روث آيرا إذا قدم صاحب العمل مساهمات متطابقة. أو قد ترغب في سداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً.
ملاحظة
بمجرد فتح حساب روث آيرا ، يمكنك البدء في إيداع الأموال واستثمارها. كلما بدأت في توفير المال للتقاعد في وقت مبكر ، كلما كان أفضل. يمكنك العمل على زيادة مساهماتك عن طريق إنشاء ميزانية تخصص مبلغًا محددًا من دخلك الشهري لأهداف التقاعد الخاصة بك. مع مرور الوقت ، تتراكم الودائع الصغيرة حتى لو كانت قليلة.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كم عمرك يجب أن تكون لفتح حساب روث آيرا؟
لا يوجد حد عمري مع حسابات روث آيرا. يجب أن تكون مجرد العمل وتكسب أقل من مبلغ محدد من المال (125000 دولار كشخص واحد أو أقل من 198000 دولار إذا كنت متزوجًا وتقدم بالإقرار المشترك في عام 2022). يمكنك فتح حساب روث آيرا لصغير قاصر.
كيف يمكنني فتح حساب روث آيرا؟
فتح حساب روث آيرا أمر بسيط نسبيًا. أولاً ، اختر شركة استثمارية موثوقة وتأكد من أن شروط حساب روث آيرا الخاصة بهم ، بما في ذلك متطلبات الحد الأدنى للإيداع ، تتطابق مع ما تحتاجه. قم بملء نموذجهم عبر الإنترنت. كن مستعدًا مع رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، ورقم رخصة القيادة ، واسم صاحب العمل وعنوانه ، ومعلومات المستفيد.
هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!
شكرًا على ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط ، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران ، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اطلع على عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “روث آيرا”.
Schwab. “افتح حساب روث آيرا”.
Fidelity. “افتح حساب روث آيرا في Fidelity”.
Vanguard. “روث ضد الأيرا التقليدية: قارن ثم قرر”.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “مبلغ المساهمات في حساب روث آيرا التي يمكنك إجراؤها لعام 2022”.
Merrill. “افتح حساب روث آيرا مع Merrill”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-much-money-do-i-need-to-open-a-roth-ira-5224304
اترك تعليقاً