مقدمة
تعد خطط التقاعد من أهم الأمور التي يجب على الأفراد الاهتمام بها لضمان استقرارهم المالي في مرحلة التقاعد. في الماضي، كانت خطط التقاعد التقاعدية هي الخيار الأكثر شيوعًا، حيث تضمن للموظفين دفعة شهرية من الخطة التي ستدعمهم طوال فترة التقاعد.
في الوقت الحاضر، يقدم عدد قليل جدًا من الشركات خطط التقاعد التقاعدية، وتحل محلها خطط 401(k). هناك بعض الاختلافات الواضحة بين الخطتين. على سبيل المثال، تعتبر خطط التقاعد التقاعدية خطط فوائد محددة، بينما تعتبر خطط 401(k) خطط مساهمة محددة.
في خطة التقاعد التقاعدية، تكون المخاطر الاستثمارية مسؤولية موفر الخطة، بينما في خطة 401(k)، تكون المخاطر الاستثمارية مسؤولية الموظف. على الرغم من أن خطة 401(k) قد لا تبدو مفيدة مثل خطة التقاعد التقاعدية، إلا أنها يمكن أن تمول غالبية فترة التقاعد الخاصة بك. لذلك، من الضروري المشاركة في خطة 401(k) التي تقدمها جهة العمل الخاصة بك.
كيفية تحويل حساب 401(k) إلى صندوق التقاعد
إذا كنت في طريقك إلى التقاعد ولست متأكدًا تمامًا من الخطة المناسبة لأموالك في حساب 401(k) الخاص بك، فإليك خمس نصائح ستساعدك في الاستفادة القصوى من هذه الأصول الثمينة:
1. اترك الأموال في حسابك
إذا كنت تستطيع الاستغناء عن أموالك في حساب 401(k) الخاص بك في الوقت الحالي، فلا تبدأ في سحب أموالك على الفور. تذكر أن هذه الأموال معفاة من الضرائب حتى تبدأ في سحبها، وبعد ذلك ستكون مخضعة للضرائب عند التوزيع. لديك حتى سن الـ 72 قبل أن يُطلب منك أخذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMD)، أو حتى سن الـ 70 ونصف إذا كنت تبلغ من العمر 70 ونصف قبل 1 يناير 2020. ستتحمل عقوبة إذا لم تقم بأخذ RMD الخاص بك، لذا تأكد من عدم تفويت هذا الأمر.
2. سحب 4% إلى 5% سنويًا فقط
إذا كنت ترغب في البدء في سحب أموالك، يجب عليك سحب مبالغ صغيرة فقط، خاصة إذا كان حساب 401(k) هو مصدر دخلك الرئيسي. كلما كان لديك مزيد من الأصول ودخل التقاعد، مثل العقارات المؤجرة أو وظيفة بدوام جزئي، كلما كنت قادرًا على سحب المزيد من الأموال. يعود الاستفادة من حساب 401(k) عن طريق سحب مبالغ صغيرة فقط بشكل كبير.
3. امتلك صندوق طوارئ
من السهل اللجوء إلى حساب 401(k) في حالة وجود طارئ، ولكن الخطة الأفضل هي امتلاك صندوق طوارئ. يجب أن يتكون صندوق الطوارئ لديك من ستة أشهر من النقد أو الاستثمارات السائلة التي يمكنك الاستفادة منها في أي وقت في حالة حدوث ظروف أو أحداث غير متوقعة.
4. خطط لكيفية استخدام أموال حساب 401(k) الخاص بك
تعمل الخيارات المختلفة بشكل أفضل لسيناريوهات مختلفة، لذا يجب أن تفكر في التحدث إلى مستشار مالي سيساعدك في اختيار أفضل خطة عمل لتحقيق أهدافك. تذكر أنه يمكنك الاستمرار في تحقيق الحد الأقصى لخطتك بعد التقاعد من خلال تغيير الاستثمارات والتأكد من أن حساب 401(k) يلبي أهدافك المالية والحفاظ على محفظة الأسهم الخاصة بك قوية.
5. تعيين مستفيد
نظرًا لأن حساب 401(k) هو حساب تقاعدي، يمكنك تعيين مستفيد ليستفيد من الفوائد، مثل زوجتك. سيضمن ذلك أن مدخراتك ستستفيد أحبائك بعد وفاتك.
حماية أصول حساب 401(k) الخاص بك
هناك بعض الطرق البسيطة التي يمكنك من خلالها حماية أصول حساب 401(k) الخاص بك. على الرغم من مدى ذكائك في الاستثمار، لا يمكن التنبؤ بما إذا كانت السوق سترتفع أم تنخفض، أو كيف ستبدو اقتصادنا بعد عدة سنوات.
للتعامل مع تقلبات سوق الأسهم والشعور بالراحة بأن استثماراتك ستكون جيدة على المدى الطويل، هنا بعض الأشياء الأساسية التي يجب أن تضعها في اعتبارك:
تنويع محفظتك
ليس من المثالي أن يكون 100% من محفظتك مستثمرًا في الأسهم، لذا تأكد من تنويع أصولك. بهذه الطريقة، إذا تعرضت سوق الأسهم لضربة أو تعرضت لتصحيح، يمكن لبقية محفظتك تعويض تلك المناطق المتأثرة.
تذكر أن التصحيحات مؤقتة
تذكر أن تقلبات السوق ستؤثر دائمًا على استثماراتك إلى حد ما. التصحيحات هي أمر طبيعي ومؤقت.
الاستثمار للمدى الطويل
بغض النظر عن مدى قربك من التقاعد، فكر في مدى استدامة استثماراتك على المدى الطويل. التزم باستراتيجية استثمارية صحيحة حتى لا تنفد أموالك أبدًا.
اجتماع مع مستشار مالي
جدد الاجتماعات المنتظمة مع مستشارك المالي للتأكد من أنك مشارك نشط في عملية إدارة محفظتك.
هل ترغب في المزيد من المعلومات حول كيف يمكن أن يكون حساب 401(k) مصدرًا هامًا للدخل في فترة التقاعد؟ إذا كان الأمر كذلك، فاتصل بمستشار مالي مؤهل يمكنه مساعدتك.
خاتمة
من المهم أن تتخذ القرارات الصحيحة بشأن حساب 401(k) الخاص بك لضمان استقرارك المالي في فترة التقاعد. باستخدام النصائح المذكورة أعلاه، يمكنك تحويل حساب 401(k) الخاص بك ليصبح مصدرًا قويًا لتمويل تقاعدك مثل صندوق التقاعد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/convert-401-k-to-fund-retirement-1289736
اترك تعليقاً