مقارنة بين شركة التأمين العامة وشركة التأمين المتبادلة

الملكية

الفرق الرئيسي بين شركة التأمين العامة وشركة التأمين المتبادلة هو شكل الملكية.

تمتلك شركة التأمين العامة من قبل المساهمين. يمكن أن تكون مملوكة بشكل خاص أو مدرجة في البورصة، وتوزع أرباحها على المساهمين على شكل أرباح.

شركة التأمين المتبادلة مملوكة من قبل حاملي البوليصة. يمكن توزيع الفائض على حاملي البوليصة على شكل أرباح أو الاحتفاظ به من قبل شركة التأمين مقابل تخفيضات في الأقساط المستقبلية.

الأرباح والاستثمارات

تحقق كل من شركات التأمين العامة وشركات التأمين المتبادلة دخلاً من جمع الأقساط من حملة البوليصة. إذا تجاوزت الأقساط التي يجمعها المؤمن ما يدفعه من أموال للخسائر والمصروفات، فإن المؤمن يحقق ربحًا تحت الكتابة. إذا تجاوزت الخسائر والمصروفات الأقساط المجمعة، فإن المؤمن يتكبد خسارة تحت الكتابة.

تحقق كل من شركات التأمين العامة وشركات التأمين المتبادلة أيضًا دخلاً من الاستثمارات. ومع ذلك، تختلف استراتيجياتهما في الاستثمار بشكل كبير.

تركز شركات التأمين العامة بشكل أساسي على كسب الأرباح للمساهمين. نظرًا لأنها تخضع للفحص من قبل المستثمرين، فإن شركات التأمين العامة تركز أكثر من شركات التأمين المتبادلة على النتائج على المدى القصير.

تميل شركات التأمين العامة أيضًا إلى الاستثمار في الأصول ذات العائد العالي (والمحفوفة بالمخاطر) بينما تميل شركات التأمين المتبادلة إلى الاستثمار في الأصول المحافظة ذات العائد المنخفض.

الإدارة

لا يحق لحملة البوليصة في شركة التأمين العامة أن يتدخلوا في إدارة الشركة ما لم يكونوا أيضًا مستثمرين. في شركة التأمين المتبادلة، يكون حملة البوليصة هم أصحاب الشركة، لذا ينتخبون مجلس إدارة الشركة. قد يكون لحملة البوليصة بعض التأثير على أنواع منتجات التأمين التي تقدمها الشركة. كما يتلقون أرباحًا من أرباح الشركة.

الاستقرار المالي

أحد مزايا شركة التأمين العامة لحملة البوليصة هو الاستقرار. نظرًا لأن شركة التأمين العامة لديها خيارات أكثر لجمع الأموال، فقد يكون قادرًا على التغلب على الصعوبات المالية بشكل أفضل من شركة التأمين المتبادلة.

أحد عيوب تنظيم الشركة المتبادلة هو اعتمادها على الأقساط المستلمة من حملة البوليصة كمصدر للدخل.

إذا كانت شركة التأمين المتبادلة غير قادرة على جمع الأموال، فقد يتعين عليها إغلاق أعمالها أو إعلان إفلاسها. إذا تم بيع الشركة، فقد يتلقى حملة البوليصة جزءًا من عائدات البيع. يمكن لشركة التأمين المتبادلة التي تعاني من ضعف مالي أن تصبح شركة عامة من خلال عملية تسمى الإلغاء المتبادل.

الإلغاء المتبادل

الإلغاء المتبادل هو العملية التي يقرر فيها شركة التأمين المتبادلة أن تصبح شركة تأمين عامة.

عادةً ما يمكن لشركة التأمين المتبادلة أن تلغي فقط بموافقة حملة البوليصة ومجلس إدارة الشركة والمنظم الحكومي للتأمين.

تتوفر لشركات التأمين المتبادلة ثلاثة خيارات أساسية للتحويل إلى شركة تأمين عامة:

1. الإلغاء المتكامل: يتضمن هذا الخيار التحول الكامل من شركة تأمين متبادلة إلى شركة تأمين عامة. يتلقى حملة البوليصة نقدًا أو رصيدًا في البوليصة أو أسهمًا في الشركة الجديدة المنشأة.

2. الإلغاء المرعي: لا يتلقى حملة البوليصة أي تعويض آخر بخلاف الحق في شراء أسهم في الشركة الجديدة. يمكن بيع أسهم الأسهم التي لم يشترها حملة البوليصة للمستثمرين في عرض أسهم.

3. الشركة المالكة المتبادلة: هذا الخيار غير متاح في جميع الولايات. يتم إنشاء شركة مالكة متبادلة جنبًا إلى جنب مع شركة تابعة عامة تمتلكها الشركة المالكة المتبادلة بنسبة أكبرية. يتلقى حملة البوليصة مصلحة ملكية في الشركة المالكة المتبادلة وليس في الشركة التابعة. تتولى الشركة التابعة التحكم في بوليصات التأمين.

Source: https://www.thebalancemoney.com/stock-insurer-versus-mutual-insurer-462504