يعتبر الضمان الاجتماعي من فوائد إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) جزءًا كبيرًا من دخل معظم المتقاعدين ، لذا يعد التخطيط بعناية لمتى يجب أن تبدأ في استلام دفعاتك أمرًا حيويًا. يمكنك الاستفادة القصوى من فوائد الضمان الاجتماعي عندما تكون مسلحًا بالمعلومات الصحيحة لاتخاذ أفضل خيار بالنسبة لك. قد ينتهي بك الأمر بدفع آلاف الدولارات إضافية بعد الضرائب إذا قمت بذلك بشكل صحيح من خلال تنسيق دفعات الضمان الاجتماعي مع مصادر أخرى للدخل التقاعدي.
الضمان الاجتماعي في سن 62 مقابل سن 70
يمكن المطالبة بأموال الضمان الاجتماعي في أي وقت من سن 62 حتى سن 70. ستتلقى “مبلغًا كاملاً” يُطلق عليه “المبلغ الأساسي للتأمين” أو “PIA” في سن التقاعد الكاملة. في عام 2020 ، كان ذلك في سن 66 وشهرين للأشخاص الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954. ستكون دفعاتك أقل إذا بدأت في الحصول على الدفعات قبل سن 66 ، وستزيد إذا بدأت بعد سن 66.
يمكنك الحصول على أقصى مبلغ للدفع إذا انتظرت حتى سن 70 لتبدأ في الحصول على الدفع. يكون المبلغ الشهري أعلى بنسبة 76٪ مما سيكون عليه إذا بدأت في الحصول على الفوائد في سن 62. فيما يلي جدول يوضح المبلغ الشهري للفائدة المستلمة ابتداءً من سن 62 حتى سن 70 مع PIA قدره 1000 دولار.
تأثير العمر المتوقع للفرد الواحد
يمكن للشخص العازب الذي يتوقع أن يعيش لفترة أطول من المتوسط أن يستفيد من تأجيل استلام الدفعات لفترة من الوقت ، بينما يستفيد الذين يتوقعون أن يعيشوا فترة أقصر من المتوسط من استلام الفوائد في وقت مبكر. في معظم الحالات ، تستفيد النساء أكثر من تأجيل الفوائد بسبب توقعاتهن للعمر الأطول.
تشير الدراسات إلى أن فوائد العمر الكلي تكون متساوية تقريبًا بالنسبة للشخص الذي يعيش حتى سن 80 ، بغض النظر عما إذا كان بدأ في استلام الفوائد في أي سن من سن 62 إلى 70. يُطلق على الفترة من سن 80 إلى 82 اسم “سن العودة إلى الصفر” ، لأنه من المفيد لك أن تأخذ دفعات الضمان الاجتماعي في وقت لاحق بدلاً من البداية المبكرة إذا كنت تعيش بعد ذلك النطاق.
العيوب في تحليل سن العودة إلى الصفر
على الرغم من أن سن العودة إلى الصفر قد يكون جزءًا حيويًا من التحليل الشامل ، إلا أن استخدامه كالعامل الوحيد في اختيار متى يجب أن تبدأ في استلام دفعات الضمان الاجتماعي غير صحيح لعدة أسباب.
يعمل الضمان الاجتماعي كحماية حيوية ضد نفاد أصولك. تشير الأبحاث إلى أن تأجيل الدفعات حتى سن 70 يمكن أن يمتد مدة استمرار مدة استمرار أموالك من ستة إلى عشر سنوات. قد تعتقد أنك ستعيش حتى سن 82 تقريبًا ، ولكن ماذا لو عشت حتى سن 92 صحيًا ومنتجًا؟ يمكن أن يحميك تأجيل الحصول على دفعات الضمان الاجتماعي من نفاد أموالك.
إن التفكير فقط في سن العودة إلى الصفر يهمل تأثير الضرائب. إذا كانت دفعات الضمان الاجتماعي هي المصدر الوحيد للدخل الخاص بك ، فلن تدفع أي ضرائب عليها ، ولكن قد تضطر إلى دفع ضرائب على ما يصل إلى 85٪ من فوائدك إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل.
يمكنك اختيار السحب من مدخراتك بدلاً من ذلك وتأجيل بدء فوائد الضمان الاجتماعي الخاصة بك. في كثير من الحالات ، يمكن أن يزيد هذا الخطة من دخل التقاعد الشهري بشكل كبير أو يمتد مدة استمرار أموال التقاعد الخاصة بك عندما يتم النظر إليها من منظور ما بعد الضرائب. يجب عليك تشغيل توقعات ضريبية مفصلة للعثور على أفضل طريقة لسحب الأموال لتعطيك أكبر دخل بعد الضرائب.
اختبار أرباح الضمان الاجتماعي
عامل آخر غالبًا ما لا يُنظر إليه هو اختبار الأرباح. يواجه الأشخاص الذين يعملون مقابل الأجر والذين لا يزالون يطالبون بالفوائد قبل سن التقاعد الكامل تخفيضًا في دفعاتهم الشهرية إذا تجاوزت أرباحهم الحد المسموح به.
التخفيض مؤقت. بعد أن تصل إلى سن التقاعد الكاملة (FRA) ، سيتم ضبط الدفعات الشهرية التي تتلقاها لتعويض التخفيض السابق. بسبب طريقة إعادة حساب الفوائد ، قد يستغرق استعادة المبالغ المخفضة من 13 إلى 14 عامًا. من الأفضل دائمًا الانتظار للمطالبة بالفوائد حتى تصل إلى سن التقاعد الكاملة إذا كنت تخطط للبقاء في العمل.
زواج سابق لمدة 10 سنوات أو أكثر
هنا عامل آخر يجب أن يأخذه الأفراد العازبون في الاعتبار: إذا كنت متزوجًا في وقت ما ، واستمر زواجك لمدة 10 سنوات على الأقل ، فقد تكون مؤهلاً لجمع الدفعات بناءً على سجل عمل زوجك السابق. في هذه الحالة ، فكر في قرار المطالبة بالدفعات الخاص بك للضمان الاجتماعي بنفس الطريقة التي يفكر بها الشخص المتزوج. قد تكون قادرًا على استخدام فائدة الزوج لبضع سنوات ، ثم التبديل إلى فوائدك الخاصة ، أو العكس بالعكس. يمكن أن تزيد مثل هذه الخطة من دخلك على مدى فترة حياتك بشكل كبير.
Source: https://www.thebalancemoney.com/when-to-take-social-security-for-singles-2389043
اترك تعليقاً