نصيحة حول تحويل IRA: تجنب الاحتجاز الإلزامي

في هذا المقال، سنتحدث عن كيفية تجنب الاحتجاز الإلزامي عند تحويل IRA. سنقسم المقال إلى عناوين فرعية تحتوي على معلومات مفصلة حول الموضوع.

مقدمة

يعتبر الاحتجاز الإلزامي أحد المشاكل الشائعة التي يواجهها الأشخاص عند تحويل حساباتهم التقاعدية إلى IRA. غالبًا ما يقوم الأشخاص بسحب أموالهم من حساباتهم التقاعدية بدلاً من تحويلها بشكل صحيح إلى IRA. وهذا يتسبب في دفع ضرائب فيدرالية وضرائب الولاية، بالإضافة إلى عقوبة سحب مبكر. كما ستفقد النمو المستقبلي للأموال التي تسحبها.

ما هو تحويل IRA ولماذا يعتبر الطريقة الأفضل؟

تحويل IRA هو عملية بسيطة نسبيًا تقوم بتحويل المبلغ الكامل لرصيد حسابك المؤهل إلى حساب التقاعد الفردي (IRA). إذا لم تطلب تحويل IRA بشكل صحيح، فسيتم خصم ضريبة الاحتجاز الإلزامي بنسبة 20% من المبلغ المستحق لك. لذا يجب التحقق من ذلك مع جهة رعاية حساب التقاعد الخاص بك ومؤسسة IRA قبل اتخاذ قرار التحويل.

تحويل IRA غالبًا ما يكون الخيار الأفضل للعديد من الأسباب، بما في ذلك:

• تجنب عقوبة سحب مبكر بنسبة 10% إذا كنت تقل عن سن 59 ونصف.
• استمرار نمو أموالك للتقاعد وتأجيل دفع الضرائب حتى تقوم بسحب الأموال في وقت لاحق من التقاعد.
• ربما تتمكن من العثور على مجموعة أوسع من الخيارات الاستثمارية مقارنة بتلك المتاحة في خطة عملك، مما يتيح لك تحسين تنويع استثماراتك العامة.

أمثلة على تأثير الاحتجاز الإلزامي وتحويل IRA

مثال 1:

يقرر ديريك الاستقالة من وظيفته مع رصيد حساب 401K قدره 50,000 دولار. لا ينوي ديريك تحويل حسابه ويقرر سحب الأموال في ذلك الوقت. سيتلقى شيكًا بقيمة 40,000 دولار، لأنه يجب خصم 20% (10,000 دولار). إذا قرر ديريك في وقت لاحق خلال 60 يومًا تحويل رصيد حسابه بالكامل، فيمكنه ذلك. ومع ذلك، يجب عليه توفير المبلغ المحتجز بالضريبة الأصلية (10,000 دولار) لإتمام التحويل. لن يتمكن من استرداد الأموال المحتجزة حتى يقدم إقرار الضرائب الخاص به في العام المقبل.

مثال 2:

لنفترض نفس السيناريو السابق. إذا كان ديريك قد طلب تحويل IRA بشكل صحيح من البداية، فسيتلقى شيكًا بالمبلغ الكامل 50,000 دولار مصدقًا لصالح مؤسسة IRA.

مثال 3:

قد يكون الـ 20% المحتجزة بالضريبة هو جزء صغير من المبلغ الذي سيتعين على ديريك دفعه في نهاية المطاف إذا لم يقم بتحويل الحساب واستلام المبلغ بالكامل. لن يدفع فقط الضرائب العليا على التوزيع (التي قد تكون أعلى من 20%)، ولكنه قد يكون معرضًا أيضًا لعقوبة سحب مبكر بنسبة 10% إذا كان أصغر من سن 59 ونصف، وربما ضرائب الدخل على الدولة أيضًا.

مثال 4:

هذه المرة، يقوم ديريك بتحويل الـ 40,000 دولار المتبقية بعد الاحتجاز الإلزامي. سيكون معرضًا للضرائب وعقوبة الـ 10% على المبلغ البالغ 10,000 دولار الذي لم يتم توزيعه. هذا أفضل من التوزيع الكلي بالتأكيد، ولكنه لا يزال أسوأ من تحويل ناجح للرصيد بالكامل.

استنتاج

تحويل IRA هو وسيلة لتوفير الضرائب وتحقيق النمو المستقبلي للأموال التي تم توفيرها للتقاعد. لديك الخيار في تحويل حساب التقاعد الخاص بك إلى IRA إذا قررت الاستقالة أو تغيير وظيفتك أو مغادرة صاحب العمل الحالي لأي سبب آخر. ومع ذلك، يجب التحقق من ذلك مع جهة رعاية حساب التقاعد الخاص بك ومؤسسة IRA قبل اتخاذ قرار التحويل. كما يجب مراعاة القيود والتحديات المحتملة التي قد تواجهك في هذه العملية.

تحويل IRA ليس دائمًا القرار الأفضل. هناك خيارات أخرى متاحة، مثل البقاء في خطة التقاعد القديمة أو إكمال تحويل إلى خطة صاحب العمل الجديد أو سحب نقدي. يجب أن تقوم بتقييم الخيارات المتاحة واختيار الأفضل بناءً على الظروف الشخصية والمالية الخاصة بك.

تم تحديث المقال بواسطة سكوت سبان.

Source: https://www.thebalancemoney.com/ira-rollovers-how-to-avoid-mandatory-withholding-2894616