بسبب زيادة متوسط عمر البشر، قد يكون من المنطقي التفكير في الانتظار حتى سن السبعين للتقاعد. حتى إذا قررت التقاعد قبل سن السبعين، سترغب في معرفة الأمور المالية السبعة التي تتغير حول الوقت الذي تبلغ فيه سن السبعين.
توقف استفادة الضمان الاجتماعي عن النمو عند سن السبعين
حتى سن السبعين، يتم إضافة الاعتمادات المؤجلة للتقاعد إلى استحقاقات الضمان الاجتماعي. ونتيجة لذلك، هناك الكثير للحصول عليه من خلال تأجيل دفعات الضمان الاجتماعي.
إذا قمت بتأجيل دفعات الضمان الاجتماعي حتى سن السبعين، ستحصل على 132% من المنافع الشهرية لأنك قمت بتأجيل الحصول على الدفعات لمدة 48 شهرًا. ومع ذلك، ليس هناك سبب للانتظار بعد سن السبعين لبدء الحصول على الدفعات. بالنسبة لبعض الأزواج، على سبيل المثال، يمكن أن يكون هناك الكثير للحصول عليه من خلال تأجيل بدء دفعات الضمان الاجتماعي للزوج الذي يكسب أكثر من المال حتى يبلغ سن السبعين.
ثم ستستمر المبلغ المزيد في الحصول على فوائد الناجي للزوج الأطول عمرًا ويمكن أن توفر دخلاً معدلًا للتضخم مدى الحياة.
بدء الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات عند سن السبعين واثنتان
تنص قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية على أنه يجب أن تبدأ في سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك، مثل حسابات الـ IRA أو خطط الـ 401 (ك)، بحلول سن السبعين واثنتان. على الرغم من أن العديد من الأشخاص ينتظرون حتى يتعين عليهم أخذ هذه الدفعات، إلا أن ذلك لا يعني دائمًا الشيء الصحيح.
إذا كانت لديك سنوات دخل منخفضة قبل بلوغ سن السبعين واثنتان، فقد يكون من المنطقي سحب الأموال من حسابات التقاعد ودفع القليل أو لا ضريبة على الأموال المسحوبة. ستحتاج إلى إجراء تقدير ضريبي كل عام لتحديد ما هو الأفضل. ومع ذلك، في سن السبعين واثنتان، ستضطر إلى البدء في سحب الأموال أو التوزيعات المطلوبة من حسابات الـ IRA والـ SEP IRA والـ Simple IRA والـ 401 (ك).
من المهم ملاحظة أنه إذا لم تقم بأخذ التوزيع المطلوب عند سن السبعين واثنتان، فسوف تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية ضريبة على الجزء الذي لم تقم بسحبه. تقول مصلحة الضرائب الأمريكية: “قد تضطر إلى دفع ضريبة على الجزء غير الموزع كما هو مطلوب”. لا يلزم أخذ التوزيعات المطلوبة من حسابات الـ Roth IRA.
يمكن أن تكون خيارات الدخل المضمونة خيارًا
كلما عشت لفترة أطول، زادت الحاجة إلى المال. إذا كان لديك جينات جيدة وتعيش حياة صحية، فقد ترغب في النظر في خيارات الدخل المضمونة التي توفر دخلاً مدى الحياة. بعض هذه الخيارات، مثل التقاعد الفوري، تصبح خيارًا جيدًا عند سن السبعين، ولكن يجب أن تقوم بالبحث والاتصال بمستشار مالي لأن هناك مزايا وعيوب لجميع أنواع التقاعد.
تكافئ الائتمانات تكافئك على العيش لفترة أطول
مصادر دخل التقاعد مثل التقاعد الفوري تمنحك الوصول إلى “ائتمان التكافؤ”. وهذا يعني أن بعض الأشخاص الذين يشترون التقاعد الفوري قد يموتون قبل الموعد المتوقع، لذا يحصل الأشخاص الذين يعيشون لفترة أطول من المتوقع على هذا الائتمان. يصبح هذا النوع من المنتجات خيارًا جيدًا حوالي سن السبعين ويمكن أن يضمن عدم نفاد دخلك.
قد تجعلك الرهون العكسية تكسب المال
الرهون العكسية هي أداة مالية يجب التفكير فيها عند سن السبعين وما بعدها. يمكن أن تسمح لك الرهون العكسية باستخدام حقوق الملكية في منزلك للحصول على دخل بينما تستمر في العيش فيه طالما تريد. يمكن أن تكون الرهون العكسية خيارًا يمنحك دخلاً ويسمح لك بالبقاء في منزلك. وعلى الرغم من ما قد تكون قد سمعته، لا يمكن للبنك أن يستولي على منزلك بهذا النوع من الرهون العكسية.
يجب أن تكون الاستثمارات أقل خطرًا
إذا كنت ستتقاعد في سن السبعين وتحتاج إلى دخل من الادخار والاستثمارات الخاصة بك، فسوف تحتاج إلى معرفة أي منها يمكن أن يجلب لك المبلغ المطلوب من الدخل. ليس هذا هو الوقت المناسب لاتخاذ المخاطر. تحتاج هذه الأموال لتدوم طوال حياتك.
يمكنك استخدام الاستثمارات الآمنة، التي قد تدفع فقط دخلاً متواضعًا، ولكن المبلغ الأساسي سيكون آمنًا. على سبيل المثال، يمكنك استخدام سلم سندات. سلم السندات هو عندما تشتري سندات بتواريخ استحقاق متباعدة عبر فترة زمنية معينة، مثل سلم. ستقوم بسحب الأموال عندما يستحق السند لكي تحصل على دخل من السند.
يمكنك أيضًا بناء محفظة عن طريق اتباع مجموعة من قواعد معدل السحب. واحدة من هذه القواعد هي قاعدة 4%، والتي تسمح لك بسحب 4% من الرصيد الأولي الخاص بك كل عام كدخل. الفكرة وراء هذه القاعدة هو أنه من خلال سحب 4% فقط كل عام واستثمار بقية الادخار، فلن تنفد الأموال عندما تتقاعد.
قد ترغب في اللجوء إلى خدمات مخطط التقاعد لمساعدتك في معرفة ما هو الأفضل بالنسبة لك.
احتفظ بالوثائق بشكل مناسب
سن السبعين هو أيضًا وقت مناسب للتأكد من أن لديك خطة طوارئ طبية في مكانها. يمكن أن تكون بسيطة مثل وجود مجموعة من التعليمات المكتوبة لأحد أفراد العائلة أو الأصدقاء الموثوق بهم.
سترغب في التأكد من أن لديك شخص موثوق به لإدارة شؤونك إذا تعذر عليك القيام بذلك. يتم ذلك من خلال الثقة أو من خلال وكالة توكيل دائمة ووكالة توكيل للرعاية الصحية. تأكد من مراجعة قائمة المستفيدين الخاصة بك وغيرها من البنود الهامة لتخطيط الممتلكات مثل الوصية أو الوكالة.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وجديرًا بالثقة.
مصلحة الضرائب الأمريكية. “أسئلة متكررة حول التوزيعات الحد الأدنى المطلوبة للخطط التقاعدية والـ IRA”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/why-retire-at-70-2389048
اترك تعليقاً