متى يكون موعد تحويل حساب روث آيرا؟

تاريخ الموعد النهائي هو 31 ديسمبر لينطبق على السنة الضريبية الحالية.

لماذا تقوم بتحويل حساب روث آيرا؟

يأتي حساب روث آيرا مع فوائد يمكن أن تجعل التحويل يستحق العناء. على سبيل المثال ، تقوم بالمساهمة بأموال ما بعد الضرائب في حساب روث آيرا حتى تتمكن من سحبها بحرية من دون دفع ضرائب في التقاعد. دفع الضرائب الآن بدلاً من القيام بذلك في وقت لاحق يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت في فئة ضريبية أقل مما تتوقع أن تكون عليه في المستقبل.

ما هو الموعد النهائي لتحويل حساب روث آيرا؟

الموعد النهائي لتحويل حساب روث آيرا هو 31 ديسمبر. إذا قمت بالتحويل في أي وقت بين 1 يناير و 31 ديسمبر 2021 ، على سبيل المثال ، فإن هذا التحويل سيعتبر للسنة الضريبية 2021.

تحويلات روث آيرا الخلفية

إذا كان دخلك يتجاوز الحدود المحددة من قبل مصلحة الضرائب لحسابات روث آيرا (144,000 دولار للأفراد الأعزب و214,000 دولار للأزواج المتزوجين المشتركين) ، فمن الممكن لا تزال المساهمة من خلال تحويل أو تحويل أموالك من حساب روث آيرا تقليدي أو حساب تقاعدي آخر.

ملاحظة حول سحب التحويلات الخاصة بك

نظرًا لأنك تساهم بأموال ما بعد الضرائب في حساب روث آيرا ، يمكنك سحبها بدون دفع ضرائب في أي وقت بعد سن الـ 59 ونصف. ومع ذلك ، في حالة تحويل حساب روث آيرا ، يجب عليك الانتظار لمدة خمس سنوات قبل أن تتمكن من سحب مساهماتك ، بغض النظر عن العمر. إذا حاولت سحب أموالك قبل هذا الوقت ، فستكون معرضًا لغرامة قدرها 10٪.

الاستنتاج

تعد التحويلات الخلفية لحسابات روث آيرا طرقًا قانونية للتغلب على الحدود الدخلية لحسابات روث آيرا والاستمتاع بفوائد حساب روث آيرا. على الرغم من أنه ستحتاج إلى دفع الضرائب على المبلغ المحول الآن ، يمكنك الاستمتاع بتوزيعات خالية من الضرائب في التقاعد.

أسئلة مكررة (FAQs)

كيف يمكنك القيام بتحويل روث آيرا؟ هناك ثلاث طرق رئيسية للقيام بتحويل روث آيرا: التحويل من حساب تقاعدي تقليدي أو حساب تقاعدي آخر إلى حساب روث آيرا. لديك 60 يومًا لإكمال التحويل. نقل الأموال من حسابك التقليدي في مؤسسة مالية واحدة إلى حساب روث في مؤسسة مالية أخرى. نقل الأموال من حساب إلى آخر في نفس المؤسسة المالية.

متى يكون التحويل إلى روث آيرا مناسبًا؟ يمكن أن يكون التحويل إلى روث آيرا مناسبًا إذا كنت تتوقع توفير المال في الضرائب عن طريق تحويل مدخراتك ما قبل الضريبة الآن بدلاً من الانتظار حتى التقاعد. قد يكون هذا الأمر ملائمًا إذا كنت في فئة ضريبية أقل الآن مما تتوقع أن تكون عليه في المستقبل. قد يكون التحويل إلى روث آيرا مفيدًا أيضًا إذا كنت ترغب في خيار القضاء على الحد الأدنى المطلوب من التوزيعات في التقاعد أو سحب مساهماتك بدون رسوم بعد خمس سنوات.

كيف تدفع الضرائب على تحويل روث آيرا؟ ستدفع الضرائب مقدمًا على تحويل روث آيرا حتى يمكن لأموالك ما بعد الضرائب أن تنمو داخل الحساب. لإدارة التزامك الضريبي ، قد يكون من المفيد تحويل مبالغ أصغر على مدى عدة سنوات بدلاً من مبلغ كبير دفعة واحدة.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية ، تصل مباشرة إلى صندوق البريد الوارد الخاص بك كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/roth-ira-conversion-deadline-5270854