فقدان الزوج هو حدث مدمر وتكيف الحياة المتغيرة أثناء التعامل مع جميع القرارات المالية يمكن أن يكون مرهقًا. واحدة من القرارات المالية التي ستضطر إلى اتخاذها هي تحديد كيف ترغب في التعامل معها عندما ترثها إذا كان لزوجك حساب تقاعد فردي (IRA).
إذا كنت ترث IRA تقليديًا من زوجك
هناك نوعان رئيسيان من IRAs يمكنك أن ترثهما: IRA تقليدي أو IRA روث. لديك ثلاث خيارات إذا كنت ترث IRA تقليديًا من زوجك:
يمكنك سحب الأموال
سوف تدفع ضرائب الدخل على المبلغ المسحوب إذا قمت بسحب IRA ، ولكن لن يتم فرض ضرائب جزائية بغض النظر عن عمرك. هذا الخيار أمر جيد لأن توزيعات IRA قبل سن الـ 59 ونصف عادة ما تخضع لضريبة جزائية بنسبة 10٪.
يمكنك معاملة IRA كملكك الخاص
يمكنك معاملة IRA كملكك الخاص عن طريق تسمية نفسك كصاحب الحساب أو عن طريق تحويل IRA الموروثة إلى حساب IRA الخاص بك. قد يكون هذا الأسلوب هو الخيار الأفضل في كثير من الأحيان إذا كنت تزيد عن سن الـ 59 ونصف أو إذا كان زوجك أكبر سنًا منك.
يمكنك تسمية نفسك كمستفيد
يمكن أن يكون هذا الخيار هو الخيار الأفضل إذا كنت أصغر من سن الـ 59 ونصف أو إذا كنت أكبر سنًا من زوجك. عند إعداد الحساب بحيث يعتبر أنك المستفيد من IRA الموروثة ، يتم تحديد الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات الدورية بناءً على عمر زوجك في وقت وفاته.
الأسئلة المتداولة (FAQs)
كيف تختلف القواعد لـ IRA روث موروثة؟
ما هي الاختلافات الأخرى بين IRA روث و IRA تقليدي؟
شكرًا لاستخدامك هذه المقالة لمعرفة ما يمكنك فعله مع IRA موروثة من زوجك. نأمل أن تكون هذه المعلومات مفيدة لك في اتخاذ قرار مالي مهم.
Source: https://www.thebalancemoney.com/i-inherited-an-ira-from-my-spouse-what-are-my-choices-2388695
اترك تعليقاً