هل أنت قريب من التقاعد؟
إذا كنت تقترب من التقاعد أو تحتاج إلى أموال IRA الخاصة بك للعيش، فمن غير الحكمة تحويلها إلى حساب روث. نظرًا لأنك تدفع الضرائب على أموالك، فإن التحويل إلى حساب روث يكلف المال. يستغرق عددًا معينًا من السنوات قبل أن يتم تبرير المال الذي تدفعه مقدمًا من خلال توفير الضرائب. إذا كنت تستلم دخل التقاعد، فإنك تزيد من هذا الجدول الزمني. للحصول على فكرة عما إذا كنت ستكون أفضل بتحويل، يمكن أن يساعدك حاسبة تحويل روث.
هل يمكنك تحمل الضرائب؟
يمكن أن يكون تحويل حساب روث IRA مكلفًا لأنه يجب عليك دفع الضرائب على IRA الحالي الخاص بك. في الواقع، يجب ألا يتم سحب الأموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك لدفع الضرائب. إذا كان عليك استخدام أموال من IRA التقليدي الخاص بك لدفع الضرائب، فسيكلفك التحويل إلى حساب روث، ومن الأفضل ترك الأموال كما هي.
هل ترغب في دفع الضرائب؟
في بعض الأحيان، يمكن أن يكون اتخاذ قرار مالي جيد أمرًا صعبًا. هذا هو الشعور الذي يشعر به العديد من أصحاب IRA التقليدي عند النظر في تحويل حساب روث IRA. هل يمكنك تخيل شخصًا لديه 300،000 دولار في IRA ويتخلى عن 75،000 دولار منها في البداية؟ قد يبدو تحويل حساب روث IRA جيدًا على الورق، ولكن في العالم الحقيقي، قد يكون الأمر أكثر تعقيدًا.
هل ستكون في فئة ضريبية أقل في المستقبل؟
إذا كنت تعتقد أنك ستتقاعد في فئة ضريبية أقل من الفئة الحالية، فلا يجوز تحويل الحساب. ستدفع ضرائب أعلى على التحويل مقارنة بما ستدفعه إذا قمت بسحب الأموال من IRA التقليدي الخاص بك عند التقاعد.
أسئلة متكررة (FAQs)
كم ضريبة تدفع على تحويل روث IRA؟
أي دخل تحوله من IRA التقليدي، 401 (k)، أو حساب آخر يحتوي على مساهمات قابلة للخصم الضريبي سيتم فرض ضرائب عليه بنسبة الضريبة العادية الحالية. إذا كنت تتوقع أن تكون في فئة ضريبية أقل في التقاعد مما أنت عليه الآن، فقد لا يكون التحويل مجديًا.
متى يتم دفع الضرائب على تحويل روث IRA؟
ستدفع الضرائب على تحويل روث IRA عند تقديم الإقرار الضريبي للعام الذي تحول فيه. على سبيل المثال، إذا قمت بتحويل روث في عام 2021، فستدفع الضرائب في أبريل 2022 عند تقديم إقرار الضريبة الخاص بعام 2021.
ما هو نموذج الضرائب الذي أتلقاه لتحويل روث؟
يجب أن تتلقى نموذج 1099-R، الذي يظهر توزيعات روث IRA الخاصة بك للعام، جنبًا إلى جنب مع نموذج 5498، الذي يظهر المساهمة التي قمت بها في روث IRA الخاص بك.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
– Internal Revenue Service. “Roth IRAs.”
– Internal Revenue Service. “Publication 590-B (2020), Distributions from Individual Retirement Arrangements (IRAs).”
– Fidelity. “Roth IRA Conversions and Taxes.”
– Internal Revenue Service. “Charitable Contribution Deductions.”
– Internal Revenue Service. “Rollovers of Retirement Plan and IRA Distributions.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/who-should-not-convert-to-a-roth-ira-2894480
اترك تعليقاً